Hausse des taux des I-Bonds :devriez-vous acheter maintenant ? | [Votre nom de marque]

L'inflation est à nouveau en hausse, et cela signifie que les taux d'intérêt sur les obligations I le sont aussi.

Le taux des dernières obligations I en vente jusqu'au 31 octobre est de 4,26 %, contre 4,03 % au cours des six mois précédents. Le taux d’intérêt des obligations I change tous les 6 mois, en fonction de l’inflation. Le tarif comprend un taux fixe et variable. Le taux fixe reste le même pendant toute la durée de l'obligation et le taux variable évolue tous les six mois en fonction de l'indice des prix à la consommation. Le dernier taux I-bond de 4,26 % est composé d'un taux fixe de 0,9 % et d'un taux variable de 1,67 %.

Le taux de 4,26 % n'est pas aussi élevé que le 9,62 % proposé par le Trésor en 2022, lorsque l'inflation a atteint un sommet en 40 ans et provoqué une frénésie d'achat d'obligations I, mais il est compétitif avec certains des taux les plus élevés sur les certificats de dépôt, ou CD. Et il peut encore augmenter si l’inflation continue d’augmenter. De nombreux économistes s'attendent à ce que la flambée des prix du pétrole due à la guerre en Iran maintienne les prix du gaz à un niveau élevé et finisse par faire monter les prix d'autres biens et services.

"C'est une très bonne nouvelle pour les investisseurs en I-bonds", a écrit David Enna, fondateur de Tipswatch.com, qui suit les titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou TIPS, et les taux des I-bonds.

Pourquoi les investisseurs devraient-ils envisager les obligations I ?

Le taux actuel de 4,26 % sur les obligations I est meilleur que celui des bons du Trésor américain (T-bills), qui rapportent moins de 4 % et sont compétitifs par rapport aux CD à taux élevé, aux comptes d'épargne à haut rendement (HYSA), aux comptes du marché monétaire (MMA) et aux fonds du marché monétaire (MMF).

Ils présentent également un faible risque car ils sont soutenus par le gouvernement américain, et le taux composite ne peut jamais être inférieur à 0 %, même pendant les périodes déflationnistes où le taux d'inflation est négatif.

"La valeur de l'investissement ne peut jamais diminuer avec les 'tendances du marché'", a déclaré Enna. "Vous ne deviendrez pas riche, mais c'est un investissement solide pour préserver le capital."

Il n'y a pas d'impôt sur le revenu au niveau de l'État ni au niveau local sur les intérêts des obligations I, et les détenteurs peuvent choisir de reporter les impôts fédéraux sur les intérêts courus jusqu'à 30 ans, ou à leur échéance, si vous les détenez aussi longtemps.

Quels sont les inconvénients des I-bonds ?

Les détenteurs peuvent retirer les I-bonds avant l'échéance, mais il y a certaines choses à garder à l'esprit :

• Vous devez les avoir détenus au moins un an avant de pouvoir les encaisser
• Vous perdrez également les trois derniers mois d'intérêts si vous les utilisez avant que cinq ans ne se soient écoulés.
• Un particulier ne peut acheter que jusqu'à 10 000 $ par année civile chez TreasuryDirect.

Mais même avec ces points négatifs, les experts disent que vous ne pouvez pas vraiment vous tromper, car les obligations I aident les épargnants à anticiper l'inflation et peuvent compléter l'épargne dans les HYSA, les MMA ou les MMF, ont-ils déclaré.

Les HYSA, MMA et MMF sont sûrs et offrent un accès immédiat aux fonds « ils sont donc utiles pour les fonds d'urgence ou pour épargner pour les dépenses à court terme », a déclaré Ken Tumin, fondateur de DepositQuest.com, qui suit les meilleurs taux pour les épargnants. Cependant, "ils ne suivent généralement pas le rythme de l'inflation".

"Les taux d'intérêt restent élevés depuis plus longtemps que prévu", a-t-il déclaré. "La persistance d'une inflation élevée en est une des raisons, et elle montre pourquoi les épargnants doivent s'assurer de gagner autant d'intérêts que possible sur leur épargne pour garder une longueur d'avance sur l'inflation."

Medora Lee est journaliste sur l'argent, les marchés et les finances personnelles à USA TODAY. Vous pouvez la joindre à mjlee@usatoday.com et abonnez-vous à notre newsletter gratuite Daily Money pour obtenir des conseils sur les finances personnelles et des actualités commerciales du lundi au vendredi.

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