33 conseils de budgétisation pour les débutants pour mieux budgétiser en 2022

Conseils de débutant pour respecter un budget

Si vous en avez assez de vous sentir hors de contrôle avec votre argent, alors je suis content que vous soyez là. Commencer en tant que débutant avec la budgétisation peut sembler écrasant, surtout si vos finances sont en désordre. Mais, dans cet article, je vais vous dire tout ce que vous devez savoir sur la budgétisation afin que vous puissiez établir un plan de dépenses qui vous convient. Alors, restez avec moi !

Démarrer et respecter un budget est l'un des moyens les plus efficaces de contrôler vos finances, d'aligner vos dépenses sur vos valeurs et d'atteindre vos objectifs budgétaires.

Ne soyez pas trop dur avec vous-même si vous avez tergiversé avec cette importante habitude financière. Suivez simplement les conseils de budgétisation que j'ai décrits ci-dessous, et vous serez sur la bonne voie pour être le maître de votre propre argent, même si vous commencez un budget à partir de zéro.

Apprendre à établir un budget n'est pas difficile, mais suivre les bons conseils de budgétisation personnelle vous aidera à réussir. Même si vous êtes débutant, vous comprendrez comment créer un plan de dépenses qui suit vos dépenses et maximise vos revenus.

Êtes-vous prêt à apprendre à établir un budget et à vous y tenir ? Super!

Mais d'abord, passons en revue quelques notions de base en matière de budgétisation.

À quoi sert un budget mensuel ?

Pour certaines personnes, le mot « budget » peut laisser un mauvais goût dans la bouche. C'est synonyme de restrictif  ou confiner , mais ce n'est qu'une malencontreuse idée fausse de ce puissant outil financier.

Une définition simple d'un budget personnel est un plan de dépenses qui suit vos revenus et vos dépenses et guide vos décisions de dépenses sur une période de temps spécifique.

En d'autres termes, un budget est un plan que vous créez à l'avance pour gérer vos revenus. Vous utiliserez une partie de votre revenu pour vos dépenses, une autre pour épargner et une autre pour donner. Votre budget reflétera la manière dont vous souhaitez répartir vos sources de revenus dans les trois domaines, sans dépenser plus que ce que vous gagnez.

En quoi la budgétisation m'aiderait-elle ?

La budgétisation présente de nombreux avantages, comme vous le découvrirez bientôt. Mais la meilleure façon dont un budget peut vous aider à gérer votre argent est de vous donner un plan de dépenses à suivre.

Atteindre vos objectifs financiers nécessite des étapes d'action spécifiques, telles que dépenser moins et épargner plus. Vous pouvez utiliser votre budget comme « guide » pour vous aider à rester sur la bonne voie et à améliorer votre santé financière.

Si vous pouvez respecter votre budget, vous serez en mesure de couvrir toutes vos dépenses, de rembourser votre dette et d'ajouter de l'argent à votre épargne. Vous serez également mieux préparé à gérer les dépenses imprévues qui surgissent.

33 conseils de budgétisation pour les débutants

Suivez ces conseils de budgétisation simples mais puissants pour commencer à maîtriser vos finances.

1. Connaissez vos valeurs monétaires

Être clair sur ce que vous appréciez en matière de finances personnelles vous aidera à aligner vos dépenses sur vos priorités.

Comme la plupart des gens, vous appréciez probablement l'objectif de devenir financièrement indépendant et sans dette. Si tel est le cas, assurez-vous que votre budget en tient compte en donnant la priorité à l'épargne et au remboursement de la dette.

Mais qu'est-ce que vous appréciez d'autre quand il s'agit d'argent ? De quoi prendre de belles vacances une fois par an en famille ? Économiser des fonds universitaires pour l'éducation de vos enfants? Pouvoir prendre sa retraite à temps, sans craindre de manquer d'argent ?

Ce sont toutes des valeurs qui doivent éclairer les objectifs que vous vous fixez et la façon dont vous établissez un budget réaliste.

Faites une liste des valeurs monétaires et utilisez-les comme guide pour gérer votre argent.

2. Ayez un objectif d'épargne en tête

En tant que débutant en matière de budget, il est très important de savoir pourquoi vous voulez un budget. Cela peut être déterminé en fixant quelques objectifs, afin que vous ayez quelque chose à atteindre.

