12 mesures que font les investisseurs intelligents lorsque le marché boursier s'effondre

Investir en bourse vous donne la possibilité de faire fructifier votre argent. En investissant judicieusement dans des actions de sociétés individuelles ou dans des fonds qui suivent la performance d'une industrie spécifique ou de l'ensemble du marché, vous aurez la possibilité de gagner un retour sur investissement que peu d'autres actifs offrent.

Mais lorsque vous décidez comment investir de l'argent, vous devez être conscient qu'il y a des risques. Et, en période d'incertitude économique (comme une pandémie mondiale de coronavirus), ce risque peut être encore plus grand car il y aura probablement plus de mouvement sur le marché. Cela ne signifie pas que vous devriez éviter d'investir pendant une récession, mais vous devez être conscient des mouvements d'argent intelligents à effectuer dans un marché volatil et être prêt en cas de krach boursier.

Heureusement, suivre ces 12 étapes vous aidera à vous assurer de ne pas subir de pertes démesurées dans le cas où le marché boursier se comporterait mal lorsque vous y avez investi de l'argent.

• La définition d'un krach boursier
• 12 choses à faire quand la bourse s'effondre
• En bout de ligne

La définition d'un krach boursier

Un krach boursier se produit lorsqu'il y a soudainement, forte baisse de la valeur des indices utilisés pour mesurer la performance du marché dans son ensemble. Par exemple, le S&P 500 est un indice boursier qui mesure les cours de 500 des plus grandes entreprises américaines. Si le prix du S&P 500 chute fortement, c'est considéré comme un crash. Le Dow Jones Industrial Average est considéré comme un autre indicateur.

Il n'y a pas de définition acceptée de la façon dont les cours boursiers doivent chuter pour qu'un krach se produise. Une correction du marché est généralement considérée comme se produisant lorsque le marché chute de plus de 10 % mais de moins de 20 % par rapport à son plus haut de 52 semaines (le prix le plus élevé qu'il a atteint au cours de l'année écoulée). Et si le marché chute de plus de 20 % par rapport au récent sommet, cela est généralement considéré comme un marché baissier.

Parfois, un marché baissier peut durer longtemps, comme la Grande Dépression ou la Grande Récession, et d'autres fois, cela peut durer quelques mois. Généralement, un marché baissier est considéré comme une période de baisse prolongée du marché boursier, et c'est le contraire d'un marché haussier. Un krach boursier, cependant, a généralement à voir avec la rapidité avec laquelle les cours des actions chutent. Si les cours des actions chutent rapidement et de manière inattendue, les investisseurs l'appellent un krach.

12 choses à faire quand la bourse s'effondre

Quelle que soit la définition précise d'un krach boursier, ce n'est pas amusant quand un survient et que vos finances personnelles sont investies. Après tout, vous pourriez voir la valeur de votre portefeuille chuter d'un pourcentage énorme en un clin d'œil.

La chose importante à retenir est que les krachs boursiers font partie des cycles naturels du marché et ne signifient pas nécessairement que votre argent est perdu pour toujours. Il est important de ne pas paniquer pendant les baisses de marché.

Au lieu, vous devez être intelligent sur la façon dont vous réagissez à la volatilité à Wall Street, et vous pouvez le faire en suivant ces 12 étapes.

1. Familiarisez-vous avec votre propre portfolio

Quand le marché monte, il est courant d'être complaisant au sujet de vos investissements. En réalité, beaucoup de gens ne se souviennent même pas des actions ou des fonds qu'ils possèdent, surtout s'ils utilisent un robo-advisor ou s'ils ont choisi des fonds lorsqu'ils se sont inscrits pour un 401(k). Cela peut également se produire si vous avez simplement choisi un plan en fonction de votre tolérance au risque lors de la création d'un compte de courtage.

Lors d'un accident, c'est une bonne idée de jeter un œil aux actifs dans lesquels vous avez investi votre argent. Votre argent est-il dans des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds communs de placement? Quelles classes d'actifs font partie de votre portefeuille d'investissement ? Avez-vous de l'argent en crypto-monnaie comme Bitcoin ou en métaux précieux ? Connaître ces éléments vous aide à décider si vous êtes satisfait de votre stratégie d'investissement ou si vous devez apporter des modifications à l'avenir.

2. Diversifier, si vous ne l'avez pas déjà fait

L'un des meilleurs moyens de minimiser les risques de tout perdre lors d'un krach boursier est de vous assurer que votre argent est réparti entre différents actifs. C'est ce qu'on appelle la diversification.

