Est-ce que 1 000 $ d'épargne d'urgence est suffisant ?

Bien que 1 000 $ soit un bon début, avoir plus d'argent mis de côté pour les urgences, c'est mieux.

Vous avez probablement entendu parler de l'importance d'avoir un fonds d'épargne d'urgence à un moment donné de votre vie. Il peut y avoir un moment où vous avez une véritable urgence. Qu'il s'agisse d'une dépense médicale imprévue, d'une réparation d'urgence à domicile ou d'une autre crise personnelle urgente, le fait d'avoir de l'argent de côté à la banque peut rendre la situation moins stressante. Certaines personnes suggèrent d'avoir 1 000 $ en épargne d'urgence, mais est-ce suffisant ? Découvrez si votre fonds d'épargne d'urgence est prêt ou si vous devez continuer à le constituer.

Quel type d'urgence peut survenir ?

De nombreuses urgences inattendues peuvent survenir, souvent au moment où vous vous y attendez le moins. La vie a une façon de lancer des rebondissements à tout le monde, donc vous ne savez jamais quand quelque chose pourrait arriver. Voici quelques urgences inattendues qui pourraient survenir et vous coûter de l'argent :

• Réparations domiciliaires (comme des problèmes de toit, des inondations ou des tuyaux éclatés)
• Réparations automobiles
• Urgences dentaires
• Urgences médicales
• Factures vétérinaires
• Perte d'emploi ou réduction de salaire importante
• Une facture fiscale inattendue

Avoir un fonds d'épargne d'urgence peut s'avérer utile dans ces situations. Au lieu d'avoir à utiliser une carte de crédit au maximum ou à demander à vos amis ou à votre famille d'emprunter de l'argent, vous aurez l'argent dont vous avez besoin prêt à partir. Vous vous sentirez également plus confiant si vous avez de l'argent de côté pour ces situations.

Est-ce que 1 000 $ suffisent en cas d'urgence ?

Bien qu'avoir 1 000 $ dans un fonds d'urgence soit un excellent point de départ, ce n'est probablement pas suffisant. Une fois que vous avez mis autant de côté, vous voudrez continuer à économiser. Pour réfléchir au coût réel d'une urgence, voici quelques questions à vous poser :

• Combien coûte votre hypothèque ou votre loyer ?
• Combien dépensez-vous en frais de subsistance chaque mois ?
• Quelle est votre franchise d'assurance automobile ?
• Quel était le total de votre dernière grosse facture de réparation automobile ?
• Votre couverture santé entraîne-t-elle des factures médicales coûteuses ?

Comprendre les coûts réels des urgences peut vous aider à décider de combien d'argent vous pourriez avoir besoin pour une situation imprévue coûteuse.

Mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance

Si vous voulez jouer la sécurité, économisez plus que ces 1 000 $. Avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance mis de côté est un bon pari. De cette façon, si vous deviez perdre votre emploi, subir une baisse de salaire ou avoir une autre urgence, vous seriez en mesure de continuer à payer vos factures à court terme. Si vous n'avez pas autant d'argent de côté, vous pourriez être obligé de vous endetter sur votre carte de crédit ou faire face à d'autres conséquences financières.

Si le solde de votre fonds d'urgence est actuellement insuffisant, il n'est jamais trop tard pour y ajouter. Vous pouvez commencer petit. Engagez-vous à un certain montant en dollars par mois ou par chèque de paie. Vous pouvez même automatiser votre épargne (transférer automatiquement l'argent du chèque à l'épargne chaque mois) pour ne pas l'oublier. Par exemple, disons que vous pourriez vous permettre d'ajouter 250 $ par mois à votre fonds d'urgence. Si vous automatisez votre épargne pendant un an, vous disposerez de 3 000 $ de côté pour les urgences.

Lors de l'épargne, assurez-vous de mettre vos fonds de côté sur un compte d'épargne séparé afin de ne pas les dépenser. L'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement vous offrira la possibilité de gagner plus d'intérêts sur votre argent. Et en prenant le temps de planifier et d'économiser maintenant, vous pourriez rendre une situation imprévue beaucoup moins bouleversante à l'avenir.