6 vérités d'investissement à retenir lorsque le marché boursier est en baisse

Oubliez Halloween — 5 février 2018 est le nouveau jour le plus effrayant. Ce jour la, le Dow Jones Industrial Average (DJIA) a plongé de près de 1, 600 points, marquant son plus gros point de baisse de l'histoire au cours d'une journée de bourse. Si vous aviez l'impression que vous vouliez vendre toutes vos actions et prendre l'argent, tu n'étais pas seul. Toujours, c'est dans ces moments-là que vous devez garder la tête froide et vous en tenir à votre plan financier initial. Voici quelques points à retenir lorsque le marché boursier plongera de nouveau. (Voir aussi :6 faits inspirants sur le marché boursier)

1. Le rendement moyen historique des actions est proche de 10 %

Prenez-le de Sir John Templeton, qui a créé l'un des fonds d'investissement internationaux les plus importants et les plus prospères au monde :« Les quatre mots les plus dangereux en matière d'investissement sont : « Cette fois, c'est différent. » » (Voir aussi :14 des dictons les plus cool sur l'investissement)

Bien que perdre 1% de votre solde 401(k) en une seule journée puisse sembler terrible, la réalité est que cela va probablement être un petit hoquet sur un voyage toujours croissant. Le rendement moyen du S&P 500 de 1968 à 2017 était de 10,05 %. Même lorsque vous examinez une période plus courte, cette référence de la santé de l'ensemble du marché boursier fonctionne assez bien. Le rendement moyen du S&P 500 pour la période 2008-2017 était de 8,42 %.

2. Plus la période de détention est longue, plus le rendement moyen est élevé

Le concept de "buy and hold" existe depuis un certain temps, et c'est un élément clé à retenir lorsque le marché semble rocheux. Les experts recommandent depuis longtemps de sortir des moments difficiles.

"Le marché paie une prime à ceux qui sont prêts à endurer l'angoisse de voir leur valeur nette fluctuer au-delà de ce que les Wall Streeters appellent le" point de sommeil ", '" a écrit l'ancien président de la Réserve fédérale Alan Greenspan. (Voir aussi:3 Pearls of Financial Wisdom From Alan Greenspan)

Warren Buffett, mieux connu sous le nom d'Oracle d'Omaha, a fait écho à ce sentiment :« Si vous n'êtes pas prêt à détenir une action pendant 10 ans, ne pensez même pas à le posséder pendant 10 minutes. » (Voir aussi :Les 5 meilleurs morceaux de sagesse financière de Warren Buffett)

Voici un exemple des raisons pour lesquelles l'achat et la conservation sont vrais :l'indice S&P 500 a augmenté de 21,64 % et de 102,50 % au cours des périodes 2016-2017 et 2000-2017, respectivement. En investissant, il vaut vraiment la peine de tenir la distance.

3. Le bon moment pour faire de bonnes affaires

Pensez à la dernière fois que vous avez acheté cette nouvelle voiture, fantaisie nouvelle tenue, ou un téléviseur 4K high-tech dont vous êtes si fier. Vous avez probablement passé des jours à regarder comme un faucon le moment où un accord serait conclu. Quand il l'a fait, tu as sauté dessus. Donc, pourquoi acheter des actions serait-il différent ? Ne voudriez-vous pas également acheter une part d'un portefeuille bien diversifié ou les actions d'une grande entreprise à prix réduit ?

Si vous gardez à l'esprit que les rendements historiques des actions sont proches de 10 % et que vous envisagez d'acheter des actions de toute façon, envisagez d'acheter lorsque les cours des actions sont bas. Après tout, vous avez entendu parler de "acheter bas, vendre haut, " droit?

4. La tolérance au risque change au fil du temps

De faire le nœud, à l'achat de votre première maison, à seulement cinq ans de la retraite, plusieurs jalons affecteront votre vision de la vie. Et investir ne fait pas exception. Si une baisse du marché fait plus de mal qu'elle n'en a fait cinq, dix, ou il y a 15 ans, vous devriez revoir la répartition de votre portefeuille.

Il existe une multitude d'options d'investissement, y compris les obligations, rentes, et les fonds communs de placement. Si vous pensez devoir réduire votre exposition aux actions, vous pouvez affecter ces fonds à des véhicules financiers mieux adaptés à votre vision actualisée de la vie et de l'investissement. (Voir aussi :Les bases de la répartition de l'actif)

5. Le trading déclenche des frais (la plupart du temps)

Une enquête de 2018 de TD Ameritrade a révélé que plus de 75 % des Américains ne savent pas combien ils paient en frais 401(k). Encore pire, 37% des personnes interrogées pensent à tort qu'elles ne paient aucun frais 401(k). La réalité est que tous les titulaires d'un régime 401 (k) paient des frais.

Et le trading peut déclencher bon nombre de ces frais. Par exemple, un fonds peut avoir des frais de rachat qui vous obligent à conserver les actions de ce fonds pendant une période minimale ou à recevoir des frais allant de 0,01 à 2 % de la valeur de la transaction. Tirer des transactions sans connaître les frais applicables peut se retourner contre vous en réduisant encore plus votre solde 401 (k). (Voir aussi :Attention à ces 5 frais sournois de 401K)

6. Vendre sur la base d'une raison objective

Jusque là, nous avons discuté des raisons pour lesquelles vous devriez conserver vos actions ou même en acheter plus. Mais il y aura des moments où vous aurez une raison valable de vendre vos actions pendant un ralentissement du marché. Voici quelques exemples:

• Récolte des pertes fiscales :dans une année où vous vous attendez à une lourde charge fiscale, vous pourriez prendre un coup sur les pertes réalisées sur vos investissements et compenser les impôts sur les gains et les revenus.

• Rééquilibrage du portefeuille :les soldes sur des classes d'actifs spécifiques fluctuent au fil du temps à mesure que les prix augmentent et s'approprient. Donc, il peut être nécessaire d'effectuer quelques opérations pour réajuster votre portefeuille à sa répartition d'actifs d'origine.

• Changement radical dans la politique de l'entreprise :imaginons que vous ayez acheté une action uniquement parce que son conseil d'administration avait versé un dividende chaque trimestre au cours des 10 dernières années. Si le conseil d'administration de la société supprimait subitement le dividende, voudriez-vous toujours le posséder?

Ce n'est pas parce que le marché boursier monte et descend que vous devez bouger. Tenez-vous en à votre stratégie financière d'origine et rappelez-vous que les actions surpassent la plupart des types d'investissements à long terme. Cela peut signifier vous éloigner des nouvelles financières pendant un certain temps afin que cela ne joue pas dans vos craintes. À long terme, tu devrais bien faire. (Voir aussi :Vous voulez que vos investissements soient meilleurs ? Arrêtez de regarder les nouvelles)