Comment investir 200 $,

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Félicitations, vous avez 200 $, 000 000 économisés et vous êtes prêt à l'investir!

Ou peut-être vous concentrez-vous sur l'économie de ce montant et vous vous demandez comment répartir vos actifs une fois que vous y êtes.

Dans les deux cas, 200 $, 000 est un seuil important dans votre parcours financier. Une fois arrivé à ce niveau, vous serez en mesure de constituer un portefeuille bien diversifié.

Mais vous n'êtes pas arrivé ici du jour au lendemain. Il est maintenant temps de prendre des décisions intelligentes sur la façon dont votre argent est alloué afin que vous puissiez l'aider à grandir, et le protéger des changements drastiques du marché.

Donc, quelle est la meilleure façon d'investir 200 $, 000 ? Nous allons jeter un coup d'oeil.

Premier arrêt :investir sur le marché

Les investisseurs avisés savent que 200 $, 000 augmentera à un rythme exponentiellement plus rapide sur le marché que sur votre compte d'épargne. En investissant une grande partie de votre argent dans des actions, obligations, fonds communs de placement, et ETF, vous pouvez, avec de bonnes décisions, tournez vos 200 $, 000 en un montant beaucoup plus important.

Par exemple, au taux de rendement moyen de la bourse de 10 %, disons que vous investissez la totalité de vos 200 $, 000 sur le marché et apporter une contribution annuelle de seulement 1 $, 000. Après 30 ans, vous auriez plus de 3,5 millions de dollars en banque. Des investissements plus stratégiques pourraient générer encore plus, vous préparer, vous et votre famille, à une retraite sans souci financier.

Voici quelques autres principales raisons d'investir en bourse :

Intérêts composés

L'intérêt composé est si puissant, Albert Einstein l'appelait la huitième merveille du monde. Le taux le plus élevé auquel vos 200 $, 000 va croître sur le marché, grâce en partie aux intérêts composés, il est insensé d'ignorer. L'idée ici est que les retours que vous gagnez… gagnent plus de retours. Si vos 200 $, 000 gagne un rendement de 10 %, vous aurez 220 $, 000 travaillant pour vous. Ajoutez 10% de plus sur ce tas d'argent et vous avez 242 $, 000, etc.

Marché à la hausse

Même si vous jouez en bourse de manière très conservatrice, il y a toujours la possibilité que l'un de vos investissements puisse décoller de façon importante.

Par exemple, imaginez que vous êtes un investisseur précoce dans Amazon, et que vous avez acheté dans la société à seulement 18 $ par action après l'offre publique initiale (IPO). Aujourd'hui, le stock vaut 3 $, 218.51. Donc, si vous avez acheté 100 actions d'Amazon après l'introduction en bourse et que vous les avez conservées, votre investissement vaudrait aujourd'hui six chiffres.

Mais vous n'avez même pas besoin d'avoir de la chance avec un nouveau stock. A l'été 2009, Les actions d'Amazon se négociaient toujours à moins de 100 $ chacune. Trouvez de grandes entreprises avec un avenir prometteur et regardez-les monter en flèche.

S'adapter à votre tolérance au risque

N'oubliez pas qu'en tant qu'investisseur, vous ne pouvez pas contrôler la volatilité du marché. Cependant, vous pouvez contrôler les investissements que vous faites et répartir les risques.

L'une des premières choses que vous voudrez faire est de déterminer votre tolérance globale au risque, c'est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos investissements.

La tolérance au risque a tendance à dépendre de votre âge, le revenu, et objectifs financiers, sans parler de votre tempérament. Si vous êtes un jeune whippersnapper avec des décennies d'années génératrices de revenus devant vous, votre tolérance au risque devrait être beaucoup plus élevée qu'une personne approchant de la retraite dont la subsistance dépendra uniquement des investissements financiers et du revenu de retraite fixe (par exemple, retraite, versements de la sécurité sociale).

