Construisez un fonds d’urgence solide en 2024 :votre filet de sécurité financière

La vie est imprévisible. Votre climatiseur peut nécessiter une réparation coûteuse ou vous pourriez avoir une urgence médicale coûteuse.

Si vous ne disposez pas d’un filet de sécurité financière, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour financer la dépense. Malheureusement, cela ne fait que prolonger le cycle de la dette.

L’épargne d’urgence est l’outil idéal pour faire face aux dépenses imprévues. Ce guide explique comment constituer un fonds d'urgence afin que vous puissiez avoir l'esprit tranquille lorsque la vie vous lance des bouleversements.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d'urgence est un compte bancaire consacré au paiement de dépenses importantes et inattendues.

Les exemples peuvent inclure :

• Réparation majeure ou remplacement d'appareils électroménagers
• Frais médicaux importants et inattendus
• Réparations automobiles importantes
• Il manque un chèque de paie
• Voyage de dernière minute en raison de la perte d'un membre de la famille

Les économies d’urgence n’incluent pas les dépenses mineures ou tout ce que vous achetez pour vos loisirs. Ceux-ci sont censés provenir de votre budget mensuel.

Ces économies sont destinées à vous aider si vous perdez votre emploi ou avez une dépense importante.

*Offre du jour :gagnez 4,50 % (11 fois la moyenne nationale actuelle) sur votre argent avec le compte Savings Connect de CIT Bank. Commencez avec 100 $ et déposez électroniquement au moins 200 $ par mois pour bénéficier de ce tarif ! Tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'au maximum de 250 000 $ par déposant.

De combien dois-je disposer dans mon épargne d'urgence ?

Votre épargne d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.

Si vous n'avez pas de compte d'épargne, l'idée d'épargner autant peut vous décourager.

Même si cet objectif peut paraître difficile, vous devriez quand même créer un fonds d’urgence. Vous voulez commencer par les petits pas de Dave Ramsey et créez-vous un objectif pour économiser 500 $, puis 1 000 $.

Cela vous aidera à acquérir la confiance nécessaire pour continuer à atteindre trois à six fois vos dépenses mensuelles. Cela vous placera également devant de nombreux autres Américains.

Lisez notre guide sur les dépenses mensuelles courantes du ménage pour évaluer combien vous souhaiteriez économiser.

Près de la moitié des Américains (44 %) seraient incapables de payer une dépense imprévue de 1 000 $ avec leurs économies, selon CNBC . Si tel est votre cas, cela peut poser des défis importants.

Cela demandera du travail, mais économiser vos premiers 1 000 $ est un excellent moyen de créer une réserve financière pour répondre à vos besoins.

Comment démarrer votre fonds d'urgence

L’élaboration d’un plan financier solide est un élément essentiel pour devenir financièrement stable. Voici les étapes à suivre pour constituer un fonds d'urgence.

Créer un budget

Un budget est souvent perçu comme restrictif ou difficile à gérer. Cependant, ce n’est pas le cas non plus. En fait, vivre avec un budget limité apporte de la liberté dans votre vie.

Les budgets vous permettent de créer un plan de dépenses pour vos priorités. Par exemple, lorsque j'ai commencé à établir un budget, c'était au début de mon parcours de remboursement de mes dettes.

Mon budget m'a permis d'avoir une stratégie pour m'attaquer à l'endettement et de commencer à planifier l'avenir. Applications financières comme You Need A Budget (YNAB) simplifie le démarrage et la surveillance de tout en un seul endroit.

Lisez notre guide sur comment créer un budget pour vous aider à démarrer.

Suivez vos dépenses

Un budget est un plan pour votre argent. Le suivi de vos dépenses est l’outil clé pour gérer votre budget. Lorsque vous suivez vos dépenses , vous surveillez chaque dollar que vous dépensez, même s'il s'agit d'un petit montant.

Cela peut sembler fastidieux, mais un outil comme YNAB peut vous aider. Lorsque vous surveillez vos dépenses, vous verrez ce qui sort de votre compte bancaire.

Si ce montant dépasse votre revenu mensuel ou s’en rapproche, il est temps de dépenser moins. Utilisez ces informations en conjonction avec votre budget pour identifier les opportunités de réduire vos factures mensuelles. .

Lorsque vous commencez à économiser de l'argent sur vos factures, placez-le dans votre fonds d'urgence.

Ne laissez pas non plus les économies vous freiner. Même si ce n'est que 40 ou 50 $ par mois, vous souhaitez l'investir dans votre épargne.

Créer un objectif

Si vous souhaitez constituer un fonds d’urgence, avoir un objectif est essentiel. Cela est particulièrement vrai si vous débutez dans la gestion de votre argent.

