3 façons dont la hausse des taux de la Fed pourrait affecter vos finances

Points clés

• La Réserve fédérale a annoncé une augmentation des taux d'intérêt le mercredi 4 mai 2022.
• Cette augmentation est la deuxième depuis 2018 et représente un bond d'un demi-point de pourcentage.
• Cela pourrait affecter vos cartes de crédit, votre épargne et votre prêt hypothécaire.

Le mercredi 4 mai 2022, la Réserve fédérale a annoncé une augmentation des taux d'intérêt d'un demi-point de pourcentage. Il s'agit de la plus forte augmentation de taux depuis 2000 et de la deuxième depuis 2018, la première ayant eu lieu à la mi-mars de cette année.

Cette augmentation des taux d'intérêt porte le taux des fonds fédéraux entre 0,75 % et 1,00 %, passant d'une fourchette de 0,25 % à 0,50 %, et nettement au-dessus du taux proche de 0 % pendant cœur de la pandémie. Sans surprise, une forte augmentation du taux d'intérêt de référence pourrait avoir un impact majeur sur vos finances.

Mais, comment exactement des taux plus élevés affecteront-ils votre argent ? Voici trois grandes façons.

1. Votre dette de carte de crédit pourrait devenir plus chère

Les cartes de crédit ont presque toujours des taux d'intérêt variables. Le taux que vous paierez évolue avec un indice financier, qui est affecté par les modifications du taux des fonds fédéraux. La Réserve fédérale annonçant une augmentation significative des taux, vos émetteurs de cartes de crédit suivront et augmenteront probablement vos taux dans un cycle de facturation ou deux.

En conséquence, si vous reportez un solde, les frais d'intérêts mensuels augmenteront considérablement. Votre paiement minimum pourrait être plus élevé, et cela pourrait vous prendre plus de temps et vous coûter plus cher pour rembourser le solde total de votre dette, car une plus grande partie de chaque paiement mensuel est consacrée aux intérêts plutôt qu'à la réduction de votre solde.

Vous devriez sérieusement envisager une carte de crédit avec transfert de solde si vous pouvez en bénéficier. Cela vous permettrait de déplacer votre solde actuel vers une carte qui promet un taux de 0 % pendant une durée limitée, comme 12 mois. Même si vous paierez probablement des frais initiaux pour transférer un solde, cela peut en valoir la peine si vous n'êtes pas en mesure de rembourser intégralement vos cartes rapidement.

2. On pourrait vous proposer un taux d'intérêt plus élevé sur l'épargne

Si vous avez beaucoup d'argent en épargne, la hausse des taux de la Réserve fédérale pourrait en fait être une bonne nouvelle. Le rendement moyen des comptes bancaires en ligne a déjà augmenté de quatre points de base en avril après que la Réserve fédérale a annoncé sa hausse de taux à la mi-mars et ces augmentations devraient s'accélérer avec la hausse plus importante des taux d'intérêt d'aujourd'hui.

C'est une bonne nouvelle que les comptes d'épargne rapportent bientôt un peu plus, car les taux d'inflation record de cette année ont érodé le pouvoir d'achat des fonds épargnés. C'est particulièrement difficile pour les personnes âgées et celles qui ont un revenu fixe.

3. Les taux hypothécaires vont probablement augmenter 

Il y a cependant encore d'autres mauvaises nouvelles. Les taux hypothécaires devraient encore augmenter avec l'annonce de la Réserve fédérale – et les taux ont déjà considérablement augmenté par rapport aux niveaux record qu'ils ont atteints pendant la pandémie. Le taux moyen d'un prêt à taux fixe sur 30 ans est désormais bien supérieur à 5 %, contre moins de 3 % au cœur de la pandémie de coronavirus.

Avec la hausse des taux hypothécaires, les nouveaux emprunteurs trouveront qu'il est plus coûteux d'obtenir un prêt immobilier. Ceux qui ont des hypothèques à taux variable verront également les paiements mensuels et les coûts d'intérêt totaux augmenter. Et les opportunités de refinancement abordables peuvent ne plus être disponibles.

Le seul point positif, cependant, est que la hausse des coûts hypothécaires pourrait potentiellement aider à refroidir le marché immobilier en plein essor. Les prix avaient bondi en raison de la forte demande et de la faiblesse de l'offre pendant la pandémie, mais les preuves suggèrent que les prix de vente et les ventes de maisons neuves ont maintenant commencé à baisser. Si la demande chute et que les prix baissent avec elle, cela pourrait permettre à davantage d'emprunteurs de trouver des maisons qu'ils peuvent se permettre d'acheter même si leurs taux hypothécaires sont plus élevés.

En fin de compte, que vous soyez emprunteur ou épargnant, la hausse des taux de la Réserve fédérale est susceptible de vous affecter. La clé est de comprendre l'impact et de prendre des décisions éclairées afin que des taux plus élevés ne nuisent pas à vos finances à long terme.