Meilleurs comptes IRA pour 2021

Un compte de retraite individuel (IRA) est un véhicule d'investissement pour détenir vos investissements. Si votre IRA est le « véhicule, », alors vos investissements sont les « passagers ».

L'IRA détient vos investissements et les met à l'abri des impôts tout en offrant d'autres avantages.

Parce que les comptes IRA offrent des économies d'impôt si importantes (à long terme), ils constituent un véhicule d'épargne que presque tous les investisseurs devraient envisager.

7 meilleurs comptes IRA de 2021

Voici les 7 meilleurs comptes IRA de 2021 :

• ?? Allié Investir :Meilleur dans l'ensemble
• Amélioration :Meilleur Robo-Conseiller
• fidélité :Idéal pour la pratique
• Charles Schwab :Idéal pour le support client
• Avant-garde :Idéal pour un faible coût
• Front de la richesse :Idéal pour les investisseurs débutants
• TD Ameritrade :Idéal pour le trading sans commission

Allié Investir

Beaucoup de gens préfèrent une approche d'investissement « définissez-le et oubliez-le » où ils peuvent investir dans une poignée de fonds et permettre à leur argent de fructifier au fil des décennies.

Mais si vous préférez une approche plus active, Ally Invest est un excellent choix car ils ont récemment rejoint le club des sociétés d'investissement offrant des transactions sur actions et ETF sans commission.

Ally est devenu un grand nom ces dernières années, et à juste titre. Beaucoup de leurs comptes n'ont pas de minimum à ouvrir, et leurs IRA ne font pas exception. Et vous pourrez investir dans des actions et des fonds d'entreprises populaires telles que Vanguard et iShares.

En prime, Ally propose des économies IRA et des CD IRA, qui ont des APY compétitifs.

Amélioration

Si vous préférez garder les choses plus simples avec une approche plus passive, L'amélioration vaut probablement la peine d'être envisagée.

Lorsque vous investissez avec Betterment, tout ce que vous avez à faire est de déterminer votre tolérance au risque, et Betterment s'occupera du reste. Vous avez également la possibilité de spécifier manuellement le pourcentage d'actions/d'obligations que vous souhaitez conserver dans votre portefeuille.

Puis, Betterment investira votre argent dans un portefeuille complet qui couvre l'ensemble du marché. Ils rééquilibreront également automatiquement votre portefeuille, vous n'avez donc pas à vous soucier de son dérapage.

Il y a des frais pour toutes ces commodités – vous paierez des frais de gestion de 0,25% en plus des ratios de dépenses sur leurs fonds. Toujours, aucune entreprise d'investissement n'offre des frais inférieurs pour ce type de service.

fidélité

Fidelity a récemment annoncé des opérations sans commission, ce qui est énorme pour les comptes IRA. L'une des meilleures choses à propos des IRA est que vous contrôlez les investissements, donc ne pas avoir à payer de frais si vous changez de stratégie est une grande victoire pour les comptes IRA.

Fidelity n'est pas le seul à introduire récemment des transactions sans commission - Schwab, Avant-garde, et d'autres le font aussi. Mais Fidelity a d'autres caractéristiques qui le distinguent.

Par exemple, en plus des transactions sans commission, Fidelity a récemment lancé des fonds indiciels sans frais, FZROX et FZILX.

Le site Web de Fidelity est également beaucoup plus facile à naviguer que le site Vanguard quelque peu archaïque. Plus, ils ont un excellent support client, y compris les emplacements physiques si vous préférez rencontrer quelqu'un en personne.

Charles Schwab

Charles Schwab offre une expérience bancaire complète qui peut aller de pair avec les meilleurs d'entre eux, même sur le marché concurrentiel d'aujourd'hui.

Leur banque, service client, et les produits d'investissement sont tous de premier ordre. Schwab, trop, propose désormais la négociation d'actions et d'ETF sans commission. Plus, Schwab propose ses propres ETF en plus des fonds d'autres grands noms de l'investissement.

