Top 8 des prêts personnels non garantis pour mai 2026 - Comparez et économisez

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour de nombreuses raisons, de la consolidation de dettes à la rénovation domiciliaire.

Contrairement aux prêts garantis comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous pouvez accéder à des fonds sans mettre en garantie votre propriété ou votre épargne. De nos jours, il existe toutes sortes de prêteurs proposant des prêts non garantis.

8 meilleurs prêts non garantis

Certaines sont des banques traditionnelles dotées de succursales physiques, tandis que d’autres sont en ligne. Les prêteurs différencient également parfois leurs services en fonction du type de crédit ou de l'objectif pour lequel les emprunteurs envisagent d'utiliser l'argent.

Que vous ayez un excellent crédit, un crédit moyen ou que vous recherchiez un prêt avec mauvais crédit, il est tout à fait possible de trouver un prêteur avec qui travailler. Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs prêts personnels dans un large éventail de types de services afin que vous puissiez trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.

1. Crédible

Credible facilite la comparaison simultanée des offres de prêts personnels non garantis de plusieurs prêteurs.

Il vous suffit de remplir un seul formulaire pour voir vos tarifs personnalisés sans impact sur votre pointage de crédit.

Vous pouvez ensuite choisir parmi les meilleurs prêteurs qui correspondent le mieux à vos besoins financiers et à votre budget. Cette approche vous fait gagner du temps et vous aide à identifier rapidement les taux les plus bas et les meilleures conditions de remboursement disponibles pour votre profil de crédit.

Les montants des prêts varient de 1 000 $ à 250 000 $, et le financement peut avoir lieu dès le jour ouvrable suivant l'approbation.

Les conditions et les frais varient en fonction du prêteur que vous choisissez, mais certaines options ne comportent aucun frais de montage.

2. PrêtsPersonnels.com

Plutôt que de servir de prêteur direct, PersonalLoans.com associe votre demande de prêt à un réseau de prêteurs qui peuvent examiner votre demande et décider de vous envoyer ou non une offre.

Vous pourrez ensuite choisir celui que vous préférez. Lorsque vous signez le contrat de prêt, vous le signez avec le prêteur, et non avec PersonalLoans.com.

Puisqu’il existe plusieurs prêteurs dans le réseau, les taux d’intérêt peuvent varier considérablement. Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 000 $ et les conditions de remboursement durent entre 6 et 72 mois.

L'un des avantages est que le montant minimum du prêt n'est que de 500 $. Si vous avez besoin d'un petit prêt à court terme, vous trouverez peut-être celui qui vous convient ici.

Lisez notre revue complète de PersonalLoans.com

3. LightStream

LightStream est idéal pour les emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit qui souhaitent des montants de prêt élevés et sans frais.

Soutenu par Truist, il offre certains des tarifs les plus bas disponibles et se distingue par un financement le jour même et une transparence totale des frais.

• Montants du prêt : De 5 000 $ à 100 000 $
• Plage du TAEG : 7,49 % à 25,49 % avec paiement automatique
• Note de crédit minimale : Généralement 660
• Frais : Pas de frais de montage, de prépaiement ou de retard
• Délai de financement : Le même jour dans de nombreux cas

4. Argent heureux

Happy Money est idéal pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leurs dettes de carte de crédit et améliorer leur bien-être financier.

Le prêteur adopte une approche axée sur le client et propose des prêts à taux fixe conçus pour simplifier le remboursement et réduire le stress.

Vous pouvez emprunter entre 5 000 $ et 50 000 $ et les taux commencent aussi bas que 7,95 % TAEG, selon votre profil de crédit. Il n'y a pas de frais cachés ni de pénalités pour paiement anticipé, et le processus de candidature est entièrement en ligne avec un financement rapide une fois approuvé.

• Montants du prêt : De 5 000 $ à 50 000 $
• Plage du TAEG : 7,95 % à 29,99 %
• Note de crédit minimale : 640
• Frais : 0 % à 5 % de frais de montage ; pas de pénalité pour remboursement anticipé
• Délai de financement : Généralement 1 à 3 jours ouvrés après l'approbation

5. Parvenu

Upstart propose des prêts personnels à de nombreuses fins, mais propose des économies importantes si vous souhaitez consolider vos dettes ou rembourser vos cartes de crédit.

