Quelle quantité d'épargne d'urgence est suffisante ?

Points clés

• C'est une bonne idée de constituer un fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.
• Mettre trop d'argent à la banque pourrait retarder la croissance de votre argent.

La pandémie a enseigné à beaucoup de gens une dure leçon sur les dangers de ne pas avoir d'économies. Et donc dans son sillage, de nombreux Américains font un effort solide pour constituer des réserves de liquidités.

En règle générale, il est sage d'avoir suffisamment d'argent dans votre compte d'épargne pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. Si vous êtes indépendant et que vous n'avez donc généralement pas droit aux allocations de chômage en cas de perte d'emploi, vous voudrez peut-être viser un peu plus haut.

Mais en fin de compte, il existe une limite quant au montant d'argent que vous devez conserver dans votre fonds d'urgence. Et si vous en faites trop, vous pourriez vous blesser financièrement.

Combien d'économies est trop ?

L'avantage de conserver de l'argent dans un compte d'épargne est que votre solde principal est protégé. Déposez 20 000 $ et vous ne perdrez pas un centime de ces 20 000 $ à moins que vous n'effectuiez des retraits sur votre compte.

L'inconvénient de garder de l'argent dans un compte d'épargne, cependant, est de gagner un intérêt minimal sur votre argent. Ceci est particulièrement applicable dans l'environnement actuel, où les banques paient si peu d'intérêts que c'est presque négligeable.

C'est pour cette raison que vous ne voulez vraiment pas exagérer avec votre fonds d'urgence. Si vous gardez trop d'argent à la banque et que vous ne l'investissez pas, vous retarderez sa croissance et limiterez votre capacité à accumuler de la richesse au fil du temps.

Maintenant, il y a une grande raison pour laquelle vous ne devriez pas gardez votre fonds d'urgence investi dans un compte de courtage. Si vous devez effectuer un retrait à un moment où vos placements sont en baisse, vous bloquerez des pertes permanentes. Mais une fois que vous disposez d'une somme d'argent raisonnable pour les urgences, vous devriez explorer vos options pour investir le reste.

Comment calculer votre fonds d'urgence

Pour déterminer à quoi devrait ressembler votre fonds d'urgence idéal, additionnez vos dépenses mensuelles essentielles et multipliez ce chiffre par trois à six, en fonction du niveau de protection que vous souhaitez vous acheter. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin d'inclure les dépenses non essentielles dans ce calcul. Si vous dépensez normalement 500 $ par mois pour vos loisirs, vous pouvez les éliminer pendant quelques mois si vous n'avez pas de travail, alors que vous ne pouvez pas éliminer vos paiements de voiture ou vos achats d'épicerie.

Donc, supposons que vous dépensiez 3 000 $ par mois en factures essentielles. Dans ce cas, un fonds d'urgence de 18 000 $ devrait largement suffire.

Si vous êtes travailleur indépendant et que vous souhaitez augmenter un peu ce chiffre, disons de quelques milliers de dollars, allez-y. Mais devriez-vous mettre de côté 40 000 $ à des fins de fonds d'urgence si vous ne dépensez que 3 000 $ par mois en factures essentielles ? Probablement pas. Au lieu de cela, vous pouvez conserver 20 000 $ à la banque en cas d'urgence et investir les 20 000 $ restants.

Avoir une épargne d'urgence est incontestablement important. Et cela peut aussi vous apporter la tranquillité d'esprit. Mais il existe une chose comme garder trop d'argent en liquide, et c'est un piège que vous voudrez éviter.