Les secrets de la budgétisation pour ceux qui n'aiment pas la budgétisation

Points clés

• J'ai utilisé pratiquement tous les outils de budgétisation, des modèles de bloc-notes et de papier aux feuilles de calcul Excel et aux anciens logiciels.
• Le secret d'une meilleure budgétisation est de comprendre notre psychologie et notre manque de désir de réfléchir à la façon dont nous dépensons notre argent.
• Les applications de budgétisation d'aujourd'hui sont plus robustes que jamais et font automatiquement le travail pour vous, en rationalisant le processus de budgétisation.

J'ai un aveu à vous faire :je n'aime pas faire un budget. Je suis dans le secteur de la finance depuis plus de 20 ans et j'ai toujours la chair de poule en y pensant. Je sais que je ne suis pas le seul. Comme l'a révélé une récente enquête OppLoans, 73 % des Américains ne suivent pas régulièrement un budget et 65 % n'ont aucune idée du montant qu'ils ont dépensé le mois dernier.

La célèbre chanteuse Rihanna a poursuivi son comptable en affirmant qu'elle était "effectivement en faillite" après avoir reçu de mauvais conseils de sa part. Le comptable a riposté :"Était-il vraiment nécessaire de lui dire que si vous dépensez de l'argent pour des choses, vous vous retrouverez avec les choses, et non l'argent ?"

Sans aucun doute, la budgétisation est importante. Il est impossible de réussir financièrement sans savoir combien vous gagnez et combien vous dépensez. Les gens ont des problèmes financiers lorsqu'ils dépensent plus qu'ils n'ont, s'endettent sans pouvoir s'en sortir et n'ont rien à montrer.

Évolution de la budgétisation

Afin de gérer votre argent de manière proactive, vous devez établir un budget. Mais à quel point est-il amusant de parcourir fastidieusement chacune de vos transactions et de suivre chaque centime ? Quand j'ai commencé à établir un budget à l'université, j'écrivais toutes les dépenses dans un cahier. Cela n'a pas duré longtemps. J'ai ensuite créé une feuille de calcul Excel massive avec des équations compliquées et j'ai fini par me confondre. Frappez deux.

Ensuite, j'ai acheté Quicken et Microsoft Money (plus disponibles car les gens ne l'utilisaient pas) pour m'aider à établir un budget. Je ne peux pas vous dire combien de fois je commencerais, arrêterais et recommencerais. J'ai aussi été ennuyé de devoir acheter les nouvelles versions chaque année pour les mises à jour. Finalement, j'ai passé plus de temps à télécharger et à catégoriser mes transactions qu'à comprendre ma situation financière globale. Frappe trois !

Dieu merci pour la technologie

Heureusement, les programmes et applications de budgétisation ont rendu plus intuitif le suivi de nos finances. Vous pouvez vérifier à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile n'importe où et à tout moment. Cela ne prend que quelques minutes pour configurer vos comptes, et ce qui me prenait une heure à faire dans le passé ne prend plus que quelques minutes.

Après avoir essayé différentes applications, j'utilise personnellement Mint et Truebill maintenant. J'ai connecté tous mes comptes financiers aux applications afin que toutes mes transactions soient automatiquement téléchargées. Je peux voir tous mes comptes financiers en un seul endroit. Pour quelqu'un comme moi qui a plus d'une douzaine de comptes bancaires, de crédit, de prêt, d'investissement et autres comptes financiers différents, c'est un énorme avantage.

Plus de visibilité et d'informations

Les deux applications analysent mes dépenses passées pour créer un budget recommandé pour moi. C'est parfait pour moi car tout cela se fait sans effort et l'application surveille toutes mes transactions financières. Je n'ai pas à faire de calculs et à vérifier de manière proactive tous mes différents comptes. Ils fournissent même une ventilation de mes finances par le biais de rapports de perspicacité. Ceux-ci montrent mes habitudes de dépenses, font des recommandations sur les endroits où je peux économiser et me disent si je suis sur la bonne voie pour atteindre mes objectifs.

Vous pouvez choisir plusieurs options de notification personnalisables. J'en ai créé un où si je suis à moins de 50 %, 75 % et 90 % d'une catégorie de budget, je suis automatiquement averti. De cette façon, je ne suis pas pris au dépourvu si je vais un peu trop loin un mois. Je suis même informé de mes tendances de dépenses avec une comparaison avec la semaine, le mois et l'année précédents. Il est facile d'ajuster mes objectifs de dépenses pour chaque catégorie. J'ai également configuré les widgets des applications sur mon téléphone afin que je sois constamment rappelé et conscient de ma situation financière en temps réel.

Tirer parti de l'automatisation

L'une de mes fonctionnalités préférées est probablement que les deux applications identifient les abonnements et annulent ceux que je ne souhaite pas. Je n'étais pas convaincu au début, mais j'ai été agréablement surpris lorsqu'ils ont annulé trois abonnements à des magazines que j'avais oubliés. Tout ce que j'avais à faire était de cliquer sur le bouton dans l'application et c'était fait. Je n'ai même pas eu besoin d'appeler qui que ce soit. Sans l'application, j'aurais probablement encore ces abonnements, car nous avons tendance à éviter les étapes supplémentaires nécessaires pour les annuler.

Le secret de la budgétisation, comme la plupart des travaux fastidieux, est de comprendre la composante psychologique. Devoir calculer tous les chiffres peut être écrasant et est probablement la plus grande excuse pour tergiverser. Ces applications prennent tout le travail, de sorte que même ceux qui n'aiment pas la budgétisation sont rapidement attirés par les rapports et le tableau de bord faciles à comprendre. En surveillant et en gardant une trace de tout, les applications agissent comme un assistant personnel me disant combien je dépense, quand j'ai été payé, quand certaines transactions ont été effectuées et en faisant des recommandations sur la meilleure façon de gérer mon argent. Les applications ont simplifié le processus et en fonction de votre style de dépenses, vous aidera à trouver un bon équilibre entre dépenses et épargne.