Lorsque vos 200 $, 000 est sur le marché, vous avez un contrôle total sur le niveau de risque que vous souhaitez prendre, vous permettant d'être agressif, modérer, ou conservateur, en fonction de vos objectifs et de votre statut de vie. Quelle que soit la stratégie que vous décidez d'adopter, vous devriez pouvoir gagner beaucoup plus sur le marché que si vous deviez investir les fonds dans un compte d'épargne ou du marché monétaire.

Prochain, examinons de plus près comment investir vos 200 $, 000.

Comment investir 200 $, 000

Trouver un courtage en ligne

Pour commencer à investir vos 200 $, 000 en bourse, ouvrir un compte de courtage en ligne.

Vous ne pouvez pas vous tromper avec l'une des principales institutions de courtage américaines, comme l'Avant-garde, Schwab, ou Fidélité. Il existe également de nombreux courtiers à escompte de premier ordre, comme E*TRADE et Ally Invest.

Avant de sélectionner une plate-forme, fouillez pour trouver un fournisseur qui résonne avec vos besoins. Prévoyez-vous de négocier des actions fréquemment? Si c'est le cas, un courtier à escompte qui offre une plate-forme de négociation sans frais pourrait être le plus logique. D'autre part, si vous préférez acheter un ou deux ETF et y laisser l'argent jusqu'à la retraite, vous voudrez peut-être opter pour une entreprise plus grande comme Vanguard.

Dans les deux cas, assurez-vous que votre choix offre un excellent service client, des échanges à bas prix ou gratuits, et une plate-forme en ligne facile à utiliser. Après tout, le but est de garer des millions de dollars ici au fil du temps, alors ne choisissez votre société de courtage qu'après avoir entièrement vérifié vos options.

Apprendre encore plus:

• Examen de fidélité 2021
• Examen de l'avant-garde 2021
• Avis sur Charles Schwab
• Revue E*TRADE 2021

Comptes de courtage vs comptes de retraite

Une fois que vous avez sélectionné un compte de courtage, l'étape suivante consiste à créer un ou plusieurs comptes.

Vous avez généralement le choix entre deux types de comptes :

Comptes de retraite

Les comptes de retraite comprennent les comptes de retraite individuels (IRA), Roth IRA, SEP IRA, et 401ks individuels. Ces options de placement offrent une croissance à imposition différée pour vos placements et sont indispensables pour les placements à long terme.

Avec un Roth IRA, vous payez des impôts sur les cotisations et recevez des retraits libres d'impôt plus tard dans la vie. Avec un IRA traditionnel, vous déduisez les cotisations d'avance et payez des impôts sur les retraits que vous effectuez à une date ultérieure.

Vous ne pouvez pas vous tromper avec l'une ou l'autre option, mais d'une manière générale, le compte que vous sélectionnez doit être déterminé par votre tranche d'imposition prévue à l'âge de la retraite. Les Roth IRA sont la voie à suivre si vous vous attendez à avoir un revenu plus élevé à la retraite (car vous n'avez pas à payer d'impôts sur vos retraits à ce moment-là).

Quel que soit votre choix, les deux viennent avec une limite de cotisation annuelle de 6 $, 000. Alors, votre meilleur pari ici est d'investir 6 $, 000 dans l'IRA afin qu'il puisse commencer à croître sur une base d'imposition différée.

Conseil de pro :si votre employeur actuel propose un régime de retraite, vous voulez vraiment maximiser cela chaque année, surtout s'ils offrent des fonds de contrepartie.

Courtage

Comme la plupart des gens, vous avez probablement des objectifs à court terme que vous souhaitez atteindre avant d'atteindre l'âge de la retraite et qui nécessiteront un capital. Cela peut inclure la création d'une entreprise, acheter une maison, fonder une famille, ou les trois !

Pour faire fructifier votre argent, mais aussi y avoir accès pour des initiatives à court et long terme, ouvrir un compte de courtage, qui vous donne un accès complet à l'investissement en bourse.

