La rénovation domiciliaire pourrait culminer en 2022. Voici comment financer les améliorations

Points clés

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• Il est important de peser vos options de financement des rénovations domiciliaires que vous ne pouvez pas payer directement.

De nombreuses personnes passent plus de temps à la maison depuis le début de la pandémie. Et cela a inspiré beaucoup de gens à moderniser leur maison.

Si vous envisagez de rénover cette année, vous êtes en bonne compagnie. La rénovation domiciliaire devrait décoller en 2022, selon le Joint Center for Housing Studies de l'Université de Harvard. En fait, les dépenses annuelles d'amélioration et de réparation des propriétaires pourraient atteindre 430 milliards de dollars d'ici la seconde moitié de l'année.

Si la rénovation de votre maison figure en tête de votre liste de priorités, il se peut qu'une chose vous retienne :l'argent. Piller vos économies pour payer des rénovations domiciliaires n'est pas une bonne idée si cela vous laisse avec des réserves de liquidités limitées pour les urgences. C'est pourquoi il est avantageux d'examiner ces options de financement abordables pour la rénovation.

1. Prêts personnels

Les prêts personnels vous permettent d'emprunter de l'argent à n'importe quelle fin, et vous pouvez en contracter un pour financer des rénovations domiciliaires. Pour bénéficier d'un taux compétitif sur un prêt personnel, vous aurez besoin d'un crédit solide. C'est parce que les prêts personnels ne sont pas garantis, ils ne sont donc pas liés à un actif spécifique. Ainsi, les prêteurs prennent déjà le risque de ne pas être payés, mais plus votre pointage de crédit est élevé, moins il y a de risque.

2. Prêts sur valeur domiciliaire

Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous empruntez une somme d'argent forfaitaire et la remboursez au fil du temps, comme vous le feriez pour un prêt personnel. Les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par les propriétés dont la valeur nette est empruntée. Cela peut être une bonne et une mauvaise chose.

L'avantage est qu'il est assez facile de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire tant que cette valeur nette est là. Et votre pointage de crédit n'est peut-être pas un problème aussi important lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Mais si vous prenez du retard sur vos remboursements de prêt, vous risquez de perdre votre maison.

Cela dit, vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt immobilier qu'un prêt personnel. Cela pourrait, à son tour, faire en sorte que vous soyez moins susceptible de prendre du retard sur vos paiements.

3. HELOC

Avec un HELOC, ou marge de crédit sur valeur domiciliaire, vous avez accès à une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez puiser pendant une période de temps prédéfinie, généralement de cinq à 10 ans. Les HELOC sont plus flexibles que les prêts sur valeur domiciliaire, car vous n'avez pas à vous engager à emprunter une somme forfaitaire. Il s'agit souvent d'une bonne option pour financer des rénovations domiciliaires, car parfois, vous pouvez démarrer un projet uniquement pour rencontrer des coûts supplémentaires au fur et à mesure.

Comme les prêts sur valeur domiciliaire, les HELOC sont garantis par les maisons empruntées. Ils peuvent être plus abordables que les prêts personnels du point de vue des taux d'intérêt, mais ils ont également tendance à être assortis de taux d'intérêt variables, ce qui signifie que vos paiements HELOC peuvent augmenter avec le temps.

4. Refinancement par encaissement

Avec un refinancement par encaissement, vous empruntez plus que votre solde hypothécaire restant et obtenez la différence en espèces. Même si les taux hypothécaires ont grimpé récemment, vous êtes toujours susceptible de payer moins d'intérêts sur la somme que vous empruntez avec un refinancement en espèces qu'avec un prêt personnel, un prêt sur valeur domiciliaire ou un HELOC.

Cela dit, un refinancement par encaissement vous oblige à obtenir un tout nouveau prêt hypothécaire, et cela peut être un processus long. De plus, des frais de clôture vous seront facturés pour refinancer votre prêt immobilier, et ceux-ci pourraient être importants.

Comment paierez-vous les rénovations ?

Si vous êtes impatient d'améliorer votre maison, assurez-vous de considérer les avantages et les inconvénients de vos différentes options d'emprunt avant d'aller de l'avant. Le remodelage peut être gratifiant, mais il vaut la peine de faire de son mieux pour le rendre aussi abordable que possible.