Si vous avez besoin d'aide pour l'un de vos métiers, Schwab dispose d'un excellent support 24h/24 et 7j/7. Que vous soyez un investisseur débutant ou que vous ayez un portefeuille de plusieurs millions de dollars, vous aurez la même excellente expérience de travail avec l'équipe d'assistance Schwab.

Avant-garde

Nous ne pouvons pas oublier le nom qui a longtemps été considéré comme l'étalon-or de l'investissement. Vanguard est toujours le plus grand fournisseur de fonds communs de placement en raison de son faible coût extrêmement populaire, fonds communs de placement sans frais.

Alors que de nombreuses autres entreprises proposent désormais leurs propres offres intéressantes, Vanguard reste un concurrent sérieux. Et, rester compétitif, Vanguard propose une liste sans cesse croissante d'actions et d'ETF sans commission.

Investir dans un Vanguard IRA vous donnera accès à une grande variété de classes d'actifs, y compris les actions et obligations nationales et internationales.

Cependant, une chose à garder à l'esprit est qu'aussi bons que soient les fonds de Vanguard, vous serez seul être en mesure d'investir dans les fonds Vanguard ici. D'autres noms sur cette liste vous permettront d'investir ailleurs.

Front de la richesse

Wealthfront est un excellent choix pour les investisseurs débutants qui comprennent l'importance d'investir tôt et souvent, mais qui ont besoin d'un peu plus de conseils.

Il offre un investissement automatisé à un prix bas - des frais de gestion de 0,25%, pour être exact. La seule chose dont vous aurez besoin pour commencer est de 500 $.

Wealthfront vous permettra également de vous fixer des objectifs et vous permettra d'investir dans des Roth, et SEP IRA. Vous pouvez même transférer d'anciens comptes de retraite dans un Wealthfront IRA.

Wealthfront rééquilibre également automatiquement vos investissements, ce qui signifie que vous n'avez vraiment rien à faire de plus qu'investir de l'argent dans votre IRA. Wealthfront fait le reste.

TD Ameritrade

Si vous faites partie des rangs de ceux qui s'attendent à un trading sans commission, TD Ameritrade ne vous décevra pas avec ce qu'elle offre.

La TD offre déjà des centaines de FNB sans commission d'iShares, Invesco, et plus. Vous pouvez également négocier des actions et des options sans commission. Vous aurez également accès à plus de 13, 000 mutuelles, il suffit donc de dire qu'ils ont tous les fonds dont vous pourriez avoir besoin.

En plus de tout cela, La TD offre une variété d'outils et de calculatrices pour vous aider à planifier votre stratégie de retraite. Cela inclut l'analyseur de frais FeeX, ce qui peut aider à repérer les frais coûteux sur vos anciens comptes de retraite. Ces avantages et bien d'autres font de la TD un endroit idéal pour investir votre IRA.

Comment choisir un IRA ?

Le choix de votre compte IRA est distinct de la sélection de vos investissements. Lorsque vous investissez votre argent, certains principes sont universels, comme le maintien de vos ratios de dépenses et de vos frais de gestion bas.

Cependant, choisir un compte IRA est un peu moins simple car chacun présente des avantages et des inconvénients.

Cela dépend aussi de votre stratégie d'investissement :serez-vous un investisseur actif ou plutôt un investisseur passif ?

Plusieurs entreprises ont aujourd'hui des transactions sans commission, mais certains ne le font toujours pas. De la même manière, avec certains comptes IRA, vous aurez un support client très complet; avec les autres, l'assistance peut être moins exhaustive.

Aussi, selon le type de véhicule d'investissement que vous choisissez, il peut y avoir ou non des frais de gestion. Robot-conseillers, par exemple, facturer des frais de gestion en plus des ratios de dépenses prélevés sur les fonds.

En résumé, Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix d'un IRA :

• Frais de négociation
• Frais de gestion
• Ratios de dépenses
• Service client

Les chances sont, vous ne trouverez pas un investissement parfait dans tous Région, vous devrez donc déterminer ce qui est le plus important pour vous.

Comment ouvrir un IRA ?

L'ouverture d'un IRA est très simple. Rendez-vous simplement sur le site Web de votre courtier en investissement préféré, répondre à quelques questions, et vous serez prêt à commencer à approvisionner votre compte. Vous pouvez soit les financer manuellement, soit même utiliser une retenue sur le salaire si vous trouvez cela plus pratique.

