La Fed a signalé des hausses de taux pour 2022. Voici comment cela pourrait avoir un impact sur les consommateurs

Points clés

• Bien que la Réserve fédérale ne fixe pas les taux d'intérêt à la consommation, elle les influence.
• Emprunter pourrait devenir plus cher au cours de l'année à venir, mais les banques pourraient commencer à payer un peu plus.

C'est une idée fausse courante que la Réserve fédérale dicte les taux que les consommateurs paient sur les prêts et les cartes de crédit, et les taux qu'ils obtiennent sur leur épargne à la banque. La Réserve fédérale est chargée de fixer le taux des fonds fédéraux, c'est-à-dire le taux que les banques se facturent mutuellement pour les emprunts à court terme.

Mais lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, cela a tendance à influencer les taux d'intérêt à la consommation. Et c'est précisément ce qui pourrait arriver dans l'année à venir.

La Réserve fédérale prévoit d'accélérer la réduction de son programme d'achat d'obligations l'année prochaine. Cela pourrait alors entraîner une augmentation du taux des fonds fédéraux et influer également sur les taux d'intérêt à la consommation. Voici quelques-uns des changements auxquels les consommateurs devraient se préparer à la lumière de cela.

1. Taux hypothécaires plus élevés

Les taux hypothécaires ne sont pas fixés par la Réserve fédérale, mais ils sont influencés par l'économie générale. Ceux qui cherchent à acheter une maison dans l'année à venir pourraient faire face à des coûts d'emprunt plus élevés que ce que les demandeurs de prêt hypothécaire connaissent aujourd'hui.

Cela dit, en ce moment, les taux hypothécaires se situent près de creux historiques. Une légère hausse des taux ne rendra pas nécessairement l'emprunt pour une maison inabordable. Néanmoins, il s'agit d'une tendance à laquelle les acheteurs potentiels devraient prêter attention, en particulier compte tenu des prix extrêmement élevés des maisons d'aujourd'hui.

De plus, les propriétaires qui ont un prêt hypothécaire à taux révisable pourraient voir leurs coûts d'emprunt commencer à grimper au cours de l'année à venir. Ceux qui s'inquiètent d'une hausse importante des taux voudront peut-être envisager de se refinancer en un prêt fixe, qui offre des mensualités prévisibles.

2. Taux d'intérêt plus élevés sur les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont généralement assorties d'un taux d'intérêt variable. Cela signifie que si vous avez un solde sur vos cartes, le montant des intérêts que vous payez peut fluctuer.

Une fois que la Réserve fédérale aura relevé ses taux, nous pourrions voir les taux d'intérêt des cartes de crédit suivre le mouvement. Ce serait une mauvaise nouvelle pour les consommateurs qui accumulent des soldes pendant les vacances ou qui reportent des soldes existants dans la nouvelle année. Vous voudrez peut-être essayer de réduire votre dette actuelle avant que cela ne se produise.

3. Taux de compte d'épargne plus élevés

La hausse des taux d'intérêt des prêts hypothécaires et des cartes de crédit pourrait nuire aux consommateurs. Mais un domaine où ils pourraient bénéficier modestement est une hausse des taux des comptes d'épargne et des CD.

À l'heure actuelle, les taux des comptes d'épargne et des CD sont, pour la plupart, catastrophiques. Et la décision de la Réserve fédérale ne fera peut-être que faire légèrement monter les taux. Néanmoins, il est conseillé aux consommateurs de conserver l'argent qu'ils ont accumulé en cas d'urgence dans un compte d'épargne, où ce capital est protégé. Si vous avez beaucoup d'argent en épargne, l'année prochaine, vos revenus d'intérêts pourraient augmenter très légèrement.

Préparez-vous à certains changements

Tous les changements ci-dessus ne prendront pas effet du jour au lendemain dans la nouvelle année, vous n'avez donc pas besoin de paniquer à leur lumière. Mais il pourrait être avantageux d'évaluer votre situation financière et de voir s'il est rentable d'agir, qu'il s'agisse de refinancer votre prêt hypothécaire ou de consolider votre dette de carte de crédit via un transfert de solde et de bloquer un TAP d'introduction de 0 % pendant que vous réduisez agressivement ce total.