En fait, ils affirment que leurs emprunteurs économisent 26 % sur les taux d’intérêt des prêts personnels par rapport à leurs cartes de crédit. Cela peut représenter des économies importantes au fil du temps. Upstart est un prêteur en ligne qui utilise des données autres que votre cote de crédit pour évaluer votre demande.

Ils examinent également votre formation, votre domaine d’études et vos antécédents professionnels. Vous pouvez voir à quel taux d’intérêt vous avez droit en moins de deux minutes et être financé le jour ouvrable suivant. Les montants des prêts se situent entre 1 000 $ et 50 000 $.

Lisez notre revue complète d'Upstart

6. SoFi

SoFi est unique car il ne facture pas de frais de montage, alors que la plupart des autres prêteurs en ligne facturent entre 1 % et 6 % du montant total du prêt.

C'est également une option appropriée si vous disposez d'un excellent crédit et que vous avez besoin d'un montant d'argent plus élevé, car les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $.

Un prêt personnel de SoFi pourrait vous aider à économiser des milliers de dollars. Avec des taux d'intérêt bas et un paiement mensuel fixe, vous pouvez rembourser vos dettes de carte de crédit à intérêt élevé.

Vous bénéficiez également d’une réduction de 0,25 % sur votre taux d’intérêt si vous vous inscrivez au paiement automatique mensuel. L'application ne prend que quelques minutes.

Lisez notre revue complète de SoFi

7. Club de prêt

Un autre prêteur peer-to-peer, LendingClub, a aidé plus de 3 millions de clients à emprunter plus de 56 milliards de dollars de prêts.

Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour consolider vos dettes de carte de crédit, améliorer votre maison ou couvrir d’autres dépenses importantes. Vous pouvez emprunter jusqu'à 40 000 $ et recevoir des fonds dans les sept jours suivant la fin de votre demande.

Un avantage important est que vous pouvez vérifier votre taux sans avoir à effectuer une vérification rigoureuse de votre rapport de crédit. Les emprunteurs qui ont contracté un prêt personnel pour rembourser leurs cartes de crédit ou consolider d'autres dettes ont réduit en moyenne leur taux d'intérêt de 24 %.

Lisez notre revue complète de LendingClub

8. Avant

Si votre crédit est loin d’être parfait, pensez à Avant pour votre prêt non garanti. Vous remarquerez des taux d'intérêt plus élevés, compris entre 9,95 % et 35,99 % du TAEG, mais leurs directives d'approbation sont moins strictes.

La durée du prêt est de 24 à 60 mois et le montant du prêt varie de 2 000 $ à 35 000 $.

Comme beaucoup d’autres plateformes en ligne, elles offrent un processus de candidature rapide et simple. Une fois votre contrat signé, vous pourrez récupérer vos fonds dès le jour ouvrable suivant.

Les prêts personnels peuvent être utilisés à diverses fins, notamment la consolidation de dettes, l'amélioration de l'habitat et les dépenses imprévues.

Lisez notre critique complète d'Avant

Qu'est-ce qu'un prêt personnel non garanti ?

Un prêt personnel non garanti est un type de prêt qui ne nécessite pas de garantie comme forme de garantie. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas à mettre en gage de biens, comme une maison ou une voiture, pour garantir le prêt. Le prêteur s’appuie plutôt sur la solvabilité de l’emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt.

Les prêts personnels non garantis peuvent être utilisés à diverses fins, comme consolider des dettes, financer un projet de rénovation domiciliaire ou couvrir des dépenses imprévues. Ils sont généralement proposés par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Les modalités du prêt varient en fonction du prêteur et du profil de crédit de l'emprunteur.

Types de prêts personnels non garantis

Les prêts personnels non garantis se présentent sous de nombreuses formes, chacune avec ses propres caractéristiques et exigences. Assurez-vous de bien comprendre les différents types de prêts personnels non garantis disponibles pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des types de prêts personnels non garantis les plus courants :

Prêts signés

Les prêts signature sont l’un des types de prêts personnels non garantis les plus courants. Ils sont basés sur la solvabilité de l’emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt, et ne nécessitent aucune garantie.

