Meilleures options d'investissement au Canada pour 2021

Vous avez peut-être entendu parler des turbulences sur le marché boursier ces jours-ci et cela a peut-être déclenché votre intérêt pour l'investissement. C'est génial!

Juste au cas où vous n'êtes pas sûr de savoir en quoi consiste l'investissement, cela signifie engager de l'argent afin de gagner un rendement financier. Cela signifie que vous investissez de l'argent pour gagner de l'argent et atteindre vos objectifs financiers.

Il n'y a pas d'approche unique en matière d'investissement. Ce n'est pas pour tout le monde et bon nombre des stratégies que nous allons introduire peuvent vous faire perdre une partie considérable de votre investissement.

Banques en ligne, Les courtiers à escompte en ligne et les fournisseurs d'investissement automatisés permettent d'élargir si facilement le bassin d'investisseurs potentiels. Avant de commencer à investir, posez-vous deux questions importantes :1. Quel est votre objectif d'investissement ? 2. Quelle est votre tolérance globale au risque d'investissement ?

Quel est votre objectif d'investissement ?

La façon dont vous investissez dépend de ce pour quoi vous investissez exactement :

• Vous pourriez investir de l'argent pour un acompte sur une maison que vous avez l'intention d'acheter dans six mois.

• Vous investissez peut-être pour aider votre fille de 14 ans avec ses prochains frais de scolarité à l'université.

• Vous voudrez peut-être investir de l'argent pour vivre lorsque vous prendrez votre retraite dans une trentaine d'années.

Quelle est la plus grande différence entre ces trois objectifs ? Les horizons temporels. Vos décisions d'investissement seront considérablement différentes en fonction du moment où vous aurez besoin de votre argent.

Aussi, si vous n'avez pas créé de fonds d'urgence ou si vous avez encore une dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit, alors vous devriez vous concentrer sur cela avant de commencer à investir. Un fonds d'urgence devrait couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance juste au cas où l'impensable se produirait et vous devriez le stocker dans un endroit où vous ne pouvez pas le toucher.

Quelle est votre tolérance globale au risque d'investissement?

Connaissez-vous votre tolérance au risque? La « tolérance au risque » fait référence à la part de votre investissement que vous pouvez vous permettre de perdre. Évaluez où vous pourriez être dans ces scénarios afin de savoir exactement comment investir et quel type d'allocation d'actifs vous souhaitez dans votre portefeuille :

• Si tout votre investissement a été enlevé par des extraterrestres et que vous ne reculeriez pas du tout, vous avez une tolérance au risque incroyablement élevée.

• D'autre part, si vous devez déclarer faillite personnelle si vous perdez votre investissement, votre tolérance au risque est extrêmement faible.

Ou peut-être êtes-vous quelque part au milieu. Si vous avez un horizon de placement court et une faible tolérance au risque, vous devriez probablement investir de manière très prudente, comme des obligations ou un certificat de placement garanti (CPG). Plus votre investissement est prudent, plus vos rendements sont bas.

D'autre part, si vous n'avez pas besoin de puiser dans l'argent pendant longtemps et que vous avez un oncle riche en numérotation rapide qui meurt d'envie de vous tirer d'affaire quoi qu'il arrive, vous voulez opter pour des investissements plus risqués, ce qui pourrait offrir la possibilité d'obtenir les rendements les plus élevés.

Vous ne savez pas où vous vous situez dans le spectre ? Parlez à un professionnel de la finance ou répondez à un sondage sur les risques proposé par de nombreux fournisseurs d'investissement avant d'investir.

Donc, passons à l'investissement. En savoir plus sur quelques options.

Quelles sont les meilleures options d'investissement?

1. Actions

2. Obligations

3. ETF et fonds communs de placement

4. Immobilier

5. Équivalents en espèces

6. Offres initiales de pièces (ICO)

1. Actions

Une action est un tout petit morceau d'une entreprise publique que vous pouvez acheter. Quelques faits rapides sur les actions :

Actions, volatile par nature, signifie que vous pourriez gagner ou perdre beaucoup d'argent. Lorsque vous investissez dans des actions, vous ne pouvez pas sous-estimer l'importance de la diversification, ce qui signifie que votre argent est réparti sur plusieurs actifs. Unités de stock, appelés actions, sont achetés et vendus principalement en bourse.

Les actions surpassent traditionnellement la plupart des autres investissements au fil du temps et vous pouvez les acheter en utilisant un courtier en ligne.

