Comment le marché des prêts personnels s'adapte-t-il à la pandémie ?

Alors qu'on espérait dans de nombreux milieux que la pandémie de Covid-19 était un problème à court terme qui serait bien géré et disparaîtrait rapidement, ce n'est malheureusement pas le cas. Quatre mois après différents niveaux de verrouillage au Royaume-Uni, L'Europe , Asie, et en Amérique du Nord, le drame continue avec beaucoup de pertes en vies humaines, pertes d'emplois (y compris les demandes d'indemnisation record pour les prestations d'emploi), revers financiers personnels, et plus.

Le marché des finances personnelles est ébranlé

En se tournant vers le marché des finances personnelles et le marché des prêts personnels en particulier, les nouvelles ne sont pas bonnes. Il a été nécessaire d'évaluer et de réévaluer presque continuellement la situation alors que les nouvelles continuaient de s'aggraver, l'impact est devenu plus grave, et le pronostic à long terme continuait d'être incertain.

le Nouvelle normale , tel qu'il sera, est encore une image à former dans tous les aspects de la vie, notamment le marché des prêts au Royaume-Uni, L'Europe , et au-delà.

Comprendre la taille et la portée du problème économique

Comme indiqué dans de nombreuses publications récemment, le gouvernement britannique a tristement signalé que l'économie s'était contractée en avril de 20,4 %. En effet, l'organisme statistique officiel, l'Office for National Statistics (ONS) a noté que la baisse était historique, qui a peut-être même sous-estimé les faits.

Pour mettre cela en perspective, la récession de 2008-9 a vu des baisses d'un tiers aussi importantes que ce qui s'est passé en avril 2020. Elle a touché des personnes dans pratiquement toutes les industries, même s'il est vrai que certaines industries plus que d'autres.

Les gens du Royaume-Uni apprennent le mot congé

Pour éviter un désastre complet, le chancelier du Royaume-Uni a introduit une variété de mesures visant à garder les gens calmes. Ceux-ci comprenaient un régime de congé où différents groupes – y compris éventuellement des travailleurs indépendants également – ​​avaient 80 % de leur salaire couverts pendant une période limitée. Près de 9 millions de personnes, environ 25 pour cent de la main-d'œuvre employée au Royaume-Uni, a depuis rejoint le régime.

Pourtant, avec moins d'argent entrant malgré le régime de congé, toute personne qui a besoin d'un prêt financier peut avoir du mal à le faire. Pour eux, l'image est encore plus dure.

Risques des prêts personnels en période incertaine

Pour les prêteurs financiers, évaluer le risque d'émettre de nouveaux prêts personnels avait, pour un moment, devenir un exercice futile. Compte tenu de la situation totalement inédite et inattendue dans laquelle nous nous trouvons tous, et ne sachant pas combien de temps cela affectera à la fois l'économie en général et les revenus personnels (emplois) en particulier, l'évaluation des risques s'avérait difficile à l'extrême.

Prêt personnel mis en pause

De nombreux prêteurs personnels de marque ont immédiatement gelé l'octroi de nouveaux prêts jusqu'à ce que la situation devienne plus claire. Les gens continueraient-ils à rembourser leurs prêts ce mois-ci et auraient-ils toujours la capacité de revenu pour continuer à payer sur l'année ? 2 ans, ou à plus long terme du prêt? Incapable ou réticent à offrir des prêts à plus court terme en raison du temps d'administration impliqué, de nombreux prêteurs personnels viennent de fermer boutique.

Les risques sont les risques

Comme l'a souligné cet article de Forbes, le mot chinois pour risque inclut danger, mais aussi une opportunité. Essentiellement, les risques sont les risques… vous feriez mieux de vous embarquer avec eux car c'est une nouvelle réalité en ce moment.

Fermer boutique n'est pas la solution.

Certains prêteurs ont commencé à s'attaquer aux niveaux de risque en modifiant les conditions

Certains prêteurs traditionnels ont lentement, au cours des deux derniers mois, commencé à rouvrir et à essayer de nouvelles approches du prêt personnel. Pourtant, pour les consommateurs, le résultat net a été des offres de prêts personnels avec des taux d'intérêt nettement plus élevés et des restrictions souvent plus importantes. Tout comme la façon dont les compagnies d'assurance ont cherché à ne pas couvrir Covid-19 pour les polices d'assurance voyage malgré le fait que de nombreux voyageurs en avaient désormais besoin comme condition d'entrée dans d'autres pays, ils allaient dans la direction opposée.

