Les meilleures alternatives budgétaires dont vous avez besoin :applications de budgétisation gratuites et abordables

Les applications de finances personnelles telles que You Need A Budget (YNAB) vous permettent de voir facilement comment vous dépensez votre argent tout en suivant la progression de vos épargnes.

Même si YNAB est un outil de budgétisation puissant, vous préférerez peut-être une autre plateforme pour gérer votre argent. Si vous recherchez des alternatives à YNAB, il existe de nombreuses options à considérer. 

Que puis-je utiliser à la place de YNAB ?

YNAB est un excellent service de budgétisation en ligne, mais il ne s'adresse pas à tout le monde. Les récentes augmentations de prix ou le manque de certains outils peuvent vous amener à rechercher une autre ressource. 

En avant-première, voici nos outils de gestion financière préférés à considérer.

Voici six meilleures alternatives YNAB pour suivre vos dépenses et gérer vos finances.

1. Barre franche

L'argent de la barre est un choix fantastique si vous aimez les feuilles de calcul. La plateforme vous aide à surveiller vos dépenses en mettant toutes vos informations dans Microsoft Excel ou dans une feuille Google. 

Lors de votre première inscription, vous connecterez vos comptes bancaires. Ensuite, le service importe vos informations dans votre toute première feuille de calcul (Foundation Template).

Plus vous utilisez Tiller longtemps, plus vos feuilles deviendront détaillées. Cette plateforme synchronise automatiquement vos transactions en temps réel, ce qui vous demande un minimum d'effort.

Vous pouvez créer jusqu'à cinq feuilles de calcul différentes pour divers objectifs personnels ou pour suivre vos dépenses professionnelles.

Bien que le modèle standard soit très fonctionnel, vous pouvez trouver des feuilles de calcul pour de nombreuses autres stratégies budgétaires afin de vous aider à suivre vos objectifs financiers.

Malheureusement, Tiller ne propose actuellement pas d’application mobile car elle est uniquement basée sur le Web. De plus, il ne suit pas les paiements de factures, les investissements ou les cotes de crédit.

Combien coûte le motoculteur ?

Tiller coûte 79 $ par an, soit environ 6,58 $ par mois. 

La société propose un essai gratuit de 30 jours afin que vous puissiez tester le service.

2. Autonomiser

Autonomiser (anciennement connu sous le nom de Personal Capital) est un excellent logiciel gratuit de gestion d’argent en ligne. C'est également l'une des meilleures alternatives à YNAB.

Ce service mérite d'être envisagé si vous souhaitez qu'un outil de suivi de la valeur nette ait besoin d'aide pour planifier votre retraite. De plus, leurs outils de budgétisation de base vous aident à surveiller vos dépenses et à créer des objectifs d'économies.

Le service est gratuit à utiliser et facile à configurer. Après votre inscription, vous saisissez manuellement vos comptes financiers, vos factures, vos dépenses et vos investissements.

En plus de la synchronisation avec la plupart des banques et maisons de courtage, vous pouvez saisir manuellement des transactions et des actifs. Cela vous permet de voir tous vos comptes en un seul endroit.

Empower fournit également un analyseur gratuit d'allocation d'actifs et de frais de portefeuille qui peut vous aider à optimiser votre stratégie d'investissement.

Cela vous donne une vision à plus long terme de vos finances par rapport à ce qui est proposé par YNAB. 

L’amélioration est une alternative appropriée. Le robot-conseiller propose un compte de gestion de trésorerie et une variété d'outils d'investissement pour vous aider à superviser vos objectifs financiers à long terme.

Empower est accessible via son site Web ou son application mobile disponible pour les appareils Apple et Android.

En fin de compte, il s'agit d'une application budgétaire que vous pouvez utiliser si vous souhaitez une vue plus globale de votre argent. Il comporte également une certaine courbe d'apprentissage pour les novices.

