Qu'est-ce que la santé financière?

La santé financière est une mesure de base de la solidité des finances d'un individu - essentiellement, il s'agit de la forme financière dans laquelle vous vous trouvez en général. Vous pouvez également le considérer comme un reflet de votre niveau de sécurité financière.

Puisque votre santé financière englobe tous les divers aspects de votre vie financière, il est composé de plusieurs aspects, comme le revenu, dépenses, des économies, investissements, dettes, cote de créditNote de créditUne cote de crédit est l'opinion d'une agence de crédit particulière concernant la capacité et la volonté d'une entité (gouvernement, Entreprise, ou individu) pour s'acquitter de ses obligations financières dans leur intégralité et dans les délais fixés. Une cote de crédit signifie également la probabilité qu'un débiteur fasse défaut., et la planification financière globale. D'autres facteurs qui influent sur votre santé financière comprennent le coût de la vie, taux d'inflation, et le niveau de sécurité de l'emploi.

Être en bonne santé financière est un élément clé d'une bonne santé globale, car le stress qui résulte d'une mauvaise santé financière peut facilement conduire à une maladie physique.

Inversement, lorsque vous êtes en bonne santé financière, il est beaucoup plus facile d'améliorer d'autres domaines de votre vie parce que vous n'êtes pas trop stressé pour payer vos factures, et vous avez plus de ressources et de temps libre à utiliser pour poursuivre vos objectifs.

Sommaire

• Votre santé financière est essentiellement une évaluation de votre capacité à gérer vos besoins et désirs financiers.
• Les trois étapes clés d'une bonne santé financière sont d'être conscients de votre situation financière globale, créer et gérer votre argent avec un budget, et faire un plan financier qui comprend des investissements réguliers.
• Si vous prenez le temps de regarder et d'examiner toutes vos dépenses, vous pouvez généralement trouver des moyens simples de les réduire, mettre plus de revenu disponible dans votre poche.

Devenir et rester en bonne santé financière

Malheureusement, être en bonne santé financière ne se fait pas automatiquement. Tout comme vous devez surveiller votre alimentation et faire de l'exercice régulièrement pour rester en bonne santé physique, vous devez faire le travail nécessaire pour atteindre et maintenir une bonne santé financière.

Si vous savez que vous n'êtes pas en très bonne forme financière, ne vous laissez pas abattre - réalisez que c'est quelque chose sur lequel vous devez travailler. Selon des recherches récentes effectuées par le Financial Health Network, quelque part entre un tiers et la moitié de tous les individus aux États-Unis sont en mauvaise situation financière.

Donc, que pouvez-vous faire pour améliorer votre santé financière? Vous trouverez ci-dessous trois étapes clés que vous pouvez suivre dès maintenant :quelle que soit votre situation financière actuelle.

Première étape - Sachez où vous en êtes financièrement

Soyez conscient de votre situation financière actuelle. Une mesure de base de votre santé financière est votre valeur nette. Il s'agit simplement de la valeur totale de tous vos actifs (y compris l'argent en caisse, des économies, investissements, auto, loger, etc.), moins l'argent que vous devez (comme votre prêt hypothécaire et la dette totale de carte de crédit).

Ajouter, soustraire, et découvrez quelle est votre valeur nette actuelle. Puis, fixez-vous un objectif pour augmenter votre valeur nette année après année.

Deuxième étape - Créez un budget pour gérer vos finances

Vivre sans budget pour ses finances et espérer atteindre une bonne santé financière, c'est un peu comme espérer arriver à une destination lointaine, destination souhaitée sans carte. En d'autres termes, il est peu probable que vous arriviez là où vous voulez aller.

Chaque budget comporte deux aspects :les revenus et les dépenses. Il est assez facile de savoir quel est votre revenu. Il faut un peu plus de travail pour déterminer quelles sont vos dépenses.

Ecrivez tous vos basiques, dépenses mensuelles , comme le loyer ou le paiement d'une hypothèque, utilitaires, paiements d'assurance (santé, auto, l'assurance habitation, assurance-vie, etc.), factures de carte de crédit, et tout autre paiement régulier.

En consultant vos factures de carte de crédit et votre relevé bancaire, savoir à quoi d'autre vous dépensez de l'argent chaque semaine, mois, ou année. Les gens sont souvent surpris d'apprendre qu'ils dépensent beaucoup plus pour des choses qu'ils ne le pensaient.

La prochaine étape consiste à comparer vos revenus avec vos dépenses . Lorsque les gens s'assoient pour la première fois et comparent leurs revenus à leurs dépenses, beaucoup sont choqués de découvrir qu'ils vivent beaucoup plus selon leurs moyens qu'ils ne le pensaient.