La création d'objectifs financiers inspirants vous donnera une cible à l'horizon, et votre budget peut vous guider dans cette direction.

Lorsque des revers surviennent (et ils le feront), utilisez vos objectifs pour vous motiver à vous remettre sur la bonne voie et à aller de l'avant.

Voici quelques bonnes raisons d'avoir un budget :

• Remboursez votre dette de carte de crédit
• Démarrer un fonds d'acompte pour une maison
• Constituez votre fonds de retraite
• Soyez sur la même longueur d'onde que votre conjoint
• Arrêtez de vivre d'un chèque de paie à l'autre

Le fait de garder à l'esprit vos objectifs financiers influencera le budget que vous créerez, puis vous aidera à vous y tenir.

3. Sachez combien de revenus mensuels vous rapportez

La budgétisation vous aide à maximiser vos revenus, mais vous devez d'abord savoir combien d'argent vous rapportez chaque mois.

Vos revenus peuvent provenir de plusieurs sources, telles que :

• Chèques de paie de votre (vos) travail(s) habituel(s)
• Tout chèque de paie supplémentaire provenant d'un travail indépendant ou de concerts parallèles
• Revenu d'entreprise
• Revenus d'investissement
• Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants
• Revenus locatifs
• Sécurité sociale
• Chômage

Il se peut que certaines sources de revenus ne paient pas tous les mois. C'est alors qu'il est judicieux de créer un "calendrier des revenus" afin de pouvoir ajuster le budget lorsque vos revenus varient.

Assurez-vous d'utiliser votre revenu après impôt à des fins de budgétisation. Tenez compte de toutes les déductions prélevées, telles que les impôts fédéraux et d'État, la sécurité sociale, les cotisations 401 (k) et HSA, etc. Cela vous donnera le revenu réel que vous utiliserez pour budgétiser vos frais de subsistance mensuels.

Si vos revenus fluctuent d'un mois à l'autre, essayez de prendre une moyenne sur les 12 derniers mois et utilisez-la comme un « salaire » mensuel. J'ai trouvé que la meilleure façon de budgétiser les chèques de paie variables est de budgétiser avec les revenus du mois précédent... j'en reparlerai plus tard !

4. Commencez à suivre vos dépenses

Si vous n'avez pas de budget, vous devrez probablement faire quelques recherches pour savoir comment vous dépensez votre argent maintenant. Cela vous donnera un bon point de départ pour créer un budget réaliste et reflétant votre situation financière actuelle.

Vous découvrirez également les domaines dans lesquels vous dépensez trop et les coupes budgétaires que vous pouvez effectuer.

Suivez vos transactions financières pendant au moins 30 jours pour avoir une bonne idée de vos habitudes de dépenses. Vous pouvez procéder de plusieurs manières :

• Notez chaque dépense, de votre versement hypothécaire à ce moka latte. Suivez chaque dollar qui sort de votre compte bancaire. Vous pouvez le faire dans une feuille de calcul, un planificateur budgétaire ou un registre de chéquier.
• Télécharger une application comme Mint ou PocketGuard et liez-le à votre compte bancaire. Rationalisez le processus de suivi en attribuant des libellés à différentes catégories de dépenses.
• Utilisez vos relevés bancaires et de carte de crédit des 30 derniers jours. Cela fonctionne particulièrement bien si vous utilisez votre carte de débit et votre facture en ligne pour payer la majorité de vos dépenses (plutôt que de retirer de l'argent à un guichet automatique). Même si vous ne vous souvenez pas à quoi servaient certaines transactions, vous aurez toujours une idée générale de la façon dont vous dépensez votre argent.

5. Séparez vos dépenses fixes, variables et périodiques

Votre budget sera composé de dépenses fixes, variables et périodiques. C'est une bonne idée de savoir en quoi ils sont différents, afin de pouvoir les gérer efficacement.

Dépenses fixes sont ceux qui se reproduisent régulièrement et ne fluctuent généralement pas beaucoup. Souvent, vous êtes sous un contrat légal pour les payer, il est donc essentiel qu'ils soient une priorité dans votre plan de dépenses. Les factures comme votre hypothèque, votre prêt automobile, votre téléphone portable et les frais bancaires mensuels sont considérées comme des dépenses fixes. Cependant, les dépenses inutiles telles que les services d'abonnement mensuel sont également corrigées.