Si vous avez des difficultés et que vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, vous voudrez peut-être envisager d'autres concurrents de YNAB. Mais si cela ne vous décrit pas, alors Empower est l’un des meilleurs outils de finances personnelles à utiliser. 

Lisez notre revue Empower pour en savoir plus. 

 Combien coûte le capital personnel ?

Empower est une application de budgétisation gratuite . L'utilisation du service est gratuite.

Ils offrent un service payant qui fournit une assistance en gestion de patrimoine par des professionnels qualifiés. 

Il est important de noter que vous devez investir au moins 100 000 $ si vous souhaitez utiliser cette fonctionnalité. De plus, il comporte des frais de conseil annuels de 0,89 %.

3. Simplifi par Quicken

Simplifi par Quicken est un entrant récent dans l'espace et est censé être une mise à niveau du service Quicken traditionnel.

Cependant, vous ne devriez pas vous laisser décourager par sa jeunesse, car elle a été classée parmi les meilleures applications de budgétisation par de nombreuses publications.

Simplifi, comme Empower, est un remplacement approprié pour YNAB si vous souhaitez une vue complète de vos finances. Une fois que vous ouvrez un compte, vous associez vos comptes bancaires, vos prêts, vos cartes de crédit et vos comptes d'investissement. 

*Connexe :Si vous recherchez d'autres applications de budgétisation tout compris, lisez notre guide sur les meilleures alternatives de capital personnel pour trouver vos meilleurs choix.

La plateforme crée ensuite un plan de dépenses généré automatiquement en fonction de vos transactions et de vos revenus réels.

Vous pouvez également ajouter des pourcentages budgétaires personnalisés. , affichez les dates d'échéance des factures à venir et marquez les transactions individuelles.

Simplifi propose des applications basées sur Android et iOS ainsi qu'un site Web. 

Si vous préférez utiliser un budget base zéro, vous souhaiterez peut-être continuer à utiliser YNAB. Cependant, si vous avez besoin d'un suivi des investissements et souhaitez réduire vos dépenses, Simplifi est l'une des meilleures alternatives YNAB.

Combien coûte Simplifi par Quicken ?

Simplifi est plus abordable que YNAB. Il coûte 3,99 $ par mois, facturé annuellement 47,88 $.

Vous pouvez essayer Simplifi gratuitement pendant les 30 premiers jours pour voir si cela vous convient.

Lisez notre Revue Simplifi pour en savoir plus.

4. Argent Qube

Qube Money est une excellente application à utiliser si vous suivez la méthode de budgétisation des enveloppes. 

Bien que cette philosophie soit souvent critiquée pour son manque d’actualité ou son manque de puissance pour vous aider à économiser de l’argent chaque mois, de nombreuses personnes pensent qu’il s’agit d’une option efficace pour gérer leur argent. 

Les fondateurs de Qube Money y voient un moyen de moderniser le système d’enveloppes monétaires pour le 21e siècle. 

L’objectif de Qube est de donner un but à chaque dollar. Ceci est incroyablement utile si vous suivez une mentalité de dépenses basée sur la valeur.

Lorsque vous vous inscrivez au service, vous créez des qubes pour chaque catégorie de votre budget.

Les nouvelles transactions retirent des fonds du qube donné. Vous pouvez voir ce que possède chaque qube à tout moment dans l'application. 

Une autre fonctionnalité qui distingue Qube Money est la possibilité de créer des comptes familiaux. Vous recevez jusqu'à dix utilisateurs autorisés avec cette option. De plus, vous pouvez inclure des comptes adolescents pour les enfants de votre famille. 

La plate-forme propose des applications basées sur Android et iOS ainsi qu'un site Web. 

Combien coûte Qube Money ?

Qube propose des comptes gratuits et payants. 

Basic est l’option gratuite. Il vous permet de créer dix qubes et vous donne accès à une carte de débit.

Premium coûte 8 $ par mois et offre des enveloppes d’argent numérique illimitées. Il peut s'agir d'un compte individuel ou conjoint, et il inclut des fonctionnalités de reporting améliorées. 

