Sommes-nous en récession ? Comment préparer

Les théories sur la façon dont nous aurions dû subir une correction du marché circulent depuis un certain temps maintenant. Les économistes ont averti que l'expansion économique la plus récente et la plus longue de l'histoire finirait par prendre fin. Ces dernières semaines, le coronavirus a donné vie à ces théories plus soudainement que prévu.

Les nouvelles sur le COVID-19 se sont propagées rapidement dans le monde entier, provoquant l'arrêt des opérations des entreprises, l'annulation des événements majeurs par les organisations et la panique.

Lorsque l'incertitude brouille les cartes, les gens se tournent vers les marchés comme des requins sur le dos, retirant rapidement des investissements pour assurer leur sécurité. Comme nous l'avons vu ces dernières semaines, cela peut entraîner une chute des marchés à un rythme alarmant. Si les nouvelles concernant le COVID-19 n'ont pas suffi à vous mettre sur les nerfs, la façon dont les marchés ont agi l'est probablement.

Alors, est-ce qu'une récession ronge nos freins, ou en sommes-nous déjà ?

Qu'est-ce qu'une récession ?

Afin de répondre à la question de savoir si nous sommes ou non en récession, nous devons comprendre ce qu'est exactement une récession et ce qui se passe pendant une récession.

Le National Bureau of Economic Research est l'organisme responsable de l'analyse des cycles économiques aux États-Unis. Ils sont l'autorité officielle chargée de déterminer les pics, les creux et les points de retournement de l'économie américaine.

Le NBER définit une récession comme :"une baisse significative de l'activité économique répartie dans l'ensemble de l'économie, qui dure plus de quelques mois, normalement visible dans le PIB réel, le revenu réel, l'emploi, la production industrielle et les ventes en gros et au détail."

Nous dirigeons-nous vers une récession ?

Examinons quelques-uns de ces indicateurs clés et comment ils se manifestent actuellement dans l'économie américaine.

PIB 

Le produit intérieur brut, ou la valeur des biens et services produits aux États-Unis, devrait chuter de 12 % à 24 % au cours du deuxième trimestre de 2020. Il s'agirait de la plus forte baisse enregistrée depuis la Seconde Guerre mondiale.

Revenu

Des entreprises comme Six Flags, Nascar, MoneyGram, Disney et bien d'autres ont des employés de première ligne ainsi que des cadres qui subissent des réductions de salaire pour pouvoir rester à flot malgré les pertes dues au COVID-19.

Les grands constructeurs automobiles comme General Motors et Fiat Chrysler Automobiles ont également réduit les salaires. General Motors a placé 6 500 travailleurs en congé temporaire avec une réduction de salaire de 25 % et a réduit le salaire des employés qui travaillent encore de 20 %. GM s'engage à payer l'argent manqué en une somme forfaitaire d'ici le 15 mars 2021.

Emploi

Les demandes de chômage pour la première série de licenciements en raison des effets du COVID-19 se sont élevées à 3,283 millions. Le chômage devrait augmenter fortement dans les mois à venir. Les économistes du district de St. Louis de la Réserve fédérale estiment un total de 47 millions de suppressions d'emplois, portant le taux de chômage à 32%. Pour référence, le taux de chômage pendant la Grande Dépression était d'environ 25 %.

Production industrielle

Les usines à travers le pays sont obligées d'arrêter leurs activités. Les employés sont licenciés et invités à rester chez eux afin de ralentir la propagation de l'épidémie de COVID-19. Des employés considérablement réduits se traduisent directement par une production considérablement réduite.

Ventes en gros et au détail

Les ventes au détail étaient déjà en baisse de 0,5 % avant que le coronavirus ne commence à apparaître sur les données économiques. Désormais, les clients craignent d'être en public et la plupart des devantures de magasins de détail ont été contraintes de fermer leurs portes pour le moment. Il y a également eu des interruptions majeures de la chaîne d'approvisionnement à tous les niveaux. Même Apple s'est inquiété à la fois d'une pénurie d'iPhones de remplacement et d'une pénurie de la demande de produits.

Vous recherchez les informations les plus récentes sur ces sujets ? L'état actuel de la plupart de ces indicateurs et des données de marché supplémentaires sont ventilés chaque semaine dans les mises à jour du marché.

Le NBER ne publie généralement une annonce de retournement du marché que des mois après l'événement afin d'assurer l'exactitude. Comme il ne s'est écoulé que peu de temps depuis que le COVID-19 a commencé à affecter négativement l'économie, la réponse courte est qu'il est trop tôt pour dire si nous sommes en récession ou non. Cependant, les signes sont tous là, il est donc fort probable qu'une récession définie par le NBER soit annoncée prochainement. Si vous ne l'avez pas encore fait, c'est maintenant le meilleur moment pour vous préparer.

