Retour aux fondamentaux :comment gérer votre compte courant

La façon dont les gens choisissent de gérer leurs comptes courants peut être aussi très différente que la façon dont les gens choisissent de dépenser leur argent. Votre compte courant peut être étroitement lié à votre compte d'épargne, ou vous pouvez même ne pas avoir de compte d'épargne.

Vous pouvez mettre tout ce que vous achetez sur votre carte de crédit et le payer en totalité chaque mois plutôt que d'utiliser votre carte de débit. Vous ne pouvez vous connecter à vos services bancaires en ligne ou mobiles que pour confirmer que votre dépôt direct est arrivé comme prévu.

Alors, quelle est la meilleure façon de gérer votre compte courant ? Tout cela.

La gestion de votre compte courant consiste principalement à jouer un rôle actif pour savoir ce qui se passe avec votre argent – ​​quand il entre et où il est dépensé. Avoir quelques conseils pour vous assurer que cela fonctionne pour vous peut vous donner une meilleure idée de la façon dont vous gérez votre compte courant personnel.

Comment transférer cet argent :vérifier les informations et les fonctionnalités du compte

Le meilleur conseil pour gérer votre compte courant peut sembler évident, mais c'est la vraie magie des comptes chèques :utilisez-les pour les mouvements d'argent. Les comptes courants sont conçus pour être le principal outil de vos dépenses.

L'argent entre et sort régulièrement pour couvrir les frais de subsistance, d'une tasse de café à un chariot plein d'épicerie. Vos factures et vos paiements sont prélevés sur votre compte courant et la majeure partie de votre chèque de paie est déposée par votre employeur. C'est là que toutes vos finances se rassemblent et les fonctionnalités du compte courant facilitent ce mouvement.

Fonctionnalités standard du compte courant

Pour cette raison, votre compte courant comprend quelques fonctionnalités conçues pour faciliter vos dépenses. Tout, du site bancaire en ligne de votre institution financière (ou de son application mobile) aux services de paiement de factures à votre carte de débit, est là pour faciliter le mouvement de votre argent.

Par exemple, votre compte courant comprend probablement un nombre illimité de transactions - il peut s'agir d'un paiement automatique à votre fournisseur de téléphone portable, de votre paiement hypothécaire transféré à une autre institution financière ou de l'utilisation d'une transaction par carte de débit pour récupérer une ordonnance à la pharmacie . Un compte d'épargne ou même un compte du marché monétaire limite le nombre de transactions. C'est comme si votre banque ou votre coopérative de crédit vous encourageait à utiliser votre compte courant.

Fonctionnalités facultatives du compte courant

Des fonctionnalités supplémentaires telles que la protection contre les découverts et les intérêts sur votre compte courant peuvent ne pas être nécessaires pour le compte bancaire de tout le monde en fonction du montant que vous choisissez de conserver sur votre compte courant. Vous n'aurez peut-être pas besoin de vérifier le solde de votre compte tous les jours, mais vous voudrez peut-être vous assurer que les paiements automatisés se déroulent comme prévu. Les comptes chèques sont livrés avec cette fonctionnalité pour s'adapter à de nombreux styles de dépenses.

Lorsque vous essayez de gérer votre compte courant, examinez toutes les fonctionnalités offertes par votre banque. Renseignez-vous auprès de votre caisse sur les avantages de services de vérification spécifiques. Essayez une fonctionnalité spécifique dans l'application mobile. Certaines fonctionnalités peuvent devenir un atout utile. L'objectif est de vous assurer que vous utilisez toutes les fonctionnalités à portée de main pour faire fructifier votre argent.

Explorons plusieurs conseils qui pourraient vous aider à mieux gérer votre argent.

Pourquoi équilibrer votre compte courant ?

Que faites-vous lorsque vous recevez votre relevé électronique mensuel? L'examinez-vous ligne par ligne pour chaque transaction par carte de débit, frais de guichet automatique et dépôt mobile ? Probablement pas, même si c'est l'une des principales raisons pour lesquelles votre banque ou caisse populaire vous fournit un relevé.

