Inflation du mode de vie

Qu'est-ce que l'inflation liée au mode de vie ?

L'inflation liée au mode de vie fait référence à une augmentation des dépenses lorsque le revenu d'un individu augmente. L'inflation liée au mode de vie a tendance à augmenter chaque fois qu'un individu obtient une augmentation et peut rendre difficile le désendettement, épargner pour la retraite, ou atteindre d'autres objectifs financiers globaux. L'inflation du mode de vie est ce qui pousse les gens à rester coincés dans un cycle de vie de chèque de paie où ils ont juste assez d'argent pour payer les factures chaque mois.

Points clés à retenir

• L'inflation liée au mode de vie fait référence à une situation dans laquelle le revenu d'un individu augmente et ses dépenses augmentent également.
• Les événements courants qui peuvent déclencher une inflation liée au mode de vie sont l'obtention du diplôme universitaire, une promotion d'emploi, ou une augmentation significative.
• L'inflation du mode de vie peut entraîner des situations où les gens mettent beaucoup l'accent sur l'acquisition d'objets afin d'atteindre le bonheur.
• Les stratégies pour éviter l'inflation du mode de vie consistent à donner la priorité à l'indépendance financière et à valoriser l'expérience par rapport à l'acquisition d'objets.

Comprendre l'inflation liée au mode de vie

Un exemple dans lequel l'inflation du mode de vie se produit généralement est la transition du statut d'étudiant à celui d'employé à temps plein. Bien qu'ayant survécu avec très peu d'argent en tant qu'étudiant, une fois le premier chèque de paie arrivé, les choses qui étaient autrefois des « luxes » peuvent facilement devenir des « nécessités, " entraînant une augmentation des dépenses.

Partager un appartement de deux chambres avec trois autres colocataires pour réduire les dépenses de logement et de services publics semble soudainement moins attrayant. Une personne aux prises avec une inflation du style de vie pourrait sortir et louer un appartement d'une chambre où elle peut vivre seule.

Un exemple d'inflation liée au mode de vie

Après avoir obtenu son diplôme universitaire, Gal a trouvé un emploi dans une banque à New York. Au collège, Gal a fait des petits boulots comme serveuse et bibliothécaire pour joindre les deux bouts. Elle partageait un appartement de trois chambres hors campus avec deux autres étudiants. Elle subsistait de sandwichs et de ramen tout en équilibrant les exigences de l'université et du travail.

Après avoir obtenu un emploi, Gal a emménagé dans un studio à New York. Elle a adopté un animal de compagnie et a rejoint un club de fitness boutique. Parmi ses extravagances, il fallait manger dans tous les restaurants étoilés Michelin de New York.

Bien que Gal connaisse une inflation liée au mode de vie, Gal a également eu la sagesse de mettre de côté une partie de ses revenus dans un compte d'épargne. Elle a également investi dans un Roth IRA pour empêcher l'inflation du mode de vie de contrôler l'état de ses finances.

Stratégies pour éviter l'inflation liée au mode de vie

L'inflation du mode de vie amène de nombreuses personnes à vivre de chèque de paie en chèque de paie, effectuer les paiements minimums sur leurs cartes de crédit, et manquent de liquidités sur lesquelles se rabattre en cas de revers imprévu, comme une facture médicale ou une perte d'emploi.

Les gens ont tendance à augmenter leurs dépenses lorsque leurs revenus augmentent, car ils croient que les biens et services supplémentaires qu'ils peuvent désormais acheter les rendront plus heureux. Souvent, ces achats ne les rendent pas plus heureux. Une meilleure option serait de travailler vers l'indépendance financière en épargnant davantage.

Il est possible d'éviter l'inflation liée au mode de vie en établissant consciemment des montants de dépenses et d'épargne. La mise en place d'un plan d'épargne automatisé peut être un bon moyen de s'assurer que les objectifs d'épargne sont atteints et que les dépenses sont plafonnées. Éviter l'inflation liée au mode de vie peut signifier atteindre l'indépendance financière à un plus jeune âge, avoir la flexibilité financière de choisir un emploi de rêve plutôt qu'une option mieux rémunérée, et prendre une retraite anticipée. Vous trouverez ci-dessous d'autres stratégies.

Calculer les changements réels du budget

Après impôts et dépenses, l'effet net d'une augmentation est souvent moins important qu'il n'y paraît. Prenez le temps de calculer le véritable changement apporté à votre budget et de déterminer l'impact que cet argent supplémentaire aura sur vous.

Valoriser les expériences sur les choses

Si vous commencez à gagner plus d'argent, au lieu d'acheter une nouvelle voiture, une maison, ou une garde-robe chère, pensez à investir dans des expériences. Partir en vacances ou s'inscrire à un cours éducatif peut créer des souvenirs qui vous procurent une satisfaction durable.

Faire des changements graduels

Une voiture chère peut nécessiter un mécanicien plus cher, et une grande maison nécessite plus d'entretien. N'apportez pas de grands changements à votre mode de vie au cours des premières semaines; au lieu, célébrer modestement.