Top 5 des entreprises de réparation de crédit pour améliorer votre pointage de crédit

Un mauvais crédit rend la vie difficile puisque vous pourriez payer des taux d’intérêt et des prix d’assurance plus élevés. Vous pourriez même avoir plus de mal à trouver un emploi.

Heureusement, les sociétés de réparation de crédit peuvent vous aider à réparer votre crédit si vous n’avez pas le temps de le faire vous-même. Ces services peuvent négocier avec les agents de recouvrement en votre nom et rechercher les erreurs dans les rapports de crédit.

Avec le temps, vous pourrez vous désendetter et rétablir votre cote de crédit.

Meilleurs services de réparation de crédit

Trouver de l’aide pour réparer votre crédit peut sembler difficile, et il existe de nombreuses escroqueries en matière de réparation de crédit. Ces services réputés peuvent aider votre situation.

1. Loi de Lexington

Loi de Lexington  est l’un des acteurs les plus connus dans le domaine de la réparation de crédit. L'entreprise a débuté ses activités en 1991 et opère dans tout le pays, à l'exception de la Caroline du Nord et de l'Oregon.

Lorsque vous engagez Lexington Law, vous travaillez avec un représentant de compte qui vous guidera personnellement tout au long de son processus. Ces personnes sont des parajuristes qualifiés pour vous aider à formuler un plan.

Cela fournit un support personnalisé au lieu de gérer le hasard avec un représentant du service client général.

Lexington Law propose trois niveaux de service, chacun avec un coût différent. Ces forfaits comprennent :

Norme Concord :Il s'agit du service standard et coûte 89,85 $ par mois. Il propose des interventions de crédit et des défis de bureau pour vous aider à améliorer votre crédit.

Concord Premier  :Pour 109,95 $ par mois, cela comprend tout ce qui précède, plus la surveillance du crédit, l'accès à InquiryAssist pour vous aider à gérer les demandes et l'analyse mensuelle de votre pointage de crédit.

PremierPlus :Au coût de 129,95 $ par mois, ce service comprend tout ce qui précède. Il fournit également des alertes de fraude en temps réel, des lettres de cessation et d'abstention, une protection de l'identité et d'autres outils de finances personnelles.

Avant de souscrire à un plan, vous recevez une consultation gratuite. Ils vous facturent ensuite 99 $ uniques pour commencer votre forfait. Les frais mensuels sont facturés 30 jours après les frais initiaux.

La plupart des gens peuvent se débrouiller avec le plan standard Concord. Si votre situation de crédit est plus avancée, cela vaut peut-être la peine d'envisager les plans de niveau supérieur.

Avantages

• Consultation gratuite
• Service personnalisé d'un parajuriste
• Près de trois décennies d'expérience
• Trois niveaux de service
• 50 % de réduction pour un membre de la famille qui adhère à un service similaire

Inconvénients

• Frais uniques de 99 $
• Le rapport de solvabilité n'est disponible gratuitement que dans les deux forfaits supérieurs
• Aucune garantie de remboursement

Dans l'ensemble, Lexington Law est l'une des principales sociétés de réparation de crédit à considérer. Ils offrent une assistance de niveau expert pour vous aider à améliorer votre crédit.

2. CreditRepair.com

Si vous souhaitez savoir comment réparer votre crédit, CreditRepair.com  est un bon choix à considérer. Le cabinet a été lancé en 2012 et appartient à la même société mère que Lexington Law (Progrexion).

Une différence clé est le prix mensuel. CreditRepair.com propose trois plans de services qui peuvent être moins chers que Lexington Law. Il est possible d'obtenir plus de fonctionnalités à un prix légèrement inférieur.

Un compromis pour les prix plus bas est de ne pas avoir de spécialiste dédié en réparation de crédit. Cependant, le service peut contester et corriger les erreurs en votre nom avec des résultats similaires à ceux des services plus coûteux.

Chaque plan comporte des frais mensuels ainsi que des « frais de premier travail » uniques pour couvrir les coûts de création de votre compte. Les frais de première œuvre sont égaux au prix mensuel.

Les forfaits disponibles incluent :

Direct :Ce plan d'entrée de gamme coûte 69,95 $ et comprend des défis de bureau, des aides aux demandes de renseignements et des mises à jour trimestrielles de la cote de crédit. Le service peut également envoyer des lettres d'intervention de bonne volonté pour supprimer les événements négatifs liés au rapport de crédit.

Standard :Le niveau intermédiaire coûte 99,95 $ par mois et comprend l'assistance à la demande de score FICO. Cette fonctionnalité vous permet de contester les demandes de renseignements inexactes ou injustes.

