Comment investir 100 000 $

Alors tu as mis la main sur 100 $, 000. Donnez-vous une énorme tape dans le dos. C'est un énorme accomplissement. Un nombre étonnamment petit de personnes peut se vanter d'être cent mille-aires. Il est maintenant temps de l'investir. Un objectif important est d'investir avec discipline, c'est-à-dire choisissez un prudent, stratégie basée sur la recherche et ne vous laissez pas distraire par les dernières actions technologiques ou crypto-monnaies à la mode qui ont transformé une poignée de spéculateurs en millionnaires du jour au lendemain.

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Avant même de décider exactement comment investir vos 100 $, 000, vous voudrez évaluer quatre facteurs qui dicteront votre prochain mouvement.

Cinq facteurs qui dictent comment investir 100 000 $

1. Buts: La première étape consiste à comprendre ce que vous avez l'intention de faire avec cet énorme tas d'argent. Est-ce 100 $ ? 000 l'argent que vous prévoyez d'utiliser pour garder les lumières allumées, le chat nourri, et le et le frigo remplis pour ta retraite dans trente ans ? Ou est-ce l'héritage miracle de tante Florence qui va immédiatement sortir votre famille de cinq personnes d'un appartement d'une chambre et de n'importe quel endroit avec plus d'une salle de bain ? C'est peut-être l'argent qui servira à financer les études universitaires de votre enfant, qui a maintenant 13 ans. Vos objectifs dicteront directement le numéro deux ci-dessous, c'est pourquoi il est important de réfléchir à la raison exacte pour laquelle vous voulez investir.

2. Horizon temporel: Il s'agit de la durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un investissement particulier. En général, si vous avez un horizon temporel court, vous voudrez poursuivre une stratégie d'investissement moins agressive. Un investisseur qui a besoin de la totalité des 100 $, 000 investissement disponible dans trois semaines, trois mois ou four trois ans voudront éviter une stratégie qui investit massivement dans les actions (aka actions). Les actions sont sujettes à des fluctuations de valeur beaucoup plus importantes que d'autres investissements tels que les obligations garanties par l'État. Si vous avez besoin de votre argent à court terme, il ne sera tout simplement pas là si le marché est en baisse. Combien de temps vous pouvez vous permettre d'investir pour beaucoup quand il s'agit de choisir où investir vos 100 $, 000. Si votre investissement est pour la retraite, votre horizon temporel sera affecté par votre âge et les années entre maintenant et le moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Plus il y a de temps entre maintenant et votre retraite, plus l'horizon temporel est long.

3. Conditions: Quel âge as-tu? Comment est ta santé? Combien gagnes tu? Avez-vous une chance de vous marier ou de divorcer bientôt ? Celui-ci couvre tous les sujets que votre mère vous a appris qu'il est impoli de parler lors de dîners. Les circonstances couvriraient combien d'argent vous avez maintenant et combien d'argent vous prévoyez recevoir à l'avenir, via des facteurs comme l'hérédité. L'argent peut être libérateur - si vous sentez que vous aurez un coussin sur lequel compter si vos investissements sont momentanément en baisse, vous pourriez vous permettre d'être plus agressif dans votre stratégie.

4. Tolérance au risque: Tous les facteurs ci-dessus dicteront votre tolérance au risque, un terme qui signifie simplement combien de votre investissement vous pouvez vous permettre de perdre. Si votre 100 $, 000 a été enlevé par des extraterrestres et votre vie ne serait en aucun cas affectée matériellement, vous avez une tolérance au risque incroyablement élevée. Si sans vos 100 $, 000 vous ne pourrez pas verser l'acompte sur la maison dans laquelle vous prévoyez d'emménager dans un mois et vous n'avez nulle part ailleurs où vivre, votre tolérance au risque est extrêmement faible. Dans une situation comme celle-ci, vous voudriez mettre la totalité de vos 100 $, 000 quelque part incroyablement sûr, un équivalent de trésorerie qui génère des intérêts, comme l'épargne des comptes d'investissement.

5. Vos émotions : Croyez-le ou non, votre capacité à gérer les émotions joue un grand rôle dans la détermination de l'endroit où vous devriez investir. La dernière chose que vous voulez faire est de commencer à trader vous-même et de finir par paniquer en vendant ou en achetant lorsque le marché évolue un peu. Une option de bricolage nécessite un certain niveau de volonté pour s'en tenir à votre stratégie d'investissement plutôt que de s'en écarter.

