The Latte Factor Book Review :5 leçons gratuites pour améliorer vos finances

Critique du livre The Latte Factor

J'ai récemment lu ce petit bijou d'un livre de David Bach. Puis je l'ai ramassé et je l'ai relu. Je savais que je devais le lire plus d'une fois pour en tirer le meilleur parti.

Et je suis content de l'avoir fait. Il y avait certainement plus de pépites trouvées la deuxième fois.

Le facteur latte est une histoire fictive qui illustre des vérités financières. L'auteur nous enseigne des leçons simples mais profondes sur ce que signifie être riche et comment atteindre vos objectifs financiers tout en restant fidèle à vos valeurs.

La plupart des gens ne croient pas qu'ils peuvent vivre une vie riche aujourd'hui sans gagner plus d'argent. Si c'est vous, alors The Latte Factor est un livre dont vous pourriez apprendre quelque chose.

Après l'avoir lu deux fois, voici ma critique du livre Latte Factor, y compris 5 leçons que j'ai apprises pour améliorer mes finances :

1. Vous êtes plus riche que vous ne le pensez.
2. Vous n'avez pas besoin de plus d'argent, vous avez besoin de nouvelles habitudes.
3. Il y a 3 secrets à débloquer pour la liberté financière.
4. Ne croyez pas les mythes financiers qui vous retiennent.
5. La richesse n'est pas réservée qu'aux riches.

1. Vous êtes plus riche que vous ne le pensez

David Bach, l'auteur, raconte une histoire à travers la vie de Zoey, une jeune diplômée d'une vingtaine d'années qui travaille pour une agence de publicité.

Zoey se retrouve à une étape de sa vie où elle commence à remettre en question la direction qu'elle a choisie. Elle a un bon travail avec un salaire décent, elle est capable de subvenir à ses besoins et elle aime le travail qu'elle fait.

Mais elle commence à se demander ce qu'il y a d'autre là-bas. Chaque fois qu'une opportunité qui l'intéresse se présente, elle rejette immédiatement l'idée parce qu'elle pense qu'elle ne peut pas se le permettre.

Elle rencontre Henry, qui travaille dans un café local où elle se rend tous les matins. Grâce à cette amitié, Zoey commence à voir sa situation financière à travers un état d'esprit différent, et Henry l'aide à comprendre qu'elle a assez d'argent maintenant vivre la vie qu'elle veut.

C'est là que le "facteur latte" est introduit.

Dans le cas de Zoey, son café au lait du matin l'empêchait de réaliser qu'elle pouvait s'offrir une vie riche.

Et non - pas riche en ayant plus d'argent qu'elle ne savait quoi en faire - mais riche en éprouvant l'épanouissement, la joie et le but de sa vie.

Le café au lait qu'elle payait tous les matins, ainsi qu'un muffin pour le petit-déjeuner, une salade pour le déjeuner et des plats à emporter pour le dîner représentaient une somme importante sur un mois. Elle ne voyait tout simplement pas comment ces dépenses épuisaient ses revenus au quotidien.

Et voler ses rêves.

Parfois, nous pouvons nous retrouver coincés dans une boucle sans fin où nous voulons plus, mais nous refusons parce que nous pensons que nous ne pouvons pas nous le permettre. Nous opérons dans la croyance limitante que nous n'avancerons jamais à moins de gagner plus d'argent.

C'est lorsque nous commençons à réfléchir à notre temps, à notre argent et à nos habitudes que nos yeux s'ouvrent sur les possibilités qui s'offrent à nous dans notre situation actuelle.

Clarifier nos priorités nous donne la concentration nécessaire pour savoir ce que nous sommes prêts à sacrifier.

La prochaine fois que tu te dis je ne peux pas me le permettre , arrêtez-vous et demandez-vous si c'est vraiment vrai. Y a-t-il de petites dépenses insignifiantes que vous pourriez supprimer de votre routine habituelle afin d'économiser pour ce qui est vraiment important pour vous ?

La clé pour vivre riche aujourd'hui est d'aligner vos dépenses sur vos valeurs. Soyez précis sur ce qui est important pour vous, afin que vous puissiez commencer à être intentionnel avec votre argent.

Si vous êtes prêt à modifier vos habitudes, vous constaterez que vous pouvez s'offrir une vie riche aujourd'hui.

