La Réserve fédérale vient de relever ses taux. Voici comment Suze Orman dit de le gérer

Points clés

• La Réserve fédérale vient d'annoncer la plus forte augmentation des taux d'intérêt depuis 2000.
• Le taux d'intérêt de référence augmente d'un demi-point de pourcentage.
• Suze Orman a fourni des conseils sur la gestion de l'argent à mesure que les taux augmentent, notamment en recommandant un transfert de solde.

Mercredi, la Réserve fédérale a annoncé qu'elle augmentait son taux d'intérêt de référence d'un demi-point de pourcentage. Alors que les taux se situaient entre 0 % et 0,25 % au cœur de la pandémie, la Réserve fédérale a relevé les taux à la mi-mars et à nouveau en mai. Les deux augmentations - les premières depuis 2018 - ont porté le taux des fonds fédéraux entre 0,75 % et 1,00 %.

Sans surprise, une telle augmentation du taux des fonds fédéraux affectera vos finances de manière importante. Vous voudrez prendre des décisions financières intelligentes à mesure que les taux augmentent, et certains conseils de Suze Orman pourraient potentiellement vous aider à décider des mesures à prendre pour protéger vos finances à mesure que les taux augmentent. Voici ce que suggère Orman.

Élaborez un plan pour gérer les dettes de carte de crédit

Comme l'explique Orman, les cartes de crédit facturent des taux d'intérêt variables sur les soldes impayés. Par conséquent, une augmentation du taux des fonds fédéraux signifie que vous devrez payer plus d'intérêts sur votre carte de crédit. Cela rendra plus coûteux le remboursement de l'argent que vous devez sur vos cartes de crédit.

Elle a deux suggestions pour faire face à cela. La première consiste à appeler votre compagnie de carte et à demander un tarif inférieur. "Peu de gens demandent, mais les enquêtes montrent que lorsqu'ils le font, ils obtiennent généralement une réduction", a expliqué Orman.

Deuxièmement, elle conseille également de profiter d'un offre de transfert de solde si vous êtes éligible. Les cartes de transfert de solde vous permettent de payer un taux de lancement de 0 % sur un solde transféré, généralement pour une période d'environ un an.

Si vous pouvez transférer de l'argent d'une carte à taux d'intérêt élevé vers une carte à taux de 0 %, une plus grande partie de votre argent servira à rembourser le principal et le remboursement de la dette devrait être moins cher. Cependant, Orman prévient que vous aurez besoin d'un "pointage de crédit FICO solide" pour être éligible.

Comprendre l'impact sur les autres prêts

Ce ne sont pas seulement vos cartes de crédit qui pourraient être affectées par la hausse des taux. Orman a averti que les taux de prêt automobile ont tendance à évoluer avec le taux des fonds fédéraux. Cela signifie que si vous avez un prêt auto à taux variable ou que vous envisagez d'emprunter avec un prêt à taux fixe à l'avenir, vous paierez plus. Et ces coûts d'emprunt supplémentaires s'ajoutent à la forte augmentation du prix des voitures neuves et d'occasion qui s'est produite cette année en raison de la forte demande et des problèmes de chaîne d'approvisionnement.

La bonne nouvelle est que les propriétaires existants avec des prêts hypothécaires à taux fixe ne seront pas affectés puisque leur taux est bloqué. Cependant, ceux qui envisagent d'acheter une maison à l'avenir ne sera pas aussi chanceux. "Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, vous devez budgétiser le potentiel de tarifs plus élevés", a averti Orman. "Et si vous êtes sur le point de faire une offre, vous pourriez envisager de bloquer votre taux d'intérêt auprès de votre prêteur, pour vous protéger contre une dérive encore plus élevée dans les semaines à venir."

Ce conseil d'Orman sur la manière dont la Réserve fédérale pourrait affecter les coûts d'emprunt est important. Si vous avez des cartes de crédit ou envisagez de contracter un prêt automobile ou immobilier prochainement, vous devriez sérieusement envisager de tenir compte de ses paroles et de planifier des taux plus élevés afin de pouvoir ajuster votre budget pour tenir compte de l'impact.