7 applications de finances personnelles pour garder votre argent sur la bonne voie

Si vous effectuez une recherche rapide de finances personnelles sur iTunes ou Google Play, vous verrez des centaines, voire des milliers, d'applications prétendant vous aider à garder le contrôle de vos finances. Cependant, les descriptions ne sont pas toujours complètes. Par conséquent, il peut être difficile de décider lesquels conviennent le mieux à vous et à vos besoins financiers.

Nous avons dressé une liste complète des sept meilleures applications de finances personnelles avec les avantages et les inconvénients de chacune. De plus, vous les trouverez répartis en quatre catégories utiles :budgétisation, épargne, investissement et surveillance du crédit.

Il est difficile de trouver une application qui fait tout. Cependant, cette liste peut vous aider à décider quels domaines de vos finances nécessitent le plus d'améliorations. Vous verrez également quelle application peut vous aider à atteindre vos objectifs en fonction de vos habitudes et de votre style de vie.

Applications de budgétisation

Ces applications de budgétisation vous aident à maîtriser vos dépenses. Peut-être que vous avez déjà un budget et que vous n'arrivez tout simplement pas à vous y tenir. Ou peut-être êtes-vous nouveau dans l'analyse de vos dépenses chaque mois. Quoi qu'il en soit, nos applications de budgétisation préférées peuvent aider même les utilisateurs les plus dépensiers à se remettre sur la bonne voie.

Toshl

Parfois, la simplicité est préférable. Toshl est explicitement conçu pour les personnes qui souhaitent saisir rapidement leurs dépenses via leur smartphone.

L'application de base est gratuite et vous permet de saisir deux budgets et sources de revenus. Vous saisissez et classez ensuite chacune de vos dépenses pour suivre votre progression tout au long du mois.

Des frais annuels de 19,95 $ vous offrent des améliorations telles que des dépenses et des revenus illimités, la possibilité d'exporter des données et des graphiques personnalisés de vos flux de trésorerie et de vos dépenses.

Contrairement à de nombreuses autres applications budgétaires, Toshl n'est lié à aucun de vos comptes bancaires. Cela signifie que vous devez tout saisir manuellement. Cependant, vous préférerez peut-être cette méthode si vous souhaitez une approche pratique de votre budget ou si vous hésitez à partager vos comptes financiers avec un tiers.

Menthe

De loin l'une des applications les plus populaires pour la budgétisation, Mint intègre tous vos comptes en un seul endroit, y compris les chèques, l'épargne et les investissements.

Vous pouvez facilement suivre vos dépenses grâce à la catégorisation automatique de vos dépenses par l'application. Par exemple, vous pouvez voir combien vous dépensez en restauration rapide et ajuster vos habitudes pour réduire ce chiffre.

Les autres fonctionnalités de cette application de budgétisation gratuite incluent des alertes lorsque votre solde de contrôle est faible ou que votre solde créditeur est élevé et des rappels pour payer vos factures à temps. Mint a également récemment ajouté un service gratuit de surveillance de la cote de crédit. Il vous permet de consulter votre pointage de crédit et un résumé de vos comptes afin que vous sachiez où vous pouvez vous améliorer.

Enregistrer des applications

Une fois que vous avez créé votre budget, il est temps de commencer à économiser. Ces applications utilisent des tactiques astucieuses, de sorte que vous ne remarquerez même pas qu'il manque beaucoup d'argent sur votre compte courant, jusqu'à ce que vous voyiez le solde de votre épargne.

Qapital

L'utilisation de l'application Qapital fait passer la sauvegarde automatisée au niveau supérieur. Vous commencez par créer des objectifs d'épargne spécifiques, puis configurez différentes règles de dépenses pour déclencher des virements automatiques sur votre compte bancaire.

Il y a plusieurs façons de procéder. Une méthode consiste à vous pénaliser pour vos mauvaises habitudes de dépenses; par exemple, vous pouvez créer une règle pour transférer 10 $ en épargne chaque fois que vous mangez chez McDonald's.

Sinon, essayez de vous inciter à dépenser moins à un endroit spécifique. Par exemple, fixez un plafond sur le montant que vous souhaitez dépenser chez Whole Foods ce mois-ci, et si vous restez en dessous du budget, Qapital envoie automatiquement le montant du budget restant à votre épargne.

Vous pouvez également créer une règle d'arrondi pour vos cartes de débit et de crédit. Ensuite, lorsque vous êtes prêt à retirer votre épargne, il faut environ deux jours ouvrables pour recevoir vos fonds.

Chiffre

Si vous voulez économiser de l'argent sans stress, Digit fait le sale boulot pour vous. Cette application gratuite analyse essentiellement votre comportement financier et transfère de l'argent sur votre compte d'épargne lorsque vous en avez les moyens.

Ne vous inquiétez pas, il a une garantie sans découvert et le montant de retrait typique se situe entre 5 $ et 50 $ tous les deux jours. Mais, encore une fois, le montant dépend de vos habitudes de dépenses.