Les relevés de compte chèques vous sont délivrés mensuellement. Vous pouvez également recevoir votre relevé d'épargne chaque mois, mais c'est parce que vous recevez également un relevé de compte courant. Si vous seulement avez un compte d'épargne, ces relevés ne sont émis que trimestriellement car vous ne devriez pas avoir autant d'activité sur votre compte d'épargne. (CONSEIL :Saviez-vous que votre relevé bancaire doit inclure des instructions étape par étape sur la façon d'équilibrer votre compte courant ?)

Dans une enquête de 2018, 36 % des Américains ont déclaré consulter leur compte bancaire quotidiennement. Oui, chaque jour ! 30 % supplémentaires consultent leurs comptes chaque semaine. Seuls 8 % des Américains examinent leur compte bancaire tous les mois. Vous ne serez donc peut-être pas surpris que tout le monde ne consulte pas ses relevés bancaires à la fin du mois.

Vous pensez peut-être que cela signifie que les gens gèrent leur argent de manière plus granulaire. En fait, cela pourrait signifier tout le contraire. Les gens peuvent chercher à s'assurer que les transactions compensent leur compte, mais cela peut ne pas donner une image plus large des habitudes de dépenses ou de l'alignement sur les budgets. C'est comme essayer de gérer votre poids après avoir mangé toutes ces calories.

Prendre le temps de revoir régulièrement vos dépenses globales (même si elles ne sont pas mensuelles) devrait vous aider à vous faire une idée plus précise de la destination de votre argent. Cela peut également vous aider à voir si cela fait avancer vos objectifs à long terme.

Certains systèmes bancaires en ligne vous permettent d'attribuer des catégories à chaque transaction, créant ainsi une idée plus claire de la destination de votre argent. Même si vous ne soldez pas votre chèque de la manière « traditionnelle » en examinant vos relevés ligne par ligne, vous assurer de comprendre vos dépenses au fil du temps peut vous aider à ajuster la façon dont vous gérez votre argent.

Comment gérer les dépenses avec votre carte de débit

Certaines personnes gèrent leur argent en allouant un montant fixe en espèces chaque mois pour couvrir les dépenses quotidiennes - des déjeuners avec des amis aux courses. Lorsque l'argent est épuisé, tout cet argent est dépensé. Si les dépenses excessives sont un défi, ce processus est logique. Mais à la fin de chaque mois, pouvez-vous savoir où votre argent est dépensé ?

Votre carte de débit peut fournir des services similaires, et plus encore, pour vous aider à gérer vos dépenses en plus de faire des achats.

De nombreuses plateformes bancaires en ligne vous permettent de fixer des limites à vos dépenses. Cela limite votre capacité à dépenser au-delà du pool d'argent que vous avez mis de côté pour les dépenses quotidiennes. Cependant, l'utilisation de votre carte de débit vous permet de savoir où cet argent est dépensé et de savoir où vous pouvez réduire vos dépenses.

Certaines cartes de débit peuvent même être configurées via votre banque en ligne pour empêcher les achats dans certains types de magasins. Par exemple, si vous êtes tenté d'aller déjeuner au restaurant plutôt que de préparer un déjeuner mais que vous voulez éviter la tentation, vous pourrez peut-être bloquer les achats au restaurant à l'aide de votre carte de guichet automatique.

Vous ne savez pas quelles fonctionnalités incluent vos services bancaires en ligne ? Interroger! Les banques communautaires et les coopératives de crédit offrent un service client exceptionnel. Demandez-leur de vous guider à travers ces fonctionnalités pour vous aider à mieux gérer votre argent.

Transférer des fonds vers d'autres comptes pour faciliter l'épargne

Si vous épargnez pour votre retraite à long terme, votre compte courant n'est pas le meilleur endroit pour le faire. Si vous investissez déjà dans votre avenir (par exemple avec le 401k de votre employeur), cet argent est automatiquement déduit de votre salaire. Super intelligent !