Si vous avez investi dans un fonds à date cible (un fonds qui répartit vos dollars d'investissement entre différents actifs en fonction de votre calendrier d'utilisation de l'argent), alors votre portefeuille est déjà diversifié pour vous. Mais si vous avez investi dans des actions de sociétés individuelles ou de nombreux autres types de fonds, vous n'avez peut-être pas la diversité que vous souhaitez pour rester en sécurité.

Vous voudrez à la fois être exposé à certains actifs en plus des actions (comme les obligations ou l'immobilier) et vous assurer que l'argent que vous avez en bourse est investi dans tous les types d'entreprises. Si vos actifs sont trop concentrés sur un seul type d'investissement, un krach boursier peut être un signal d'alarme pour changer cela.

3. Rappelez-vous votre tolérance au risque

Prendre le risque de certaines pertes est un élément clé de toute stratégie d'investissement, mais vous devez déterminer le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise. C'est ce qu'on appelle votre tolérance au risque.

Avec un peu de chance, lorsque vous avez commencé à investir, vous avez soigneusement évalué votre tolérance soit en discutant avec un conseiller financier, soit en répondant à un questionnaire si vous utilisez une plateforme d'investissement en ligne.

Si vous avez investi en fonction de votre tolérance au risque, vous mettez, espérons-le, un pourcentage approprié de votre portefeuille en bourse et une partie dans d'autres actifs. Si c'est le cas, vous avez déjà prévu la possibilité d'un repli du marché et pris la meilleure décision d'investissement possible quant au pourcentage de vos actifs que vous exposez aux plus grandes fluctuations du marché.

4. Préparez-vous à acheter

Quand le marché s'effondre, les cours des actions de nombreuses actions chutent parce que les investisseurs ont peur, mais pas nécessairement parce qu'il y a quelque chose qui ne va pas avec les entreprises. Cela signifie que les actions sont essentiellement en vente et que vous pourrez peut-être les acheter à un prix avantageux. En réalité, cela peut en fait être une bonne idée d'acheter des actions lorsque le marché s'effondre, même si votre première tendance est de vendre.

Bien que l'achat en période de ralentissement ait du sens, il peut être difficile de savoir jusqu'où ira le marché ou combien de temps durera un marché baissier. C'est ce qui fait d'une technique appelée calcul de la moyenne des coûts en dollars un moyen si efficace d'acheter des actions.

Avec la moyenne des coûts en dollars, vous investissez régulièrement la même somme d'argent dans un investissement selon un calendrier défini. Par exemple, vous pourriez acheter pour 100 $ d'un fonds indiciel S&P 500 chaque semaine. Lorsque le marché est en baisse et que votre fonds est à un prix inférieur, vous obtenez plus pour ces 100 $. Lorsque vous suivez votre horaire, vous êtes sûr d'acheter au moins quelques actions à des prix très bas.

5. Évitez de négocier sur marge

Lorsque vous tradez sur marge, vous empruntez auprès de votre maison de courtage avec votre solde de stock existant agissant comme garantie. Avec un compte sur marge, vous pouvez tirer parti de vos titres pour en acheter plus.

Cependant, le trading sur marge augmente toujours votre risque car vous achetez des actifs avec de l'argent emprunté. Le trading sur marge est particulièrement dangereux lorsque le marché boursier est volatil ou après un krach, car la valeur de vos titres qui garantissent votre prêt pourrait également chuter.

Une maison de courtage vous demandera de maintenir un pourcentage spécifique d'équité dans votre compte lorsque vous négociez sur marge. Si la valeur de vos actifs tombe en dessous du niveau accepté, vous recevrez un appel de marge et devrez ajouter des espèces ou des titres à votre compte. Si vous ne le faites pas, votre maison de courtage peut agir seule pour vendre vos actions, bloquant éventuellement des pertes. C'est pourquoi il est généralement recommandé aux nouveaux venus sur le marché boursier d'éviter de négocier sur marge en période de volatilité.

6. Résistez à l'envie de vendre

Si vous voyez le prochain krach boursier se produire, vos émotions peuvent vous inciter à vendre vos actions dès que possible pour éviter de nouvelles pertes. C'est ce qu'on appelle la vente de panique, et c'est une bonne idée de résister à cette envie.

Si vous avez choisi de bonnes actions ou des fonds indiciels dans lesquels investir, le ralentissement devrait être temporaire et votre portefeuille devrait se redresser. Mais si vous vendez pendant un crash, vous pourriez subir une perte et renoncer à la possibilité que cette récupération se produise.

7. Rééquilibrer une fois la poussière retombée

Parfois, même lorsque vous démarrez avec un portefeuille diversifié et des actifs qui correspondent à votre tolérance au risque, votre portefeuille se retrouve déséquilibré. Dire, par exemple, vous vouliez être investi à 80 % dans des actions, alors vous avez mis 80 $ sur le marché et 20 $ dans des obligations.