Avancé :Ce plan de niveau le plus élevé coûte 119,95 $ par mois et propose des mises à jour mensuelles de la cote de crédit, des défis de bureau et des interventions des créanciers. Le service peut également envoyer des lettres de cessation et d'abstention.

CreditRepair.com propose un rapport de crédit et un examen de votre cote de crédit gratuits pour vous recommander le meilleur plan adapté à votre situation.

Tous les forfaits incluent ces fonctionnalités :

• Tableau de bord en ligne personnalisé
• Suivi et analyse des scores
• Application mobile
• Alertes par SMS et par e-mail
• Surveillance du crédit via TransUnion
• Dépôt d'une réclamation pour contestation
• Accès à des ressources pour en savoir plus sur l'amélioration de votre crédit

L'entreprise met en œuvre un plan en trois étapes. Ils l’appellent Vérifier, Défier, Changer. Ce n'est pas vraiment différent de celui des autres entreprises, mais décrit le processus qu'elles suivent pour régler votre crédit.

Avantages

• Examen gratuit du rapport de solvabilité initial
• Ressources pédagogiques
• Surveillance du crédit via TransUnion
• Mises à jour trimestrielles de la cote de crédit

Inconvénients

• Aucun représentant dédié
• Frais de création de compte coûteux
• Aucune garantie de remboursement
• Frais uniques de 14,99 $ pour extraire votre rapport de solvabilité

Dans l'ensemble, CreditRepair.com  est l’un des meilleurs fournisseurs de réparation de crédit à utiliser. Ils proposent diverses méthodes pour vous aider à reconstruire votre crédit ainsi que des outils pour accroître vos connaissances.

3. Crédit Saint

Crédit Saint a débuté en 2004 et est accrédité par le Better Business Bureau depuis 2007. Ce service aide les membres à corriger leurs erreurs financières passées.

Il permet également de surveiller les rapports de solvabilité des trois bureaux via CreditSquad.com.

Vous pouvez commencer le processus par une consultation gratuite avant de choisir un plan. Chaque forfait facture des frais d'installation uniques mais est assorti d'une garantie de remboursement de 90 jours.

Trois forfaits mensuels sont disponibles :

Crédit Polonais :Il s'agit de leur plan standard qui comprend jusqu'à cinq défis mensuels de rapport de crédit, des interventions des créanciers et un suivi des scores. Le forfait coûte 79,99 $ par mois, plus des frais uniques de 99 $.

Crédit Remodeler :Cela comprend tout le plan ci-dessus ainsi que jusqu'à dix litiges mensuels et la surveillance du crédit Experian. Le forfait coûte 99,99 $ par mois, plus des frais uniques de 99 $.

Propre Ardoise :Ce forfait offre toutes les fonctionnalités ci-dessus et des litiges mensuels illimités. Le forfait coûte 119,99 $ par mois, plus des frais uniques de 195 $.

Credit Saint peut être moins cher que d'autres entreprises de réparation si vous souhaitez des demandes de renseignements illimitées et une surveillance du rapport de crédit.

Avantages

• Tous les forfaits suivent le score de crédit
• Trois niveaux de service
• Consultation gratuite
• Garantie de satisfaction de 90 jours

Inconvénients

• Aucun représentant dédié
• Aucune réduction pour les familles

Dans l'ensemble, Credit Saint est l'une des meilleures entreprises de réparation pour ceux qui peuvent avoir besoin de litiges mensuels illimités. Ses forfaits mensuels sont abordables et vous permettent de suivre les mises à jour de votre rapport de crédit.

4. Les gens du crédit

Les gens du crédit   est l’une des sociétés de réparation de crédit les plus légitimes du secteur. L'agence est en affaires depuis 2001 et se démarque en proposant un essai de sept jours à 19 $ pour tester ses services.

Oui, vous aurez besoin de plus de temps pour réparer votre crédit, mais l'essai vous permet d'évaluer leur capacité à gérer votre situation spécifique.

Une autre façon pour l’entreprise de se différencier est de se concentrer principalement sur l’amélioration de votre pointage de crédit. Vous pouvez voir votre pointage de crédit et votre rapport de crédit auprès des trois bureaux au lieu d'un seul.

Alors que d’autres entreprises n’en font pas leur objectif principal, The Credit People le fait. Ils vous aident à décider quels comptes fermer et garder ouverts et comment gérer vos dettes à l'avenir.

Comme d’autres sociétés de réparation de crédit, vous recevez une consultation de crédit gratuite lorsque vous démarrez. La société propose un forfait, qui coûte 79 $ par mois.