Certaines banques avaient décidé de ne prêter que lorsque les conditions leur étaient extrêmement favorables. Cela comprenait des conditions pluriannuelles qui augmentaient le coût du financement, car il leur fallait une éternité pour rembourser leurs prêts.

Emprunteurs cherchant ailleurs des solutions nouvelles ou alternatives

Lorsqu'il est devenu évident que les diverses réponses du gouvernement n'allaient pas sauver les gens - simplement les garder à flot pendant une courte période - tout le monde s'est rendu compte qu'ils feraient mieux d'apprendre à gérer le problème. Essayer de surmonter le problème ou de l'ignorer ne serait pas une réponse suffisante.

Les emprunteurs personnels ont commencé à chercher d'autres options de prêt lorsque les grandes banques ont commencé à paniquer. C'est une évolution intéressante.

FinTech voit une utilisation plus élevée

De nombreuses applications FinTech ont vu leur utilisation augmenter dans tous les domaines. Par exemple, Les applications FinTech qui couvrent le marché paneuropéen ont connu une augmentation de plus de 70 % de l'activité sur leurs plateformes rien qu'en mars. La confiance du cerveau derrière de nombreuses entreprises FinTech est avancée, jeune, et très adaptable au changement - beaucoup moins par rapport aux banques lourdes, qui sont souvent les plus lentes à s'adapter à l'évolution de la demande de crédit à la consommation.

Obtenir des prêts là où ils sont disponibles

Un signe clair que les consommateurs sont prêts à contourner les banques est à la recherche d'un nouveau prêt personnel.

Il existe un groupe beaucoup plus large de sociétés financières autorisées à opérer au Royaume-Uni ou dans toute l'Europe qui offrent des prêts aux particuliers. Cela comprend les prêteurs directs qui émettent rapidement, prêts à court terme aux clients financiers depuis des décennies.

Une entreprise comme Payday UK est parfaitement positionnée pour offrir des prêts à court terme aux consommateurs qui en ont besoin et qui ont du mal à trouver ou à obtenir l'approbation de leur banque à la consommation. Beaucoup de gens sont frustrés par le manque de coopération des banques High Street et se rendent compte qu'ils doivent chercher plus loin pour satisfaire leurs besoins ou être retenus.

La croissance des solutions de financement alternatives se poursuivra-t-elle ?

Il est probable que l'utilisation de sources alternatives pour obtenir des prêts personnels approuvés en dehors de ce qui est traditionnellement considéré comme le courant dominant se poursuivra. Franchement, avec des programmes de prêt plus coopératifs et des réponses d'approbation/refus plus rapides, les consommateurs se souviendront d'une expérience positive et lorsqu'ils auront besoin d'un prêt, ou un ami le fait, ils prendront une nouvelle direction.

A une époque où la commodité, vitesse, et la personnalisation sont considérées comme importantes pour les gens, heurter un mur de briques ou rigide, n'est pas un résultat agréable. Alors que certaines banques offriront des congés de paiement aux personnes qui se retrouvent brutalement au chômage, leur bienveillance ne durera pas. Et toute personne qui a essayé d'obtenir un prêt personnel récemment et qui a découvert qu'elle a été refusée (ainsi que d'autres personnes qu'elle connaît), sait qu'il laisse un goût amer dans la bouche.

En conclusion

De nombreuses organisations financières ont la capacité de prêt pour satisfaire le marché des finances personnelles. Bien que ce fait ait pu faire allusion aux consommateurs auparavant, l'un des avantages potentiels de la souffrance de cette année est que les gens sont plus conscients que jamais de leurs options de financement personnel. Une fois ces connaissances ancrées, ce n'est pas facile à oublier. Et ce n'est pas le cas non plus lorsque les prêteurs alternatifs étaient prêts à continuer de prêter alors que le marché traditionnel fermait ses portes.

Les leçons pour le marché des prêts personnels sont que si vous ne parvenez pas à innover et à vous adapter à des profils de risque fortement modifiés pour l'émission de nouveaux prêts, les consommateurs iront ailleurs. Alors que les gens avaient peu de choix, comme parler à leur directeur de banque local pour demander un prêt en personne, ces jours restrictifs sont révolus depuis longtemps. Les prêteurs personnels doivent accepter la nouvelle réalité, ou ils peuvent voir leurs principaux clients aller ailleurs à l'avenir.