Si vos actions surperforment et que vos obligations sous-performent et que vous finissez par posséder 90 $ d'actions et 10 $ d'obligations, vous êtes maintenant à une allocation d'actifs de 90 à 10 %. Vous devez rééquilibrer votre allocation d'actifs avec votre stratégie d'investissement prévue dès que la volatilité du marché se calme.

8. Pensez à ne rien faire

Si vous n'êtes pas à l'aise d'augmenter vos achats d'actions et que vous ne voulez pas prendre le risque de rééquilibrer au mauvais moment, votre meilleur pari peut être de simplement rester sur la touche à court terme et d'attendre que les choses se passent. De cette façon, vous ne ferez pas d'erreur sur la base des émotions accrues causées par le krach et vous pourrez réévaluer avec lucidité plus tard lorsque les marchés se calmeront.

9. Parlez à un professionnel

Les professionnels de la finance peuvent vous indiquer si votre portefeuille a la bonne allocation d'actifs, si vous êtes bien diversifié, et la meilleure façon pour vous de répondre à une crise financière.

Si vous ne savez vraiment pas comment gérer votre argent dans un marché baissier, il peut être utile de contacter un conseiller en placement inscrit ou un autre expert accrédité pour connaître les meilleures mesures à prendre.

10. Envisagez une conversion Roth IRA

Si vous avez investi de l'argent dans un compte de retraite individuel traditionnel (IRA), vous avez bénéficié d'un allégement fiscal lorsque vous avez cotisé, mais lorsque vous prendrez votre retraite, vous devrez payer des impôts sur l'argent que vous retirez de ce compte. Un Roth IRA, d'autre part, vous oblige à payer des impôts sur vos cotisations, mais vous permet de retirer de l'argent en franchise d'impôt. Si vous voulez éviter les impôts en tant que retraité, il est parfois judicieux de convertir votre IRA traditionnel en un Roth IRA.

Si vous envisagez de faire une conversion, vous allez être imposé par l'IRS sur les fonds convertis. Si le solde de votre compte a baissé pendant le krach boursier, vous voudrez peut-être profiter de l'occasion pour effectuer la conversion maintenant lorsque le solde de votre portefeuille est en baisse. De cette façon, vous serez imposé sur un montant inférieur afin que votre facture IRS ne soit pas aussi importante. De cette façon, un ralentissement du marché peut être une bonne chose pour la planification de votre retraite.

11. Profitez de la récolte de pertes fiscales

Si vous avez des investissements en dehors d'un compte de retraite (comme un 401 (k) ou un IRA), la vente d'actions peut avoir des conséquences fiscales. Si vous vendez à profit, vous devez payer des impôts sur les gains en capital. Mais si vous vendez des investissements perdants, vous pouvez compenser vos gains.

Dire, par exemple, vous avez gagné 5 $, 000 bénéfices sur un stock que vous avez vendu, mais tu as perdu 1 $, 000 sur un autre stock. Si vous vendez les actions perdantes, vous pourriez déduire la perte des gains et payer l'impôt sur les gains en capital seulement sur 4 $, 000.

Le moment de la vente des investissements perdus pour compenser les pertes s'appelle la récolte des pertes fiscales. Cela peut être une stratégie compliquée et il y a quelques règles à suivre, mais cela vaut la peine d'envisager si le marché s'effondre. Certains robo-conseillers proposent pour vous la récolte automatique des pertes fiscales, ou vous pouvez parler à un conseiller en comptes ou en placement pour savoir si c'est une bonne idée.

12. Augmentez votre fonds d'urgence

Finalement, augmenter votre fonds d'urgence est une autre mesure intelligente que vous pouvez prendre. Cela peut ne pas sembler appartenir à une liste de ce qu'il faut faire lorsque le marché s'effondre, mais votre fonds d'urgence peut aider à protéger vos investissements. Si vous avez de l'argent de côté pour les urgences financières, vous n'aurez pas à vendre des investissements pour couvrir les dépenses surprises en cas de problème.

Quand le marché est en hausse, assurez-vous de mettre cet argent dans l'un des meilleurs comptes d'épargne, car ceux-ci auront de meilleurs taux d'intérêt, donc vous gagnez au moins un peu d'argent sur votre épargne.

En bout de ligne

Personne n'aime vivre un krach boursier, correction, ou marché baissier. Bien sûr, que vous investissiez en période de récession ou en période de prospérité, il y a toujours une chance qu'un crash soudain se produise. La bonne nouvelle pour les investisseurs à long terme est, vous n'avez pas à perdre votre argent lors d'un krach boursier - et vous pourriez vous en sortir mieux si vous suivez ces étapes intelligentes pour vous préparer et réagir à un krach boursier.