Budget pour un nouveau bébé

L'arrivée d'un nouveau bébé peut être à la fois excitante et financièrement écrasante. Un tout petit nouveau-né peut signifier de grands changements et des dépenses importantes pour les nouveaux parents. Combien d'argent pouvez-vous espérer dépenser pour votre tout-petit la première année ? Quels outils financiers envisager de créer ? Ici, nous vous montrerons comment préparer financièrement le dernier ajout de votre famille avant son arrivée.

Points clés à retenir

• L'une des dépenses les plus importantes pour les nouveaux parents peut être l'accouchement, dont le coût dépend du lieu et de la police d'assurance maladie.
• Les coûts ponctuels comprennent souvent les déplacements, besoins de la maison, et l'allaitement/l'alimentation.
• D'autres éléments à considérer comprennent le coût de la garde d'enfants et les plans d'épargne.
• Il est important d'avoir un fonds d'urgence si l'un des parents décide de rester à la maison.

Dépenses ponctuelles

Dans ce scénario, nous regardons le premier bébé. Cela signifie repartir de zéro dans de nombreux domaines tels que les meubles, poussettes, et berceaux. Il y a, bien sûr, aussi les frais médicaux ponctuels liés à l'accouchement d'un bébé aux États-Unis. Comme nous le verrons, cette dépense est de loin la plus difficile à cerner de manière significative.

Factures médicales

aux Etats-Unis., la nouvelle mère moyenne avec une couverture d'assurance paiera plus de 4 $, 500 pour son travail et son accouchement, selon un article de recherche de 2020 publié par la revue Affaires de santé . Accouchements vaginaux, les chercheurs ont trouvé, coûtent aux femmes en moyenne environ 4 $, 314 déboursés en 2015 (contre 2 $, 910 en 2008). Les frais remboursables d'un accouchement par césarienne, pendant ce temps, est passé de 3 $, 364 à 5 $, 161. La moyenne pour toutes les livraisons en 2015 était de 4 $, 500. (2015 était l'année la plus récente pour laquelle des données étaient disponibles.)

Il est important de garder à l'esprit que le coût des soins de maternité de routine est très variable en fonction de votre emplacement et de votre couverture d'assurance. Passez en revue votre police pour savoir quels sont vos frais remboursables pour les soins prénatals, séjour à l'hopital, essais, et les soins post-partum. Malheureusement, il est presque impossible de faire une prédiction précise du montant que vous paierez sans revoir votre couverture santé.

Votre police d'assurance et votre emplacement sont des facteurs importants pour déterminer combien coûtera l'accouchement d'un bébé.

Bébé Trucs

Les achats ponctuels pour les bébés sont aussi variables que les frais médicaux ci-dessus, mais pour des raisons différentes. Cette catégorie peut augmenter de façon exponentielle selon les désirs du parent. Par exemple:

• Besoins de voyage : Pour sortir, vous voudrez probablement acheter une poussette, un siège d'auto pour bébé (requis par la loi), un porte-bébé, et un sac à langer. Si vous prévoyez de sortir beaucoup, un parc et/ou un berceau portables peuvent avoir du sens. Comme beaucoup de choses sur cette liste, il y a un large éventail de coûts. Acheter un adaptateur, sacs de câlins, et une autre option pour certaines marques de poussettes peut être un 1 $, 000 étiquette de prix sans prendre en compte le coût de la poussette elle-même. A l'autre bout de cette fourchette, un combo siège et poussette peut toujours être acheté neuf pour moins de 150 $, et du matériel d'occasion ou d'occasion peuvent remplacer tous les autres. Il est à noter que, tout au moins, cela vaut la peine d'acheter un nouveau siège d'auto pour bébé. Il n'y a pas de moyen infaillible de s'assurer qu'un véhicule d'occasion n'a pas été compromis lors d'un accident précédent ou à cause d'une utilisation intensive.
• Besoins de la maison : Pour occuper votre enfant, vous voudrez peut-être envisager une balançoire portable, siège gonflable, tapis de jeu, et/ou strapontin. Vous voudrez peut-être aussi avoir un berceau et/ou un moïse, matelas de berceau, literie de base avec couvertures, table à langer, petite commode, fauteuil à bascule, surveiller, et un seau à couches. De nouveau, c'est un domaine où la préférence personnelle dicte le coût. Contrairement aux sièges auto, tout est à utiliser à la maison, ce qui signifie que vous pouvez l'acheter d'occasion ou même l'acquérir via l'un des nombreux groupes de partage et d'échange que vous trouverez en ligne.
• Soins infirmiers et alimentation : Les frais d'alimentation de votre nouveau-né, bien sûr, varient comme tout le reste en fonction de votre situation particulière. Une mère qui peut rester à la maison et qui n'a aucun problème à allaiter 24 heures sur 24 verra des coûts très minimes pendant des mois avant qu'une chaise haute et de la vaisselle ne soient nécessaires. Dans cette situation, certaines choses comme un coussin d'allaitement, chiffons de rot, ou même une cape suffisent amplement. Si maman conserve le lait maternel pour utilisation, puis des articles comme des bouteilles, mamelons, équipement de nettoyage, et un tire-lait simple ou double entrent en jeu et votre budget augmentera. Si l'allaitement n'est pas possible, l'alimentation au lait maternisé ajoutera des coûts importants à votre première année de parentalité.

