8 conseils pour protéger la sécurité financière de votre enfant

Assurer l'avenir financier de votre enfant est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que parent. 83% des Américains ne peuvent pas se permettre de payer pour l'université tandis que les millennials gagnent actuellement 20% de moins que les baby-boomers. Le taux d'accession à la propriété est également plus faible pour les milléniaux, tandis que les dettes de prêts étudiants sont beaucoup plus élevées que celles de leurs parents.

Les raisons de l'état actuel des choses incluent la mondialisation et la croissance lente des salaires. La planification financière garantit que votre enfant aura des fonds mis de côté pour l'université et sera bien pris en charge en cas de catastrophe. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier l'avenir de votre enfant.

1. Ouvrez un compte d'épargne-études Coverdell

Un ESA (compte d'épargne-études) vous permettra de déposer jusqu'à 2 $, 000 par an pour les frais de scolarité de votre enfant. Le régime permet aux fonds de croître à l'abri de l'impôt. Les ESA ne sont pas seulement pour les dépenses universitaires; ils peuvent également être appliqués aux frais des écoles élémentaires et secondaires. Publicité

Si vous prévoyez investir plus de 2 $, 000 chaque année, vous voudrez peut-être envisager un plan 529. C'est similaire à un plan ESA sauf sans la limite annuelle.

2. Envisagez un plan du Collège 529

Il existe deux types de plans 529; plans prépayés et plans d'épargne. Un compte prépayé permet aux parents d'acheter des crédits de scolarité pour une utilisation future. L'inconvénient d'un plan prépayé est que les fonds ne peuvent être utilisés que pour les frais de scolarité et non pour le logement et la pension.

Un plan d'épargne 529 consiste en des investissements en fonds communs de placement qui croissent avec le temps. La plupart des plans consistent en de nombreuses options de placement. Les experts suggèrent généralement d'investir de manière plus agressive dans les actions pendant que l'enfant est jeune et de passer progressivement à un portefeuille plus conservateur à mesure que votre enfant grandit. Publicité

Les experts financiers suggèrent de financer le compte au maximum dès la naissance de votre enfant afin de maximiser sa croissance future. L'automatisation de 529 contributions à des intervalles définis garantira que le compte augmentera à un rythme régulier.

3. Rédiger un testament mis à jour

USA Today rapporte que 64% des Américains n'ont pas de testament. Il est impératif de rédiger un testament lorsqu'il s'agit de protéger l'avenir financier de votre enfant. Vous devrez également désigner un tuteur pour prendre soin de vos enfants et nommer un tuteur aux biens pour gérer votre succession. La rédaction d'un testament ne doit pas être coûteuse; Willmaker de Quicken est abordable et facile à utiliser.

4. Mettre à jour les informations sur le bénéficiaire

Assurez-vous que la désignation de bénéficiaire est à jour sur votre police d'assurance-vie, comptes bancaires et de retraite. Selon Loren Barr, un avocat d'homologation chez Barr &Young Attorneys à San Francisco, CALIFORNIE, les renseignements sur le formulaire de désignation de bénéficiaire prévaudront sur votre testament. Il est important de mettre à jour ces informations après des événements majeurs tels que la naissance d'un enfant ou un divorce. Les experts suggèrent également de nommer un bénéficiaire subsidiaire au cas où le bénéficiaire principal décède avant vous. Publicité

5. Ouvrir un compte de garde

Un compte de garde est l'un des comptes les plus faciles à ouvrir. Il s'agit essentiellement d'un compte d'épargne au nom de votre enfant. Le compte sera accessible dès que votre enfant aura 18 ou 21 ans selon sa localité. L'inconvénient est que les fonds sont imposables après les premiers 950 $. Votre enfant aura également un contrôle total une fois devenu majeur, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose selon leurs habitudes de dépenses.

6. Souscrivez une assurance-vie

Les statistiques montrent que seulement 62% des Américains ont une assurance-vie alors que 85% en ont besoin. 70 % des ménages avec enfants mineurs auront des difficultés à payer les factures en cas de décès d'un premier salarié. Les raisons les plus courantes pour retarder l'assurance-vie sont le coût perçu. Le coût moyen d'une police pour une femme de 35 ans non fumeuse n'est que de 61 $ par mois. Renseignez-vous sur l'assurance-vie afin de protéger votre famille; cela peut être beaucoup moins cher que vous ne le pensez.

7. Épargnez pour la retraite

Selon US News, la prestation moyenne de la sécurité sociale n'est que de 1 $, 180. Regardons les choses en face ; pour la plupart d'entre nous, cela ne suffira pas pour vivre. Épargner pour votre propre retraite peut aider l'avenir de votre enfant, car il n'aura pas à subvenir à vos besoins financiers à un âge avancé. Si votre travail propose un plan 401k, commencez par avoir un montant fixe de votre chèque de paie déposé directement dans votre compte. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre argent. Publicité

8. Parlez d'argent à vos enfants

La littératie financière n’est pas toujours suffisamment soulignée à l’école. Encouragez vos adolescents à trouver un emploi et à économiser pour ce qu'ils veulent au lieu de leur donner de l'argent. Parlez à vos enfants des notions de base telles que la gestion des cartes de crédit, un compte bancaire et comment établir un budget. La connaissance est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à votre enfant en matière de gestion de l'argent.