Pour que l'application reste gratuite, vous ne gagnez aucun intérêt sur votre compte d'épargne Digit, il est donc préférable de l'utiliser pour des objectifs d'épargne à court terme.

Lorsque vous êtes prêt à retirer votre argent, vous envoyez simplement un SMS à Digit. Ils transféreront ensuite vos économies sur votre compte courant dans un délai d'un jour ouvrable. Il n'y a pas de solde minimum, il est donc facile de commencer et vous n'avez pas à vous soucier des frais.

Applications d'investissement

Peu importe que vous investissiez depuis des années ou que vous commenciez tout juste. En choisissant une application d'investissement réputée, votre argent travaille pour vous en quelques balayages de votre smartphone.

Glands

Si vous souhaitez commencer à investir mais que vous ne savez pas comment ou n'avez pas le temps, Acorns pourrait être une excellente application pour vous.

Pour seulement 1 $ par mois (ou gratuitement si vous avez 5 000 $ ou plus sur votre compte), Acorns se connecte à vos cartes de crédit et de débit pour arrondir chaque achat que vous effectuez au dollar suivant. Ensuite, il place cette monnaie dans un compte de placement une fois qu'elle atteint 5 $.

Vous pouvez également transférer manuellement votre argent dans un compte d'investissement Acorns. Lorsque vous vous inscrivez à l'application, vous répondez à une brève enquête identifiant vos objectifs d'investissement et votre appétit pour le risque. Sur la base de vos réponses, Acorns recommande ensuite l'un des cinq portefeuilles d'investissement.

Vous pouvez choisir celui que vous voulez, mais vous êtes limité à leurs cinq offres. Aucun de ceux-ci n'inclut un IRA, donc cette application n'est pas destinée à investir dans la retraite. Mais si vous cherchez un moyen simple de démarrer automatiquement un portefeuille d'investissement diversifié, Acorns pourrait vous convenir.

Lisez notre avis complet sur Acorns.

Applications de surveillance du crédit

Peu importe à quoi ressemblent actuellement vos finances personnelles, tout le monde doit rester au fait de ses antécédents de crédit. Ces applications de surveillance du crédit vous donnent un accès constant à ces informations inestimables, qu'il s'agisse de constater l'augmentation de votre pointage de crédit ou de détecter les premiers signes d'usurpation d'identité.

Karma de crédit

Une extension du site Web populaire, l'application de Credit Karma met à jour vos informations de crédit chaque semaine. Il extrait les rapports de TransUnion et d'Equifax (seul Experian est absent des trois principales agences d'évaluation du crédit).

L'application vous indique votre pointage de crédit et évalue votre crédit afin que vous sachiez ce que les prêteurs potentiels pourraient penser de votre situation de crédit globale.

Vous obtenez un accès instantané à votre dossier de crédit. L'application Credit Karma vous envoie également des alertes lorsqu'un nouveau compte est ouvert ou lorsqu'une demande sérieuse est faite.

C'est une excellente tactique pour éviter le vol d'identité. Vous saurez tout de suite si quelqu'un essaie d'ouvrir une carte de crédit ou d'obtenir un prêt en utilisant vos informations personnelles. Et tout comme le site Web Credit Karma, vous n'avez pas besoin de saisir un numéro de carte de crédit pour accéder à votre profil de crédit ou à toute autre fonctionnalité via l'application.

Crédit Sésame

L'application Credit Sesame propose à la fois une version gratuite et un service d'abonnement payant plus approfondi. Avec l'application gratuite, vous recevez une mise à jour mensuelle de votre pointage de crédit de TransUnion. Les deux autres agences de crédit ne participent pas.

De plus, vous recevrez des alertes de surveillance quotidiennes en cas de modification de votre dossier de crédit. Cette fonctionnalité vous aide à vous protéger contre le vol d'identité. Vous bénéficiez également d'une assistance gratuite en cas de fraude et d'une assurance contre le vol d'identité de 50 000 $.

Vous recevrez chaque mois un aperçu détaillé de vos finances. Vous pouvez également suivre les remboursements de vos prêts, les taux d'intérêt et les ratios de crédit. Que vous le vouliez ou non, vous recevrez également des offres de crédit basées sur votre profil de crédit personnel.

Il existe des options pour les plans avancés et platine qui fournissent des services supplémentaires. Ils incluent des mises à jour quotidiennes de la cote de solvabilité et des services de protection d'identité plus approfondis.

Réflexions finales

Les exigences constantes de la vie quotidienne peuvent rendre difficile la maîtrise de vos finances. Cependant, en téléchargeant quelques applications stratégiques de finances personnelles, vous pouvez prendre le contrôle de votre argent et de votre crédit sans sacrifier des tonnes de temps précieux.

Après avoir mis en place des alertes automatiques et des transferts de compte, vous saurez exactement où se trouve votre argent et commencerez bientôt à atteindre vos objectifs financiers. C'est aussi simple que de glisser un smartphone.