Crise de la dette des CPA : comprendre la voie vers une surextension financière

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Les informations sur la gestion des finances personnelles sont partout.

De nos jours, vous pouvez découvrir comment gérer votre argent presque partout sur Internet.

Ils écrivent des livres à ce sujet. En fait, beaucoup d’entre eux sont des best-sellers.

Si la possibilité d’apprendre à gérer ses finances est si accessible, pourquoi les niveaux d’endettement des ménages nord-américains sont-ils les plus élevés jamais atteints ? Pourquoi sommes-nous endettés ?

Personnellement, j'y suis allé. J'ai réussi à dépenser 100 000 $ d'argent que je n'avais pas en un an, le tout à crédit.

Le pire pour moi, c’est que je suis comptable professionnel agréé, un expert en argent. Je travaille avec des gens depuis plus de 20 ans et je leur apprends à gérer leur argent.

J'ai étudié tout ce qui concerne les finances personnelles, et mon mari et moi avons suivi rigoureusement notre plan financier au fil des ans.

Je savais mieux. Et puis tout s'est passé. J'ai déraillé.

Dépenser pour m'endetter massivement

Cela a commencé lentement lorsque j'allais faire du shopping le week-end avec les filles et acheter des choses dont je n'avais pas vraiment besoin ou dont je ne voulais pas vraiment. Ensuite, cela s'est transformé en une véritable frénésie de dépenses infernales, avec un tas de petits pas au milieu.

J'étais tellement hors de contrôle et j'ai caché cette dette à mon mari.

Ensuite, j'ai amélioré mes habitudes de dépenses en visitant des sites comme Pinterest et j'ai pensé à des façons ridicules d'embellir ma maison. J'ai même réussi à convaincre mon mari que nous avions besoin d'une piscine pour le jardin (ce que nous n'avons pas fait, mais c'est certainement agréable d'avoir).

Si vous avez déjà fait une rénovation de ce genre, vous savez que des sommes importantes y sont investies et que cela n’ajoute pas vraiment de valeur à votre maison. Absolument un coût irrécupérable.

J'avais beaucoup de dettes cachées et beaucoup de honte à ce sujet.

Je savais que ce que je faisais n’était pas bien – c’était un comportement risqué. Je savais que c’était une dette et qu’elle allait coûter une tonne d’argent en frais d’intérêts. Mais je l'ai justifié et j'ai continué.

Mon addiction au shopping me faisait du bien en ce moment. J'en ressentais une petite poussée d'excitation, un high, puis cela disparaissait aussi vite qu'il était venu. Ensuite, je suis passé à l'élément suivant qui m'a excité.

Attrapé

Et tout s’est terminé lorsque le crédit s’est épuisé. Je ne pouvais plus le cacher à mon mari. J’étais essentiellement dénoncé et je me sentais mal.

Quand mon mari m'a regardé avec une pure déception dans les yeux, j'ai su que je ne voulais plus jamais qu'il me regarde de la même manière. Je devais arranger les choses.

Mais ce n’était pas fini. Je devais être sûr de ne plus jamais faire quelque chose de pareil. Je suis donc parti à la recherche de réponses. J'ai dû comprendre pourquoi, même si je savais que s'endetter était une erreur, pourquoi ai-je continué à me comporter ainsi ?

Trouver de l'aide

Après avoir essayé tant de choses différentes, j'ai rencontré mon coach santé. Elle m'a proposé de travailler avec elle et je me suis inscrit en dernier recours. Je pensais que c'était le poids supplémentaire qui posait problème.

Je n'avais aucune idée de dans quoi je m'embarquais, mais je devais l'essayer.

J’ai rapidement réalisé qu’il ne s’agissait pas d’un programme typique de régime et d’exercice ; c'était du coaching. Et les choses devenaient réelles….

J'apprenais comment mes sentiments affectaient mon comportement. J’ai rapidement pris conscience que mes dépenses excessives n’étaient pas liées à l’argent ou au poids.

Ce sont les sentiments sous-jacents qui me poussaient à dépenser trop. Pour surcompenser des choses pour lesquelles je ne me sentais pas bien mais que je n'étais pas équipé pour gérer.

Je m'étais souvent demandé si j'étais malheureux, mais je me suis toujours considéré comme une personne heureuse.

J'aimais mon mari et nous avons eu une excellente relation au cours de notre mariage de plus de 20 ans. Nous avons deux enfants formidables, j'avais un excellent travail, de bons amis, rien ne semblait aller mal, et pourtant c'était faux.

À ma grande surprise, tout cela était lié (après des mois à retirer les couches) au fait que je ne vivais pas mon objectif. Pendant des années, j'ai voulu quitter un travail qui ne me convenait pas et créer ma propre entreprise, mais je l'ai supprimée.

Cela ne me semblait pas être le bon moment, je ne savais pas comment démarrer une entreprise, et si j’échouais, et la liste des excuses s’allongeait. C'est un sentiment qui a fait surface en moi et qui a refait surface pendant des années, et j'ai essayé de l'ignorer jusqu'à ce que je ne puisse plus l'ignorer.

Un nouveau départ

Chaque jour, je suis reconnaissante d’avoir rencontré et travaillé avec mon coach, qui est si douée dans ce qu’elle fait. Elle m'a aidé à déceler les différentes couches et à aller à la racine du problème.

Depuis, j'ai commencé mon parcours entrepreneurial et j'apprécie chaque minute passée à aider les femmes à gérer leur argent et à parler des sentiments qui en découlent.

Je n’ai pas encore travaillé avec un client qui n’éprouvait pas d’émotions profondes à propos de l’argent et de sa relation avec l’argent. Nous travaillons sur ces émotions, chacune d'entre elles.

Il est possible d'avoir une relation positive avec l'argent. Lorsque vous supprimez toutes les émotions liées à l’argent, vous verrez que l’argent est un outil. C'est une monnaie que nous utilisons pour échanger des biens et des services.

Pourtant, nous éprouvons tous tellement d’émotions liées à l’argent. Et c'est ok. Mais ce qui ne va pas, c'est d'ignorer nos soins personnels et de gérer les sentiments qui nous rendent humains.

Je suis tellement reconnaissante pour cette leçon de vie. Ayant vécu cela moi-même, je trouve que cela m'aide à mieux communiquer avec mes clients et les autres femmes parce que je comprends ce que c'est.

J'ai été le maître de mon argent. Je suis devenu incontrôlable et j’ai recommencé à vivre une relation positive avec l’argent. J'ai ressenti de la honte, mais je l'ai transformée en quelque chose de positif pour aider les autres.

Le travail récompensé

Maintenant que je suis de l'autre côté de cette transformation, je peux vous dire en toute honnêteté que cela valait la peine d'en arriver là.

Supposons que vous éprouviez des difficultés dans votre relation avec l’argent. Dans ce cas, je vous encourage à profiter de l'occasion pour approfondir cette question.

Lorsque vous contrôlez votre argent, vous le gérez bien. Vous êtes prêt à réussir financièrement. Non seulement vous êtes sur la bonne voie pour économiser un million de dollars, mais vous vous sentirez aussi comme un million de dollars.

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Article rédigé par contributrice invitée Melissa Houston, coach financière d'entreprise et CPA avec plus de 20 ans d'expérience à aider les propriétaires d'entreprise à comprendre leurs finances personnelles et professionnelles. Elle se passionne pour aider les femmes à atteindre leurs objectifs financiers grâce à ses programmes exclusifs Money Method. Melissa est également l'animatrice du podcast Think Like a CFO.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.