Il est possible de payer 419 $ pour un forfait de six mois et d’économiser de l’argent. Le service indique que la plupart des gens utilisent les plateformes de réparation de crédit pendant six mois en moyenne.

Vous bénéficiez également d'un rabais unique de 20 $ si votre conjoint adhère en même temps.

Le plan comprend les avantages suivants :

• Contestations illimitées
• Service client 24h/24
• Rapports et scores de solvabilité des trois agences d'évaluation
• Négociations concernant les dettes impayées et les éléments en recouvrement
• Lettre de référence aux prêteurs

L'entreprise vous assigne une équipe de trois conseillers. Vous pouvez également demander à travailler principalement avec un représentant spécifique si vous le souhaitez.

L’un des plus grands avantages est qu’ils offrent une garantie de remboursement de six mois. D'autres sociétés offrent des garanties similaires, mais celle-ci est parmi les meilleures dans le domaine.

Avantages

• Prix inférieur à celui de leurs concurrents
• Garantie de remboursement de six mois
• Aucun frais pour extraire des rapports de solvabilité
• Service client 24h/24
• Essai de sept jours

Inconvénients

• Ressources pédagogiques limitées
• Aucun représentant dédié
• Aucune alerte de fraude

Dans l'ensemble, The Credit People est l'une des sociétés de réparation de crédit les plus fiables à embaucher. Ils offrent une aide au crédit simple et directe. La généreuse garantie de remboursement les rend intéressants à considérer.

5. Soins nationaux de crédit

Réparation nationale du crédit  se concentre spécifiquement sur l’amélioration de votre pointage de crédit. Ils sont en affaires depuis 2005.

Les nouveaux membres peuvent planifier une consultation gratuite pour élaborer un plan de réparation de crédit personnalisé. Le service coûte 99 $ par mois avec des frais d'installation initiaux de 189 $.

Vous bénéficiez des avantages suivants :

• Accès 24h/24 au service client basé aux États-Unis
• Représentant en direct affecté à votre compte
• Mises à jour mensuelles de la cote de crédit
• Ressources pédagogiques pour vous aider à développer vos connaissances financières
• Négociations concernant les dettes impayées et les éléments en cours de recouvrement

*Connexe :Qu’est-ce qu’un « bon » crédit ? Obtenez des réponses et découvrez comment améliorer votre crédit dans notre guide des fourchettes de cote de crédit.*

Une caractéristique unique offerte par National Credit Care est qu'ils travaillent en votre nom avec les prêteurs hypothécaires. Ils peuvent également vous aider à vous concentrer sur les éléments qui vous mettront dans une meilleure position pour être admissible à un prêt hypothécaire.

Avantages

• Prix mensuel inférieur à celui des concurrents
• Service client 24h/24
• Ressources pédagogiques
• Un plan facile à comprendre
• Aide pour obtenir un prêt hypothécaire

Inconvénients

• Frais uniques de 189 $
• Aucune garantie de remboursement

Dans l'ensemble, National Credit Care est l'une des meilleures sociétés de réparation de crédit disponibles. Leurs services de surveillance du crédit à moindre coût et de trois bureaux signifient que vous en aurez pour votre argent.

Comment fonctionne la réparation du crédit ?

Les entreprises légitimes de réparation de crédit offriront une première consultation gratuite pour examiner votre rapport de crédit. Le service vous expliquera ensuite comment corriger les erreurs de crédit pour améliorer votre score.

Voici ce que font généralement ces services :

• Demander un rapport de solvabilité auprès des trois agences d'évaluation (Equifax, Experian , et TransUnion )
• Identifiez les éléments négatifs de votre rapport à contester
• Négocier avec les créanciers pour supprimer les éléments négatifs et contester les erreurs
• Fournir des mises à jour mensuelles ou trimestrielles des scores

Vous pouvez réaliser toutes ces tâches vous-même, mais cela prend du temps. Il faut également être prêt à négocier avec les fournisseurs pour supprimer les éléments négatifs de votre rapport de crédit.

Demander à un professionnel du crédit bien formé de négocier en votre nom peut produire de meilleurs résultats en moins de temps.

Vous verrez peut-être des entreprises promettre une augmentation garantie de votre score dans quelques mois. Il est souvent préférable de fuir dans l'autre sens lorsque vous trouvez de tels services.

La réalité est que la réparation du crédit peut prendre jusqu'à six mois et les résultats peuvent varier.

Réparer votre crédit est un moyen d’augmenter votre score. Il est également important de créer du crédit grâce à de saines habitudes financières.

Une option consiste à obtenir un prêt de création de crédit où vous déposez vos paiements mensuels sur un dépôt de certificat bancaire. Chaque paiement relève des trois bureaux de crédit.