Si vous vous demandez comment tout cela s'applique à votre stratégie d'investissement, c'est peut-être le bon moment pour répondre à une enquête sur les risques proposée par de nombreux conseillers-robots. Ils construiront ensuite un portefeuille personnalisé pour vous en fonction de ces facteurs et d'autres.

Les meilleurs comptes pour investir 100$, 000

Ne sous-estimez pas le pouvoir de choisir le bon compte de placement pour stocker vos 100 000 $. Les impôts sont comme les termites d'investissement - ils rongeront votre investissement si vous les autorisez. Idéalement, vous devriez faire tout ce que vous pouvez légalement pour aimer votre facture d'impôt.

Le gouvernement a en fait créé des allégements fiscaux pour inciter les citoyens à épargner pour la retraite et d'autres dépenses importantes de la vie. Un montant incroyable peut être économisé en investissant le maximum possible dans ce que l'on appelle des comptes « fiscalisés ». Ces véhicules de placement permettent soit aux investissements de croître à l'abri de l'impôt, soit de ne percevoir des impôts que lorsque vous les retirez des années plus tard à la retraite. À condition que l'horizon temporel de ces comptes corresponde à vos objectifs, récupérez autant d'«argent gratuit» que possible en optimisant d'abord ces comptes.

Considérez les comptes fiscalement avantageux comme les meilleures coupes de ces fraîches tours de champagne ; ce n'est qu'une fois que les gobelets supérieurs sont remplis que votre argent s'écoule vers d'autres types de comptes. Puis, ce sera une bonne idée d'ouvrir un compte d'investissement personnel où vous pourrez conserver tous vos autres investissements.

Ouvrir un REER et/ou un CELI, qui offrent tous deux des avantages fiscaux dont vous devriez vous prévaloir avant d'investir dans des comptes non fiscalement avantageux.

Lequel? Bien, ça dépend vraiment. Si vous travaillez depuis un certain temps, et n'ont jamais contribué à l'un ou l'autre compte, il y a de fortes chances que vous ayez beaucoup de marge de contribution dans les deux comptes.

Les CELI conviennent à deux types d'investisseurs :ceux qui gagnent moins de 50 $, 000 par année et/ou ceux qui prévoient faire quelque chose avec l'investissement avant de prendre leur retraite car contrairement aux REER, il n'y a pas de pénalités fiscales pour le retrait d'argent avant la retraite. Si vous vivez au Canada depuis 2009, n'êtes pas citoyen américain, vous pouvez déposer immédiatement jusqu'à 57 $, 500 immédiatement sur le compte. Ici, vous trouverez une plongée plus approfondie sur tout ce qui concerne le CELI.

Les REER sont une meilleure idée pour les personnes qui gagnent plus maintenant qu'elles ne s'attendent à gagner à la retraite, car elles seront imposées à un taux inférieur lorsqu'elles retireront les fonds plus tard qu'elles ne le feraient maintenant. Les droits de cotisation à un REER se sont accumulés aussi longtemps que vous avez travaillé, donc si vous n'avez jamais contribué, il est possible que vous puissiez déposer une grande partie ou même la totalité de vos 100 $, 000 en un tout de suite—plus, vous pouvez choisir quand profiter de l'allégement fiscal si vous prévoyez en tirer plus d'avantages dans une année à venir qu'aujourd'hui. Bien que les REER aient la réputation d'être impossibles à ouvrir avant la retraite sans d'énormes pénalités fiscales, il existe des moyens de dépenser l'argent et de ne pas se faire tuer par l'ARC. Vous pouvez contracter des prêts sans intérêt de votre REER pour financer une mise de fonds sur une maison ou financer les vôtres ou les études de votre conjoint. Plus de détails ici.

REEE :Si vous voulez une partie de vos 100 $, 000 à utiliser pour financer les études universitaires de votre enfant, vous devriez envisager de financer un REEE. Les REEE sont excellents pour trois raisons. D'abord, l'argent y pousse en franchise d'impôt. Aussi, il n'est pas considéré comme un revenu imposable lorsqu'il est retiré et dépensé en frais d'études. Et le meilleur de tous, grâce à un programme appelé la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE), le gouvernement versera 20% de vos contributions, jusqu'à une limite à vie de 7 $, 200 par enfant. Ouais, le gouvernement est prêt à donner à votre enfant l'équivalent en espèces d'un Voiture d'occasion de 10 ans.