Dépenses variables  sont des dépenses qui peuvent être nécessaires ou discrétionnaires, et elles fluctuent également d'un mois à l'autre. Certains de ces coûts sont plus faciles à ajuster et vous pouvez souvent trouver des options qui réduiront (ou élimineront) leur impact sur votre budget. L'épicerie, les divertissements, les vêtements, les articles de soins personnels et les dépenses de loisirs sont tous considérés comme des dépenses variables.

Dépenses périodiques (également appelées dépenses irrégulières ) ne sont pas payés à chaque cycle budgétaire. Ces dépenses occasionnelles peuvent se produire annuellement (comme l'immatriculation d'un véhicule), tous les 6 mois (primes d'assurance automobile) ou chaque fois qu'une occasion l'exige (comme aller chez le vétérinaire ou changer vos pneus).

Dans votre journal de suivi, classez chaque dépense dans l'une de ces trois catégories. Cela vous donnera une idée générale du pourcentage de votre revenu qui doit être alloué à chaque type.

6. Choisissez une méthode de budgétisation

Pour établir un budget, vous devez savoir quel type de budget vous convient le mieux. Vous avez le choix entre plusieurs méthodes budgétaires, mais voici les 3 options les plus populaires :

Méthode 50/30/20

Cette méthode de budgétisation personnelle, créée par la sénatrice Elizabeth Warren, sépare votre argent en 3 grandes catégories de dépenses - fixes, variables et remboursement/épargne de la dette. Ce n'est pas une méthode stricte, mais elle vous aide à ajuster vos dépenses ou vos dépenses dans chaque catégorie afin que vous puissiez respecter votre budget.

Avec cette stratégie budgétaire, vous dépensez 50 % de votre revenu régulier sur vos dépenses fixes, 30 % sur les dépenses variables et 20 % sur le remboursement de la dette et l'épargne.

Cette méthode est très simple, flexible et ne vous fera pas trébucher sur les détails. Attribuez simplement chaque dépense à l'une des 3 catégories, puis ajustez votre budget afin que chaque catégorie reste dans son pourcentage.

Budget de trésorerie (méthode de l'enveloppe)

Cette méthode attribue une enveloppe à chaque catégorie de votre budget. Vous remplissez l'enveloppe avec le montant d'argent alloué. Une fois que vous avez dépensé l'argent dans l'enveloppe, vous avez fini de dépenser dans cette catégorie pour le mois.

Ce budget de trésorerie fonctionne bien pour budgétiser tout revenu restant après le paiement de vos dépenses fixes. Avoir des enveloppes pour des catégories de budget comme les restaurants, les divertissements ou les achats vous aidera à respecter votre budget et à ne pas trop dépenser.

Si vous ne voulez pas suivre chaque dollar de votre compte bancaire, cela peut être une méthode efficace pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de remplir vos enveloppes d'argent liquide et d'arrêter de dépenser lorsque l'enveloppe est vide.

Méthode de la somme nulle

Le budget à somme nulle donne à chaque dollar un "emploi". À la fin du mois, vous devriez avoir un solde de 0 $, non pas parce que vous avez dépensé tout votre argent, mais parce que vous étiez intentionnel quant à la destination de chaque dollar.

Ainsi, tout comme vous avez des catégories pour le logement, la nourriture et les divertissements, vous affectez également une partie de votre revenu à l'épargne, à l'investissement et aux dons.

Cette méthode budgétaire nécessite un suivi plus détaillé mais est très efficace pour prendre le contrôle de vos finances et maximiser vos revenus. Vous pouvez en savoir plus sur cette stratégie dans mon guide budgétaire à somme nulle.

7. Choisissez un outil financier pour créer votre plan de dépenses

Vous pouvez établir votre budget sur papier ou créer une feuille de calcul en ligne avec Excel ou Google Sheets. Tout dépend de ce qui fonctionne le mieux pour vous et de ce à quoi vous pensez vous en tenir.

J'ai une feuille de calcul Google Sheet avec un modèle de budget principal, puis un onglet séparé pour chaque mois. Je copie simplement le modèle dans le mois en cours et je fais les ajustements nécessaires pour tout revenu ou dépense irrégulier.

