Comment obtenir un prêt personnel :un guide étape par étape

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir obtenir un prêt personnel. Vous pouvez utiliser leurs taux d'intérêt plus bas pour consolider certaines de vos dettes de carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé, couvrir des rénovations domiciliaires ou d'autres dépenses importantes. Quelles que soient vos raisons d'obtenir un prêt personnel, vous vous demandez peut-être comment obtenir un prêt personnel et quelles sont les prochaines étapes. Dans cet article, nous vous guiderons tout au long du processus afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

 Étapes pour contracter un prêt personnel :en un coup d'œil

Avant d'en souscrire un, vous voudrez savoir comment fonctionnent les prêts personnels. Les prêts personnels sont un type de prêt non garanti, ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, il n'y a aucune garantie (comme une voiture ou votre maison) que le prêteur peut prendre.

1. Calculez combien vous
2. Trouvez votre pointage de crédit
3. Recherchez tous les types de prêteurs
4. Comparer les taux d'intérêt
5. Soyez préqualifié
6. Lire les petits caractères
7. Finaliser la candidature

Suivez les étapes ci-dessous lorsque vous demandez un prêt personnel pour vous assurer de trouver le meilleur pour votre situation.

1. Calculez combien vous avez besoin

La première étape pour obtenir un prêt personnel consiste à déterminer le montant que vous devrez demander au prêteur. Faites vos recherches et calculs pour trouver le montant du prêt souhaité, le montant du paiement mensuel et la durée du prêt qui vous conviennent le mieux.

2. Trouvez votre pointage de crédit

Ensuite, vous voudrez vérifier votre pointage de crédit avant de commencer le processus de demande. Votre historique de crédit peut affecter vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt personnel. Assurez-vous de consulter votre rapport de solvabilité pour toute erreur ou demande de renseignements erronée et contestez toute réclamation avant de demander un prêt.

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt, une demande sérieuse apparaît sur votre dossier de crédit. Si vous avez plusieurs demandes de renseignements récentes sur votre rapport, cela peut être un signal d'alarme pour les prêteurs. Cela peut augmenter vos chances d'être refusé ou de ne pas obtenir le meilleur taux d'intérêt. Si vous évaluez les achats ou comparez les offres et les conditions, une série de demandes difficiles effectuées dans un court laps de temps peut ne compter que pour une seule demande. Cela minimisera l'impact sur votre pointage de crédit.

3. Rechercher tous les types de prêteurs

Divers prêteurs proposent des prêts personnels, notamment :

• Banques
• Coopératives de crédit
• Prêteurs en ligne

Vous devez examiner attentivement chaque prêteur, ses frais de montage et les conditions de prêt qu'il propose avant d'en choisir un ou deux.

4. Comparer les taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts personnels varient, mais ils sont généralement plus élevés que ceux des prêts garantis comme les prêts sur valeur domiciliaire ou les prêts automobiles. C'est parce qu'un prêt garanti est assorti d'une garantie. Si vous ne respectez pas votre prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur peut saisir votre maison. Avec un prêt non garanti comme un prêt personnel, il n'y a pas de telle garantie.

En plus de regarder le taux d'intérêt, vous voudrez également calculer l'APR du prêt. L'APR comprend tous les frais, points ou autres coûts du prêt ainsi que le taux d'intérêt. L'examen du TAEG peut vous aider à mieux comprendre le coût réel de l'option de financement que vous avez choisie.

5. Soyez préqualifié

Ensuite, vous devrez choisir un prêteur ou deux et être préqualifié. La différence entre la préqualification et la préapprobation est qu'une préqualification est généralement moins impliquée et n'entraînera souvent pas de pression sur votre crédit. Être préqualifié peut vous aider à maîtriser votre paiement mensuel estimé et les conditions de votre prêt. N'oubliez pas que ce n'est pas parce que vous êtes préqualifié auprès d'un prêteur particulier que vous devez rester avec lui pour le prêt final.

6. Lisez les petits caractères

La Truth in Lending Act de 1968 régit de nombreux aspects de toutes les variétés du processus de prêt. La Truth in Lending Act aide à protéger les consommateurs contre les processus de prêt dangereux ou prédateurs. Votre prêteur doit partager avec vous les coûts totaux à l'avance et vous faire savoir que vous avez la possibilité d'obtenir des devis de différents prêteurs. Assurez-vous de poser des questions à votre prêteur sur votre estimation de prêt et assurez-vous de bien comprendre vos droits et responsabilités en tant qu'emprunteur.

7. Finaliser l'application

Une fois que vous avez comparé les taux d'intérêt, les frais et les conditions entre les prêteurs, vous êtes prêt à soumettre votre demande. Les exigences exactes de la demande varient selon le prêteur, mais voici une idée de certaines des informations que vous voudrez avoir sous la main :

• Une pièce d'identité :
  • Permis de conduire
  • Passeport valide
  • Pièce d'identité nationale ou gouvernementale
  • Certificat de naissance
  • Carte de sécurité sociale
• Justificatif de domicile :
  • Bail de location
  • Relevé hypothécaire
  • Facture d'électricité
• Vérification des revenus :
  • W-2 de votre employeur
  • Relevés de paie
  • Relevés bancaires indiquant des revenus vérifiables
  • Déclarations fiscales

Une fois que vous aurez soumis votre demande finale, le prêteur procédera à une vérification approfondie du crédit et se préparera à finaliser le prêt.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit

Il est plus difficile d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, mais c'est possible. Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez trouver un prêt personnel pour les emprunteurs avec un mauvais score, notamment :

• Obtenir un cosignataire
• Raccourcir la durée du prêt
• Diminuer le montant du prêt
• Utiliser un autre type de prêt

Selon l'urgence avec laquelle vous avez besoin d'un prêt personnel, vous pouvez également attendre de pouvoir améliorer votre crédit. L'amélioration de votre pointage de crédit augmentera considérablement non seulement vos chances d'être approuvé pour un prêt personnel, mais également le taux d'intérêt que vous obtiendrez si vous êtes approuvé.

L'essentiel :savoir comment obtenir une approbation pour un prêt personnel peut vous faire économiser de l'argent

Suivre quelques étapes simples peut vous aider à obtenir un prêt personnel. Tout d'abord, vous voudrez déterminer le montant dont vous avez besoin et connaître votre propre pointage de crédit. Ensuite, faites des recherches et des calculs minutieux pour comparer soigneusement les prêteurs et les conditions de prêt. Enfin, soyez préqualifié, lisez les petits caractères et les divulgations que votre prêteur vous envoie et rassemblez vos documents. Vous serez prêt à demander votre prêt personnel en un rien de temps.

Il est important de comprendre le processus et la meilleure façon de se préparer avant de commencer à demander des prêts. Connaître les exigences et les limites de prêt vous aidera à faciliter le processus et à vous offrir la meilleure offre disponible. Si vous pensez que vous êtes prêt à poursuivre le processus de prêt personnel, vous pouvez remplir une demande dès aujourd'hui.