Oui, C'est si facile. La partie qui peut être plus compliquée est de décider de votre stratégie d'investissement.

Quels sont les avantages d'un IRA ?

Le principal avantage d'un IRA sont les avantages fiscaux. Avec un IRA traditionnel, les cotisations sont exonérées d'impôt, mais les retraits sont imposés comme un revenu. Avec un Roth IRA, le contraire est vrai.

Avec les deux types de comptes IRA, votre argent fructifie en franchise d'impôt - c'est le plus gros avantage d'un IRA. Si vous avez un compte imposable avec des investissements, vous devez payer des impôts sur vos revenus de placement chaque année. Ce n'est pas le cas avec un IRA.

FAQ de l'IRA

Quelle banque a les meilleurs taux IRA ?

Plusieurs sociétés d'investissement en ligne vous permettent d'investir sans frais de gestion. Dans ces cas, les seuls frais sont les ratios de dépenses des fonds eux-mêmes. Et, ces derniers temps, nous commençons à voir des fonds qui n'ont même pas de ratios de dépenses, ce qui signifie que vous pouvez investir sans frais.

Le leader des low-cost à cet égard a généralement été Vanguard. Plus récemment cependant, les fonds tels que FZROX de Fidelity vous permettent d'investir sans frais de gestion et sans ratio de frais, Soit.

Quand il s'agit de votre banque locale, la réalité est qu'ils n'offrent probablement pas les meilleurs taux pour les comptes IRA. La raison en est qu'ils n'offrent généralement pas d'options de placement telles que les FNB et les fonds communs de placement. Au lieu, ils pourraient offrir un certificat de dépôt (CD).

Un CD est un compte d'épargne à durée fixe, taux de rendement garanti et date d'échéance, qui est déterminé lorsque vous ouvrez le CD. Bien que ces comptes offrent un rendement garanti, le rendement sera bien inférieur à celui que vous obtiendriez en investissant dans des actions.

Depuis juin 2020, le taux moyen pour un CD à 5 ans est d'environ 1,00 %. Pendant ce temps, en utilisant ces données, nous voyons un rendement moyen à long terme de 11,4 % pour le S&P 500. Bien qu'il y ait de nombreuses années négatives, le long terme est nettement meilleur qu'un CD.

Puis-je accéder facilement à cet argent ?

L'argent investi dans un IRA n'est pas toujours facile d'accès. En règle générale, vous devez avoir 59 ans et 1/2 pour pouvoir retirer de l'argent. Techniquement, vous pouvez retirer de l'argent avant cela, mais si tu le fais, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10 %.

Et la pénalité est encore plus douloureuse avec les IRA traditionnels. C'est parce que les IRA traditionnels sont imposés comme un revenu lors de la prise de distributions, ce qui signifie que vous paierez une pénalité de 10 % en outre à l'impôt sur le revenu avant 59 ans &1/2.

Cette lourde pénalité signifie que le retrait anticipé de l'argent ne vaut généralement pas la peine d'être envisagé. Bien sûr, la pénalité est destinée à vous protéger ; sans ça, vous pourriez être trop tenté de retirer de l'argent à volonté. Et épuiser votre épargne-retraite trop tôt pourrait être désastreux.

Mais il y a une grande exception à cette règle.

Cette exception vient avec les comptes Roth IRA. Avec un Roth IRA, il n'y a aucune pénalité sur l'argent qui a été investi pendant cinq ans ou plus (ou à l'âge de 59 ans et 1/2). Si vous répondez à l'un des critères, vous n'aurez pas à payer la pénalité sur les distributions d'un Roth.

Pouvez-vous perdre tout votre argent dans un IRA ?

En théorie, il est possible de perdre tout votre argent dans un IRA; en pratique, c'est un peu moins probable. Si vous deviez mettre tout votre investissement IRA dans un ou deux penny stocks, par exemple, vous pourriez certainement perdre tout votre argent. Cependant, si vous mettez en place un portefeuille bien équilibré, vous pouvez perdre de l'argent, mais il est peu probable que vous perdiez tout.