L'utilisation d'une feuille de budget numérique vous permet d'utiliser des formules qui mettent automatiquement à jour les totaux lorsque vous saisissez de nouveaux montants dans chaque catégorie. Tant que les formules sont correctes, vos chiffres seront toujours exacts.

Si vous préférez budgétiser sur papier, il existe de nombreuses feuilles de calcul budgétaires mensuelles gratuites que vous pouvez trouver sur Internet. Assurez-vous simplement de toujours vérifier vos totaux avec une calculatrice, afin de ne pas baser les futures mises à jour sur des chiffres incorrects.

8. Choisissez et hiérarchisez vos catégories

Votre budget sera unique à votre situation financière. Par conséquent, vous devez choisir les catégories de budget qui vous concernent. Vous pouvez être aussi général ou précis que vous le souhaitez, mais vous n'en avez pas tellement que la mise à jour de votre budget devient compliquée.

J'aime conserver des catégories budgétaires générales pour la plupart des frais de subsistance, mais j'en ai aussi quelques-unes spécifiques que j'aime suivre.

Voici quelques idées pour vous aider à démarrer :

GÉNÉRAL	SPÉCIFIQUE
Logement	Hypothèque HOA Impôts fonciers
Nourriture	Les courses Restaurants Fast food Café
Transport	Gaz Entretien Assurance Stationnement
Soins personnels	Salon de coiffure Produits de beauté Masser
Médical	Docteur Ordonnances Thérapeute
Amusant	Divertissement Passe-temps Vacances

Ensuite, vous devez hiérarchiser vos catégories.

Votre paiement hypothécaire et vos factures de services publics doivent être payés pour que vous ayez un endroit où vivre. Ensuite, vous devez avoir de l'argent pour l'épicerie et l'essence. Enfin, vous devez respecter le paiement de vos dettes.

Après avoir couvert vos besoins de base, vous devrez déterminer ce qui est une priorité pour vous. Ces dépenses peuvent sembler nécessaires, mais elles ne le sont pas. Ou, du moins, leur coût n'est pas fixe.

Ceux-ci pourraient inclure :

• Économies
• Couverture d'assurance
• Abonnements mensuels
• Frais de soins personnels
• Dons caritatifs
• Divertissement

Décidez de la valeur de votre argent et établissez un budget en conséquence. Vous dépensez peut-être beaucoup pour de nouveaux vêtements, mais vous vous rendez compte que c'est en fait une faible priorité. Apportez les modifications nécessaires à votre budget afin que votre plan de dépenses reflète ce que vous appréciez le plus.

9. Inclure une catégorie Divers

Peu importe à quel point je planifie, il semble toujours y avoir des dépenses supplémentaires qui ne sont pas dans le budget. J'avais l'habitude d'équilibrer le budget en prenant de l'argent destiné à une autre catégorie pour couvrir ces coûts imprévus.

Maintenant, je garde une catégorie budgétaire "divers" comme fourre-tout pour ces types de dépenses. Je ne garde que 100 $ dans cette catégorie, car je ne veux pas trop dépenser pour des achats insignifiants.

S'il en reste à la fin du mois, je l'ajoute simplement à notre fonds d'épargne.

10. Soyez intentionnel avec votre budget alimentaire

Une catégorie budgétaire qui peut rapidement devenir incontrôlable est la nourriture. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez prendre quelques mesures pour économiser de l'argent sur le budget de votre restaurant et de votre épicerie.

Tout d'abord, établissez un budget serré pour manger au restaurant. Engagez-vous peut-être une fois par semaine et connaissez votre limite de dépenses à chaque fois.

Deuxièmement, préparez plus de repas à la maison. Faire sa propre nourriture ne représente qu'une fraction du coût d'une note de restaurant.

Troisièmement, créez un plan de repas chaque mois. Notez 20 à 30 repas que vous préparerez à la maison et créez votre liste de courses à partir des recettes que vous aurez choisies.

Un plan de repas vous empêchera d'acheter des produits d'épicerie dont vous n'avez pas besoin, réduira vos achats d'épicerie et vous empêchera de faire des trajets spontanés dans le service au volant.

Une fois que vous aurez fait ces trois étapes, vous serez surpris de voir combien d'argent vous économiserez sur la nourriture !