Qu'en est-il des autres comptes ? Qu'en est-il de votre compte d'épargne - êtes-vous en train de constituer votre fonds d'urgence ? Peut-être souhaitez-vous simplement rembourser un peu votre prêt chaque mois. Un excellent moyen de gérer votre argent consiste à transférer des fonds de votre compte courant pour rembourser votre carte de crédit ou la marge de crédit que vous avez utilisée pour rénover votre deuxième salle de bain.

A.B.E.I. (Gagnez toujours des intérêts)

Gérer votre argent à partir de votre compte courant tout en continuant à constituer votre épargne peut être plus facile si vous déplacez tous ces transferts régulièrement, ou même si vous automatisez ces transferts. Garder de l'argent supplémentaire sur votre compte courant alors qu'il pourrait rapporter un taux d'intérêt plus élevé sur votre compte d'épargne n'est peut-être pas le moyen le plus intelligent de faire travailler votre argent pour vous.

Oui, il existe des comptes-chèques qui versent des intérêts sur votre solde, il y a donc des avantages si vous avez un compte-chèques rémunéré. Pour tirer le meilleur parti de chaque dollar, gardez suffisamment d'argent dans votre compte de dépenses pour payer les factures et acheter de l'essence et de la nourriture, et transférez le reste à l'endroit qui va le faire fonctionner pour vous... de préférence sans faire plus de travail pour vous.

Inscrivez-vous à la protection contre les découverts pour éviter de dépenser plus que ce que vous avez

Si vous conservez un solde important sur votre compte courant, ce n'est peut-être pas l'une de ces fonctionnalités dont vous avez besoin. Cependant, si vous plongez près du seuil de rentabilité à un moment donné chaque mois (ou probablement avant le jour de paie), cela pourrait être une fonctionnalité utile pour vous aider à mieux gérer votre argent et vous aidera certainement à éviter les imprévus bancaires. frais.

La protection contre les découverts implique d'avoir un compte d'épargne connecté à votre compte courant. Les comptes d'épargne peuvent être utiles pour constituer votre fonds d'urgence, mais ils peuvent également accompagner votre compte courant. Ensuite, si vous dépensez plus que ce que vous avez dans votre chèque, des fonds sont prélevés sur votre épargne pour le couvrir. Intelligent, non ? Cela garantira que vos paiements seront toujours effectués sans être pénalisés par le marchand (mais faites vos recherches et sachez combien cela coûte, car votre banque vous facturera probablement pour ce privilège).

Configurez des notifications et des alertes sur le solde de votre compte pour rester au courant de votre solde

Une autre suggestion, surtout si vous faites partie de ces personnes qui ne vérifient les soldes qu'une fois par semaine ou moins, est de configurer des notifications de votre solde. Vous pouvez recevoir des notifications quotidiennement, vous n'avez donc pas à vous connecter tous les jours, mais gardez toujours un œil sur vos résultats.

Si vous avez récemment ouvert un compte courant conjoint et que vous vous adaptez à quelqu'un d'autre qui puise également dans votre compte de dépenses, de simples notifications pourraient simplement faciliter l'ajustement. Puisque vous êtes dans des partenariats, pensez à utiliser la fonction de découvert et la fonction de notification ensemble pour gérer votre argent.

Vraiment, vraiment utiliser les services bancaires en ligne

De haut en bas, l'utilisation des services bancaires en ligne offre de nombreux avantages. Si vous vous connectez quotidiennement, vous êtes déjà à bord. Assurez-vous simplement que vous utilisez les fonctionnalités supplémentaires qui peuvent vous aider à gérer votre argent. Découvrez les fonctionnalités supplémentaires incluses dans votre compte courant pour rendre votre expérience en ligne plus efficace.

Cela aide également à comprendre comment l'argent circule sur votre compte :quelles transactions sont instantanées, lesquelles sont assorties de retenues et lesquelles entraînent des frais supplémentaires (votre carte de guichet automatique peut en être responsable).

Votre compte courant personnel peut être plus qu'un simple endroit où l'argent circule, il peut également être votre fenêtre financière personnelle sur la façon dont vous gérez votre argent.