Pour commencer, pensez à prendre 100 $, 000 ou 50% de votre montant forfaitaire initial et le mettre sur un compte de courtage afin que vous puissiez acheter des fonds individuels, ETF, fonds communs de placement, et obligations. Vous pouvez toujours déposer plus plus tard.

Diversifier vos investissements sur le marché

Vous avez maintenant 100 $, 000 000 mis de côté pour croître dans le marché boursier. L'étape suivante consiste à allouer votre argent dans divers fonds de diversification.

Voici quelques-unes des options dont vous disposez.

Actions individuelles

Une option consiste à acheter des actions individuelles de sociétés comme Apple (AAPL), Disney (DIS), ou Coca-Cola (KO).

En général, vous devriez choisir des entreprises que vous connaissez et qui ont fait leurs preuves. On dit parfois que le meilleur stock est celui que vous n'avez jamais à vendre.

Aussi, rappelez-vous que lorsque vous achetez des actions individuelles, vous achetez des parts de propriété dans ces sociétés. Plus vous achetez d'actions d'une entreprise, plus vous avez de participation dans cette organisation.

Avis de non-responsabilité :l'achat d'actions individuelles n'est pas pour les timides. Si vous voulez vraiment faire fructifier votre argent, vous devez être prêt à surmonter la volatilité du marché.

Fonds indiciels

Une autre approche consiste à acheter des fonds indiciels, qui sont des portefeuilles d'actions ou d'obligations qui reflètent un indice spécifique. L'achat d'un fonds indiciel peut vous donner accès à un large éventail d'avoirs. Ils ont également tendance à s'accompagner de frais de gestion peu élevés, ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre argent est consacrée à l'investissement et à la croissance.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un peu différents des fonds indiciels, car ils sont gérés activement et conçus pour surperformer des marchés spécifiques. Les fonds communs de placement sont généralement plus chers que les fonds indiciels, et il n'y a aucune garantie qu'ils fonctionnent mieux. Cependant, ils sont toujours un moyen solide de diversifier vos avoirs.

ETF

Les ETF sont comme les fonds indiciels, sauf qu'ils sont achetés et vendus tout au long de la journée un peu comme des actions. Les ETF sont gérés passivement, ce qui signifie qu'ils sont automatisés et ne nécessitent pas la surveillance d'un gestionnaire de fonds.

Obligations

Une obligation est une forme de titre de créance, lorsqu'un prêteur accorde un prêt avec un taux d'intérêt fixe. Il existe plusieurs types d'obligations, dont certains comprennent des bons du Trésor, les obligations municipales, et les obligations de sociétés. Les obligations peuvent offrir des rendements solides et prévisibles, mais ils offrent une flexibilité limitée.

Les obligations sont considérées comme une catégorie d'investissement plus sûre, car elles ne sont pas aussi sujettes aux fluctuations du marché que les actions et les fonds individuels. Cela dit, de nombreux investisseurs allouent une partie de leurs avoirs aux obligations. Une autre option judicieuse consiste à acheter des fonds indiciels obligataires.

Apprendre encore plus:

• Actions contre obligations

Conseils pour l'allocation de vos stocks

Le montant que vous allouez à chaque catégorie d'actifs ci-dessus dépend entièrement de votre stratégie d'investissement.

Es-tu un Réglez-le et oubliez-le investisseur? Si c'est le cas, vous voudrez peut-être vous concentrer davantage sur les actifs de croissance à long terme, comme les ETF et les fonds indiciels.

D'autre part, si vous êtes plutôt un investisseur pratique et que vous voulez tenter votre chance en choisissant des actions individuelles, vous voudrez probablement affecter plus de votre argent dans cette direction.

La façon dont vous répartissez vos actions dépend entièrement de vos objectifs financiers personnels. Si vous avez du mal à élaborer une stratégie, cela vaut la peine de consulter un conseiller financier certifié ou de s'inscrire à un service de conseil en valeurs mobilières. Plus vous assimilez de conseils d'investissement, mieux vous serez préparé à faire fructifier votre argent.