2. Obligations

Les obligations fonctionnent comme une reconnaissance de dette. Une partie verse de l'argent à une autre partie qui en a besoin. À une date précise dans le futur, l'emprunteur remboursera ce prêt avec intérêts.

Contrairement à une action, qui ne donne aucune garantie sur les paiements fixes à ses investisseurs, un emprunteur (émetteur d'obligations) énonce ces conditions au prêteur (titulaire d'obligations).

Certaines obligations offrent des rendements élevés, dépassant peut-être les rendements boursiers. Plus le risque de défaillance de l'émetteur de l'obligation est élevé, plus il devra débourser à l'obligataire pour assumer ce risque. Certaines des obligations les plus risquées et les plus rentables sont appelées obligations pourries.

Curieux d'en savoir plus ? Consultez le Guide du débutant sur l'investissement obligataire.

Trésors

L'obligation la plus sûre :les bons du Trésor. Les bons du Trésor sont une sorte d'obligation vendue pour maintenir les flux de trésorerie du gouvernement américain afin qu'il puisse payer ses factures. Ces obligations émises par le gouvernement américain sont super fiables, mais leur faible rendement pourrait ne pas faire battre votre cœur. Quelques faits rapides :

• Parce que les obligations sont généralement si stables, ils constituent un excellent contrepoint aux actions, qui peut osciller énormément pendant les périodes de volatilité économique.

• Dans les mauvaises périodes boursières, les investisseurs ont tendance à se précipiter vers les sorties pour la sécurité des obligations.

• Ils ont divers surnoms :T-Bills, T-Notes ou T-Bonds.

• Vous pouvez les obtenir pour aussi peu que 100 $ et pour une durée aussi courte que 45 jours et peuvent être achetés directement auprès du gouvernement ainsi que sur le marché secondaire.

Les bons du Trésor ne paient pas d'intérêts. Ils sont vendus aux enchères pour un prix inférieur à la valeur nominale du trésor et lors du remboursement, vous recevrez la valeur nominale, souvent appelé le « montant nominal ». Parce qu'ils sont si sûrs et garantis par le gouvernement américain, Les bons du Trésor offrent à peu près le retour sur investissement le plus bas – des retours suffisamment bas pour être proches de ce que vous pourriez vous attendre à obtenir en mettant de l'argent sur un compte d'épargne.

Toute personne ayant des investissements de retraite importants devrait avoir une exposition à la fois aux actions et aux obligations (ils sont comme les Mick Jagger et Keith Richards du monde financier - leur travail en solo est correct, mais ils sont infiniment meilleurs lorsqu'ils sont jumelés). Tout comme pour les actions et les REIT, un mélange bien diversifié d'obligations peut être acheté à un prix unique par le biais de divers ETF obligataires.

3. ETF et fonds communs de placement

L'un des moins chers, les moyens les plus simples de diversifier un portefeuille d'actions sont d'acheter des fonds négociés en bourse (FNB).

• Fonds négociés en bourse (ETF), également appelés véhicules à gestion passive, suivre un index entier, comme le S&P 500. Une action vous donne accès à 500 des sociétés les plus valorisées du marché boursier. Les fournisseurs d'investissement en ligne vous permettent d'investir dans des ETF et facturent généralement des frais inférieurs à ceux des grandes banques ou des fournisseurs d'investissement traditionnels.

• Un fonds commun de placement est un investissement qui met en commun l'argent de nombreux investisseurs et investit l'argent dans des titres diversifiés tels que des actions, obligations et dettes à court terme. Ils sont gérés activement et comportent généralement des frais plus élevés qu'un ETF.

Pourquoi investir dans des ETF ou des fonds communs de placement? Les investisseurs qui détiennent des actions pendant plus de 10 ans sont souvent récompensés par des rendements plus élevés qui compensent les risques à court terme, montrent de nombreuses études. Notez que le risque avec les FNB ou les fonds communs de placement ne disparaît jamais – vous pourriez dire qu'il s'atténue avec l'âge.

4. Immobilier

Vous avez peut-être entendu dire que l'immobilier est le Saint Graal de l'investissement. La façon la plus courante d'investir dans l'immobilier consiste à acheter votre propre appartement ou maison. Selon l'endroit où vous habitez, vous pouvez faire face à une barrière à l'entrée très élevée, comme le prix moyen national des maisons s'élevait à 500 $ CA, 200 en 2019, en hausse d'un modeste 2,3 % par rapport à l'année précédente, selon la CREA.

La Colombie-Britannique et l'Ontario avaient les marchés du logement les plus chers du pays, avec des prix moyens de 699 $ CA, 300 et 606 $ CA, 400. L'accession à la propriété a toujours été une sorte de plan d'épargne forcée pour des investisseurs indisciplinés.