Un dernier point avant de discuter de ce dans quoi vous allez investir. Vous devez comprendre la philosophie de l'investissement. Vous pouvez choisir d'investir dans des actions, obligations, immobilier, ou même de la marijuana, mais vous ne devriez jamais investir dans une seule action, lier, voire secteur. Les investisseurs avisés se diversifient pour éviter des pertes inutiles au cas où une action ou un secteur entier vacillerait. Ici, vous trouverez quelques conseils de premier ordre pour la diversification.

Où investir 100 $, 000

Enfin, nous sommes prêts à investir ces 100 $, 000 des vôtres. Il existe une infinité de façons d'investir votre argent :les alpagas, n'importe qui? Il est nécessaire de vous avertir que les investissements sont spéculatifs et que les résultats passés ne doivent jamais être compris comme des garanties, mais plutôt des prédicteurs imparfaits des performances futures. Cela dit, Voici toutes vos options pour investir les 100 000 dont vous disposez.

Le marché boursier

Voici un avis totalement non controversé. Si l'histoire est quelque chose à suivre, le moyen le plus rapide de gagner 100 $, 000 à croître sera en investissant dans le marché boursier. Alors, quelles actions devriez-vous acheter?

Il y a de fortes chances que vous ayez entendu des histoires sur un mec qui a investi mille dollars dans Amazon en 1997 et qui vit maintenant dans un château. Ce dont vous entendez moins parler, cependant, sont les histoires d'un autre gars qui s'est mis à fond sur Snapchat et vit maintenant dans le sous-sol de sa mère.

La sélection des actions est extraordinairement difficile. Le célèbre sélectionneur d'actions Warren Buffett a passé les dernières décennies à décourager à peu près tout le monde qui n'est pas nommé Warren Buffet d'essayer de gagner de l'argent en choisissant des actions individuelles, et a en fait encouragé ses héritiers à investir la part du lion de leur héritage dans des frais modiques, fonds d'actions très diversifiés.

Obligations

Les obligations sont une autre option pour votre pécule. Les obligations sont presque comme un contrat de prêt — essentiellement, une partie donne de l'argent à une autre partie étant entendu qu'il sera remboursé à l'avenir avec des intérêts. Il existe de nombreux types d'obligations, des obligations d'État aux obligations municipales.

Les obligations sont généralement considérées comme un investissement moins risqué par rapport à quelque chose comme les actions. Par conséquent, de nombreux investisseurs ont une partie de leurs investissements dans des obligations. Investir une partie de votre argent dans des obligations contrecarre la volatilité du marché boursier.

Bien qu'entrer dans le vif du sujet des obligations n'est pas pour les timides, investir en eux est relativement facile. Les obligations peuvent être achetées directement auprès du gouvernement, via des courtiers à escompte, ou via des plateformes d'investissement.

Immobilier

Regardez suffisamment la télévision par câble, et vous supposerez que n'importe qui avec un ruban à mesurer et un baril de gel capillaire peut faire des millions de biens immobiliers. En réalité, c'est une entreprise avec des risques énormes qui sont connus pour ruiner les spéculateurs imprudents.

L'accession à la propriété a été pendant des générations une sorte de plan d'épargne forcée pour les investisseurs indisciplinés. Sans ce versement hypothécaire mensuel, beaucoup n'ont peut-être rien sauvé du tout.

Il existe une façon de profiter du marché immobilier sans avoir à acheter un appartement; fonds de placement immobilier, ou FPI, sont des sociétés qui vendent des parts dans leurs divers investissements immobiliers. Tout comme la diversification est importante dans les avoirs en actions, Les investisseurs en REIT peuvent répartir leur risque entre des dizaines voire des centaines de REIT par le biais de REIT ETF, dont il y a littéralement des centaines de choix.

Parce que les REIT offrent des avantages fiscaux majeurs que vous ne trouverez pas ailleurs, c'est un investissement particulièrement intéressant pour le genre d'investisseurs qui ont assez d'argent pour faire tous leurs achats de Noël chez James Edition. Cela dit, il est bien mieux de diversifier votre portefeuille d'investissement à travers les actions, obligations, l'immobilier et plus encore, ce qui peut être fait avec des fonds négociés en bourse.