En plus de ces frais ponctuels, il y a une perte potentielle de revenu si vous et/ou votre partenaire prenez un congé sans solde. En vertu de la loi sur le congé médical familial (FMLA), votre employeur peut vous accorder jusqu'à 12 semaines de congé sans solde pour l'arrivée de votre bébé. Encore ici, rien n'est gravé dans la pierre, car les petites entreprises ne relèvent pas de la FMLA. Vérifiez donc le type de congé auquel vous pourriez avoir droit auprès de votre employeur. Si vous prenez un congé sans solde, calculer vos dépenses régulières pendant cette période—hypothèque, utilitaires, Assurance, épiceries, etc.—et déterminez comment vous allez faire face à ces coûts.

Dépenses courantes

Une fois votre bébé arrivé, les dépenses régulières pour prendre soin de votre tout-petit entrent en jeu. Tenez compte des coûts suivants dans votre budget :

• • Garde d'enfants : Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux après l'arrivée de votre bébé, votre plus gros poste budgétaire sera la garde d'enfants. Vos frais de garde varient selon votre lieu de résidence, l'âge de votre enfant, combien de soins vous avez besoin, et quel type de soins vous utilisez. Les Care Index évalue les frais de garde d'enfants en centre à un peu moins de 10 $, 000 par an. Le coût moyen d'une nounou ou d'autres soins à domicile est d'environ 28 $, 350 par an, mais encore une fois, cela peut être supérieur ou inférieur en fonction de l'emplacement, etc. bien que, certains coûts peuvent être compensés par divers crédits d'impôt, comme le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge. Assurez-vous de confirmer si vous êtes éligible.
  • Nécessités : ​ Nourriture, comme la formule de Gerber, Vêtements, et les couches constituent la plupart des nécessités dans les coûts permanents.
  • Vêtements :De nombreuses sources conseillent aux nouveaux parents d'estimer le coût mensuel des vêtements à environ 50 $ par mois pour la première année. Les familles à faible revenu se contentent de moins de la moitié de ce montant alors que vous connaissez probablement déjà des parents qui dépensent 60 $ pour une seule tenue.
  • Couches :Les couches varient également en termes de coût, mais les experts conseillent de prévoir un budget de 75 $ pour les couches mensuelles. Les parents qui choisissent d'utiliser des couches jetables doivent s'attendre à en passer jusqu'à 3, 000 couches rien que pour la première année de leur enfant.
  • Nourriture :Une fois que vous commencez à nourrir votre enfant avec des aliments solides, vous pouvez vous attendre à dépenser environ 50 $ par mois. Les premiers frais de nourriture pour les enfants sont relativement faibles par rapport à ce que vous verrez chez un adolescent.
• Le Docteur Partie 2 : Prévoyez trois à quatre visites bien-être pour les évaluations, vaccinations, etc., et quelques visites supplémentaires pour des maladies. Consultez votre police d'assurance maladie pour connaître vos tarifs.

Si un parent reste à la maison

Si l'un de vous devient maman ou papa au foyer, il y a des changements budgétaires importants à considérer—le plus évident est la réduction du revenu familial. Malgré le coût élevé de la garde d'enfants, le coût d'un partenaire qui laisse un revenu derrière lui pour s'engager dans la parentalité à temps plein peut être beaucoup plus élevé en termes de perte de revenu, avantages, et investissement.

Cette situation est aggravée par une diminution du potentiel de gains si ce partenaire décide de reprendre sa carrière. La décision de rester à la maison peut être personnelle ou financière—à des niveaux de revenu inférieurs, même les programmes gouvernementaux ne peuvent compenser les coûts élevés dans certaines régions. Si c'est pour des raisons personnelles, cependant, un couple peut au moins essayer le budget à revenu unique avant la naissance pour se faire une idée tout en constituant un fonds d'urgence avec le deuxième revenu en même temps.