2. Vous n'avez pas besoin de plus d'argent, vous avez besoin de nouvelles habitudes

Au début du livre, Zoey se voit proposer un travail qui offre plus de salaire mais moins de liberté. Elle sait que le poste nécessiterait plus d'heures que son poste actuel, mais l'augmentation de salaire semble être le seul moyen pour elle d'avancer.

Cependant, elle aime l'entreprise pour laquelle elle travaille et les gens avec qui elle travaille. Elle est en conflit tout au long de l'histoire quant à savoir si elle doit accepter l'offre d'emploi ou non.

Son nouvel ami Henry voit en elle quelque chose de commun à la plupart des gens :la croyance que plus d'argent est la réponse aux problèmes d'argent . Zoey pense que si elle avait juste un revenu plus élevé, elle pourrait rembourser sa dette et s'offrir ce qu'elle veut.

Henry la met au défi de penser différemment. Au lieu d'attendre que quelque chose se produise dans le futur, il lui dit de prendre le contrôle de ses actions aujourd'hui.

Elle n'a pas besoin de plus d'argent pour vivre riche, elle a juste besoin de prendre de meilleures habitudes.

Après que Zoey ait avoué que ses augmentations passées n'avaient jamais semblé beaucoup aider, elle commence à comprendre ce que dit Henry. Gagner plus ne signifie pas automatiquement économiser plus . En fait, lorsque la plupart des gens obtiennent une augmentation, ils augmentent également leur coût de la vie.

Ainsi, le simple fait de gagner plus d'argent ne vous sortira pas de vos dettes ou n'augmentera pas vos économies.

Ce n'est pas le montant d'argent qui doit changer, c'est ce que vous faites avec l'argent qui compte.

Et si ce que vous faites vous laisse toujours fauché, alors vous devez faire quelque chose de différent. Vous devez changer vos habitudes.

C'est vraiment aussi simple que cela - mais ce n'est pas facile. Changer ses habitudes est plus difficile que d'obtenir une augmentation.

Après tout, votre cerveau est devenu très à l'aise avec les décisions financières que vous prenez depuis que vous êtes en âge de trouver un emploi.

Les habitudes demandent du temps, de la pratique et de l'intention. Pensez aux habitudes que vous avez aujourd'hui et qui vous empêchent de vivre la vie que vous souhaitez. Achat compulsif? Manger à l'extérieur? Nouvelles chaussures? Ce latte du matin ?

Lorsque nous dépensons de l'argent sans tenir compte des conséquences à long terme, nous choisissons de repousser perpétuellement nos objectifs dans la vie . Et tout se résume aux petits choix improductifs et insignifiants que nous faisons avec notre temps et notre argent.

Vous avez le pouvoir de prendre le contrôle de vos actions et de choisir comment vous réagissez aux circonstances qui vous entourent.

Arrêtez d'attendre plus d'argent et commencez à adopter de meilleures habitudes. Ceux qui travailleront pour l'avenir que vous souhaitez plutôt que contre lui.

3. Il y a 3 secrets pour la liberté financière

Bon, alors laissez-moi reformuler ça. J'ai appris que l'auteur croit il y a 3 secrets à la liberté financière.

Mais permettez-moi de clarifier. Je ne croyez pas que la liberté financière est déverrouillée avec des secrets, et qu'il n'y en ait que 3 ou non, tout le monde peut deviner.

Dans cet esprit, allons-y.

Voici les 3 secrets de la liberté financière, selon David Bach :

1. Payez-vous d'abord
2. Ne budgétisez pas ; à la place, rendez-le automatique
3. Vivez riche maintenant

Ce n'est probablement pas ce à quoi vous vous attendiez, hein? Je veux dire, il n'y a rien à investir - et la budgétisation est même découragée ! Qu'est-ce que c'est ?

Mais si vous lisez le livre, vous verrez la sagesse dans les trois. En fait, le premier secret est le seul conseil financier mes parents ne m'ont jamais donné.

Dans le livre, Henry aide Zoey à décomposer la valeur de son temps en tant qu'employé rémunéré d'une agence de publicité. Pour chaque heure qu'elle travaille, il y a un montant de revenu qui va vers une dépense.

Donc, peut-être que les 3 premières heures iront au loyer, les 2 heures suivantes à la nourriture et peut-être une heure pour payer le métro. Elle échange son temps contre de l'argent pour pouvoir se permettre un style de vie.

Il explique que son revenu est comme un gâteau et que les heures qu'elle travaille sont comme des parts du gâteau. Il y a des grosses tranches (comme le loyer) et des petites tranches (comme le café). Et quand elle est payée, elle sert toutes les tranches à tout le monde en lui demandant une partie de ses revenus.

