Cette 1 erreur a pris 140 points sur mon pointage de crédit

Points clés

• Récemment, j'ai perdu la trace de mes factures et j'ai oublié de faire un versement hypothécaire.
• J'avais auparavant une cote de crédit d'environ 800.
• Mon score a chuté d'environ 140 points à cause de mon erreur.

Récemment, j'ai fait une grosse erreur financière. J'ai perdu la trace de mon calendrier de paiement des factures. Et, par conséquent, j'ai fini par manquer un versement hypothécaire.

Je n'étais pas juste un peu en retard non plus. La plupart des prêteurs hypothécaires accordent un délai de grâce après la date d'échéance du paiement. Ce délai de grâce est généralement d'environ 15 jours. Malheureusement, je n'ai réalisé mon erreur que bien au-delà de ce temps. En fait, mon paiement était dû le 1er novembre 2021, mais je n'ai finalement envoyé le paiement que le 11 janvier 2022. 

Inutile de dire que mon prêteur hypothécaire n'était pas vraiment content du retard. Et mon paiement était suffisamment en retard pour que mon retard ait été signalé aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Dire que ce n'est pas idéal est un euphémisme, car les antécédents de paiement sont l'un des principaux facteurs déterminant votre pointage de crédit.

Alors que je savais que mon score en pâtirait, j'ai été surpris de voir à quel point un seul retard de paiement affectait mon dossier de crédit par ailleurs stellaire.

Un paiement hypothécaire en retard a fait chuter ma cote de crédit de 140 points 

Avant l'incident hypothécaire, j'étais responsable depuis plus de deux décennies d'effectuer mes versements hypothécaires - et d'autres paiements de dette - à temps. En conséquence, j'avais obtenu une cote de crédit qui oscillait entre 830 et 836. Étant donné que les cotes de crédit peuvent varier de 300 à 850, cela a été considéré comme une excellente cote.

Malheureusement, après que mon prêteur hypothécaire a signalé mon retard de paiement, mon score est tombé à 700. Bien que ce soit toujours considéré comme un bon score, il est bien en deçà des sommets que j'ai 'd atteint avant mon erreur.

Maintenant, une partie de la raison pour laquelle mon score a tant baissé est qu'il était si élevé au départ. Quand quelque chose dans un état presque parfait présente un défaut, il se démarquera davantage. Si j'avais déjà eu un score inférieur en raison de paiements manqués ou d'autres problèmes, la formule de pointage de crédit s'attendrait à un comportement d'emprunt irresponsable de ma part. Ajouter un autre retard de paiement à la liste n'aurait pas un impact aussi important car ce ne serait pas si inhabituel.

Mais, puisque payer en retard n'était pas dans mon caractère, cela suggère que quelque chose a changé dans ma situation financière qui fait de moi un emprunteur moins fiable. La forte baisse de mon score envoie un signal d'alarme et avertit les prêteurs d'être un peu plus prudents avant de faire affaire avec moi.

Comment réparer ou éviter ma grosse erreur

La bonne nouvelle est que j'ai l'intention de corriger la situation maintenant que j'ai réalisé l'erreur.

D'abord et avant tout, je vais appeler mon prêteur hypothécaire pour lui demander s'il accepterait de travailler avec moi. Étant donné que j'ai une longue et solide histoire de paiement à temps, j'ai l'intention de demander à mon prêteur s'il ignorerait mon erreur et en supprimerait l'enregistrement de mon dossier de crédit.

Bien qu'il n'y ait aucune garantie que mon fournisseur de prêt hypothécaire acceptera de renoncer aux frais de retard ou de cesser de signaler mon retard de paiement, il est courant que les créanciers le fassent pour les bons clients qui en font un simple erreur. Cela vaut toujours la peine de demander, et en fait, si la première personne du service client à qui je parle me refuse, j'appellerai probablement plusieurs fois pour tenter ma chance avec un autre représentant.

À l'avenir, je vais également configurer des paiements hypothécaires automatiques à partir de mon compte bancaire. Cela garantira que je ne perdrai plus jamais la trace de mes factures, de sorte que je ne vois pas d'autre impact sur ma cote de crédit. Si vous avez une hypothèque - ou d'autres dettes à payer - et que vous êtes sûr que les paiements automatiques ne finiront pas par surcharger votre compte bancaire, cela peut être une bonne solution.

En prenant ces mesures, j'espère remonter mon pointage de crédit dans les 800 dès que possible. Et si vous avez vos propres prêts, vous pouvez apprendre de mon erreur et, espérons-le, éviter de porter atteinte à votre propre crédit.