Cela dit, Voici quelques autres conseils généraux pour investir dans des actions.

Focus sur la diversité

Les meilleures pratiques suggèrent que votre allocation d'actifs comprend un mélange d'actions de croissance de premier ordre et de domaines sécurisés comme les fonds indiciels et les fonds communs de placement. Construire un noyau autour de la stabilité, mais n'ayez pas peur de prendre des risques pour alimenter la croissance si vous le pouvez.

Apprendre à lire les graphiques boursiers

Au lieu de suivre aveuglément ce que vous lisez en ligne, apprenez à identifier vous-même les actions. Un graphique boursier vous indique une variété de détails comme le ratio cours/bénéfice (ratio P/E), rendement du dividende, et plus. En apprenant à lire les graphiques boursiers, vous pouvez couper à travers le bruit et identifier les bonnes affaires et les sociétés sur le point de faire des évasions, ainsi que les sociétés qui ont tendance à aller dans la mauvaise direction.

Finalement, il y a beaucoup de bêtises qui circulent en ligne (et parmi les groupes de pairs) et il est facile de prendre une décision imprudente si vous ne savez pas ce que vous faites. En apprenant à penser par vous-même en bourse, vous pouvez réduire les risques et augmenter vos chances de succès.

Gardez vos émotions sous contrôle

L'une des choses les plus difficiles à propos de l'investissement est de rester impassible. Les investisseurs ont souvent des problèmes lorsqu'ils réagissent aux tendances. Il est très difficile de chronométrer le marché, et le faire est un moyen facile de perdre de l'argent.

Au lieu, se concentrer sur les projections à long terme et les entreprises susceptibles de générer une croissance régulière et des dividendes généreux. De cette façon peut prendre plus de temps pour devenir riche, mais c'est une méthode éprouvée qui protège vos actifs au fil du temps.

Rembourser d'autres dettes

Avez-vous des prêts automobiles à intérêt élevé ou des dettes de carte de crédit non garanties?

Si c'est le cas, le meilleur conseil financier que je puisse vous donner est de régler immédiatement votre dette à intérêt élevé afin que vous puissiez commencer à investir avec une table rase et libérer votre revenu mensuel de ces paiements.

Certaines dettes de prêts étudiants et hypothécaires sont acceptables, car votre retour sur investissement sur le marché devrait être supérieur à vos frais d'intérêt sur ces prêts. Cependant, si vous êtes bloqué dans un prêt étudiant à taux d'intérêt élevé, vous voudrez payer cela.

Apprendre encore plus:

• Comment sortir de la dette de carte de crédit
• 7 façons simples de réduire votre dette de prêt étudiant
• Façons de sortir de la dette rapidement

Autres options d'investissement à considérer

Conseiller robotique

Un conseiller robot est un service d'investissement automatisé qui utilise des algorithmes pour répartir vos investissements.

Betterment et Wealthfront sont deux des conseillers robotiques les plus populaires. Grâce à la demande des millennials, de nombreuses maisons de courtage de premier plan proposent également des comptes de conseiller robo.

Certains comptes robo advisor vous permettent de profiter de la récolte de pertes fiscales à certains seuils d'investissement, qui est un mot à la mode que vous avez probablement entendu récemment.

Découvrez les meilleurs conseillers en robo.

Immobilier

L'investissement immobilier est la prochaine avenue à considérer. Pour être clair, ce n'est pas pour tout le monde, mais voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez au moins explorer vos options.

Pourquoi investir dans l'immobilier ?

L'achat d'un bien immobilier est une excellente option pour plusieurs raisons. Il vous permet d'augmenter votre valeur nette et de diversifier votre portefeuille de placements. Il peut également offrir de beaux avantages fiscaux.

Par exemple, si vous faites une bonne affaire sur un bien locatif, vous pouvez le construire et le vendre à profit. Pour éviter de payer des plus-values ​​sur vos bénéfices, vous pouvez effectuer un échange 1031, ce qui vous permet de contribuer vos bénéfices à l'achat de votre prochain immeuble de placement.

