Prêts aux petites entreprises :guide pour demander un prêt

La vérité sur les banquiers est que nous n'aimons rien de plus que d'aider les gens à transformer leurs rêves en réalité. Nous sommes entrés dans cette ligne de travail pour aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers et à trouver leur chemin individuel vers le succès. Pour beaucoup, cela signifie ouvrir et gérer une entreprise prospère.

Pour les propriétaires d'entreprise qui sont prêts à faire passer leur entreprise au niveau supérieur, nous avons fourni quelques informations sur la façon de se préparer à un prêt commercial, y compris un aperçu du processus et à quoi s'attendre à chaque étape du processus.

La préparation est essentielle

Les prêteurs veulent connaître la solidité financière de votre petite entreprise. Cela détermine s'ils se sentent à l'aise de vous accorder un crédit. Il existe des politiques et des lignes directrices en place pour aider à guider leur décision. En vous renseignant et en vous préparant, vous avez de meilleures chances d'obtenir une approbation de prêt.

Dans la plupart des cas, lors d'une demande de prêt commercial, on vous demandera une variété de chiffres et de documents de votre entreprise. De plus, les banques voudront également des informations sur vos finances personnelles pour s'assurer que vous êtes financièrement stable et capable de couvrir les pertes que votre entreprise pourrait subir.

Les prêteurs aux petites entreprises examineront :

• Les deux dernières années des déclarations de revenus des entreprises et des particuliers (si vous déclarez une perte, vous pourriez rencontrer des difficultés)
• État financier de l'entreprise, composé d'un compte de résultat et d'un bilan :
  • Compte de profits et pertes/Revenus :examinez et suivez vos revenus et vos dépenses pendant une période donnée, généralement un trimestre ou un exercice fiscal
  • Bilan :il s'agit d'une liste des actifs, des capitaux propres et des passifs de votre entreprise, détaillés sur une période donnée
• Relevé financier personnel :vous devrez fournir un relevé financier personnel répertoriant tous vos actifs et passifs personnels, y compris :
  • Actifs :liquidités ou équivalents de liquidités, biens immobiliers, comptes clients, polices d'assurance à valeur de rachat
  • Passif :une liste complète des dettes et des obligations financières de votre entreprise, telles que les hypothèques, les prêts et les charges à payer
  • Dépenses courantes :tous les coûts encourus par votre entreprise, tels que les frais généraux
• Garantie :dans le processus de prêt, la garantie est définie comme un actif qu'un propriétaire d'entreprise peut utiliser pour obtenir un financement, par exemple :
  • Immobilier
  • Véhicules
  • Polices d'assurance avec valeur de rachat
  • Équipement
• Cote de crédit personnelle
  • Le crédit personnel est un facteur dans les décisions de prêt aux entreprises
  • Des ressources Web telles que annualcreditreport.com et des organisations telles que CHES INC peuvent vous aider à trouver votre pointage de crédit personnel
• Votre relation avec eux
  • Établissez et développez une relation avec votre prêteur. Il est important non seulement qu'ils connaissent votre entreprise, mais qu'ils apprennent à vous connaître en tant qu'individu.
  • Demandez à rencontrer régulièrement votre prêteur pour examiner vos états financiers et discuter de l'avenir de votre entreprise

La conversation en tête-à-tête

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de ce qui est nécessaire pour un prêt aux petites entreprises, vous devriez avoir une conversation approfondie avec votre prêteur au sujet de votre demande de prêt. Chaque entreprise est différente, tout comme chaque prêt commercial. Votre prêteur peut évaluer vos objectifs commerciaux et financiers et vous aider à déterminer quelle est la structure de prêt appropriée pour répondre à vos besoins. Vous remplirez ensuite une demande et fournirez les documents financiers nécessaires. Votre prêteur voudra également visiter votre entreprise pour voir les opérations, l'immobilier et le fonctionnement interne de votre entreprise.

Une fois que vous avez rencontré votre prêteur et que votre demande a été soumise, la banque procédera à un examen approfondi de votre crédit et commencera le processus de souscription. En règle générale, vous devrez attendre 7 à 10 jours ouvrables pour une décision. Une fois que vous avez la décision du prêteur, votre prêteur vous guidera tout au long du processus car le financement peut prendre jusqu'à 30 à 45 jours selon le type de prêt, alors soyez prêt à fournir des documents supplémentaires.

Bien que cet aperçu ne couvre pas tous les détails de la demande de prêt, il constitue une bonne base pour savoir à quoi s'attendre. En comprenant les attentes de votre prêteur au début du processus, vous avez déjà une longueur d'avance et jetez les bases pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur.

Nos spécialistes des petites entreprises sont prêts à vous aider avec votre  besoins financiers des petites entreprises  par des conseils, une assistance et un service. Nous proposons également une série de tutoriels en ligne pour aider votre entreprise à réussir. Nous ajoutons constamment de nouveaux sujets qui, selon nous, peuvent vous aider à créer et à gérer votre entreprise. Découvrez nos cours pour petites entreprises.