Des fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse (FNB) investissent votre argent dans des centaines d'actions dans divers secteurs, vous minimiserez les risques. On pourrait dire que le moyen le plus simple de diversifier votre portefeuille consiste à utiliser des fonds négociés en bourse. Ils se composent de plusieurs actions plutôt que d'une seule action d'entreprise. Cela signifie qu'ils ont tendance à bien performer dans différents types de conditions de marché - cela dit, avec l'investissement, il n'y a aucune garantie.

De nombreux ETF contiennent également d'autres investissements en obligations et en immobilier. Cela signifie que si un secteur ne fonctionne pas bien, cela ne réduit pas l'intégralité de votre portefeuille d'investissement. Il existe de nombreux ETF parmi lesquels choisir. Les ETF indiciels imitent un indice comme le S&P 500, donc un pour un prix, vous pouvez acheter des éclats des 500 sociétés cotées en bourse les plus précieuses en Amérique.

Si le son d'un ETF est déroutant, sans parler d'essayer de les choisir vous-même, l'investissement automatisé est une bonne option. Certaines plateformes d'investissement vous permettent de réaliser une enquête sur les risques et de constituer un portefeuille adapté à vos objectifs d'investissement. Cela signifie que vous pouvez vous asseoir, mettez la bouilloire et sachez que vos 100 000 $ sont essentiellement investis pendant que vous regardez la télévision.

La meilleure façon d'investir 100 000 $

Il est important de se rappeler qu'aucun plan ne convient à tous les investisseurs, il est donc difficile de spécifier la meilleure façon d'investir 100 $, 000. Il y a quelques bonnes pratiques que nous recommandons lorsqu'il s'agit d'investir une somme de l'ordre de cent mille dollars :

Gardez les frais bas

Tout comme les impôts, les frais sont comme les termites d'investissement aussi; laissé sans contrôle, ils dévoreront tout ce que vous appréciez. Si vous pouvez devenir un exterminateur de frais sans cœur, vous ne croirez pas combien d'argent vous pourrez économiser à long terme. Le fonds commun de placement canadien moyen affiche un ratio des frais de gestion (RFG) d'environ 2 %, ce qui signifie que chaque année, quelle que soit la performance du fonds, 2% de l'ensemble du fonds seront déduits chaque année pour payer les salaires et les dépenses de tous ceux qui travaillent sur le fonds.

Deux pour cent peuvent ne pas sembler une somme énorme, mais un conseiller en placement basé à Toronto a montré qu'une commission de seulement 2 % pouvait réduire les gains de placement de moitié sur une période de 25 ans. Manipulez un calculateur de frais comme celui-ci pour voir comment la négociation d'un RFG de 2 % contre un RFG de 0,5 % pourrait affecter un hypothétique 100 $, 000 investissements. Il n'y a absolument aucune possibilité de prédire ce qu'il adviendrait de ce même investissement à l'avenir, mais dans le passé, vos 100 $, 000 investissement aurait rapporté près de 21 $, 000 de moins sur 10 ans, environ 60 $, 500 de moins sur 20 ans, et un énorme 141 $, 691 de moins sur trente ans. C'est presque suffisant pour acheter ce petit numéro.

Certains services d'investissement automatisés offrent des frais moins élevés pour ceux qui investissent plus de 100 $, 000. C'est un avantage dont toute personne investissant 100 000 ou plus devrait profiter.

Investissez dans un portefeuille passif

Attendez, vous pensez peut-être. Si les gestionnaires de fonds sont très doués pour sélectionner les actions les plus performantes, ces frais ne devraient pas être un problème. Les fonds généreront des rendements qui dépassent de loin ceux du marché boursier dans son ensemble. Le problème, c'est qu'ils ne le sont pas.

De nombreuses études montrent que les professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviendront pas à surperformer l'ensemble du marché sur le long terme. Donc, si les cueilleurs actifs ne peuvent pas battre le marché boursier et facturent toujours des frais, quel est le meilleur itinéraire ? Un moyen particulièrement efficace est l'investissement passif, c'est-à-dire :acheter un ETF qui ne nécessite aucune gestion et qui a donc des frais très bas. Plutôt que d'essayer de battre le marché, un ETF reflète simplement le marché, un travail facilement géré par un algorithme informatique. Les portefeuilles passifs d'ETF à faibles frais peuvent être conçus avec n'importe quel objectif, horizon temporel, et la tolérance au risque à l'esprit.

Notre équipe de gestionnaires de portefeuille peut vous aider à fixer des objectifs significatifs. Et faites un plan pour vous y rendre - réservez un appel maintenant.

