Meilleures alternatives à Dave :applications d’avance de fonds et outils de budgétisation

L'application Dave est une application de finances personnelles populaire qui permet aux utilisateurs d'effectuer de petites avances de fonds lorsqu'ils sont à court de fonds. Son utilisation est gratuite, offre une variété d’outils de budgétisation et aide les utilisateurs à éviter les frais de découvert. 

Cependant, il existe d'autres applications comme Dave qui vous permettent d'accéder à des prêts à court terme pour vous aider à atteindre votre prochain salaire. Certains proposent des outils supplémentaires qui vous aident à gérer votre argent et à améliorer vos habitudes de dépenses. 

Quelles sont les meilleures applications d'avance de fonds comme Dave ?

Choisir une application de prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent instantanément n’est pas toujours facile. Chaque plateforme propose son propre ensemble d'outils pour vous aider à rester maître de vos finances. Certains peuvent même facturer des frais ou un faible taux d’intérêt pour accéder aux fonds. 

Chaque application de notre liste est disponible sur Google Play ou Apple App Stores. De plus, chaque plateforme vous enverra des fonds pour vous aider à payer vos dépenses jusqu'à votre prochain chèque de paie.

Voici les meilleures applications d’avance de fonds comme Dave. 

1. Autonomiser

Autonomiser est l'une des alternatives d'application Dave les plus uniques. Anciennement connue sous le nom de Personal Capital, il s'agit d'une application que les utilisateurs peuvent télécharger pour gérer leurs finances.

C'est l'une des meilleures applications pour obtenir une vue globale de votre argent. Vous pouvez l'utiliser pour synchroniser vos comptes financiers, de votre compte courant au compte de courtage en passant par votre prêt hypothécaire. 

L'application est un outil fantastique pour surveiller votre valeur nette et est gratuite.

Une autre fonctionnalité utile d’Empower est la possibilité d’accéder à l’argent de votre chèque de paie deux jours plus tôt. 

Aucune vérification de crédit n'est requise, mais l'entreprise prend en compte vos revenus gagnés et l'activité de votre compte pour décider du montant que vous pouvez emprunter.

Il est important de noter que l’une des conditions d’éligibilité pour recevoir de l’argent est de posséder une carte Empower. Il y a des frais d'adhésion mensuels de 8 $ pour utiliser la carte, mais aucun frais de retard n'y est associé.

De plus, la carte possède d'autres fonctionnalités utiles, telles que les retraits gratuits aux distributeurs automatiques et les récompenses en argent. . La limite d'avance de fonds avec Empower est de 250 $.

Avantages :

• Aucun intérêt ni frais ne sont facturés
• Vous pouvez recevoir de l'argent jusqu'à deux jours avant votre salaire
• Il est possible de recevoir jusqu'à 250 $

Inconvénients :

• L'activité du compte et les revenus déterminent le montant que vous pouvez recevoir
• Frais d'abonnement mensuel de 8 $

Lisez notre revue Empower pour en savoir plus.

2. Albert

Albert est une autre des alternatives les plus utiles à Dave. La plateforme est une application de services bancaires et financiers qui vous permet de suivre votre budget.

Comme les autres applications financières de notre liste, Albert vous permet d'accéder à l'argent de votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt. Aucune vérification de crédit n'est requise pour recevoir une avance de fonds sans intérêt.

Cependant, vous devez disposer d'un compte courant actif depuis au moins 60 jours et être en mesure de prouver que vous avez reçu un dépôt direct sur ce compte pour être admissible. 

Vous devez également avoir un emploi stable depuis au moins 60 jours et prouver que vous avez des fonds sur votre compte 24 heures après avoir reçu votre chèque de paie. En fonction de votre historique bancaire, vous pouvez recevoir jusqu'à 250 $ sur votre salaire.

Il n'y a aucun frais pour recevoir de l'argent, mais des frais de 6,99 $ si vous demandez un transfert instantané. De plus, Albert propose un niveau payant appelé Genius.

