4 résolutions budgétaires du nouvel an que vous devriez faire maintenant

Vous savez que vos finances sont en désordre. Mais pourquoi attendre le jour de l'an pour faire des changements ? Voici quatre résolutions financières que vous devriez prendre, et commencez à suivre, avant 2016 roule autour.

1. Faites un budget réaliste

Avant de pouvoir changer vos habitudes financières, vous avez besoin d'une feuille de route indiquant combien vous gagnez chaque mois et combien vous dépensez généralement. Une fois que vous maîtrisez vos dépenses et vos revenus mensuels, vous pouvez mieux déterminer combien d'argent supplémentaire vous devez économiser chaque mois ou rembourser vos dettes de carte de crédit.

Créer un budget ne doit pas être une corvée. Énumérez simplement les revenus qui entrent dans votre foyer chaque mois, puis listez les dépenses que vous devez payer chaque mois. Certains ne varieront pas, comme le paiement de votre hypothèque ou de votre voiture. Certains pourraient changer, comme l'épicerie, gaz, factures de services publics, ou vos paiements mensuels minimum requis sur votre carte de crédit. Calculez une moyenne pour ces factures fluctuantes.

N'oubliez pas de budgétiser les articles discrétionnaires, trop. Vous devrez indiquer combien vous prévoyez pour ces « extras » – tels que les divertissements, voyager, ou faire du shopping.

Une fois que vous avez calculé toutes vos dépenses et revenus mensuels estimés pour le mois, vous aurez une meilleure idée si vous avez de l'argent supplémentaire pour constituer un fonds d'urgence, réduire votre dette de carte de crédit, ou versez le solde du capital de votre prêt hypothécaire. Toujours débordé ? Essayez des outils gratuits tels que Mint ou You Need a Budget pour créer et suivre votre budget.

2. Mettez de côté 100 $ par mois pour votre fonds d'urgence

Beaucoup trop de gens n'ont pas de fonds d'urgence pour faire face aux dépenses imprévues de la vie. Si votre fournaise s'éteint ou si la transmission de votre voiture s'effondre, comment paieriez-vous les réparations ? Si vous êtes comme beaucoup, vous les mettriez sur votre carte de crédit.

Un fonds d'urgence, bien que, peut servir de filet de sécurité, vous permettant de payer des réparations coûteuses en espèces plutôt qu'à crédit. Un fonds d'urgence peut aussi vous aider pendant les périodes de chômage, vous donner de l'argent de poche lorsque vous cherchez un emploi.

Idéalement, votre fonds d'urgence devrait avoir suffisamment de dollars pour couvrir six à 12 mois de frais de subsistance. Cela peut être un chiffre imposant. Mais économiser 100 $ par mois pour un fonds d'urgence ? Ce n'est pas aussi intimidant – et l'argent s'accumule plus rapidement que vous ne le pensez. (Voir aussi :Un guide étape par étape pour créer votre fonds d'urgence)

3. Payez toujours plus que le paiement mensuel minimum

Les fournisseurs de cartes de crédit sont tenus d'indiquer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette si vous ne faites que le paiement minimum requis chaque mois. Prenez la résolution d'examiner attentivement ces informations sur votre prochain relevé de carte de crédit. Les chiffres là-bas pourraient vous choquer.

Voici un exemple :si vous avez 5 $, 000 en dette de carte de crédit à un taux d'intérêt de 17%, et votre paiement mensuel minimum est de 3% de votre solde, cela vous prendrait 189 mois - près de 16 ans - et un total de 9 $, 207.81 pour payer ce solde. Et ce, uniquement si vous n'utilisez pas votre carte pour effectuer des achats supplémentaires.

Décidez à partir de ce mois de toujours payer plus que le minimum. Vous économiserez des milliers de dollars en intérêts. (Voir aussi :12 habitudes des utilisateurs de cartes de crédit hautement responsables)

4. Appelez vos émetteurs de cartes de crédit

Appelez avant le jour de l'An les institutions financières derrière vos cartes de crédit. Pourquoi leur parler ? Pour leur demander des taux d'intérêt plus bas, bien sûr. (Voir aussi :Ces cartes de crédit ont les taux d'intérêt les plus bas)

Vous pourriez être surpris de voir à quel point les sociétés émettrices de cartes de crédit sont parfois disposées à récompenser les bons clients avec des taux d'intérêt plus bas. Si vous portez un solde chaque mois sur vos cartes — vous ne devriez pas, mais beaucoup d'entre nous le font - ces taux plus bas peuvent vous faire économiser une grande partie du changement.

Vos chances de convaincre votre fournisseur de carte de vous offrir un taux inférieur seront plus élevées si vous êtes un client de longue date et si vous avez l'habitude de payer votre facture de carte de crédit à temps chaque mois. Mais vous ne saurez jamais si vous pouvez obtenir un tarif inférieur si vous n'appelez pas d'abord.

Envisagez-vous de prendre des résolutions liées à l'argent cette année?