Ne gardez pas cet objectif privé. Partagez-le avec un ami ou un membre de votre famille qui pourra à la fois vous encourager et vous mettre au défi.

De plus, rendre l'objectif quantifiable est la meilleure façon de réussir.

Par exemple, si vous souhaitez réaliser 1 000 $ d’économies, établissez un calendrier et les mesures à prendre. Cela vous aidera à continuer lorsque vous voudrez abandonner.

Avoir un objectif était la clé pour moi lorsque j'essayais de rembourser rapidement mes dettes . Payer 50 000 $ était une tâche ardue, mais diviser ce montant en tranches plus petites avec des objectifs fixés m'a motivé.

La même chose peut être faite lorsque vous essayez de constituer votre épargne.

Façons de constituer vos économies

Il est possible d’atteindre un fonds d’urgence entièrement financé, mais cela demande du travail. Mais avec un petit effort, vous pouvez économiser 500 $ par mois ou plus pour atteindre l'objectif.

Voici quelques façons de renforcer vos efforts et d'économiser de l'argent plus rapidement.

Réduire les dépenses inutiles

Le moyen le plus simple de faire fructifier votre épargne est d’identifier les domaines dans lesquels augmenter votre épargne. C'est là que le suivi de vos dépenses est essentiel.

Vous voulez examiner tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent et remettre en question la valeur que vous recevez de chaque dépense.

À mesure que vous réduisez vos dépenses, vos nouveaux fonds peuvent être transférés sur un compte distinct consacré aux urgences. Cela ne fera peut-être pas croître votre épargne rapidement, mais c'est un excellent point de départ.

De plus, il est préférable d’éviter les applications qui vous prêtent de l’argent car cela ne fera que poursuivre le cycle de la dette.

Voici quelques zones communes à supprimer :

Câble :La facture moyenne du câble est supérieure à 200 $ par mois. Si vous avez du mal à économiser mais que vous payez pour le câble, c'est le meilleur domaine dans lequel réduire vos dépenses.

Les services de streaming TV en direct coûtent une fraction de ce que vous paierez pour le câble. Passez à un service de streaming et consacrez le montant restant à vos économies.

Téléphone portable :La facture moyenne de téléphone portable est supérieure à 140 $ par mois. Si vous payez quelque chose qui s'en rapproche, vous pouvez passer à un fournisseur sans contrat et dépenser aussi peu que 20 $ par mois, même si vous utilisez beaucoup de données.

Il existe de nombreux forfaits téléphoniques prépayés vous pouvez choisir parmi ceux qui ont la même fiabilité que Verizon mais ne coûtent pas autant cher. Choisissez-en un et investissez le supplément dans votre épargne.

Assurance automobile :À quand remonte la dernière fois que vous avez comparé les tarifs d’assurance automobile ? Vous devriez le faire au moins une fois par an, surtout si vous avez un bon dossier de conduite.

Les économies varient, mais il est possible d’économiser plusieurs centaines de dollars par an en comparant les prix. Ces fonds peuvent aller directement dans votre épargne. Cela est particulièrement vrai avec les tarifs d'assurance automobile qui ont grimpé de 26 % aux États-Unis, selon Bankrate. .

Ce ne sont là que trois exemples de façons de faire fructifier votre épargne. En suivant vos dépenses, vous identifierez probablement d'autres opportunités.

Rincez et répétez jusqu'à ce que vous optimisiez vos finances.

Augmenter les revenus

Gagner un revenu supplémentaire est la meilleure opportunité de constituer un fonds d’urgence. Les revenus supplémentaires proviennent de deux sources, notamment votre travail quotidien ou une activité secondaire.

Demandez à votre patron si vous pouvez assumer davantage de tâches ou si vous pouvez travailler des heures supplémentaires. Si aucune des deux options n'est disponible, un concert parallèle est une excellente option.

Il existe d’innombrables opportunités, dont beaucoup ne nécessitent pas de compétences particulières. Travailler pour DoorDash est l'une de ces options.

En tant que Dasher, vous livrez des repas des restaurants locaux aux clients. Vous pouvez définir votre propre horaire. La rémunération du conducteur varie en fonction de nombreux facteurs.

Le salaire est hebdomadaire par dépôt direct. Mettez cet argent sur un compte d'épargne à haut rendement et regardez-le croître.

Automatisez votre épargne

Épargner régulièrement est un moyen simple de faire fructifier votre fonds d’urgence. Grâce à l'automatisation, il est simple de vous payer en premier .

Demandez simplement à votre employeur d’effectuer un dépôt automatique de chaque chèque de paie sur un compte d’épargne distinct. Il n'y a aucun frais pour ce faire et vous pouvez déposer aussi peu que vous le souhaitez.