Les abonnés Genius ont accès à une carte de débit et à une aide d'experts en direct pour leurs finances. La carte de débit possède des fonctionnalités utiles telles que des retraits gratuits aux distributeurs automatiques et des remises sur les achats. 

Il y a des frais mensuels de 8 $ pour être membre Genius.

Avantages :

• Vous pouvez recevoir jusqu'à 250 $ 
• Aucun frais mensuel n'est requis
• Accès anticipé aux chèques de paie reçus par dépôt direct

Inconvénients :

• Vous devez payer la cotisation mensuelle pour accéder à bon nombre de ses fonctionnalités
• Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne sont faibles

Si cela ne vous dérange pas de payer pour utiliser des applications de budgétisation, Albert est l'une des meilleures alternatives à l'application Dave. 

3. Gagner 

Gagnez des revenus Est l'une des meilleures applications comme Dave si vous avez besoin d'obtenir de l'argent instantanément. D'autres applications d'emprunt d'argent proposent généralement des avances de fonds ne dépassant pas 250 $, mais EarnIn vous permet de recevoir jusqu'à 500 $ par période de paie.

Pour être admissible à EarnIn, vous devez télécharger l'application et connecter un compte bancaire. Lors du téléchargement, vous devez vérifier votre emploi et vos revenus. Vous devez également disposer d'un dépôt direct de votre employeur pour pouvoir utiliser l'application.

Une fois que vous êtes admissible, vous pouvez demander jusqu'à 100 $ par jour et pas plus de 500 $ par période de paie. Aucune vérification de crédit n'est nécessaire et l'application ne nécessite pas de pointage de crédit minimum.

Lorsque vous avez besoin d'argent, vous demandez de l'argent via l'application EarnIn. Après approbation, les fonds seront envoyés sur votre compte courant connecté. 

Comme Albert, il faudra un ou deux jours ouvrables pour recevoir l’argent. Alternativement, vous pouvez payer des frais mineurs pour recevoir des fonds instantanément.

Il n'y a aucun frais de transaction pour utiliser EarnIn et ils ne facturent pas d'intérêts sur les fonds que vous recevez. Cependant, ils demandent un pourboire facultatif lorsque vous utilisez le service. 

De plus, ils offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que Balance Shield. Cette fonctionnalité vous permet de créer une notification lorsque votre compte courant atteint un solde minimum spécifié. 

Si vous atteignez ce solde, EarnIn vous en informera et vous indiquera le montant de l'avance de fonds que vous pouvez prendre. Cette fonctionnalité peut vous aider à éviter les frais de découvert, mais elle entraîne un coût mineur.

Avantages :

• Aucune vérification de solvabilité n'est requise
• Vous pouvez accéder à bien plus que d'autres applications de prêt comme Dave
• Vous aide à éviter d'avoir à recourir à la protection contre les découverts auprès de votre banque

Inconvénients :

• Un accès facile à davantage d'avances sur salaire n'est pas toujours une bonne chose
• EarnIn doit pouvoir accéder à votre compte courant 

Si vous avez besoin d'accéder à de l'argent instantané et que vous avez un mauvais crédit, EarnIn vaut la peine d'être envisagé. Lisez notre guide sur les meilleures applications comme Earnin pour en savoir plus.

4. ArgentLion

MoneyLion est l'une des applications d'avance de fonds les plus robustes comme EarnIn et Dave. Il offre une multitude d'outils qui vous aident à maîtriser votre budget et à prendre le contrôle de vos finances grâce au créateur de crédit. et fonctionnalités de paiement de factures.

Semblable à d'autres applications de notre liste, vous devez recevoir votre chèque de paie par dépôt direct et connecter votre compte bancaire à leur plateforme. Le compte doit être actif pendant au moins 60 jours et vous devez recevoir régulièrement des dépôts directs de votre employeur.

De plus, votre compte bancaire ne doit pas devenir négatif si vous souhaitez être admissible. Comme sur certaines autres plateformes, les avances de fonds initiales ne peuvent généralement pas dépasser 25 $. 

Au fur et à mesure que vous développez une bonne histoire avec l'entreprise, vous pouvez augmenter votre emprunt jusqu'à 250 $.

