Comment obtenir un prêt :votre guide complet [2021]

Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent, que ce soit pour financer un achat important ou traverser une période de besoin financier, vous aurez non seulement besoin de savoir où aller pour cet argent et comment en faire la demande, mais vous voudrez aussi avoir un plan pour le rembourser. Tout cela signifie que vous devez commencer par comprendre comment obtenir un prêt et comment fonctionnent les prêts.

Dans ce guide, nous couvrirons tout ce dont vous avez besoin pour demander un prêt. Nous passerons en revue les détails de chaque type de produit de prêt et comment en faire la demande. Nous expliquerons même comment obtenir un prêt si vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit. Finalement, nous discuterons de ce que vous devez rechercher lors de la demande de prêt et définirons une terminologie utile afin que vous choisissiez le prêt qui vous convient.

• Avant de demander un prêt
• Comment obtenir un prêt personnel
• Comment obtenir un prêt immobilier
• Comment obtenir un prêt étudiant
• Comment obtenir un prêt pour une voiture
• Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit
• Comment obtenir un prêt sans crédit
• Comment obtenir un prêt pour une entreprise
• À quoi faire attention lorsque vous demandez un prêt
• Terminologie des prêts à connaître
• FAQ

Avant de demander un prêt

Avant de demander un prêt, vous voudrez avoir quelques bases en ordre et connaître les réponses à certaines questions financières. Voici une liste de contrôle des choses à vérifier avant même de commencer à remplir une demande de prêt :

• Vérifiez votre pointage de crédit. Que vous ayez un excellent ou un mauvais crédit, votre solvabilité aura une incidence sur le montant que vous êtes admissible à emprunter, les conditions du prêt, et votre taux d'intérêt. C'est une bonne idée de vérifier votre cote de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit :Equifax, Expérien, et Transunion. Si vous avez un mauvais crédit, envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit avant d'emprunter, si possible.
• Déterminez le montant que vous devez emprunter. Vous ne devriez jamais emprunter plus que ce dont vous avez besoin. Les dépenses associées n'en valent tout simplement pas la peine. Si vous pouvez obtenir de l'aide d'amis ou de la famille ou trouver un emploi de week-end, vous pourrez emprunter moins, ce qui mettra moins de pression sur vos finances à long terme. Essayez d'obtenir de l'argent d'autres sources avant de contracter un prêt, et si vous avez encore besoin d'emprunter, postulez uniquement pour ce dont vous avez besoin.
• Comprendre les conditions de prêt. Pour comparer efficacement les offres de prêt, vous devez comprendre les frais de montage et le taux de pourcentage annuel (TAP). Vous devez également connaître la différence entre une vérification de crédit douce et une vérification de crédit dure. Si vous avez besoin de revoir une partie de cette terminologie, nous avons inclus une liste de définitions importantes à la fin de ce guide.
• Estimez vos remboursements de prêt. Une fois que vous savez combien vous devez emprunter et que vous avez une idée du TAEG des prêts que vous envisagez, l'utilisation d'un calculateur de prêt peut vous aider à estimer vos mensualités. Obtenir une estimation approximative du montant de vos paiements chaque mois peut vous aider à établir un budget.
  
• Comprendre le processus de pré-qualification. Être pré-qualifié vous permet de voir une estimation de ce pour quoi vous serez approuvé et de ce que pourrait être votre TAEG. Les prêteurs utilisent une vérification de crédit douce de votre dossier de crédit pour vous pré-qualifier. Faire cela ne nuira pas à votre crédit et cela met beaucoup de pouvoir d'achat entre vos mains. Vous pouvez vérifier si vous vous qualifiez auprès de divers prêteurs avant de décider quel prêt demander officiellement.
• Préparez vos informations personnelles. Avant de commencer le processus de demande, vous devriez avoir quelques informations essentielles sous la main. Vous devrez probablement fournir votre numéro de sécurité sociale, information de compte bancaire, et des renseignements sur l'emploi et le revenu comme les talons de paie. Vous devrez peut-être également fournir une pièce d'identité et une preuve de votre adresse résidentielle.

Parlons maintenant d'une variété d'options de prêt que vous pourriez envisager. Il est important de comprendre comment fonctionnent les différents types de prêts et à quoi ils peuvent être utilisés avant d'en faire la demande.

Comment obtenir un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être des dettes garanties ou non garanties. S'ils sont sécurisés, cela signifie que vous mettez en place une garantie, comme une maison ou une voiture, que le prêteur peut saisir si vous ne payez pas. Les prêts personnels non garantis n'ont aucune garantie et peuvent donc être plus difficiles à obtenir ou à des taux d'intérêt plus élevés.

Les prêts personnels sont offerts par diverses institutions financières et peuvent varier considérablement en montant. Les prêts personnels ont tendance à être des prêts à court terme qui durent généralement un à cinq ans, et il y a souvent peu de restrictions sur leur utilisation.

Voici quelques utilisations courantes des prêts personnels :

• VR et bateaux
• Mariages
• Divorce
• Les vacances
• Frais funéraires
• Frais de déménagement
• Consolidation de la dette
• Factures médicales
• Factures vétérinaires
• Amélioration de l'habitat

Vous pouvez obtenir un prêt personnel via une banque, caisse, ou prêteur en ligne. Certains des meilleurs prêts personnels avec les taux et les frais les plus bas sont disponibles en ligne. Vous n'aurez même pas besoin de visiter un emplacement physique pour être approuvé. Pour en savoir plus, lisez notre guide pour obtenir un prêt personnel.

Certains prêteurs facturent ce qu'on appelle des frais d'origination, qui peut généralement aller de 1% à 8% du montant du prêt, en plus des intérêts. Le TAEG d'un prêt reflète le coût total de l'emprunt, y compris les intérêts et les frais. Les prêts personnels peuvent parfois avoir des TAEG inférieurs à ce que vous paieriez sur une dette de carte de crédit (le taux d'intérêt moyen sur un prêt personnel sur deux ans n'est que de 9,5%, contre 14,52 % sur les cartes de crédit). Cependant, gardez à l'esprit que les taux d'intérêt les plus bas sur ces prêts sont réservés aux clients les plus solvables.