5 idées fausses sur les cotes de crédit

Les rapports de crédit et les cotes de crédit sont devenus une partie essentielle de notre vie quotidienne depuis les années 1980, lorsque les banques ont mis en place un système pour calculer la solvabilité des consommateurs. Aujourd'hui, il est crucial de bien comprendre votre évaluation de crédit en tant qu'emprunteur. Pourtant, la plupart des consommateurs ont une connaissance très limitée de ce qui améliore et nuit à leur cote de crédit. Par conséquent, leurs notes restent faibles car ils ont du mal à effectuer des paiements sur des soldes avec des taux d'intérêt élevés. Ci-dessous, nous avons rassemblé les cinq principales idées fausses sur les cotes de crédit.

1. Il n'y a qu'un seul pointage de crédit.

Contrairement à cette croyance, il existe plusieurs modèles pour calculer les cotes de crédit. FICO est le nom du modèle le plus populaire utilisé par de nombreux prêteurs. La plage de scores va de 300 à 850. Plus le nombre est élevé, mieux est votre statut d'emprunteur. Avant de demander un crédit, vous pouvez demander votre score à l'une des sociétés. Cela vous donnera une idée de ce que les prêteurs verront lorsqu'ils extrairont vos informations de crédit. Gardez à l'esprit que les scores de différentes entreprises peuvent varier de plusieurs points. Publicité

2. Vérifier votre crédit nuit à votre pointage.

La réponse à cette question est à la fois oui et non. De nos jours, non seulement les prêteurs peuvent demander votre rapport de crédit, mais les compagnies d'assurance, propriétaires, les employeurs potentiels peuvent également examiner vos cotes de crédit pour prendre des décisions financières. Pourtant, sauf si vous faites une demande de prêt, la plupart des entreprises font une « enquête douce » qui n'affecte pas votre score. Vos propres demandes sont également considérées comme une traction « douce » et ne lui feront pas de mal. Lors de l'examen d'une demande de crédit, un agent de crédit fait une « enquête sérieuse » qui fera baisser votre score de quelques points. Réfléchissez à deux fois avant de demander un nouveau crédit si votre pointage de crédit ^[1] est faible. Il est peu probable qu'un prêteur approuve votre demande, et vous perdrez vos points de crédit. Publicité

3. La fermeture de comptes de crédit améliorera mon score.

C'est l'une des plus grandes idées fausses que les consommateurs ont. ^[2] Réellement, fermer vos cartes de crédit aura l'effet inverse et fera baisser votre score. Pourquoi? Parce qu'il diminue le montant du crédit dont vous disposez par rapport aux soldes que vous devez. Plus ce rapport est élevé, plus votre note sera basse. Même si vous n'utilisez pas vos cartes de crédit, l'historique du compte reste sur votre rapport. Ensemble, un bon dossier de paiement et la durée d'ouverture des comptes contribuent à un grand pourcentage de votre pointage de crédit. Laisser ces comptes ouverts améliore votre note sur une période de temps. Publicité

4. Il faut beaucoup de temps pour augmenter la cote de crédit.

Alors, la cote de crédit a plongé après quelques paiements manqués ou en retard. Comment pouvez-vous le faire remonter? La fermeture de comptes avec des notes négatives n'augmentera pas votre score. Les créanciers peuvent toujours consulter les informations sur les comptes fermés et déterminer si vous pouvez gérer suffisamment bien votre dette. Pourtant, il existe des moyens d'améliorer votre solvabilité. Les scores sont mis à jour tous les 30 jours et reflètent votre activité pendant cette période. Si vous effectuez des paiements à temps et n'utilisez pas de nouveau crédit, votre nombre a le potentiel d'augmenter jusqu'à 20 points en seulement trois mois. Publicité

5. Rembourser les comptes de recouvrement n'améliorera pas ma cote de crédit.

Il s'agit d'une idée fausse très courante qui n'a pas de réponse définitive par oui ou par non. Il est important de comprendre qu'un rapport de crédit est un historique de la façon dont vous avez géré votre crédit sur une période de temps. Pendant que vous nettoyez les comptes de recouvrement, effectuer des paiements à temps, réduire ou rembourser les soldes, les dossiers défavorables ne domineront plus dans votre dossier de crédit. Par conséquent, votre pointage et votre solvabilité finiront par s'améliorer. Gardez à l'esprit que les comptes de recouvrement et autres marques négatives telles que le règlement de la dette, forclusion, et la faillite, rester sur le rapport pendant sept à dix ans. Tant que ces marques sont valides, ils ne peuvent pas être supprimés. Dans certaines situations, Les spécialistes en réparation de crédit peuvent aider à supprimer les enregistrements dérogatoires des rapports de crédit. Si vous trouvez un compte de recouvrement soldé depuis longtemps ou un compte en souffrance qui ne vous appartient pas, contactez une entreprise de réparation de crédit pour obtenir de l'aide.