Comment devenir un coach financier

Vous connaissez les finances personnelles. Peut-être avez-vous remboursé 80 000 $ de dettes en 3 ans. Peut-être avez-vous économisé assez d'argent pour pouvoir prendre votre retraite à 40 ans. Ou peut-être avez-vous déjà eu un FICO ^® pointage de crédit inférieur à 500 et maintenant c'est un 810 sterling.

Vous aimeriez partager les connaissances financières que vous avez acquises avec les autres. Peut-être aimeriez-vous même créer une entreprise de conseil dans laquelle vous aiderez les autres à améliorer leurs propres finances personnelles.

Vous pouvez le faire en tant que coach financier, quelqu'un vers qui les autres se tournent pour obtenir des conseils sur la façon de résoudre leurs propres problèmes financiers. Et si vous réussissez, vous pourriez constituer une liste complète de clients, qui ont tous besoin de votre aide pour établir le budget de leur ménage, établir des cotes de crédit et rembourser leurs dettes de carte de crédit.

Vous pensez avoir ce qu'il faut pour bâtir une carrière de coach financier? Voici le scoop sur ce que vous devez faire pour vous lancer dans ce domaine.

Qu'est-ce qu'un coach financier ?

Bien que les gens confondent parfois les deux, il existe une grande différence entre un coach financier et un conseiller financier.

Un coach financier aide les clients à maîtriser les bases des finances personnelles. Ils aident également leurs clients à adopter de saines habitudes financières. Les coachs peuvent travailler avec des clients qui n'ont jamais créé de budget familial. Un coach financier travaillera avec eux pour déterminer combien d'argent entre et sort de leur maison chaque mois, puis les aidera à établir un budget.

D'autres clients pourraient avoir besoin d'aide pour rembourser des montants élevés de dettes de carte de crédit. Un coach financier les aidera à élaborer un plan de dépenses mensuel pour réduire ces dettes. D'autres pourraient avoir besoin d'aide pour améliorer une cote de crédit faible. Un coach financier aidera ces clients à changer les habitudes de dépenses négatives qui ont conduit à cette faible cote de crédit.

Un conseiller financier, cependant, fournit des conseils financiers plus approfondis. Ces professionnels travaillent avec les clients sur la planification financière à long terme, comme épargner pour la retraite, investir leur patrimoine en bourse ou diversifier un portefeuille de placements déjà existant. Ils peuvent travailler avec des clients qui souhaitent prendre une retraite anticipée, les aidant à atteindre les objectifs financiers dont ils ont besoin pour atteindre cette étape.

Larry Duffany, propriétaire et coach financier de Raising Hope Financial Coach à Thomaston, Connecticut, a déclaré que les coachs financiers travaillent souvent avec des gens avant qu'ils ne soient prêts à rencontrer un conseiller financier. Ces personnes ont généralement des difficultés financières qu'elles essaient de surmonter. Duffany les aide à prendre leurs décisions financières.

"Je travaille avec beaucoup de gens qui ont fait des erreurs avec l'argent", dit Duffany. "Ils pourraient avoir beaucoup de dettes. Ils ont besoin d'aide pour s'en sortir. Ils veulent savoir comment ils peuvent constituer un fonds d'urgence. Les gens pourraient rencontrer des conseillers financiers après avoir eu du succès et construit de la richesse. Ils se rencontrent avec un coach financier lorsqu'ils essaient d'en arriver là."

Une autre grosse différence ? Devenir conseiller financier est un processus beaucoup plus compliqué, alors que n'importe qui peut se présenter comme un coach financier.

Avez-vous besoin d'un diplôme pour devenir coach financier ?

Vous pouvez devenir coach financier sans obtenir de diplôme spécifique. Vous n'avez pas non plus besoin d'être certifié par un organisme directeur. Ce n'est pas le cas si vous souhaitez devenir conseiller financier.

Pour être un conseiller financier, vous devrez être agréé et enregistré auprès d'un organe directeur connu sous le nom de Financial Industry Regulatory Authority. Pour obtenir leur licence, les conseillers financiers doivent d'abord passer une série d'examens. Un diplôme universitaire n'est pas nécessairement exigé des conseillers financiers, mais la plupart auront au moins un baccalauréat.

