5 factures mensuelles qui varient en fonction de votre comportement de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des chiffres les plus importants de votre vie financière. Parce qu'il intègre des données sur votre comportement passé avec le crédit - combien de crédit et de dette vous avez et à quel point vous êtes capable de payer ces factures - il est considéré comme un bon prédicteur de la façon dont vous vous comporterez avec les factures futures.

Un faible pointage de crédit peut vous nuire à bien des égards :il est plus difficile d'être admissible à un prêt crédit auto, ou cartes de crédit. Et lorsque vous êtes admissible à un prêt ou à une carte de crédit, vous serez coincé avec des taux d'intérêt plus élevés et les paiements mensuels plus élevés qui les accompagnent. Un mauvais comportement en matière de crédit peut également vous coûter de l'argent chaque mois sous la forme de paiements d'assurance et de prêt étudiant plus élevés. (Voir aussi :15 manières surprenantes de vous blesser avec un mauvais crédit)

Aujourd'hui, la plupart des prêteurs considèrent toujours qu'une cote de crédit de 740 ou plus est solide. Tout à 640 ou moins, bien que, est considéré comme faible.

Voici un aperçu de cinq factures mensuelles pour lesquelles vous paierez plus si votre pointage de crédit est faible.

1. Paiement hypothécaire

Votre pointage de crédit a un impact important sur vos versements hypothécaires. Si votre score est élevé, il y a de bonnes chances que vous ayez droit à un taux d'intérêt inférieur, Qui va, à son tour, réduire vos mensualités hypothécaires. Si votre score est bas, le contraire se produira.

Voici un exemple de la différence qu'un taux d'intérêt élevé ou faible peut avoir sur votre versement hypothécaire mensuel :Si vous souscrivez une prêt hypothécaire à taux fixe de 200 $, 000 à un taux d'intérêt de 3,80 pour cent, vous aurez un paiement mensuel d'environ 931 $ sans compter ce que vous pourriez payer pour l'assurance habitation et les impôts fonciers.

Si vous contractez ce même prêt avec un taux d'intérêt plus élevé de 4,80 % – que vous avez peut-être obtenu en raison d'un faible pointage de crédit – votre paiement mensuel, encore une fois sans compter les taxes et les assurances, sera d'environ 1 $, 049. C'est 118 $ de plus par mois, ou environ 1 $, 416 par an. (Voir aussi :4 façons intelligentes de réduire vos versements hypothécaires mensuels)

2. Prêts automobiles

Vous serez confronté à la même situation lorsque vous demanderez un prêt automobile avec une cote de crédit inférieure. Prêteurs automobiles, comme les prêteurs hypothécaires, comptez beaucoup sur votre pointage de crédit. S'ils voient un score faible, ils se protégeront financièrement en vous facturant un taux d'intérêt plus élevé. Ce taux plus élevé entraînera une mensualité plus élevée.

Les taux plus élevés sont logiques si vous regardez votre prêt du point de vue de votre prêteur. Une cote de crédit inférieure signifie que vous avez déjà fait de mauvais choix financiers, que cela signifie payer des factures en retard ou les manquer complètement. Les prêteurs prélèvent alors un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le danger de prêter à des emprunteurs plus risqués.

3. Cartes de crédit

Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent être élevés — 20 % ou plus dans certains cas. Mais si votre pointage de crédit est élevé, vous augmenterez vos chances de bénéficier d'un taux inférieur sur vos cartes. C'est important :si vous avez un solde sur vos cartes chaque mois, un taux d'intérêt inférieur se traduira par un paiement mensuel minimum requis inférieur. Cela signifie également que votre dette augmentera à un rythme plus lent.

La façon dont vous utilisez les cartes de crédit a un impact important sur votre pointage de crédit. Si vous payez toujours vos cartes à temps, et si tu ne t'endette pas trop sur eux, vous augmenterez régulièrement votre score. (Voir aussi :Comment payer moins d'intérêts sur votre dette de carte de crédit)

4. Prêts étudiants

Il existe deux types de prêts étudiants :fédéral et privé. Votre pointage de crédit n'affectera pas votre taux d'intérêt sur les prêts fédéraux. Mais les prêteurs à l'origine de prêts étudiants privés examineront votre pointage de crédit. Si votre score est bas, ils vous factureront des taux d'intérêt et des frais plus élevés. Cela se traduira par un paiement mensuel de prêt étudiant plus élevé.

5. Assurance habitation

Les compagnies d'assurance ne se fient pas à votre pointage de crédit pour établir vos tarifs d'assurance habitation. Ils font, cependant, utiliser une mesure similaire connue sous le nom de score d'assurance. Ce score comprend des informations sur votre historique de paiement, vos dettes, et votre nombre de comptes créditeurs ouverts, tout comme votre pointage de crédit. Il peut également inclure des informations sur toutes les fonctions de sécurité, telles que les alarmes incendie et les systèmes de sécurité, protégeant votre maison et indiquant si vous avez fait un nombre élevé de réclamations d'assurance dans le passé.

Si votre pointage d'assurance est élevé, vous aurez droit à une facture d'assurance moins élevée. Si ce score est faible, vous pouvez vous attendre à payer plus pour votre assurance habitation.