Le prêt est accordé sur la signature de l’emprunteur. Ils peuvent être utilisés à des fins très diverses, telles que la consolidation de dettes, le paiement de rénovations domiciliaires ou la couverture de dépenses imprévues.

Ils offrent généralement des montants de prêt plus élevés que les avances de fonds sur carte de crédit ou les prêts à court terme. De même, ils ont généralement des conditions de remboursement plus longues.

Prêts peer-to-peer

Les prêts peer-to-peer (P2P) sont des prêts accordés à des particuliers via des plateformes en ligne qui mettent en relation les emprunteurs et les investisseurs. Au lieu d'emprunter auprès d'une banque ou d'un autre prêteur traditionnel, les emprunteurs peuvent obtenir un prêt auprès d'investisseurs individuels via une plateforme P2P.

Ces prêts peuvent avoir des conditions plus flexibles et des taux d’intérêt plus bas que les prêts traditionnels. Cependant, le processus d'obtention d'un prêt P2P peut être plus long et moins prévisible que de s'adresser à un prêteur traditionnel.

Prêts de création de crédit

Un prêt de crédit est un type de prêt personnel spécialement conçu pour aider les personnes ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités à améliorer leur cote de crédit. Le prêt est généralement d'un petit montant et les fonds sont conservés sur un compte d'épargne jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Lors du remboursement, la cote de crédit de l'emprunteur s'améliore et il pourra accéder à des produits de prêt plus traditionnels avec de meilleures conditions.

Voir aussi : Meilleurs prêts de création de crédit

Marge de crédit personnelle

Une marge de crédit personnelle est un type de prêt qui permet aux emprunteurs d’accéder à des fonds selon leurs besoins, jusqu’à une certaine limite. C'est similaire à une carte de crédit, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Les emprunteurs peuvent utiliser leur marge de crédit au besoin et ne payer des intérêts que sur le montant qu’ils empruntent. Ce type de prêt peut être utile pour gérer des dépenses imprévues ou pour couvrir des besoins de trésorerie à court terme.

Devriez-vous obtenir un prêt non garanti pour une consolidation de dettes ?

Vous avez probablement remarqué que bon nombre des prêteurs dont nous avons parlé proposent des prêts de consolidation de dettes pour rembourser leurs cartes de crédit ou d'autres dettes.

Lorsque l’on envisage un prêt de consolidation de dettes, il y a quelques points importants à considérer. Tout d'abord, assurez-vous que vous allez réellement économiser de l'argent lorsque vous consoliderez vos dettes.

Taux d'intérêt et frais

Le taux annuel effectif global (TAEG), qui comprend les frais de montage, devrait être inférieur à ce que vous payez actuellement. Comparez également la durée de votre période de remboursement. Les cartes de crédit sont à durée indéterminée, mais les autres prêts ont une durée.

Même si vous bénéficiez d’un meilleur taux d’intérêt, comment la nouvelle durée de remboursement se compare-t-elle à l’ancienne ? Allez-vous réellement économiser de l’argent si vous remboursez le nouveau prêt sur plusieurs années ? La réponse à cette dernière question devrait être « oui ».

Paiements mensuels abordables

Il est également important de vous assurer que vous pouvez payer vos nouvelles mensualités. Cela est particulièrement vrai si vous passez de paiements minimums inférieurs sur votre carte de crédit à un nouveau prêt.

La dernière chose que vous voulez faire est d’accumuler de lourds frais de retard et de nuire à votre crédit parce que le prêt était trop serré par rapport à votre budget. Mettre de côté un fonds d'urgence peut aider à éviter que cela ne se produise.

Si vous manquez d’argent un mois en raison d’un imprévu, vous disposez d’une réserve pour faire face à toutes vos obligations financières. Néanmoins, passer des paiements par carte de crédit à un prêt personnel peut être utile.