Il est facile de tomber dans un modèle où vous complétez vos revenus en utilisant régulièrement des cartes de crédit pour payer des choses. Le danger de tomber dans cette habitude est qu'il est facile de laisser votre dette de carte de crédit augmenter au point où elle devient ingérable et commence à causer de réels problèmes financiers.

Finalement, rédiger un budget mensuel avec laquelle vous pensez pouvoir vivre et qui vous fait avancer vers une position de plus grande sécurité financière. Recherchez des domaines où vous pouvez réduire vos dépenses.

Réduisez votre dette globale en prenant des mesures comme effectuer des versements plus importants sur les soldes impayés de cartes de crédit chaque mois ou effectuer des versements supplémentaires sur le capital de votre prêt hypothécaire.

L'une des choses les plus importantes à intégrer à votre budget est un plan solide pour investir régulièrement de l'argent dans l'épargne et les investissements.

Conseillers financiersConseiller financierUn conseiller financier est un professionnel de la finance qui fournit des conseils et des conseils sur les finances d'un individu ou d'une entité. Les conseillers financiers peuvent aider les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers plus tôt en fournissant à leurs clients des stratégies et des moyens de créer plus de richesse. Sans un tel filet de sécurité, même une brève période de chômage peut vous mettre en difficulté financière.

Oui, la constitution d'un compte d'épargne de cette taille peut prendre un certain temps, mais une fois que vous le faites, vous aurez atteint un niveau de sécurité financière beaucoup plus élevé. Il y a aussi des avantages secondaires – cela peut améliorer votre pointage de crédit, faciliter l'emprunt d'argent lorsque vous en avez besoin et avoir accès au crédit à des taux d'intérêt plus bas.

Troisième étape – Planifier votre avenir financier

La plus grande mesure que vous puissiez prendre pour améliorer considérablement votre santé financière consiste peut-être à établir des objectifs financiers et à créer un plan financier pour les atteindre.

C'est une bonne idée de consulter un conseiller financier pour vous aider à gérer cet aspect de votre vie financière, mais si cela semble trop cher, vous pouvez généralement obtenir des conseils financiers de base abordables auprès de sources telles que robo-advisorsRobo-AdvisorsLes robo-advisors sont des services de gestion des investissements en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale., qui sont maintenant couramment disponibles auprès d'entreprises d'investissement comme Fidelity ou Vanguard, ou de votre banquier personnel.

À moins que vous ne gagniez à la loterie quelque part en cours de route, pour la plupart des gens, il est pratiquement impossible d'arriver à l'âge de la retraite avec une véritable sécurité financière à moins d'avoir créé et suivi un plan financier qui inclut de mettre régulièrement de l'argent dans des investissements tels que des actions, obligations, ou fonds négociés en bourse (FNB).

Beaucoup hésitent à investir soit parce qu'ils ont l'impression de ne pas en savoir assez pour faire des investissements judicieux ou parce qu'ils pensent qu'ils n'ont pas assez d'argent pour investir. Bien, il y a deux choses à noter ici.

• Vous pouvez obtenir toute l'éducation et les conseils d'investissement dont vous avez besoin de plusieurs sources, tels que les sites d'investissement en ligne, dont la plupart sont gratuits, ou d'une société de bourse.
• Le sentiment de ne pas avoir assez d'argent à investir est l'une des meilleures raisons de se lancer dans l'investissement, car c'est un excellent moyen d'augmenter considérablement votre patrimoine. Se lancer dans l’investissement est l’une des mesures financières les plus judicieuses que vous puissiez faire.

Conseils pour augmenter votre revenu disponible

Voici quelques conseils rapides pour améliorer vos finances et augmenter votre revenu disponible :

• Devenez un acheteur intelligent, toujours à la recherche de la meilleure offre sur tout ce que vous achetez.
• Réduisez votre dette en négociant pour des taux d'intérêt plus bas. Souvent, tout ce que vous avez à faire est de demander à votre banque ou à votre société de carte de crédit d'obtenir un meilleur taux d'intérêt sur vos dettes.

Davantage de ressources

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• État financier personnelÉtat financier personnelUn état financier personnel est un document ou un ensemble de documents qui décrivent la situation financière d'un individu à un moment donné.
• Portefeuille d'investissementPortefeuille d'investissementUn portefeuille d'investissement est un ensemble d'actifs financiers détenus par un investisseur qui peut comprendre des obligations, actions, devises, Trésorerie et équivalents de trésorerie, et les marchandises. Plus loin, il fait référence à un groupe d'investissements qu'un investisseur utilise afin de réaliser un profit tout en s'assurant que le capital ou les actifs sont préservés.
• Compte d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas.
• Revenu disponibleRevenu disponibleLe revenu disponible est l'argent qui est disponible à partir du salaire d'un individu après qu'il/elle paie local, Etat, et les impôts fédéraux. C'est aussi