11. Établissez une règle pour donner un emploi à chaque dollar

Si vous souhaitez maximiser vos revenus, vous devez comptabiliser chaque dollar que vous gagnez. Après avoir additionné toutes vos sources de revenus, assurez-vous d'avoir une place pour chaque dollar à dépenser.

Cela ne veut pas dire que vous dépensez tout votre argent pour ne plus rien avoir à la fin du mois. Cela signifie simplement que chaque dollar a un emploi, ce qui peut inclure une facture, votre don mensuel ou un compte d'épargne.

Lorsque vous budgétisez de cette façon, aucun revenu n'est gaspillé ou non comptabilisé. C'est ce qu'on appelle parfois un budget à base zéro, car tout l'argent entrant moins tout l'argent sortant doit être égal à zéro.

12. Créez des fonds d'amortissement via votre banque

Les fonds d'amortissement sont un excellent moyen d'épargner intentionnellement pour les dépenses futures. Au lieu d'avoir un compte d'épargne général, vous dédiez des comptes distincts à des objectifs d'épargne spécifiques.

Par exemple, si vous envisagez de remplacer votre voiture au cours de la prochaine année, mettez en place un fonds d'amortissement « véhicule neuf ». Ajoutez suffisamment d'économies à ce compte chaque mois afin d'avoir suffisamment d'argent pour payer en espèces lorsque vous serez prêt.

Voici quelques autres idées pour amortir les fonds :

• Dépenses annuelles, telles que les primes d'assurance ou l'immatriculation de la voiture
• Cadeaux de Noël
• Vacances d'été
• Un mariage à venir
• Frais de scolarité

Déterminez le montant d'épargne que vous souhaitez ajouter à chaque fonds d'amortissement chaque mois, puis créez une catégorie de budget pour chaque compte.

La mise en place de quelques fonds d'amortissement différents vous aidera à rester concentré et sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

13. Conservez vos factures et vos reçus au même endroit

Lorsque vos factures et reçus mensuels ne sont pas organisés, la budgétisation peut devenir frustrante très rapidement. Les garder tous au même endroit rendra la mise à jour de votre budget plus facile et plus rapide.

Si vous aimez conserver des copies papier, vous pouvez les mettre toutes dans un seul dossier. Assurez-vous de vider régulièrement votre portefeuille des reçus que vous récupérez et faites savoir à votre partenaire où les mettre également.

Personnellement, j'essaie de rester numérique autant que possible. Je reçois toutes mes factures par e-mail, que je mets dans un dossier de messagerie appelé "Bills To Pay". Pour les reçus papier, je les épingle tous sur un tableau d'affichage dans ma cuisine et je mets à jour mon budget tous les deux jours.

Je ne conserve que les reçus dont je pourrais avoir besoin pour retourner un article. Je jette tous les autres une fois que j'ai mis à jour mon budget.

14. Tenir un calendrier des dépenses irrégulières

C'est une bonne idée d'écrire une liste de dates pour les dépenses non mensuelles. De cette façon, vous pouvez vous préparer à l'avance pour les dépenses à venir qui ne figurent pas dans votre budget habituel.

Un moyen simple de le faire est d'utiliser un calendrier. Utilisez simplement votre compte bancaire en ligne ou vos relevés papier pour passer en revue les 12 derniers mois. Ensuite, ajoutez au calendrier toutes les dépenses qui n'ont pas été effectuées sur une base mensuelle, telles que :

• Cadeaux pour les vacances, les anniversaires, les douches, les anniversaires, etc.
• Enregistrements automatiques
• Primes d'assurance
• Taxes foncières
• Impôts fédéraux et d'État
• Adhésions ou abonnements annuels

15. Créez une catégorie d'épargne pour vous payer en premier

C'était la priorité numéro 1 que mes parents m'ont apprise sur la gestion des finances. Payez-vous toujours en premier .

Cela signifie simplement que vous épargnez de l'argent * avant * de payer vos factures, d'acheter des produits d'épicerie ou de dépenser de l'argent pour les extras.

Si vous êtes dans la cinquantaine, vous vous concentrez peut-être sur l'augmentation de vos cotisations à la retraite. Mettre en place un dépôt direct dans un 401(k) ou un IRA est un moyen de vous payer en premier.