Comment investir 100 $, 000 en toute sécurité

Si la sécurité est ce que vous recherchez, vous devrez rechercher des investissements à faible risque. Même si vous devez savoir qu'en investissant, il n'y a aucune garantie. Actions, étant naturellement risqué, fluctuera en valeur. En échange de la prise de ce risque, les investisseurs seront généralement récompensés par des rendements supérieurs à ceux qu'ils obtiendraient avec des investissements moins risqués.

Si vous recherchez une option considérée comme plus sûre, vous pourriez être mieux servi avec un compte d'épargne ou un compte d'épargne d'investissement. Ces comptes comportent généralement beaucoup moins de risques. Cela dit, vous n'obtenez pas toujours d'aussi bons rendements que d'investir dans des ETF composés d'actions, obligations, et immobilier. Un compte d'épargne n'est peut-être pas le meilleur endroit pour conserver des sommes importantes pendant une longue période. L'inflation devrait dépasser le taux d'intérêt, et à long terme, vous perdrez essentiellement de l'argent en gardant votre argent coincé dans un. C'est pourquoi l'investissement est une option à considérer si vous pouvez vous permettre de ranger vos 100 000 000 pendant une période de temps considérable.

Les obligations d'État comportent moins de risques, mais offrent également des rendements relativement faibles. Les actions se comportent un peu comme un sou jeté en l'air; plus tu le fais, plus il est probable que vous obteniez un rapport tête-à-queue de un pour un. L'éventail des résultats a tendance à se rétrécir avec le temps, donc dans le passé, ceux qui ont conservé une variété d'investissements en actions pendant plus d'une décennie ont probablement été récompensés par des rendements qui compensent tout risque à court terme. Beaucoup pensent que plus votre horizon de placement est long, plus le ratio actions/obligations doit être élevé dans votre portefeuille. Vous pouvez vous permettre de suivre le chemin du marché boursier car vous n'aurez pas besoin de retirer de l'argent à court terme.

Il n'y a pas d'équation unique pour couvrir précisément la façon dont une personne doit allouer ses 100 $, 000, c'est donc une bonne idée de parler à quelqu'un qui peut faire le point (!) de votre situation financière dans son ensemble. Certains fournisseurs d'investissement proposent une séance de planification financière en tête-à-tête qui peut être utile pour les investisseurs ayant une valeur nette élevée, quelqu'un ayant des besoins complexes ou qui aimerait qu'un humain lui parle de ses options d'investissement.

Comment investir 100k pour gagner 1 million - J'aimerais que nous le sachions !

Sans l'utilisation des arts sombres, comment faire un million ? Il n'y a pas de réponse sûre à cette question. S'il y en avait, nous serions tous riches. En investissant, vous pouvez gagner de l'argent mais vous pouvez aussi le perdre.

Cela dit, si nous époussetons les livres d'histoire, nous pouvons voir comment cela a pu se produire dans le passé. Entre les années 1950-2009, le marché boursier (S&P 500) a progressé de 7 % par an. Donc, aviez-vous investi 100k pendant cette période, le miracle de la composition aurait pu transformer votre 100k en un million cool en environ 33 ans.

Plus tu en mettrais, plus vite vous auriez atteint un million. Par exemple, si vous aviez contribué 250 $ de plus par mois à ces 100 000 $, vous auriez atteint votre objectif de gagner un million en 28 ans et demi environ. Si vous avez cotisé 400 $ par mois, vous auriez pu réduire la période à environ 26,5 ans. Si vous aviez voulu gagner ce million en moins de vingt ans, vous auriez dû contribuer 1 $ de plus, 145 par mois.

C'est ainsi que vous auriez pu gagner un million avec 100 000 $ dans le passé. Cela dit, en matière de conseil en investissement, il y a une très bonne raison pour laquelle vous entendez souvent « les performances passées, n'égale pas les résultats futurs ». C'est parce que les performances passées n'égalent absolument pas les résultats futurs. Cela dit, c'est ainsi que vous auriez gagné un million à partir de 100 000 $ dans le passé.

Bien que nous soyons biaisés, nous pensons que la meilleure façon d'investir 100 000 $ est de commencer à investir avec Wealthsimple dès aujourd'hui. Nous offrons une technologie de pointe, frais bas et le genre de personnalisé, un service amical que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé. Inscrivez-vous maintenant ou apprenez-en plus sur notre examen de portefeuille gratuit.