Il n’y a aucun frais pour demander une avance de fonds, mais il y a des frais mineurs si vous avez besoin de fonds instantanément. Pour accéder à certaines de ses fonctionnalités les plus avancées, vous devez utiliser sa fonctionnalité bancaire appelée Roar.

Roar débloque des offres premium, telles que la possibilité d'emprunter jusqu'à une limite de 1 000 $. Un compte Roar comporte des frais mineurs et des taux d’intérêt raisonnables sur les fonds empruntés. 

Avantages  : 

• De nombreux outils utiles pour gérer vos finances
• Possibilité de recevoir plus de 250 $
• Prêts de création de crédits

Inconvénients :

• Vous devez disposer d'un compte Roar pour demander un montant d'avance de fonds plus élevé
• Des frais sont possibles si vous utilisez le compte Roar

Si vous avez besoin d'une application d'avance de salaire plus complète et que vous devez souvent demander de l'argent liquide, MoneyLion pourrait être intéressant à considérer.

5. Varo

Varo fonctionne de manière similaire à Chime, mais ils facturent des frais minimes en fonction du montant des fonds que vous demandez.

La banque propose des avances sur salaire via un programme appelé Varo Advance. Ce programme vous permet de recevoir instantanément de l'argent allant jusqu'à 250 $. Si vous essayez d'éviter les frais de découvert, cela peut être une ressource utile pour joindre les deux bouts.

Si vous avez besoin d’un délai d’exécution rapide pour éviter une pénalité, cela est particulièrement utile. Malheureusement, ils vous limitent à une avance de fonds de 20 $ sur votre première demande. 

Cette avance est gratuite. Cependant, les demandes de suivi entraîneront des frais minimes compris entre 4 $ et 15 $.

Vous avez besoin d'un compte courant Varo et d'une carte de débit pour utiliser le service. Varo déposera votre avance de fonds sur votre compte chez eux. La banque exige également que vous receviez au moins 1 000 $ en dépôts directs au cours du dernier mois pour être admissible.

Lorsque vous recevrez votre chèque de paie, ils déduiront automatiquement le montant que vous devez directement de votre compte courant Varo.

Avantages :

• Aucun frais sur les avances de fonds de 20 $ ou moins
• Varo est une banque dotée d'une suite complète de fonctionnalités
• Aucune exigence de score de crédit minimum

Inconvénients  : 

• Frais élevés par rapport à d'autres applications comme Dave
• La limite des avances de fonds est faible

Si vous recherchez une nouvelle banque proposant également des options d'avance de fonds, Varo vaut la peine d'être envisagée.

6. Brigit

Brigit est l'une des meilleures applications financières comme Dave si vous avez besoin d'accéder à une large gamme d'outils de finances personnelles. 

Semblable à d'autres plateformes de notre liste, vous pouvez demander une avance de fonds allant jusqu'à 250 $ par instance. Cependant, ils exigent que vous commenciez avec un montant inférieur au début.

Pour pouvoir utiliser l'application, vous devez disposer d'un compte courant actif et recevoir au moins trois dépôts directs réguliers de votre employeur. Vous avez également besoin d'un solde positif sur votre compte courant.

Comme d’autres applications, le remboursement est requis lorsque vous recevez votre prochain chèque de paie. Cependant, Brigit autorise une prolongation de remboursement si vous avez de bons antécédents. Cela peut entraîner des frais de découvert auprès de votre banque, en fonction de votre solde, il est donc préférable de les demander avec parcimonie.

Malheureusement, Brigit facture des frais mensuels de 9,99 $ pour utiliser son service.

Compte tenu de ses différents outils, vous trouverez peut-être que l'application en vaut la peine. Cependant, il existe d'autres outils de budgétisation gratuits. vous pouvez utiliser pour vous aider à maîtriser vos finances. 

Si vous n'avez pas besoin de ces fonctionnalités des applications d'emprunt d'argent, il est préférable d'envisager des offres gratuites pour gérer votre budget.