Ou peut-être essayez-vous de constituer un fonds d'épargne d'urgence ou d'économiser de l'argent pour un gros achat. Payez-vous d'abord en créant une catégorie d'épargne dans votre budget qui doit être payée tous les mois.

16. Avoir un fonds d'urgence

Si vous n'avez pas d'économies de côté pour les urgences, cela devrait être votre premier objectif d'épargne à atteindre.

Sans aucune épargne d'urgence, vous devrez probablement compter sur une dette de carte de crédit pour couvrir toute dépense d'urgence, comme réparer votre voiture ou remplacer cette machine à laver qui a décidé de cesser de fonctionner.

Ces dépenses imprévues ne feront qu'alourdir votre endettement et augmenter vos paiements par carte de crédit, sans parler des intérêts supplémentaires que vous devrez payer.

Commencez à mettre de côté un peu d'argent dans un fonds d'urgence distinct dédié aux urgences financières qui doivent être payées rapidement. Cela vous aidera grandement à respecter votre budget et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

17. Faire de la retraite une priorité

Prenez soin de votre avenir en faisant de votre épargne-retraite une priorité dans votre budget. Votre argent a besoin d'une longue période pour fructifier, il peut donc vous soutenir pendant les 20 à 30 dernières années de votre vie.

Si votre employeur propose un 401(k), assurez-vous d'y ajouter de l'argent sur chaque chèque de paie régulier. De plus, profitez toujours des fonds de contrepartie en respectant le pourcentage de votre employeur. C'est de l'argent gratuit à la banque !

Ouvrir un IRA comme deuxième option, et configurez un dépôt direct sur votre compte pour que votre épargne-retraite soit automatique.

Apprenez à vivre sans cet argent maintenant, afin de l'avoir lorsque vous ne travaillerez plus.

18. Remboursez vos dettes de carte de crédit aussi vite que possible

Oui, vous devez payer des factures et économiser de l'argent. Et, pendant que vous faites cela, remboursez vos dettes aussi vite que possible.

Comment diable ?

C'est un acte d'équilibre, c'est sûr. Mais la seule façon de réussir est de contrôler vos finances avec un budget.

Plus vite vous pourrez rembourser vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, vos prêts étudiants et vos frais médicaux, plus vous économiserez d'argent en intérêts et devrez investir dans des économies. Proposez un plan de remboursement de la dette c'est agressif, mais raisonnable. Vous devrez effectuer plus que le paiement minimum sur vos soldes pour voir des progrès rapidement.

Si votre budget est serré et qu'il semble que vous serez endetté pour toujours, il est peut-être temps de faire quelques ajustements majeurs. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour intensifier vos efforts de remboursement de vos dettes :

• Obtenir un deuxième emploi
• Vendre un véhicule
• Réduire la taille de votre logement
• Louer une chambre
• Lancer une agitation parallèle

19. Gardez un peu d'argent dans votre budget familial

Une fois que vous avez commencé votre budget, vous pourriez être tenté de vraiment réprimer vos dépenses. Cependant, si vous ne laissez pas de place pour vous amuser un peu, vous allez rapidement connaître un épuisement budgétaire.

Assurez-vous d'inclure une catégorie qui couvre les choses que vous aimez faire. Il peut s'agir d'aller au cinéma une fois par semaine, d'investir dans vos passe-temps ou simplement de sortir avec des amis.

Si votre plan de dépenses comprend de l'argent amusant, vous êtes plus susceptible de respecter votre budget à long terme. (Cependant, assurez-vous de vous donner une limite raisonnable afin d'avoir encore assez à appliquer à l'épargne et au remboursement de la dette !)

20. Connaître la différence entre les désirs et les besoins

Au fur et à mesure que vous apprendrez à établir un budget au début, vous deviendrez plus conscient de la façon dont vous dépensez votre argent. Vous vous rendrez compte que vous dépensez une bonne somme d'argent pour des achats qui ne sont ni nécessaires ni très avantageux.

Ces choses que vous pensiez que vous * deviez * avoir peuvent commencer à tomber plus bas sur la liste des priorités, car maintenant vous vous concentrez davantage sur l'économie d'argent ou le remboursement de vos dettes.

C'est une prise de conscience très utile lorsque vos priorités changent et que vous prenez conscience de la différence entre ce dont vous avez vraiment besoin et ce que vous voulez simplement.