Même pendant la Grande Dépression - le pire krach boursier de l'histoire - vous n'auriez pas perdu tous de votre argent. Sûr, vous en auriez perdu environ 90 %, mais le marché s'est redressé à plusieurs reprises depuis lors.

Ce qui est le plus important, c'est de choisir un portefeuille largement diversifié avec de faibles dépenses à tous les niveaux. Par exemple, Les fonds indiciels du marché total représentent l'ensemble du marché américain – plus de 3 600 sociétés – et bon nombre d'entre eux ont des ratios de dépenses inférieurs à 0,1 %. C'est dur de perdre tout son argent avec un tel portefeuille !

Suis-je admissible à économiser sur les impôts avec un IRA ?

La plupart des investisseurs sont éligibles pour économiser sur les impôts avec un IRA, bien qu'il y ait quelques exceptions. Par exemple, si vous avez un plan de retraite avec votre employeur et un IRA traditionnel, votre déduction fiscale peut être limitée si vos revenus sont trop élevés. Il en va de même si l'un de ces critères s'applique à votre conjoint.

Pour les célibataires, vous avez droit à une déduction complète si vous gagnez 64 $, 000 ou moins ; le chiffre pour les couples mariés est de 103 $, 000.

Les Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt.

Quelle est la limite de contribution IRA?

La limite de cotisation à l'IRA a changé en 2019. La limite, à partir de 2019, est de 6 $, 000. Le plafond de cotisation de rattrapage (pour les 50 ans et plus) est de 7 $, 000. Ces limites incluent à la fois Roth et les IRA traditionnels. Vous pouvez avoir et contribuer aux deux comptes, mais vous ne pouvez pas contribuer plus de 6 $, 000 (ou 7 $, 000) entre les deux par an.

A noter également - vous ne pouvez pas cotiser à un IRA traditionnel après 70 ans et 1/2, mais vous pouvez faire des contributions à un Roth, en plus des roulements d'un compte de retraite 401k ou autre.

Qu'entendez-vous par investir le compte ?

L'ouverture d'un compte IRA ne signifie pas que vous avez automatiquement des investissements. Selon l'entreprise d'investissement, certains transféreront l'argent dans un fonds du marché monétaire fédéral; d'autres laisseront simplement l'argent en liquide. Ce n'est que lorsque vous utilisez cet argent pour financer un portefeuille d'investissement que vous êtes réellement investi.

Quelle est la différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA ?

Il existe quelques différences essentielles :

• Contributions traditionnelles à l'IRA : Avec un IRA traditionnel, les cotisations sont exonérées d'impôt, mais les retraits sont imposés comme un revenu.
• Cotisations Roth IRA : Avec un Roth IRA, les cotisations sont taxées, mais les retraits sont exonérés d'impôt.
• Distributions IRA traditionnelles : Avec un IRA traditionnel, tu doit commencer à recevoir des distributions à partir de 70 ans et 1/2.
• Distributions Roth IRA : Avec un Roth, il n'y a pas de distribution minimale requise pour le titulaire du compte, bien qu'il y en ait pour les bénéficiaires.
• Retraits IRA traditionnels : Il y aura toujours une pénalité si vous retirez de l'argent plus tôt d'un IRA traditionnel.
• Retraits Roth IRA : Avec un Roth IRA, vous pouvez retirer des cotisations à tout moment sans pénalité (mais pas de gains).
• Avec un Roth IRA, vous pouvez effectuer des retraits avant l'âge de 59 ans et la moitié de l'argent qui a été cotisé il y a au moins cinq ans. Il n'y a pas de telle règle pour les IRA traditionnels.

Donc, Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un compte IRA ?

Le meilleur endroit pour ouvrir un compte IRA est la société d'investissement en ligne que vous préférez.

Il est généralement préférable d'ouvrir un IRA en ligne plutôt que par l'intermédiaire de votre banque ou coopérative de crédit locale.

C'est parce que ces sociétés d'investissement en ligne vous offriront les meilleures options d'investissement sur le marché aux meilleurs taux possibles.