Vous pouvez utiliser le code FRUGALRULES pour bénéficier d'un accès gratuit au forfait Premium pendant les huit premières semaines.

La famille coûte 15 $ par mois et comprend tout le forfait Premium ainsi que la possibilité d'avoir jusqu'à dix utilisateurs autorisés.

5. PocketSmith

Préférez-vous une approche de budgétisation basée sur un calendrier ? Si tel est le cas, PocketSmith pourrait être une bonne application de finances personnelles pour vous.

PocketSmith suit une stratégie budgétaire « événementielle ». Il suit à la fois vos dépenses récurrentes et ponctuelles. Ensuite, il crée un calendrier personnel rien que pour vous.

L'application est un choix fantastique pour les personnes disposant de plusieurs sources de revenus, telles que :

• Ceux qui travaillent à temps plein et ont plusieurs activités secondaires
• Propriétaires d'Airbnb
• Partenaires qui budgétisent ensemble

Cette flexibilité en fait l'une des applications les plus uniques similaires à YNAB.

De plus, PocketSmith vous permet de créer des prévisions de flux de trésorerie pour vous aider à gérer vos besoins à court terme. Cela peut être utile si vous devez surveiller vos habitudes de dépenses ou économiser davantage d'argent.

Malheureusement, les choses peuvent devenir compliquées dans PocketSmith. La plateforme n'organise pas vos transactions aussi facilement que d'autres applications.

PocketSmith vous permet de synchroniser vos transactions et vos comptes, mais cela n'est proposé que dans ses versions payantes. 

L'application de budgétisation populaire est disponible pour les appareils Apple et Android. Vous pouvez également utiliser sa plateforme Web pour gérer votre compte.

Combien coûte PocketSmith ?

PocketSmith propose trois forfaits mensuels différents, dont un forfait gratuit. Cette option prend en charge 12 budgets, jusqu'à six comptes avec saisie manuelle et six mois de projections.

Le forfait Premium commence à 9,95 $ par mois ou 90 $ lorsqu'il est facturé annuellement. Vous recevez des budgets illimités, jusqu'à dix comptes avec synchronisation et dix ans de projections.

Le forfait Super coûte 19,95 $ par mois ou 170 $ lorsqu'il est facturé annuellement. Les avantages du plan incluent un nombre illimité de comptes et jusqu'à 30 ans de projections.

Ceci est similaire à EveryDollar, qui propose à la fois une option gratuite et payante. Lisez notre YNAB contre EveryDollar analyse pour en savoir plus.

6. CompteÀ propos

CompterÀ propos est le seul site Web qui vous permet d'importer vos données financières depuis Quicken et Mint (avant sa fermeture). Ceci est utile si vous utilisez les deux plates-formes mais souhaitez un outil tout-en-un.

Le service vous permet également d'importer automatiquement vos dépenses et revenus, de créer un budget et d'obtenir des rapports financiers.

Vous pouvez recevoir des rapports qui facilitent l'optimisation de votre budget puisque vous pouvez comparer ce que vous avez dépensé par rapport à votre budget. Ils sont même personnalisables pour vos impôts.

Une autre fonctionnalité utile incluse par CountAbout est la facturation aux petites entreprises. La plateforme vous permet d'envoyer des factures, de joindre et de rapprocher des reçus et de personnaliser les comptes.

Cette fonctionnalité fait de CountAbout l'une des meilleures alternatives YNAB pour les propriétaires de petites entreprises.

Vous pouvez accéder à votre compte CountAbout sur le Web ainsi que via une application mobile disponible sur les appareils Android et Apple.

Combien coûte CountAbout ?

CountAbout propose deux forfaits, dont Basic et Premium. 

Le forfait de base coûte seulement 9,99 $ par an. Il vous permet de connecter n'importe quel compte financier, mais tout est manuel. De plus, il n'y a pas d'option pour télécharger les transactions.