Un exercice utile consiste à écrire 2 colonnes, avec un côté comprenant toutes les dépenses dont vous avez vraiment besoin pour vivre. Il s'agit essentiellement du logement, du transport, de la nourriture et des vêtements.

L'autre côté serait tout le reste - des choses qui sont agréables à avoir, pratiques, mais pas nécessaires.

Vous pourriez être surpris de voir à quel point la liste des besoins est courte… et combien de temps l'autre peut obtenir.

Gardez ces listes à portée de main, comme un bon rappel lorsque vous êtes tenté de dépenser de l'argent pour quelque chose dont vous pensez avoir vraiment besoin. Vous réalisez peut-être que non.

21. Mettez à jour votre budget une fois par jour

Au début, vous devez mettre à jour votre budget quotidiennement. J'ai constaté que même après quelques jours, mes finances peuvent devenir un peu indisciplinées si je ne suis pas à la hauteur.

Prenez quelques minutes chaque soir pour ajouter les transactions de la journée à votre modèle de budget. Additionnez combien vous avez dépensé jusqu'à présent dans chaque catégorie pour voir si vous devez faire des ajustements mineurs.

Vous ne voulez pas attendre une semaine et réaliser que votre budget a complètement déraillé. Faites preuve de diligence en le mettant à jour tous les jours afin de garder le contrôle et de savoir exactement combien il vous reste dans chaque catégorie.

22. Passez en revue votre budget une fois par mois

Ne vous attendez pas à créer le budget parfait au début. La plupart des gens ont besoin d'au moins deux mois pour vraiment trouver leur rythme budgétaire, car ils résolvent les problèmes et font des ajustements.

Lorsque vous démarrez, passez en revue votre budget une fois par mois pour déterminer les modifications à apporter. Vous constaterez peut-être que vous devez ajouter de l'argent supplémentaire à certaines catégories tout en réduisant le budget dans d'autres. C'est tout à fait normal et, éventuellement, vous comprendrez mieux comment répartir votre revenu mensuel.

Votre budget doit être un outil stable mais flexible que vous utilisez pour servir vos objectifs généraux. Effectuez les révisions nécessaires pour vous assurer qu'il continue de vous aider à progresser vers vos objectifs.

Au cours des 3 ou 4 premiers mois, vous pouvez apporter plusieurs changements majeurs à votre budget au fur et à mesure que vous apprenez à gérer votre argent. Après cela, votre modèle de budget n'aura probablement besoin que de quelques ajustements occasionnels.

23. Gardez votre budget accessible

La budgétisation pour les débutants peut être une habitude difficile à développer. Il est important de créer une dynamique avec des mises à jour quotidiennes et des révisions mensuelles. Vous devez garder votre plan de dépenses au premier plan lorsque vous développez un état d'esprit budgétaire.

Pour cette raison, gardez votre budget facilement accessible. Si vous utilisez un ordinateur portable, gardez-le dans un endroit visible, comme le comptoir de la cuisine ou votre bureau à domicile.

Si vous avez un budget numérique, avec une feuille de calcul en ligne ou une application de budget mobile, vous pouvez y accéder de n'importe où avec un ordinateur portable ou un téléphone portable. Cela permet également à votre conjoint d'y accéder facilement.

24. Suivez votre progression

Je dois admettre que la budgétisation n'est pas la façon la plus excitante de passer mon temps. Mais ce qui m'aide vraiment à maintenir ma motivation, c'est de voir à quel point je suis plus proche de mes objectifs.

Il est important de savoir où vous étiez autrefois, où vous en êtes maintenant et les progrès que vous faites vers vos propres objectifs. Ainsi, en cas de revers, vous ne vous contenterez pas de jeter l'éponge.

Vous pouvez télécharger un outil de suivi des économies gratuit ou créer le vôtre. Mettez-le dans un endroit visible pour le voir souvent. Créez un tableau de vision et incluez toutes les choses que vous attendez avec impatience. Faites-en une partie régulière de votre journée pour vous rappeler ce vers quoi vous travaillez.

Si vous êtes marié, encouragez-vous mutuellement dans ce que vous accomplissez ensemble. Parlez de l'avenir avec beaucoup d'anticipation et soutenez-vous mutuellement pendant que vous travaillez tous les deux vers vos objectifs communs.