Allison Bishop, expert-comptable agréée et coach financière basée à Portland, dans le Maine, a déclaré qu'elle ne se considérait pas comme une concurrente des conseillers financiers. C'est parce que les deux professions sont si différentes.

Preuve de cela ? Mme Bishop a déclaré que la plupart de ses clients sont recommandés par des conseillers financiers qui reçoivent des appels de personnes souhaitant parler de dette de carte de crédit, de dette de prêt étudiant, de cotes de crédit ou des difficultés à respecter un budget.

"Ils ne sont souvent pas de bons clients pour les conseillers financiers, car soit ils n'ont pas d'actifs à investir, soit ils en ont, mais ils sont tous liés aux régimes de l'employeur", a déclaré Bishop. "Honnêtement, ce travail est tellement gratifiant, je ne peux pas imaginer un meilleur travail."

De quelles compétences ou caractéristiques un coach financier aurait-il besoin ?

Bien que vous n'ayez besoin d'aucun degré de formation spécifique pour devenir coach financier, vous aurez besoin de certaines compétences pour réussir dans ce domaine.

Tout d'abord, vous devez connaître un large éventail de sujets de finances personnelles, allant des cotes de crédit et de la budgétisation aux meilleures méthodes pour rembourser la dette de carte de crédit ou les meilleures façons d'économiser pour un acompte sur une maison. Les clients ne travailleront avec vous que si vous pouvez leur prouver que vous pouvez les aider à résoudre leurs problèmes financiers.

L'expérience aide aussi. Les clients pourraient vous répondre s'ils voient que vous avez surmonté vos propres difficultés financières et que vous les avez résolues. Le fait de pouvoir dire à vos clients que vous avez remboursé des milliers de dollars de votre propre dette de carte de crédit ou que vous avez déjà accumulé un pécule de retraite avant d'avoir atteint l'âge de 45 ans pourrait vous aider à attirer plus de clients.

Vous aurez également besoin de compétences en vente. C'est une chose de connaître l'argent. C'en est une autre d'attirer les clients. Vous devrez vous promouvoir via les médias sociaux et la publicité traditionnelle. Vous devrez également être cité dans des publications financières pour renforcer votre crédibilité. De nombreux coachs financiers se constituent une clientèle en organisant des séminaires sur les finances personnelles dans leurs bibliothèques ou centres communautaires locaux.

Vous devriez aussi être une personne sociable. Même si vous êtes un as de la finance, vous aurez du mal à attirer des clients si les gens n'aiment pas travailler avec vous.

Elisa Robyn, qui est récemment passée d'une carrière de 25 ans en tant que professeure et doyenne universitaire à une pratique privée en tant qu'experte en relations patrimoniales à Denver, a déclaré qu'il est souvent logique que les gens travaillent à la fois avec un conseiller financier et un coach financier. /P>

Le conseiller peut aider les gens à maîtriser leurs investissements et à faire fructifier leur patrimoine, tandis qu'un coach financier peut aider les clients à tirer les leçons des erreurs financières du passé et à les éviter à l'avenir.

Un coach financier apporte souvent des expériences de vie avec lui lorsqu'il consulte des clients, a déclaré Robyn.

"Ils ont souvent résolu leurs propres problèmes financiers et appris à aider les gens dans le processus", a déclaré Robyn. "En général, ils ne conseillent pas les gens sur des investissements spécifiques, mais associent plutôt la budgétisation financière et les comportements à un soutien psychologique ou émotionnel."

Enfin, les coachs financiers doivent être qualifiés en tant qu'éducateurs, sinon leurs leçons n'auront aucun impact sur les clients.

"Pour réussir, vous devez d'abord et avant tout être enseignant", a déclaré Duffany. "Ce n'est pas seulement quelqu'un qui se tient devant les gens et qui jaillit. Vous devez écouter et écouter attentivement. Lorsque vous traitez avec de l'argent, vous faites face à beaucoup d'émotions. Vous devez aider les gens à surmonter ces émotions."

Duffany dit qu'il faut aussi du temps pour développer votre entreprise de coaching financier. Vous devez gagner le respect des clients pour bâtir une entreprise de façon constante. Cela n'arrivera pas rapidement.

"Il faut au moins 4 ans pour être un succès du jour au lendemain", déclare Duffany.