3 conseils de budgétisation pour les nouveaux retraités
Vous êtes nouveau à la retraite ? Voici comment démarrer la budgétisation du bon pied.
Points clés
- La retraite peut entraîner une modification des revenus et des dépenses.
- Il est important de suivre un budget en tant que retraité.
- Suivez vos dépenses, mettez-en davantage de côté pour les soins de santé et envisagez de travailler à temps partiel si vous avez besoin d'un coup de pouce financier.
La retraite peut être une période de la vie difficile à s'adapter, même si elle est la bienvenue. Si vous venez de prendre votre retraite, il est important que vous preniez l'habitude d'établir un budget dès maintenant. Voici quelques conseils pour gérer ce budget pendant cette nouvelle phase de la vie.
1. Passez en revue vos dépenses tous les mois pendant six mois
Être retraité signifie un changement non seulement de vos revenus, mais aussi de votre style de vie. Cela est particulièrement vrai si vous n'avez pas pris progressivement votre retraite, mais êtes plutôt passé de 40 heures de travail ou plus chaque semaine à ne pas travailler du tout.
Avoir ce nouveau temps libre signifie devoir trouver des moyens de remplir ses journées. Et cela pourrait avoir un impact sur vos dépenses. Après tout, si vous payez soudainement pour des choses comme des billets de matinée et des événements de jour, cela risque de grever vos revenus. C'est une bonne idée de vérifier vos dépenses mois après mois pour avoir une idée précise de ce qu'il en coûte pour rester occupé et payer vos factures essentielles, comme le logement, la nourriture et les services publics.
2. Allouer des fonds supplémentaires aux soins de santé
Bien que les soins de santé puissent être assez coûteux pour les travailleurs, ils peuvent être encore plus coûteux pour les retraités. Un grand mythe à propos de Medicare (qui entre en vigueur à 65 ans) est qu'il s'agit d'un moyen peu coûteux d'obtenir des soins de santé. En réalité, de nombreux coûts sont associés à l'assurance-maladie, du paiement des primes à la couverture des franchises et des quotes-parts.
Il existe également un certain nombre de services de santé que Medicare ne paie pas (ou du moins pas Medicare d'origine - votre couverture peut être différente si vous optez pour Medicare Advantage comme alternative à assurance-maladie originale). Par exemple, les soins dentaires ne sont pas un service couvert par Medicare, pas plus que les examens de la vue et les appareils auditifs. Vous feriez mieux d'allouer plus d'argent aux soins de santé dans votre budget afin d'être couvert pour ce qui pourrait finir par être des factures étonnamment élevées.
3. Envisagez un travail à temps partiel si les chiffres ne sont pas bons
Vous pouvez établir un budget de retraite basé sur vos revenus de la sécurité sociale et les retraits que vous vous sentez à l'aise de retirer de votre plan IRA ou 401(k). Mais si cela ne vous laisse pas beaucoup de marge de manœuvre financière, vous voudrez peut-être envisager de prendre un emploi à temps partiel.
De nos jours, l'économie des concerts regorge d'opportunités flexibles, distantes ou les deux. Si vous examinez votre budget et constatez que vous couvrez à peine vos dépenses d'un mois à l'autre, alors il vaut la peine d'augmenter votre revenu de retraite avec un certain type d'emploi.
N'oubliez pas non plus qu'un emploi ne vous donnera pas seulement accès à des revenus supplémentaires. Cela pourrait également vous aider à occuper une partie de votre nouveau temps libre, vous aidant ainsi à dépenser moins en divertissement et à libérer plus d'argent pour l'essentiel.
S'adapter à la retraite peut être délicat d'un point de vue logistique et financier. Utilisez ces conseils pour établir un budget précis et efficace dès le début afin de préparer le terrain pour une retraite financièrement saine.
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