Outils financiers à considérer

A l'arrivée de votre enfant, vous voudrez créer des outils financiers pour aider à assurer l'avenir de votre enfant. Passez en revue la liste de contrôle suivante pour déterminer vos priorités et commencer à établir un budget :

• Outils d'épargne universitaire : Selon le rapport du conseil d'administration, le coût moyen par an pour le collège de 2019 à 2020 variait entre 10 $, 440 pour fréquenter une école publique de quatre ans et 35 $, 880 pour une formation privée de quatre ans. Commencez à épargner dès maintenant grâce à l'un des nombreux outils d'investissement dans les études collégiales, comme un plan 529, Compte d'épargne-études Coverdell, ou compte UGMA/UTMA. Des modifications ont également été apportées à la manière dont certains comptes peuvent être utilisés, à savoir le plan 529. La Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) de 2017 et la Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) de 2019 ont étendu l'utilisation de 529 plans pour inclure l'éducation de la maternelle à la 12e année, programmes d'apprentissage, et la capacité de rembourser la dette étudiante.  
• Assurance-vie: Si vous n'avez pas d'assurance-vie, c'est le moment de l'acheter. Pour seulement quelques dollars par mois, vous pouvez être assuré que votre enfant aura des ressources financières si vous et/ou votre partenaire veniez à mourir de façon inattendue. Consultez votre employeur ou votre agent d'assurance pour connaître les options d'assurance-vie et d'assurance-invalidité.
• Assurance santé: Sans assurance maladie, un seul accident grave ou une maladie grave pourrait épuiser vos économies et vous endetter considérablement. Renseignez-vous sur vos options d'assurance si vous n'êtes pas déjà couvert, ou budgétisez la prime mensuelle augmentée pour ajouter votre enfant à votre police.
• Comptes de dépenses flexibles (FSA) : Les FSA vous permettent d'utiliser des dollars avant impôts pour payer des postes budgétaires importants pour la famille, comme les frais de garde d'enfants et de soins de santé. Discutez avec votre employeur ou votre conseiller financier de la création d'un FSA pour personnes à charge et/ou d'un FSA soins de santé.

Façons d'économiser de l'argent

Peu importe vos revenus, cependant, il existe de nombreuses façons de répondre aux besoins de votre nouveau bébé sans vous ruiner. À savoir:

• Consignation/magasins d'occasion : Les bébés grandissent vite. Au lieu de payer le prix fort pour leurs vêtements, Découvrez les articles légèrement usagés et même les nouveaux articles dans votre magasin local de consignation ou d'aubaines. De nombreux magasins rachèteront également des articles une fois que votre enfant les aura dépassés pour de l'argent ou un crédit en magasin. Les groupes d'échange en ligne et les réseaux de parents peuvent également fournir des produits de qualité à bas prix, et parfois même gratuitement.
• Famille/amis pour la garderie d'appoint : Au lieu d'avoir à prendre un jour de congé (éventuellement sans solde) lorsque votre enfant est malade, prendre des dispositions pour que la famille ou les amis aident avec une garderie de secours d'urgence.
• Emprunter des objets à des amis : Demandez à des amis avec de jeunes enfants si vous pouvez emprunter des articles, en particulier des articles coûteux qu'ils n'utilisent pas, comme un berceau, chaise haute, ou chaise berçante.
• Cadeaux de fête de naissance : Inscrivez-vous pour que les fêtards puissent acheter ce dont vous avez vraiment besoin et éviter de vous retrouver avec plusieurs hochets et albums photos.
• Déclassement du mode de vie :Avoir un enfant va changer beaucoup de choses, y compris vos priorités financières. Après avoir examiné votre nouveau budget, vous ne pourrez peut-être pas additionner les nombres. Envisagez de combler l'écart en rétrogradant dans quelques domaines clés. Par exemple, pensez à échanger une grosse voiture contre un modèle plus abordable, faire du shopping dans des magasins moins chers ou acheter des articles plus génériques.

La ligne de fond

Les enfants sont un merveilleux cadeau, même s'il est parfois coûteux. La principale chose à garder à l'esprit est que les moyennes ne signifient pas grand-chose lorsque la fourchette est aussi large qu'elle l'est avec les coûts autour d'un bébé. Une bonne assurance maladie peut vous protéger des factures d'hospitalisation pour la plupart, mais seuls la planification et la budgétisation peuvent vous aider à gérer le reste. La pratique finlandaise consistant à renvoyer les mères à la maison avec une simple boîte de départ pouvant servir de lit de bébé montre que bon nombre des milliers de dollars dépensés pour les premières années de nos enfants sont plus pour notre statut que pour leur bien-être. Vous pourrez payer votre bébé quel que soit le revenu ou la situation dans laquelle vous vous trouvez. Cela peut demander des sacrifices douloureux et de l'ingéniosité, mais si les expériences de générations de parents sont un indicateur, ça en vaudra la peine.