Vous pouvez également générer des flux de trésorerie récurrents en louant vos propriétés à des locataires résidentiels ou commerciaux.

Au cours d'une hypothèque de 15 ou 30 ans, la valeur nette de la propriété devrait dépasser de loin ce que vous avez payé à l'origine. Souvent, les investisseurs essaient de vendre autour de la barre des 27,5 ans lorsqu'ils ne peuvent plus amortir la dépréciation sur leurs impôts. À ce moment, il pourrait être judicieux de procéder à un échange 1031 et de diversifier vos avoirs dans plusieurs propriétés plus petites.

Qu'est-ce qu'une fiducie de placement immobilier?

Tout le monde n'a pas les ressources ou le désir de gérer une propriété. Après tout, cela peut être très coûteux et cela peut prendre beaucoup de temps à moins que vous n'engageiez une société de gestion (ce qui gruge vos bénéfices).

Comme alternative, de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) via un service en ligne comme Fundrise.

Une FPI est une fiducie qui détient et exploite des investissements immobiliers. Vous pouvez investir dans des REIT et recevoir des dividendes, comme vous le feriez avec un fonds indiciel. Par conséquent, vous pouvez entrer sur le marché de l'immobilier d'une manière beaucoup plus simple et plus rentable que d'acheter un bien immobilier.

Si vous êtes un investisseur qualifié, ce qui signifie que vous gagnez personnellement plus de 200 $, 000 par an (ou si vous et votre conjoint gagnez plus de 300 $, 000) envisagez de vous inscrire à CrowdStreet ou Yieldstreet. Les investisseurs non accrédités devraient consulter Fundrise et DiversyFund.

Que vous choisissiez l'immobilier, FPI, ou les deux, vous pouvez vous sentir bien à l'idée d'allouer une grosse somme d'argent à l'investissement immobilier.

Patrimoine immobilier personnel

Êtes-vous toujours locataire, mais envisagez-vous d'acheter une place?

Si c'est le cas, envisagez de prendre environ 10 à 20 % de votre montant forfaitaire initial de 200 $, 000—ou 20 $, 000 à 40 $, 000 - et le mettre dans un acompte sur une maison, condo, ou appartement. N'oubliez pas que si vous achetez une résidence principale, vous devriez garder 10 $ de plus, 000 à 20 $, 000 en main pour couvrir les frais et dépenses de clôture (en plus de votre acompte).

Crypto-monnaie

Au cours de la dernière année, La crypto-monnaie a explosé en popularité. Tout à coup, la crypto-monnaie attire l'attention des investisseurs et des institutions traditionnels - ce qui signifie qu'elle devrait être sur votre radar, trop.

Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie est un type de monnaie numérique où les transactions sont effectuées et maintenues à l'aide de la cryptographie. La crypto-monnaie est stockée dans un fichier crypté, grand livre numérique public à la fois ouvert et inviolable.

Certaines des principales crypto-monnaies sur le marché comprennent actuellement Bitcoin, Ethereum, et Litecoin. Cependant, Bitcoin est le roi mondial des crypto-monnaies, après sa course de taureaux de 2021 qui a connu une croissance de plus de 300 % en quelques mois seulement. Certains analystes prédisent qu'un Bitcoin pourrait valoir jusqu'à 100 $, 000 ou plus.

Comment investir dans la crypto-monnaie

Pour investir dans la crypto-monnaie, ouvrez un compte via un échange de crypto-monnaie de premier plan comme Coinbase ou Bitfinex. Certaines maisons de courtage proposent désormais la gestion des crypto-monnaies, trop.

Une fois que vous ouvrez un compte avec un échange, vous devez lier votre compte à une source de paiement comme un compte bancaire. De là, vous pouvez acheter et vendre une variété de crypto-monnaies et suivre vos progrès sur un tableau de bord.

Combien de crypto-monnaie devriez-vous acheter ?