La prime est de 39,99 $ par an. Tout est automatisé pour vous avec cette option.

De plus, CountAbout propose un essai gratuit de 45 jours au lieu de l'essai de 34 jours chez YNAB.

Notre méthodologie

Choisir une application de budgétisation est une étape importante si vous souhaitez améliorer vos finances. Le bon service peut vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit ou à identifier les opportunités pour atteindre vos objectifs à long terme. 

Nous avons pris en compte plusieurs facteurs lors de l’évaluation des outils budgétaires disponibles. Ceux-ci incluent :

L'application fait-elle plus que budgétiser ? Des applications comme YNAB sont un excellent moyen de vous aider à établir un budget. plan , mais cela ne donne pas une vision globale de vos finances.

Vous n'avez peut-être pas besoin d'une application de gestion financière personnelle incluant des comptes d'investissement ou de prêt hypothécaire, mais leur inclusion fournit une vue plus approfondie de vos finances.

L'application offre-t-elle une sécurité de niveau bancaire ? C'est une nécessité chaque fois que vous associez des comptes financiers. Toutes les options de notre liste offrent une sécurité de niveau bancaire et une authentification à deux facteurs. Beaucoup proposent également des alertes pour vous avertir d'une activité suspecte.

Pouvez-vous essayer le service gratuitement ? L’objectif d’un logiciel de budgétisation est de vous faire économiser de l’argent. C'est bien s'il existe une version payante, mais il devrait proposer un essai gratuit. Tous les services de notre liste proposent des versions gratuites ou un essai gratuit.

*Connexe : Établir un budget peut être difficile si vous venez tout juste de sortir de l'école et que vous êtes novice. Consultez notre feuille de calcul budgétaire pour les récents diplômés universitaires pour savoir par où commencer.

L'application est-elle facile à utiliser ? Une application budgétaire est censée vous simplifier la vie, pas la rendre plus difficile. Nous avons choisi des applications relativement simples à utiliser et offrant une multitude d'outils pour simplifier vos finances.

Faites preuve de diligence raisonnable lorsque vous choisissez une plateforme de budgétisation. Il existe de nombreuses bonnes options, mais il est préférable d'en choisir une qui correspond à vos besoins.

Pourquoi vous voudrez peut-être éviter d'avoir besoin d'un budget

YNAB est une ressource utile qui aide les utilisateurs à améliorer leurs finances. Ce n'est pas un mauvais service. De nombreuses personnes ont bénéficié de son utilisation au fil des années.

Mais ce n’est pas parfait. Une récente augmentation de prix à 14,99 $ par mois, ou 98,99 $ par an, la place dans le haut de gamme des applications de budgétisation. 

Bien que l’augmentation de 40 ou 50 dollars par an de la plate-forme ne représente peut-être pas grand-chose, le coût excessif a poussé certains utilisateurs à en vouloir plus. 

De plus, YNAB manque d'outils de planification à long terme que l'on trouve dans d'autres logiciels de finances personnelles. C’est un formidable outil de budgétisation, mais vous aurez besoin de quelque chose de plus robuste pour planifier l’avenir. 

Des outils comme Simplifi ou Personal Capital font un meilleur travail pour examiner des éléments tels que vos objectifs de retraite et des éléments au-delà de vos factures mensuelles. 

Si vous avez besoin d'une vue globale de votre santé financière, vous voudrez peut-être envisager l'une de ces alternatives YNAB.

Résultat

Quelle que soit la manière dont vous préférez gérer votre argent, il existe une application qui peut vous aider. Bien que YNAB fonctionne pour de nombreuses personnes, tout le monde n'établit pas un budget ou ne gère pas ses finances de la même manière.

C'est pourquoi on appelle cela des finances personnelles.

Vous pouvez utiliser les essais gratuits et les versions gratuites de ces alternatives YNAB pour trouver la meilleure solution de budgétisation pour suivre tous vos comptes.

Comment restez-vous maître de vos finances chaque mois ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.