6 règles de finances personnelles à respecter dans la quarantaine

La quarantaine peut être une période stressante. Vos enfants pourraient passer à l'université, changer la dynamique de votre ménage. Vos propres parents vieillissent et pourraient avoir besoin d'emménager dans une maison de retraite ou une résidence-services. Et vous pourriez ressentir une pression supplémentaire au travail pour accéder à des postes mieux rémunérés afin de maximiser votre potentiel de gains.

Mais la quarantaine peut aussi être le moment d'assurer votre santé financière et d'ouvrir la voie à une retraite plus radieuse. Vous pouvez augmenter vos chances d'atteindre cet objectif en suivant les règles de finances personnelles ci-dessous.

1. Concentrez-vous sur la constitution de votre épargne-retraite

L'objectif principal dans la quarantaine devrait être d'augmenter autant que possible votre épargne-retraite. La retraite peut sembler encore loin, mais c'est plus proche que tu ne le penses.

Si vous économisez de l'argent sur le plan 401(k) de votre entreprise, assurez-vous de maximiser vos contributions régulières et de profiter de tout jumelage d'entreprise. Faites de même avec tous les investissements que vous effectuez dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Plus vous économisez aujourd'hui, plus vos années de retraite seront brillantes. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

2. Ne laissez pas les frais de scolarité faire dérailler votre épargne-retraite

Vous voulez aider vos enfants à payer leurs études universitaires. C'est compréhensible, mais ne laissez pas votre désir d'aider vos enfants faire dérailler votre épargne-retraite.

Si vous dépensez trop d'argent pour aider vos enfants à payer leurs études, vous aurez du mal à constituer votre épargne-retraite. Dans la quarantaine, épargner pour la retraite doit être votre priorité absolue, dépassant même vos objectifs de contribution pour payer les études collégiales de vos enfants.

Rappelles toi, vos enfants ont des options pour payer pour l'université. Ils peuvent emprunter de l'argent. Ils peuvent choisir des écoles moins chères. Ils peuvent rechercher des bourses ou fréquenter un collège communautaire pendant deux ans. Vous n'avez pas autant d'options en ce qui concerne votre épargne-retraite. (Voir aussi :Comment empêcher les prêts étudiants de ruiner votre retraite)

3. Réduisez vos dettes

Rien ne ruine vos plans pour économiser de l'argent plus rapidement que la dette. Et aucun autre n'est aussi coûteux que la dette de carte de crédit. Faites tout ce que vous pouvez dans la quarantaine pour l'éliminer.

Certaines dettes sont meilleures que d'autres. Prêts auto et hypothèques, par exemple, viennent généralement avec des taux d'intérêt plus bas. Et vous recevez un avantage - une maison pour vivre, une voiture à conduire - tout en effectuant ces paiements mensuels. Mais la dette de carte de crédit est une autre histoire. Cette dette s'accompagne de taux d'intérêt exorbitants qui peuvent faire boule de neige de centaines de dollars chaque mois. C'est pourquoi il est si important de le rembourser le plus rapidement possible. (Voir aussi :La méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

N'oubliez pas que votre objectif principal dans la quarantaine est de constituer votre épargne-retraite. Pensez à combien de dollars supplémentaires vous pourriez économiser si vous n'envoyiez pas autant d'argent chaque mois à vos fournisseurs de cartes de crédit.

4. Augmentez votre fonds d'urgence

Une autre chose qui peut rapidement faire dérailler vos efforts pour épargner en vue de la retraite est une urgence imprévue. Supposons que votre toit ait une fuite ou que votre fournaise s'éteigne à la mi-janvier. Vous devez résoudre ces problèmes, et ce ne sera pas bon marché.

C'est là qu'intervient un fonds d'urgence. Comme son nom l'indique, ce type de fonds est rempli de dollars que vous n'utilisez que lorsqu'une urgence financière inattendue survient. En disposant d'un fonds d'urgence bien garni, vous n'aurez pas à recourir à des cartes de crédit pour payer des réparations imprévues à la maison ou à la voiture, ou même une facture médicale surprise.

Les experts financiers recommandent que vous ayez suffisamment dans votre fonds d'urgence pour couvrir au moins six mois à un an de dépenses quotidiennes. Cela peut sembler intimidant, mais même le démarrage d'un fonds d'urgence avec de petits paiements chaque mois peut s'accumuler. Supposons que vous déposez 200 $ chaque mois dans un fonds d'urgence. Après un an, il passera à 2 $, 400. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

5. Évitez la tentation de cosigner

Quand tu as la quarantaine, vos enfants sont peut-être prêts à demander un prêt automobile ou une carte de crédit. Il peut être difficile pour les jeunes adultes ayant des antécédents de crédit limités d'obtenir l'approbation de ces prêts. Il n'est pas rare qu'ils demandent à leurs parents de cosigner une demande.

Même s'il peut être tentant de vouloir aider votre enfant, attention :si votre fils ou votre fille fait ses paiements en retard, votre pointage de crédit va chuter, trop. C'est parce que lorsque vous co-signez, vous devenez également responsable d'une dette. Si vos enfants font défaut sur un prêt, vous êtes obligé de faire ces paiements manqués, ce qui vous met dans une situation financière dangereuse qui pourrait complètement faire dérailler votre épargne-retraite.

Ne cosignez pas à moins d'être certain que vos enfants ne manqueront aucun paiement. Même à ce moment là, il n'est probablement pas dans votre intérêt d'être cosignataire. (Voir aussi :Devriez-vous co-signer la demande de carte de crédit de votre adolescent ?)

6. Assurez-vous d'avoir suffisamment d'assurance-vie

Qu'arriverait-il à vos enfants ou à votre conjoint si vous décédiez subitement? Votre conjoint serait-il en mesure de payer l'hypothèque mensuelle? Votre famille devrait-elle déménager dans un nouveau, maison moins chère?

L'assurance-vie peut prévenir le stress financier de votre famille si vous décédez de façon inattendue. Assurez-vous d’avoir une couverture d’assurance-vie suffisante pour protéger vos proches. La quarantaine est un bon moment pour revoir votre couverture d'assurance-vie et apporter des modifications si nécessaire. (Voir aussi :Pourquoi votre assurance-vie collective ne suffit pas)