6 factures mensuelles qui n'affecteront pas votre pointage de crédit

Quelle est la meilleure façon de garder votre pointage de crédit FICO en bonne santé ? Simple :Payez vos factures à temps et n'accumulez pas trop de dettes. Quelques factures, bien que, sont plus importants que d'autres pour votre pointage de crédit.

En réalité, vous pourriez être surpris d'apprendre que bon nombre des paiements que vous effectuez chaque mois n'ont aucun impact direct sur votre pointage de crédit FICO traditionnel. C'est parce que pour qu'un paiement augmente votre score, ou un retard de paiement pour le blesser, il doit être signalé à au moins l'un des trois bureaux de crédit nationaux :Experian, Equifax, et TransUnion. Et beaucoup d'entreprises et de fournisseurs de services que vous payez chaque mois ne le font pas.

C'est une bénédiction mitigée. Effectuer un paiement en retard à ces créanciers ne nuira pas nécessairement à votre pointage, à moins que vous ne payiez si tard que la facture soit envoyée aux collections. D'autre part, payer ces factures à temps n'améliorera pas votre pointage de crédit, Soit. (Voir aussi :5 questions d'argent qui n'affecteront pas votre pointage de crédit)

Quelles factures sont ne pas signalés aux bureaux de crédit?

Il existe six factures mensuelles courantes qui n'ont aucun impact direct sur votre pointage de crédit. Elles sont:

• Utilitaires.

• Paiements d'assurance.

• Factures des prestataires médicaux.

• Paiements par téléphone portable.

• Service de câble.

• Adhésion à des clubs de santé ou des gymnases.

Si vous avez quelques jours de retard dans le paiement de votre facture d'assurance automobile, ne paniquez pas. Votre faux pas ne nuira pas à votre pointage de crédit, tout comme payer votre facture à temps ne l'aidera pas.

Mais cela ne signifie pas que vous pouvez simplement ignorer la facture. Les retards de paiement entraînent d'autres conséquences. Vous pourriez faire face à des frais de retard, pénalités, voire l'annulation du service. Votre assureur automobile, par exemple, peut vous facturer 25 $ supplémentaires si vous effectuez votre paiement après une certaine date. Votre salle de sport pourrait annuler votre abonnement. Et ces deux scénarios ne sont toujours pas aussi mauvais que si votre fournisseur envoyait votre compte dans des collections.

C'est parce que, alors qu'un émetteur de factures ne peut pas déclarer les paiements directement aux bureaux de crédit, si vous manquez trop de paiements, ils pourraient envoyer un agent de recouvrement après vous. Une fois que votre compte tombe entre les mains d'une agence de recouvrement, cette volonté être signalés aux bureaux de crédit. Avoir un compte en recouvrement peut faire chuter votre cote de crédit de 100 points ou plus. (Voir aussi :Voici ce qui arrive à un compte dans les collections - même lorsque vous payez)

Et le loyer ?

Le loyer des appartements est une question plus compliquée. Dans la plupart des cas, le loyer que vous payez chaque mois n'est pas signalé aux bureaux de crédit. Payer votre propriétaire à temps chaque mois n'améliore généralement pas votre pointage de crédit.

Il y a un mouvement, bien que, pour changer cela. La théorie veut que les locataires soient récompensés pour avoir payé à temps, tout comme les propriétaires lorsqu'ils paient leur facture hypothécaire chaque mois.

Certains propriétaires ont commencé à déclarer les loyers aux bureaux de crédit. Et si vous souhaitez déclarer vos propres paiements de loyer, vous pouvez vous inscrire à un service de déclaration des loyers tel que Rent Reporters ou Rental Kharma.

Ces services sont limités. Rent Reporters et Rental Kharma, par exemple, ne déclarer les paiements de loyer qu'à l'un des bureaux de crédit, TransUnion. Vous devrez également payer pour ces services. (Voir aussi :7 façons de louer un appartement avec un mauvais crédit)

Quelques cotes de crédit alternatives faire inclure d'autres factures

Alors que les prêteurs tentent d'étendre leur portée sur le marché, certains regardent au-delà du score FICO traditionnel vers des scores de crédit alternatifs. Certains de ces scores incluent votre comportement avec les factures répertoriées en haut de cette histoire, ou votre gestion de comptes chèques et d'épargne. Le score FICO XD, par exemple, s'adresse aux personnes qui ont des rapports de crédit si minces qu'ils sont incorrigibles par les méthodes traditionnelles. Il repose sur les services publics d'un consommateur, téléphone portable, et autres factures.

Le nombre de prêteurs qui examinent les cotes de crédit alternatives est encore minoritaire. Mais si vous faites une demande de crédit et que votre dossier de crédit est limité, il ne fait jamais de mal de demander à un prêteur de prendre en considération vos bons antécédents de paiement sur d'autres types de factures. (Voir aussi :Comment les données alternatives peuvent aider ceux qui ont peu ou pas de crédit)

Des paiements mensuels qui ont toujours un impact sur votre pointage de crédit

Certains des paiements que vous effectuez chaque mois seront toujours signalés aux bureaux de crédit. Il est important de les payer à temps chaque mois si vous ne voulez pas que votre cote de crédit baisse. Elles sont:

• Factures de carte de crédit.

• Marges de crédit sur valeur domiciliaire.

• Hypothèque.

• Prêts auto.

• Prêts étudiants.

• Prêts personnels.

• Prêts sur valeur domiciliaire.

Notez que les comptes de crédit renouvelables - cartes de crédit et marges de crédit - ont plus de poids dans votre score FICO que les prêts à tempérament.

Aussi, un paiement n'est pas signalé comme étant en retard aux bureaux jusqu'à ce que vous le manquiez de 30 jours ou plus. Votre retard de deux semaines sur votre paiement par carte de crédit n'apparaîtra pas dans vos rapports de crédit.

Cependant, vous serez toujours facturé des frais de retard pour être même un jour de retard. Et chaque jour que vous retardez le paiement, les frais d'intérêt augmentent. Donc, il vous est toujours avantageux d'effectuer vos paiements à temps, ou dès que possible après la date d'échéance. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)