L'investissement immobilier est rapidement devenu une entreprise plus spéculative pour beaucoup. (Regardez suffisamment la télévision par câble et vous supposeriez que n'importe qui avec un ruban à mesurer et un baril de gel pour les cheveux peut faire des millions de biens immobiliers.) En réalité, c'est une entreprise avec des risques énormes.

Ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier sans avoir à réparer des toilettes qui fuient ou à entretenir des locataires pleurnichards pourraient envisager d'investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI), sociétés qui vendent des parts dans leurs divers investissements immobiliers. Les investisseurs en FPI peuvent répartir leur risque entre des dizaines, voire des centaines, d'ETF à haut rendement. Les FPI offrent également d'importants avantages fiscaux que ni l'accession à la propriété, ni ni les investissements en actions ou obligations, offre.

5. Équivalents en espèces

Rien ne vaut l'argent, mais certaines choses l'égalent. Vous pouvez investir dans des équivalents de trésorerie si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre un centime de votre investissement.

Les équivalents de trésorerie comprennent les éléments suivants :

• Comptes d'épargne

• Marchés monétaires

• Certificats de dépôt (CD)

De nombreux équivalents de trésorerie seront 100 % liquides, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Certains CD vous obligeront à conserver votre dépôt pendant une durée déterminée afin de recevoir un taux de retour plus élevé que celui que vous pourriez recevoir d'un compte d'épargne.

Les équivalents de trésorerie ne doivent pas être utilisés à long terme car l'inflation dépassera presque toujours le taux d'intérêt. Si vous vous en tenez à un équivalent de trésorerie année après année, vous économiserez et perdrez de l'argent en même temps.

6. Offres initiales de pièces (ICO)

Considérez-vous un peu comme un preneur de risque ? Envisagez d'investir dans une offre initiale de pièces (ICO). La spéculation ne commence même pas à couvrir les risques d'investir dans de nouvelles crypto-monnaies. Vrai, certaines âmes chanceuses ont gagné beaucoup d'argent en investissant dans l'ICO d'Ethereum en 2014, mais depuis, les pièces se sont multipliées de sorte qu'il y a des dizaines d'offres chaque mois. Les ICO sont devenus un outil de prédilection pour les escrocs. Faites preuve d'une extrême prudence avant d'engager vos fonds dans une ICO.

Ce que vous pouvez faire ensuite

La prochaine chose que vous devez faire est de choisir votre courtier. Vous avez besoin d'un courtier pour investir. Si vous débutez, vous pouvez donner la priorité à des fonctionnalités telles que les ressources éducatives de base, glossaires complets, un accès facile au personnel d'assistance et au trading papier avant de trader avec de l'argent réel.

Considérez dans quoi vous investirez - vous pouvez voir tous les exemples ci-dessus. Analyser les frais, ouvrez un compte et commencez à investir ou à trader !

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Envisagez l'investissement automatisé

Votre tête tourne déjà ? Pensez-vous que vous préférez faire autre chose que de choisir des actions ou de trader à la journée ? Si c'est le cas, vous êtes un candidat particulièrement bon pour l'investissement automatisé. Les services d'investissement les plus automatisés, ou des conseillers robo, comme on les appelle parfois, faites exactement cela - automatisez le processus pour vous.

Ils peuvent:

• Adaptez les investisseurs avec n'importe quelle tolérance au risque ou horizon d'investissement.

• Créez un portefeuille de placements diversifié qui comprend différents types de placements dans une combinaison qui reflète vos objectifs personnels.

• Peut vous aider à investir dans n'importe quoi, des actions plus risquées aux obligations plus conservatrices.

Les meilleurs conseillers en robotique proposent des comptes d'épargne à intérêt élevé si vous ne pouvez pas perdre un centime de vos portefeuilles d'investissement ou de croissance qui offrent des rendements plus élevés (pour des horizons d'investissement plus longs et une tolérance au risque plus élevée).

De nombreux robots-conseillers n'exigent aucun minimum de compte, avoir des frais de gestion bas et fournir une assistance téléphonique gratuite et illimitée avec des spécialistes en investissement, le tout à une fraction du coût qu'un conseiller financier facturerait. Ils offrent généralement une grande variété de produits d'investissement et de comptes d'investissement, y compris axé sur la retraite, les comptes de placement fiscalement avantageux tels que les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) ou les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER).

Prêt et impatient de commencer? Tu devrais te sentir comme ça, parce que votre avenir est radieux — investissez-y !