Ensuite, vous recevez le solde du compte (moins les frais) à la fin de la durée du prêt.

D'autres moyens d'établir du crédit incluent :

• Rembourser les versements minimums du prêt chaque mois
• Rembourser les soldes de cartes de crédit existants
• Maintenir un faible taux d'utilisation du crédit
• Demandez un nouveau crédit avec parcimonie
• Évitez les demandes de crédit sérieuses

Chaque situation est différente, il est donc essentiel de faire preuve de diligence raisonnable avant de sélectionner un plan d'attaque.

Si vous préférez ne pas vous occuper de la réparation du crédit, mais souhaitez que votre historique de paiement ait un impact positif sur votre score, Experian Boost pourrait être une solution. Lisez notre avis sur Experian Boost pour en savoir plus.

FAQ sur comment réparer votre crédit

Vous trouverez ci-dessous quelques questions fréquemment posées à considérer avant de faire appel à une agence pour réparer votre crédit.

Les sociétés de réparation de crédit fonctionnent-elles vraiment ?

Les services de réparation de crédit peuvent améliorer votre situation de crédit en contestant les erreurs du rapport de crédit. Ces sociétés peuvent également envoyer des lettres aux créanciers et recommander d'autres moyens d'établir du crédit.

Dois-je faire appel à une agence de réparation de crédit ?

Non, vous n’avez pas besoin de faire appel à une entreprise de réparation de crédit pour corriger les erreurs de rapport de crédit. Vous pouvez réaliser vous-même une grande partie de ce que font ces entreprises.

Cependant, corriger les erreurs peut être une tâche émotionnelle et prendre beaucoup de temps. Embaucher un professionnel peut être préférable si vous n’avez pas le temps ou l’envie de négocier.

Si vous ne faites pas appel à une agence, vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit sur AnnualCreditReport.com. . Ensuite, vous devrez déposer un litige distinct auprès de chaque agence d'évaluation du crédit et fournir les documents nécessaires.

Comment puis-je réparer mon crédit rapidement ?

Il existe plusieurs façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit :

• Rembourser la dette
• Rendre les comptes en souffrance « à jour »
• Corriger les erreurs du rapport de solvabilité
• Évitez les demandes de renseignements complexes

Si vous disposez de cartes de crédit ou de marges de crédit variables, efforcez-vous de maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 % par compte renouvelable.

Dois-je payer les comptes désobligeants ?

Oui, c'est une bonne idée de se concentrer sur les comptes dérogatoires qui sont actuellement en souffrance et de les remettre à un statut de paiement positif.

Commencez par mettre vos comptes en règle. Avoir tous vos comptes de prêt et de carte de crédit « actuels » ou en règle peut aider votre pointage de crédit à augmenter immédiatement.

Ensuite, vous pourrez vous concentrer sur le remboursement de vos dettes. . Vous pouvez d'abord choisir un compte avec le taux d'intérêt le plus élevé pour éviter les frais d'intérêt.

Rembourser la totalité du solde d’un prêt peut augmenter votre pointage de crédit, mais ce n’est pas garanti. La bonne nouvelle est que vous avez un paiement mensuel de moins.

Les paiements en retard peuvent rester inscrits à votre dossier jusqu’à sept ans. Le remboursement anticipé des comptes dérogatoires réduit votre taux d'endettement actuel mais ne supprime pas l'historique de paiement négatif.

Les retards de paiement peuvent continuer à nuire à votre historique de crédit jusqu'à ce que l'événement disparaisse du rapport. Heureusement, l'impact devient moins grave à mesure que la remarque vieillit.

Combien de temps prend la réparation du crédit ?

Les délais de réparation du crédit ne sont pas universels. Si vous avez une situation de crédit compliquée, cela peut prendre plusieurs années avant d’obtenir un véritable succès. Une situation moins problématique peut entraîner un succès plus rapide.

Quoi qu'il en soit, soyez prêt à ce qu'il faille du temps pour réparer votre crédit.

Résultat

Avoir un bon crédit peut vous aider à améliorer votre santé financière et à atteindre vos objectifs.

Si votre crédit a besoin d’aide, gardez à l’esprit qu’il n’existe pas de solution miracle pour le réparer. Nettoyer votre crédit prend du temps, mais l'effort en vaut les bénéfices à long terme.

Bien que vous puissiez réparer votre crédit vous-même, la plupart des meilleures sociétés de réparation de crédit simplifient le processus afin que vous puissiez vous concentrer sur d'autres priorités.

Quelles stratégies suivez-vous pour conserver un bon crédit ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.