Mais elle ne se sert jamais, car après avoir payé tout le monde, il ne reste plus rien.

Et c'est pourquoi plus de la moitié des Américains ont moins de 1 000 $ d'économies . Ils n'arrivent jamais à se payer eux-mêmes.

La réalité est que si vous ne vous payez pas d'abord , vous n'aurez probablement plus rien à payer plus tard. Il y a trop de chance et de volonté, qui ne sont généralement jamais en votre faveur lorsqu'il s'agit de questions d'argent.

La meilleure chose à faire est payez-vous d'abord . Une excellente façon d'y parvenir est avec des retenues sur salaire à un 401k. Ou des virements automatiques sur un compte d'épargne. Quoi qu'il en soit, placez cette première tranche dans un type de compte d'épargne portant intérêt avant vous commencez à servir tout le monde.

Non seulement vous vous payez en premier, vous vous mettez en premier.

Le deuxième secret vous aide à réaliser le premier secret sans avoir besoin de discipline ou de volonté. Automatisez vos économies pour ne jamais voir ni toucher l'argent.

Ne « budgétisez » même pas vos économies - apprenez simplement à vivre de ce qui reste une fois retiré.

Si vous mettez vos économies en mode automatique, vous ne le manquerez jamais.

Lorsque vous implémentez le deuxième secret, vous déverrouillez le troisième. Apprendre à vivre d'une part de votre tarte vous permettra non seulement d'épargner pour votre retraite future, mais également pour les choses qui vous apporteront de l'épanouissement dans le présent.

Une fois que vous avez lancé votre compte de retraite, créez d'autres comptes d'épargne pour des objectifs financiers à court terme. Peut-être créer un fonds de vacances ou un compte passe-temps. Ensuite, planifiez régulièrement des transferts automatiques pour commencer à vivre une vie riche dès aujourd'hui.

4. Ne croyez pas ces mythes sur l'argent

Vos croyances concernant l'argent sont généralement façonnées par votre éducation, vos expériences et votre culture (entre autres).

L'état d'esprit de l'argent dans lequel vous vous retrouvez à l'âge adulte est souvent un système de croyance subconscient qui affecte votre attitude envers l'argent de manière majeure. Certains bons, d'autres moins bons.

Ces croyances peuvent être tellement ancrées dans notre esprit que nous ne les remettons même pas en question. Nous les acceptons simplement comme la vérité et nous leur permettons de guider nos attentes et nos comportements.

Le problème est que parfois cette structure de croyance repose sur une fondation de un vérité. C'est ce que l'auteur appelle les "mythes de l'argent" , ce qui peut nous empêcher d'atteindre la liberté financière si nous les croyons.

Dans le livre, Zoey confie à son patron qu'elle aimerait acheter une œuvre d'art accrochée au mur du café. Dans l'esprit de Zoey, elle ne peut pas se le permettre - ou tout autre "luxe" d'ailleurs.

Elle admet que tous les conseils financiers récents de son nouvel ami Henry ont été difficiles à accepter, surtout depuis qu'elle a découvert à quel point il était riche. Prendre les conseils d'un millionnaire lui semble un peu ridicule, étant donné qu'elle peut à peine joindre les deux bouts.

Son patron a déjà entendu l'excuse "ne peut pas se le permettre" de Zoey et reconnaît que Zoey est coincée dans un faux état d'esprit. Elle remet en question les croyances de Zoey en identifiant trois mythes sur l'argent qui empêchent de nombreuses personnes d'accéder à la liberté financière :

1. Si vous gagnez plus d'argent, vous serez riche.
2. Il faut de l'argent pour gagner de l'argent.
3. Quelqu'un d'autre prendra soin de vous.

Le premier mythe a été mentionné dans la deuxième leçon ci-dessus. Plus d'argent ne résout pas vos problèmes d'argent, ce qui signifie que cela ne vous rendra certainement pas riche non plus.

Vous devez plutôt vous concentrer sur vos habitudes financières et votre état d'esprit. Une fois que ceux-ci sont conformes à vos valeurs, vous pouvez vivre une vie riche sans avoir besoin d'un revenu plus élevé.

Un autre mythe pour lequel beaucoup tombent est qu'il faut de l'argent pour gagner de l'argent. Le patron de Zoey lui dit qu'elle n'a pas besoin d'une grosse somme d'argent pour se constituer un patrimoine.