Quand j’ai commencé à faire cela, j’avais 10 $ de chaque chèque de paie dans mes économies. Ce montant a augmenté au fil du temps pour accélérer mes efforts.

Si votre employeur n’offre pas cet avantage, vous pouvez le faire auprès de votre banque. Demandez-leur de transférer un montant fixe de votre compte courant vers un compte d'épargne chaque semaine, deux semaines ou mensuellement.

CIT Bank est un choix fantastique pour automatiser votre épargne où vous pouvez gagner 4,85 % grâce à leur Épargne Platinum. choix de compte. Vous devez avoir un solde de compte quotidien d'au moins 5 000 $ pour bénéficier de ce taux. Si le montant est inférieur à ce chiffre, le taux est réduit à 0,25 %.

Économisez l'argent trouvé

Économiser de l’argent que vous ne vous attendiez pas à recevoir est une excellente façon de démarrer et de faire fructifier un fonds d’urgence. Même si ce n'est pas aussi prévisible que de réduire ses dépenses ou de gagner plus, une manne inattendue est un moyen légitime d'accroître son épargne.

Voici quelques exemples d'argent trouvé que vous pouvez ajouter à un compte d'épargne :

• Un généreux remboursement d'impôt
• Argent provenant de la vente d'articles que vous n'utilisez plus
• Rechercher des biens non réclamés
• Remboursement inattendu

Quel que soit le montant, investissez-le dans votre épargne. Chaque dollar supplémentaire que vous trouvez vous permet d'atteindre votre objectif plus rapidement.

Revue trimestrielle

Le définir et l’oublier n’est pas un moyen fiable d’élargir votre filet de sécurité. La vie change, vous souhaitez donc suivre vos progrès à intervalles réguliers.

Il est préférable d'avoir une présentation trimestrielle, car elle vous permet d'obtenir une apparence cohérente sans changer trop souvent.

Posez-vous certaines des questions suivantes lors de votre enregistrement :

• Ai-je de l'argent supplémentaire sur mon compte courant auquel je n'ai pas besoin d'accéder ?
• Dans quels domaines mes dépenses sont-elles excessives ou insuffisantes ?
• Est-ce que je gagne plus d'argent que prévu ?
• Dois-je réaliser des économies au cours du dernier trimestre ?

En fonction de vos réponses, vous pourrez peut-être économiser davantage d’argent. Si tel est le cas, vous pouvez augmenter le montant que vous économisez chaque semaine ou chaque mois.

N'ayez pas peur de vous retirer si nécessaire. Faire fructifier votre épargne est un marathon, pas un sprint.

Où dois-je placer mon fonds d'urgence ?

Votre épargne d’urgence devrait avoir deux caractéristiques. Il doit être liquide et facilement accessible.

De plus, il doit s'agir d'un compte distinct de votre chèque.

Une banque en ligne comme CIT Bank est un choix parfait pour savoir où placer votre fonds d’urgence. Il a un solde minimum de compte faible et vous permet de transférer de l'argent rapidement lorsque vous en avez besoin.

CIT Bank vous permet d'ouvrir un compte d'épargne ou du marché monétaire avec aussi peu que 100 $. Les transferts vers des comptes externes ne prennent qu'un jour ouvrable.

Que dois-je faire après avoir atteint mon objectif ?

Une fois que vous avez atteint votre objectif, vous ne devriez pas arrêter de mettre de l’argent de côté sur votre compte d’épargne. La vie ne stagne pas et vos besoins peuvent régulièrement changer.

Les changements courants dans la vie qui peuvent avoir un impact sur vos besoins incluent :

• Se marier ou divorcer
• Avoir un enfant
• Déplacement
• Acheter une nouvelle maison
• Retraite imminente

Tous ces éléments ont un impact sur le montant à épargner pour un fonds d’urgence. Un suivi cohérent de vos besoins est le meilleur moyen de rester au courant du montant que vous devriez économiser.

Vous devrez peut-être également retirer des fonds de votre compte au fil du temps. Si tel est le cas, vous devez créer un plan pour restaurer ces fonds.

Résultat

Construire et faire croître un fonds d’urgence est un élément essentiel de la réussite financière. En avoir un vous protège en cas de besoin et favorise l'idée d'économiser de l'argent.

Vous n’atteindrez pas trois à six mois de frais de subsistance du jour au lendemain. Cependant, commencer avec un simple objectif de 1 000 $ est un excellent moyen de créer l'élan nécessaire pour atteindre votre objectif ultime.

Quel autre moyen suggéreriez-vous pour contribuer à la mise en place d’un filet de sécurité permettant de faire face aux situations d’urgence ? 

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.