Cela apparaît mieux sur votre rapport de crédit, car il est considéré comme un prêt à tempérament plutôt qu’un crédit renouvelable à durée indéterminée. Vous pourriez même constater une légère augmentation de votre pointage de crédit si vous remboursez vos dettes de carte de crédit avec un prêt personnel.

Exigences minimales en matière de cote de crédit

Votre pointage de crédit est une représentation numérique de la solvabilité d’un emprunteur, basée sur vos antécédents de crédit. Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour évaluer le risque de prêt à un emprunteur et déterminer les termes et conditions du prêt. Plus la cote de crédit est élevée, plus l'emprunteur a de chances d'obtenir un prêt et meilleures sont les conditions du prêt.

Les exigences minimales en matière de crédit pour les prêts personnels non garantis peuvent varier en fonction du prêteur. Certains prêteurs exigent une cote de crédit de 600 ou plus, tandis que d’autres exigent une cote de crédit de 700 ou plus. En général, les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées se verront proposer des taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus favorables que ceux ayant des cotes de crédit plus faibles.

De quoi avez-vous besoin pour demander un prêt personnel ?

Chaque prêteur a ses propres exigences spécifiques lorsque vient le temps de demander un prêt personnel. Mais vous devriez être prêt avec certaines bases.

Si vous postulez en personne dans une agence bancaire, vous pouvez simplement faire des copies de tout. Lorsque vous postulez à un prêt personnel en ligne, vous devrez numériser vos documents et les télécharger sur la plateforme de candidature.

Documents requis

Commencez par rassembler votre pièce d’identité (comme votre permis de conduire), votre numéro de sécurité sociale et un ou deux mois de relevés bancaires. Vous aurez également besoin des déclarations de revenus de l'année dernière et d'une preuve de revenu (comme un bulletin de paie récent).

Il pourrait y avoir d'autres exigences. Par exemple, la plupart des prêteurs personnels ont un âge minimum de 18 ou 21 ans. Vous devrez probablement avoir un revenu stable au cours des deux dernières années, bien que certains prêteurs puissent être plus flexibles sur cette exigence.

E-mail, compte bancaire et demande de crédit

De plus, vous aurez probablement besoin d’une adresse e-mail valide, surtout lorsque vous postulez en ligne. Vous aurez probablement également besoin d’un compte bancaire pour que le prêteur puisse vous transférer des fonds une fois que vous aurez été approuvé. Enfin, presque tous les prêteurs consulteront votre pointage de crédit.

Si votre crédit est faible ou inexistant, il est dans votre intérêt de travailler à l'établissement de votre historique de crédit avant de postuler.

De cette façon, vous économiserez de l’argent sur les intérêts et pourrez emprunter un montant plus important si vous en avez besoin. Si vous êtes dans une situation où le temps presse pour obtenir un prêt personnel, il existe encore des prêteurs prêts à travailler avec des cotes de crédit inférieures à la moyenne.

Prochaines étapes pour obtenir votre prêt personnel

Une fois que vous avez trouvé quelques prêteurs qui semblent vous convenir, remplissez leurs formulaires pour leur processus de pré-approbation.

N’oubliez pas que cela n’entraîne qu’une légère pression sur votre historique de crédit, vous n’avez donc pas à vous soucier de plusieurs demandes affectant vos cotes de crédit. Après avoir reçu trois ou quatre offres, comparez les options de prêt, y compris les frais, le TAEG et la durée.

Utilisez un calculateur en ligne pour déterminer combien chaque prêt vous coûtera au fil du temps. En outre, réfléchissez à l'impact du nouveau remboursement du prêt sur votre budget mensuel et si vous pouvez réellement recevoir les fonds au moment où vous en avez besoin.

Ces quelques étapes devraient vous aider à déterminer quelle option est la meilleure. À ce stade, vous pourrez remplir la demande complète pour trouver la meilleure solution et, espérons-le, obtenir vos nouveaux fonds bientôt !

Rencontrez l'auteur

Credful se consacre à simplifier les finances personnelles. Notre équipe d'experts fournit des conseils clairs et pratiques sur la budgétisation, le crédit, l'épargne, l'investissement et bien plus encore pour vous aider à prendre des décisions financières judicieuses.