Avantages :

• Aucun intérêt sur vos avances de fonds
• Il est possible de créer des avances automatiques 
• La plate-forme fonctionne avec plus de 5 000 banques

Inconvénients :

• Frais d'adhésion mensuel élevés
• L'avance initiale est faible

Si vous avez besoin d'une application de paiement complète et que cela ne vous dérange pas de payer des frais, Brigit vaut la peine d'être envisagée.

7. Carillon

Chime est une application de finances personnelles utile qui permet aux utilisateurs d'accéder rapidement aux fonds de leur chèque de paie. La société de technologie financière vous permet de le faire via sa fonctionnalité SpotMe.

Chime ne considère pas cela comme une avance de fonds, mais plutôt comme une marge de crédit que vous pouvez utiliser via votre carte de débit Chime. La plupart des gens ne peuvent demander qu'un montant modeste au début.

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez commencer qu’avec une avance de 20 $. Vous pouvez travailler jusqu'à une disponibilité de 200 $ si vous avez de bons antécédents. Chime s'occupera de tout découvert que vous contractez et ce montant réduit vos fonds disponibles.

Quel que soit le montant que vous utilisez, Chime sera déduit de votre prochain chèque de paie.

Vous devez avoir au moins 200 $ en dépôts directs au cours des 30 derniers jours et disposer d'une carte de débit de Chime pour pouvoir recevoir une avance de fonds.

Avantages :

• Il n'y a aucun frais pour utiliser le service
• Il est possible de recevoir jusqu'à 200 $ en espèces
• Vous bénéficiez d'un accès anticipé à votre salaire
  

Inconvénients :

• Vous devez disposer d'une carte de débit Chime pour être éligible
• La limite initiale des avances de fonds est de 20 $

Lisez notre Critique du carillon pour en savoir plus.

Qu'est-ce que l'application Dave et pourquoi est-elle si populaire ?

Dave est une application d'avance de fonds dotée d'une grande variété d'outils qui vous permettent d'améliorer vos finances. Alors que d'autres applications de notre liste vous limitent à une avance de 250 $, il est possible de recevoir jusqu'à 500 $ via Dave.

Comme d'autres plateformes, vous devez remplir certaines conditions d'éligibilité pour demander une avance de fonds via l'application Dave. Ceux-ci incluent :

• Possérer un compte courant en règle datant d'au moins 60 jours
• Le compte courant doit avoir un solde positif lorsque vous demandez une avance
• Vous devez activer le dépôt direct auprès de votre employeur et recevoir des dépôts récurrents de sa part avant de demander une avance.

Si vous êtes en mesure de remplir chacune des conditions, cela peut vous aider à recevoir une avance d’un montant plus élevé. Ne pas les remplir tous ne vous empêchera pas nécessairement de recevoir une avance.

L'application Dave examine également d'autres éléments, comme le montant de chaque dépôt direct et votre situation financière. De plus, la plateforme n'effectue pas de vérification de solvabilité avant de vous accorder une avance.

Il y a des frais minimes de 1 $ pour utiliser l'application Dave. Au-delà de la possibilité d'obtenir un accès anticipé aux revenus, il comprend d'autres fonctionnalités telles qu'un compte de dépenses avec une carte de débit et vous connecte à des activités secondaires dans votre région. Vous payez ces frais mensuellement même si vous n'utilisez pas la plateforme.

De plus, tous les fonds que vous recevez sont envoyés par dépôt direct sur votre compte bancaire externe. La plateforme supprimera automatiquement les fonds de votre compte bancaire lors de votre prochain jour de paie.

FAQ sur les applications de prêt comme Dave

Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous devez obtenir une avance de fonds sur votre salaire. Voici quelques questions courantes que nous recevons des lecteurs sur l'utilisation d'applications comme Dave. 

Comment fonctionnent les applications d'avance de fonds ?

Applications d'avance de fonds vous permettent de demander que l'argent que vous avez déjà gagné soit déposé sur un compte bancaire avant le jour de paie. Lorsque votre prochain chèque de paie arrivera, l'entreprise soustraira automatiquement le montant que vous avez emprunté de votre dépôt.