Comment se préparer à une récession

Même si vous ne pensez pas que nous sommes à l'aube d'un autre ralentissement économique, il est toujours judicieux d'être préparé. En fait, la façon dont vous structurez vos revenus, votre épargne et vos investissements aujourd'hui peut non seulement faciliter la survie à une récession, mais peut même vous permettre de prospérer, peu importe ce qui se passe autour de vous.

Bien sûr, vous ne pouvez pas faire grand-chose pour surmonter l'impact d'une éventuelle récession. Heureusement, en prenant quelques mesures préparatoires, vous pouvez atténuer le coup si et quand on frappe.

Tout d'abord, les bases

Certaines des choses les plus fondamentales que vous puissiez faire pour vos finances aujourd'hui finiront également par avoir le plus d'impact lors d'un ralentissement économique inévitable. Ces actions se répartissent en trois catégories simples :épargnez davantage, dépensez moins et réduisez vos dettes.

Économiser plus d'argent signifie mettre de côté un fonds d'urgence solide, économiser 3 à 6 mois de dépenses comme filet de sécurité et gonfler votre épargne-retraite aussi souvent que vous le pouvez. De cette façon, vous êtes non seulement préparé pour le long terme, mais vous êtes également en sécurité lorsque les temps sont durs. Vous ne serez pas non plus obligé d'utiliser des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé pendant les périodes difficiles ou de contracter un prêt personnel, ce qui peut être difficile pendant une récession.

Dépenser moins aujourd'hui vous permet d'allouer plus d'argent à l'épargne et de vous désendetter plus rapidement. Mais ce qui est encore plus important, c'est que vous serez habitué à dépenser moins chaque mois. Si et quand une récession frappe, vous serez déjà en mesure de survivre avec un budget plus petit plutôt que de vivre chèque de paie après chèque de paie.

Enfin, sortir de la dette devrait être une priorité pour tout le monde, mais c'est particulièrement important si vous essayez de protéger vos finances contre la récession. La compensation des soldes de cartes de crédit permet d'économiser de l'argent sur les frais financiers tout en libérant le crédit disponible au cas où vous auriez besoin de ce filet de sécurité supplémentaire. Il vous protège également en cas d'augmentation inattendue des taux d'intérêt.

Plus important encore, le désendettement libère votre budget en éliminant les obligations mensuelles sur le solde. Vous décidez où votre argent doit aller, plutôt que de le bloquer dans des paiements minimums.

Comment protéger votre portefeuille contre la récession 

Soyez proactif dans la réduction de la vulnérabilité en protégeant votre portefeuille de la récession avant les temps sont durs. Bien que cela soit utile dans la vingtaine et la trentaine, c'est particulièrement important dans la cinquantaine et la soixantaine, où la tolérance au risque entre en jeu.

Plus vous êtes jeune – et plus vous êtes loin de la retraite – plus il est facile de surmonter une récession. Vous n'aurez pas besoin de puiser dans vos comptes de retraite pendant un certain temps, vous avez donc le temps de permettre aux investissements de récupérer. Cela signifie que vous pouvez prendre plus de risques.

Cependant, si vous n'êtes qu'à quelques années de la retraite ou si vous comptez déjà sur votre portefeuille pour générer des revenus, un ralentissement économique pourrait être dévastateur... si vous avez la mauvaise stratégie de placement.

Assurez-vous que votre portefeuille est bien équilibré et que vous n'assumez que le risque que vous pouvez vous permettre. Si vous ne disposez pas d'années pour vous remettre d'un gros coup dur, rééquilibrez votre portefeuille maintenant pour inclure plus de produits "sûrs" - comme les obligations et les CD - et moins de produits plus risqués, comme les actions individuelles.

Il peut également être judicieux de verrouiller certains de vos actifs les plus liquides dans des comptes d'épargne avec les taux d'intérêt plus élevés d'aujourd'hui. De cette façon, vous avez de l'argent disponible rapidement si et quand vous en avez besoin, sans avoir à vendre des investissements dont le prix a peut-être baissé. De plus, ces économies peuvent continuer à croître à un rendement décent entre-temps.

Dans quoi investir pendant une récession

Chaque récession est un peu différente et l'impact sur les investissements peut varier. Cependant, en diversifiant fortement avant qu'une récession ne frappe, vous répartissez le risque potentiel et vous vous permettez de mieux tolérer les années les plus difficiles.

