5 façons de protéger votre avenir financier avec seulement 200 $

Parfois, c'est une série de petites décisions qui peuvent faire une grande différence dans nos vies. C'est certainement vrai lorsqu'il s'agit de protéger nos actifs financiers.

Construire une valeur nette élevée ne consiste pas seulement à générer de la richesse. Il s'agit également de protéger ce que vous avez et d'éviter les catastrophes. Heureusement, il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour protéger vos finances et qui ne vous coûteront pas cher.

Découvrez ces moyens de protéger votre avenir financier pour 200 $ ou moins.

1. Souscrivez une assurance locataire ou habitation

Vous pouvez protéger la quasi-totalité de vos biens contre le vol, Feu, et bien d'autres mauvais événements en payant une prime d'assurance mensuelle qui est souvent inférieure à 200 $. L'assurance habitation peut vous protéger des poursuites, catastrophes, et d'autres choses auxquelles vous ne vous attendiez peut-être pas. Si vous n'êtes pas propriétaire de l'endroit où vous vivez, vos biens peuvent être protégés pour moins de 20 $ par mois avec une assurance locataire.

De mauvaises choses peuvent arriver. Nous voulons tous prendre des sous, mais l'assurance est une dépense que nous devrions tous essayer de prévoir si nous voulons éviter une tragédie financière. (Voir aussi :5 raisons pour lesquelles vous avez vraiment besoin d'une assurance habitation)

2. Souscrivez une assurance-vie

Si vous êtes marié et que votre conjoint gagne un revenu, seriez-vous capable de joindre les deux bouts s'ils décédaient subitement ?

L'assurance-vie remplacera tout revenu perdu, et ce n'est pas très cher d'avoir une politique. Avec l'assurance-vie temporaire, vous payez une prime mensuelle ou annuelle fixe pour être couvert pour un montant spécifique au cours d'une durée spécifique. Par exemple, vous pourriez acheter une couverture d'un million de dollars pour une durée de 20 ans. Dans la plupart des cas, vous pouvez obtenir une très bonne police d'assurance-vie pour moins de 200 $ par mois. (Voir aussi :assurance vie temporaire ou vie entière :voici comment choisir)

3. Cotiser à un compte de retraite

Si vous ouvrez un Roth IRA, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 chaque année et investir dans presque n'importe quoi. Étant donné que l'argent versé à un Roth IRA est imposé d'avance, tous les retraits futurs sont libres d'impôt. Si vous avez 200 $ par mois, cela vous amènera presque à mi-chemin de cette contribution maximale. Une cotisation mensuelle de 200 $ sur plusieurs décennies pourrait vous rapporter 1 million de dollars ou plus à votre retraite.

Vous pouvez également choisir de cotiser à un régime 401(k) si votre employeur le propose. Disons que vous gagnez 40 $, 000 par an, et mettre de côté et investir 200 $ par mois, ou 6 pour cent de votre revenu. Et disons que votre employeur correspond à la moitié de cela. Cela revient à 3 $, 600 par an, qui peut atteindre plus d'un million lorsque vous prenez votre retraite. (Voir aussi :401K ou IRA ? Vous avez besoin des deux)

4. Rédiger un testament

Avoir un testament est particulièrement important si vous avez une famille et beaucoup de biens. Un testament offre des conseils quant à qui obtient vos actifs financiers après votre décès, ainsi que qui est responsable des enfants à charge que vous laissez derrière vous. S'il vous arrive quelque chose, vous devez savoir que les gens qui se soucient de vous seront pris en charge. La bonne nouvelle, c'est qu'il est assez facile de rédiger un testament et que cela peut se faire à moindre coût.

LegalZoom et des services en ligne similaires vous permettront de déposer un testament pour aussi peu que 69 $. Même si vous passez par un avocat, vous ne pouvez dépenser que quelques centaines de dollars. Un testament est un bon investissement, car sans un, les membres de votre famille peuvent être coincés avec des factures juridiques astronomiques pour régler la confusion qui s'ensuit après votre décès. (Voir aussi :Voici ce qui se passe si vous ne laissez pas de testament)

5. Rencontrez un conseiller financier

Pour 200 $, il est peu probable qu'un conseiller financier vous rencontre régulièrement ou gère vous-même vos investissements. Mais, il y a des conseillers payants qui factureraient autant pour une heure environ, ce qui est suffisant pour obtenir des conseils de base et déterminer si vous êtes sur la bonne voie financièrement. Des rencontres périodiques avec un conseiller payant peuvent vous aider à élaborer un plan financier simple et à identifier quelques bons investissements. Ces séances pourraient s'amortir facilement à long terme. (Voir aussi :7 occasions où vous devriez définitivement engager un conseiller financier)