La plupart des applications fonctionnent sur les téléphones Android et Apple (iOS). Après avoir téléchargé l'application, vous créez un compte et fournissez des informations afin qu'ils puissent vérifier votre identité. Cela inclut des éléments tels que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, vos coordonnées et votre employeur.

Une fois que vous recevez l'approbation, vous connectez votre compte bancaire externe à l'application. Cela vous permet de recevoir de l'argent une fois que vous en faites la demande.

Les applications d'avance de fonds ne sont pas parfaites, mais elles constituent une alternative fantastique aux prêts sur salaire. . Dave et les sociétés similaires facturent généralement peu ou pas d'intérêts et sont préférables à l'utilisation d'applications de prêt sur salaire.

À quoi dois-je faire attention avec les alternatives à l'application Dave ?

Chaque fois que vous envisagez d'utiliser une plateforme financière, il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu'elle répond à vos besoins.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous comparez les applications d'avance sur salaire :

• Délai dans lequel vous pouvez recevoir les fonds
• Montants de prêt possibles
• Frais
• Autres outils proposés par l'application
• Conditions d'éligibilité

Aucune application n'est parfaite, mais vous voulez en trouver une qui fonctionnera pour vous. À titre d'exemple, les crédits ont actuellement un taux d'intérêt moyen de 22,15 pour cent, fin 2023, selon la Réserve fédérale. .

Vous souhaitez trouver une application inférieure à cela et ne pas prendre l'habitude de l'utiliser régulièrement.

En combien de temps puis-je obtenir une avance de fonds ?

Il est possible de recevoir une avance de fonds en quelques jours ouvrés. Chaque application fonctionne différemment, mais il est raisonnable de s'attendre à recevoir vos fonds dans un délai maximum de trois jours ouvrables.

Certaines plateformes vous permettent de demander des fonds instantanément, mais cela nécessite généralement des frais minimes.

En quoi les prêts sur salaire sont-ils différents des applications d'avance de fonds ?

Il est facile de penser que les prêts sur salaire sont similaires aux applications d’avance sur salaire, mais ce n’est pas le cas. Les prêteurs sur salaire facturent souvent des taux d'intérêt exorbitants, des frais de retard et d'autres pénalités qui vous noient sous les dettes.

Les applications d’avance de fonds n’entraînent pas directement de dettes et comportent des frais bien inférieurs. Il est préférable de les considérer comme des prêts à court terme contractés contre vos revenus.

Cependant, l’utilisation fréquente d’applications comme Dave révèle un problème plus important. Cela démontre la nécessité de mieux gérer vos finances et d’améliorer votre trésorerie. Il n'y a aucun problème à en utiliser un lorsque vous êtes dans une impasse, mais vous ne devriez jamais compter sur ces prêts régulièrement.

Si tel est votre cas, il est préférable de trouver des moyens d'économiser de l'argent chaque mois. pour maîtriser vos dépenses.

Les applications d'avance de fonds sont-elles sûres ?

Les applications d’avance de chèque de paie sont généralement sûres et vous pouvez utiliser n’importe quelle application réputée en toute confiance. Il est important de s'assurer qu'ils utilisent des sites comme Plaid pour se connecter à votre compte bancaire.

Vous souhaitez également vérifier qu’ils utilisent la sécurité au niveau bancaire. Puisque vous fournirez des informations personnelles, il est préférable de rechercher la plateforme, de comprendre ses conditions et de lire tous les avis disponibles pour garantir sa sécurité.

Résultat

Des applications comme Dave peuvent être utiles lorsque vous êtes dans une impasse et que vous ne savez pas si vous disposez de suffisamment de fonds pour atteindre votre prochain salaire. Ils peuvent vous fournir un délai d'exécution rapide pour garantir que vous puissiez joindre les deux bouts.

Mieux vaut cependant ne pas les utiliser comme béquille pour gérer son budget. Si vous devez les utiliser régulièrement, il est temps d'examiner vos finances et d'identifier les domaines dans lesquels vous pouvez les réduire afin d'améliorer votre bien-être financier.

Que devez-vous prendre en compte lorsque vous choisissez une application d'avance sur salaire ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.