De petits ajustements dans ses habitudes de dépenses quotidiennes peuvent se traduire par d'énormes économies - assez pour même faire d'elle un jour un millionnaire. Tout ce qu'il faut, c'est de la cohérence, du temps et des intérêts composés - et plus elle commence tôt, mieux c'est !

Le dernier mythe est généralement associé aux femmes, mais de nos jours, les hommes tombent également dans le panneau. Cependant, les femmes en sont plus affectées.

Cela est dû à une variété de facteurs que l'auteur évoque tout au long de l'histoire, notamment le fait que les femmes gagnent en moyenne 20% de moins que les hommes, mais vivent généralement 7 ans de plus. Les femmes prennent également plusieurs années pour élever des enfants, et la moitié finissent par divorcer.

En tant que femmes, nous ne pouvons pas nous permettre de compter sur quelqu'un d'autre pour prendre soin de nous.

Nous devons passer au crible notre état d'esprit pour éliminer toute croyance limitante qui nous empêche d'assumer la responsabilité de notre propre avenir financier.

Si vous êtes marié, ayez un plan sur la façon dont le survivant sera soutenu financièrement lorsque l'autre décèdera en premier. C'est juste la chose responsable et aimante à faire pour votre partenaire.

Si vous êtes célibataire, faites vos choix financiers en fonction de votre seule capacité à subvenir à vos besoins. Assumez l'entière responsabilité de la constitution de votre propre patrimoine, afin de ne jamais avoir à dépendre de quelqu'un d'autre. Ensuite, lorsque vous rencontrerez votre prince charmant, la sécurité financière ne sera pas un facteur dans votre relation.

5. La richesse n'est pas réservée qu'aux riches

Ce fut probablement la leçon la plus encourageante de toutes pour moi.

Tout le monde peut créer de la richesse .

Indépendamment de votre âge, de votre dette, de vos antécédents, de quoi que ce soit.

Peu importe où vous en êtes dans la vie, vous avez le contrôle pour créer de meilleures habitudes, changer votre état d'esprit et choisir de réagir différemment à votre situation.

Vous avez tout ce dont vous avez besoin - maintenant – pour changer votre avenir et votre héritage.

La clé est de savoir ce que vous appréciez. Parce qu'une fois que vos décisions financières refléteront ce qui est vraiment important pour vous, votre vie commencera à changer.

Alors que Zoey considère tout ce qu'Henry a partagé avec elle sur le fait de vivre une vie riche, il lui rappelle une vérité simple mais significative.

Chacun de nous est mis ici pour faire quelque chose de spécial, mais la plupart d'entre nous ne le font pas .

Je crois vraiment cela et que Dieu a un but unique pour chaque individu sur cette terre. Si nous sommes enchaînés à la dette et retenus captifs par des croyances limitées, nous ne connaîtrons jamais pleinement la vie la plus complète qu'Il a pour nous.

La liberté financière ne consiste pas seulement à avoir assez d'argent pour acheter ce que vous voulez.

Plus encore, cela vous permet de vivre librement la vie que vous êtes censé vivre.

Résumé de la critique du livre The Latte Factor

The Latte Factor est une lecture rapide, mais contient de puissantes leçons.

En un mot, voici les 5 meilleurs conseils que j'ai tirés de la lecture de ce livre incroyable :

1. Vous êtes plus riche que vous ne le pensez. Si vous êtes prêt à modifier vos habitudes, vous constaterez que vous pouvez s'offrir une vie riche aujourd'hui.
2. Vous n'avez pas besoin de plus d'argent, vous avez besoin de nouvelles habitudes. Ce n'est pas combien d'argent vous avez, c'est ce que vous faites avec l'argent que vous avez.
3. Il existe 3 secrets pour la liberté financière. Déverrouiller les trois vous aidera à atteindre vos plus grands objectifs financiers.
4. Ne tombez pas dans les mythes de l'argent. Il est tout aussi important de créer un état d'esprit sain en matière d'argent que d'utiliser une gestion intelligente de l'argent.
5. Tout le monde peut créer de la richesse. Vous avez déjà tout ce dont vous avez besoin pour changer votre avenir financier.

J'espère que vous avez apprécié The Latte Factor Book Review. Je vous encourage à appliquer ces principes importants à vos propres finances personnelles afin que vous puissiez commencer à atteindre vos objectifs financiers !

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