25. Utilisez de l'argent liquide pour éviter les dépenses excessives

Vous découvrirez probablement que vous dépensez souvent trop dans certaines catégories de budget, comme l'épicerie, les cadeaux ou les divertissements.

Respectez votre budget en utilisant de l'argent uniquement pour ces dépenses. Mettez votre montant budgété dans une enveloppe et n'utilisez cet argent que lorsque vous dépensez pour cette catégorie particulière.

L'argent en caisse est plus difficile à abandonner que de faire passer votre carte de débit dans une machine. Cela signifie que vous serez plus sélectif dans vos dépenses et que cela durera plus longtemps.

Une fois que l'argent est parti, les dépenses s'arrêtent. C'est un excellent moyen d'éviter de dépasser votre budget !

26. Brisez l'habitude des dépenses impulsives

Lorsque vous commencez à budgétiser et à suivre vos dépenses, vous remarquerez peut-être que vous dépensez une somme considérable en dépenses imprévues et inutiles. C'est ce qu'on appelle des dépenses impulsives, et c'est une mauvaise habitude financière qui fera rapidement exploser votre budget avec des dépenses imprudentes.

Une fois que vous avez pris conscience de la fréquence à laquelle vous faites des achats impulsifs, vous pouvez prendre des mesures pour rompre avec cette habitude.

Voici quelques idées :

• Achetez toujours avec une liste et n'achetez jamais rien qui ne figure pas sur la liste
• Engagez-vous à attendre 24 heures avant d'effectuer un achat non planifié
• Évitez de dépenser des tentations, comme les e-mails d'abonnés ou les achats lorsque vous êtes émotif
• N'utilisez que des espèces, ce qui vous incitera à être plus sélectif dans vos dépenses

Vous constaterez que rompre avec l'habitude des dépenses impulsives libérera plus d'argent pour d'autres choses que vous appréciez davantage, comme effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire.

27. Automatisez vos finances avec le paiement de factures et le dépôt direct

Cette astuce de budgétisation pour débutant vous préparera à un plus grand succès dans vos finances. En automatisant vos mensualités et vos économies, vous facilitez la gestion de votre argent.

Moins vous avez de choix à faire en matière de finances, mieux c'est.

Configurez vos paiements de factures en ligne via le site Web de votre banque afin de ne jamais manquer une autre date d'échéance. Ensuite, automatisez les transferts vers un compte séparé afin que votre épargne ne soit pas une option. You can do this through your online bank account, or set up split direct deposits through your employer.

Automate your finances so the work is done for you, and you can focus on how to spend less and save more.

28. Use budgeting apps for added support

There are several popular budgeting apps out there that will help you with your budgeting. Most of them connect to your bank accounts and will categorize your transactions for you. A mobile app will also break down by percentage where your money is going.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

• Mint
• PocketGuard
• You Need A Budget
• EveryDollar
• Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

• If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
• If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
• Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
• Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

• define financial goals
• track spending and understand spending patterns
• create a budget based on goals and realistic expectations
• monitor your budget and analyze for effectiveness
• make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

• which budget method you use
• how you track your spending
• how you categorize your expenses
• how often you update your budget
• what budgeting tools you use
• what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

• Income
• Housing
• Insurance
• Utilities
• Automotive
• Debt payments
• Entertainment
• Clothing &Shoes
• Groceries
• Dining Out
• Household Items
• Personal Care
• Savings
• Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

• Housing:25%
• Insurance (including health, medical, auto, and life):10%
• Food:10%
• Transportation:10%
• Utilities:10%
• Savings:10%
• Entertainment (anything fun):10%
• Clothing:5%
• Miscellaneous:10%

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

• Basing your budget on expectations that are unrealistic
• Creating a budget with your pre-tax income
• Failing to plan for irregular expenses
• Not having an emergency fund
• Continuing to use debt to cover expenses
• Using estimations instead of exact numbers
• Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

• Menthe
• PocketGuard
• ClearCheckbook
• Excel or Google Sheets for spreadsheets
• You Need A Budget (YNAB)
• EveryDollar (by Dave Ramsey)
• Goodbudget
• Mvelopes
• Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

FAQ

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster.

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method.

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

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