Vous seul pouvez prendre cette décision. Revenez à votre tolérance au risque et à quel point vous êtes à l'aise d'explorer une classe d'investissement très volatile, pour ne pas dire non réglementée. La crypto-monnaie est extrêmement risquée, et vous devez vous attendre à ce qu'une pièce de monnaie puisse s'écraser à tout moment. En tant que tel, c'est une bonne idée d'adopter une stratégie comme acheter la baisse ou tenir bon pour la vie.

Maintenant que vous avez appris à investir en bourse, avec un robot conseiller, en crypto-monnaie, et dans l'immobilier, l'étape finale consiste à en mettre une partie dans l'épargne afin qu'elle puisse rester en sécurité et générer un petit rendement annuel d'intérêts.

Comptes d'épargne

Un compte d'épargne est un faible risque, Compte de dépôt assuré par la FDIC disponible dans la plupart des banques traditionnelles et en ligne. Pour des raisons de simplicité, le seul compte d'épargne que vous devriez considérer est un compte d'épargne à haut rendement (HYSA).

Compte d'épargne à haut rendement (HYSA)

Un HYSA est un compte d'épargne d'une banque en ligne. Avec un HYSA, vous obtenez un APY variable avec un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que ce que vous pouvez attendre d'une banque traditionnelle.

Par exemple, American Express propose un HYSA avec un APY de 0,50% au moment de la rédaction. Comparez cela avec l'APY moyen de seulement 0,10% offert par les grandes banques nationales et vous comprendrez pourquoi il est logique d'opter pour un HYSA de premier plan.

Une chose à retenir est qu'avec un HYSA, il y a une limite au nombre de transactions que vous pouvez effectuer au cours d'un cycle mensuel, vous ne pouvez donc pas le traiter comme un compte courant.

Épargne santé

N'oubliez pas de mettre de l'argent de côté pour les dépenses de santé. Si vous avez un régime de soins de santé à franchise élevée, envisagez d'investir dans un compte d'épargne santé (HSA) afin qu'il puisse croître en franchise d'impôt, tout comme un compte de retraite. Cela signifie que vous pouvez faire fructifier et investir vos fonds et les utiliser pour des dépenses de santé qualifiées comme les visites chez le médecin et les médicaments.

Questions fréquemment posées

Avez-vous besoin d'un fonds d'urgence?

Oui. Si vous ne disposez pas déjà d'un fonds d'urgence sain, c'est l'une des premières bases que vous devriez couvrir. Le montant que vous mettez de côté varie en fonction de votre situation et de votre budget, mais la plupart des experts financiers vous conseilleront de prévoir au moins 6 mois de dépenses. Les urgences peuvent surgir de nulle part, il est donc essentiel d'être préparé.

est de 200 $, 000 beaucoup d'argent?

Oui, 200 $, 000 est une grosse somme d'argent. Cependant, il ne suffit certainement pas de prendre sa retraite, et cela peut aller très vite si vous prenez des décisions imprudentes et ne faites pas attention à respecter un budget. Si vous voulez voir votre argent atteindre des millions à votre retraite, vous devez vous en tenir à un plan et investir. Autrement, vous pourriez finir par dépenser 200 $, 000 en un rien de temps.

Les Penny Stocks sont-ils un bon investissement ?

Non. Évitez de vous laisser leurrer dans ce piège et concentrez-vous sur des méthodes d'investissement éprouvées comme celles que vous avez apprises ci-dessus (par exemple, actions, obligations, fonds communs de placement, fonds indiciels, ETF, et immobilier).

La ligne de fond

Comment vous allouez vos 200 $, 000 dépend entièrement de vous et dépend de votre style de vie et de vos objectifs d'investissement.

Laissant ces variables de côté, en construisant un portefeuille diversifié et en investissant dans des sociétés et des fonds éprouvés (ou dans l'immobilier), vous êtes sûr de réussir, comme moi et tant d'autres.

Continue d'apprendre, continuer à investir, et avant de vous en rendre compte, vous pouvez expérimenter une véritable indépendance financière.