Cela peut signifier investir dans des choses comme les immeubles locatifs, qui prospèrent traditionnellement pendant et après une récession, et placer votre épargne dans des comptes avec des rendements à taux fixe, par opposition à des taux variables qui chuteraient en cas de ralentissement économique.

Si possible, utilisez les prix de la récession comme une opportunité pour dynamiser votre portefeuille pour les années à venir. Cela signifie ramasser des investissements à des prix inférieurs chaque fois que possible. Ensuite, lorsque le marché rebondit, vous pouvez non seulement récupérer vos pertes, mais aussi constater une énorme croissance dans le processus.

Il s'agit d'un concept particulièrement important pour les investisseurs de la génération Y, qui verront de nombreuses décennies de croissance sur leurs portefeuilles d'investissement avant l'heure de la retraite. Il est toujours judicieux d'acheter à bas prix… alors, lorsque les prix chutent, vous voudrez peut-être acheter encore plus.

Emplois à l'épreuve de la récession

Malheureusement, aucun emploi n'est vraiment à l'épreuve de la récession . Chaque poste dans chaque industrie est à risque d'une manière ou d'une autre.

Vous pouvez toutefois éviter les emplois vulnérables à l'instabilité et aux ralentissements du marché, afin de bénéficier d'une plus grande sécurité en période de récession.

Pour éviter toute susceptibilité dans votre carrière, soyez prudent avec les emplois dans les secteurs des services, des cadeaux et des voyages. Ces secteurs sont souvent touchés durement et tôt après les ralentissements du marché, car les gens resserrent leurs dépenses discrétionnaires. Lorsque les familles décident de réduire le gras de leur budget et d'éliminer l'excédent, des choses comme les vacances et les repas fréquents sont parmi les premières à disparaître.

Au lieu de cela, choisissez une industrie qui est tout aussi importante lorsque l'économie est en plein essor que lorsqu'elle s'effondre. Les emplois dans les services de soins de santé, de beauté et de garde d'enfants, par exemple, ont tendance à rester stables même pendant les périodes de récession. De plus, certains secteurs prospèrent en période de ralentissement économique, comme les services de rénovation et les détaillants à rabais comme Walmart.

Quelle que soit l'industrie que vous choisissez, faites de vous un atout précieux pour l'entreprise. La meilleure façon d'assurer la sécurité en période de ralentissement économique est d'être directement liée à la génération de revenus. Si vous possédez un ensemble de compétences très spécifiques, exploitez-les pour rendre l'entreprise plus rentable. Si vous êtes en charge de l'exécution d'un programme ou d'un processus bien que personne d'autre ne sait exécuter, il sera plus difficile de vous laisser partir. Cela est particulièrement vrai si ce programme génère des revenus pour l'entreprise. Si vous trouvez constamment des moyens d'augmenter les revenus de l'entreprise, vous vous démarquerez et consoliderez votre emploi dans n'importe quel poste.

Une autre option pour vous aider à compléter votre revenu principal consiste à prendre une ou deux activités secondaires. Si vous faites de votre mieux pour vivre de l'argent que vous gagnez avec des concerts parallèles, vous pouvez mettre de côté la majorité de votre revenu principal après les factures. Plus il y a d'argent qui rentre, plus vous pourrez économiser. De plus, si vous vous retrouvez au chômage, vous disposez d'un revenu sur lequel vous appuyer et d'un petit supplément dans votre épargne pour vous aider à vous en sortir.

Réflexions finales

Le concept d'une récession imminente peut faire froncer les sourcils et serrer les dents, en particulier pour ceux qui ont été témoins des années de reprise financière après le ralentissement du marché de 2007 à 2009. Bien que désagréables, les récessions sont des maux nécessaires dans les cycles économiques.

En vous préparant aujourd'hui, vous pouvez vous assurer que vous êtes non seulement prêt pour la prochaine récession, mais vous pouvez même utiliser cette chute du marché à votre avantage. Tant que vous êtes préparé avec un filet de sécurité solide, que vous n'êtes pas enlisé par les dettes et que vous êtes prêt et disposé à abandonner des investissements qui peuvent avoir temporairement perdu de la valeur, une récession peut s'avérer très bénéfique.

Il est impossible de se protéger de la récession. Mais avec un peu de stratégie et de dévouement, vous pouvez vous assurer que votre famille et vos actifs résistent le mieux possible à la récession et être pleinement préparés à tout ce que l'économie apportera dans les années à venir.

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