Histoire de remboursement de la dette :comment nous avons éliminé 24 000 $ en moins de 2 ans

Comment avez-vous acquis une dette de 24 000 $ ? En quoi consistait cette dette ?

Au pire, nous avions un total de 151 000 $, mais notre hypothèque était de 127 000 $, nous avions donc une dette de consommation de 24 000 $. Il s’agissait principalement de cartes de crédit avec quelques paiements de véhicules, mais heureusement, notre goût n’était pas celui des Jones, donc nous étions d’accord avec des véhicules plus anciens. Je dirais qu'environ 18 000 $ étaient des dettes de carte de crédit et que nous les avons simplement acquises en dépensant plus d'argent que nous n'en avions.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

L'esclavage. C’était comme du pur esclavage. J'ai été obligé de travailler une semaine de travail maximale pour payer les paiements minimums. J'ai travaillé à temps plein et à temps partiel pour joindre les deux bouts. Une fois que nous avons décidé de commencer à rembourser, j’ai commencé à travailler beaucoup plus que cela. J'y reviendrai plus en détail ci-dessous, mais à un moment donné, j'ai finalement eu cinq emplois. Voilà à quoi ressemble une semaine de travail maximale. Ce n'était pas amusant, mais ça valait le coup, avec le recul.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

Une fois que nous sommes devenus sérieux et avons arrêté de payer les paiements minimums, cela a pris un peu moins de deux ans. Pour réaliser mon rêve de toujours de servir dans l’armée, nous avons dû rembourser notre dette, car notre ratio dette/revenu était trop élevé pour les normes de l’armée de l’air. J'ai également perdu 50 livres pour me remettre en forme, mais je suis plus fier d'avoir éliminé la dette. En deux ans, nous avons remboursé toutes les dettes de consommation et transformé notre maison en propriété locative, car elle était plus grande que ce dont nous avions besoin. Comme notre immense maison de quatre chambres était louée à quelqu'un d'autre, nous vivions dans un mobil-home de 700 pieds carrés. Des sacrifices.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

Surtout des livres. J'ai commencé avec Dave Ramsey et je me suis diversifié vers des lectures plus complexes. J'en avais tellement marre de mes dettes que j'ai lu plus de 100 livres de finance en six mois. Je crois que la lecture est vraiment ce qui a changé notre situation financière. Si vous voulez changer quelque chose, renseignez-vous dans ce domaine. Personne ne le changera à votre place, mais vous pouvez vous changer vous-même et alors vous pourrez changer n'importe quelle situation.

En ce qui concerne les autres outils, j'ai créé un budget et utilisé une application appelée Goodbudget (à l'époque elle s'appelait Easy Envelope Budget Aid). Je l'utilise depuis; il est si facile de saisir vos dépenses et de suivre votre argent. Finalement, j'ai commencé à utiliser Empower pour avoir une vue d'ensemble et fixer des objectifs concernant notre valeur nette, mais ce n'est que lorsque nous avons presque épuisé nos dettes.

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Absolument. Une famille de trois personnes dans un mobil-home de 700 pieds carrés n’est pas amusant, mais honnêtement, se désendetter était amusant. C’est comme une formation de base dans l’armée, avec le recul, je suis content de l’avoir fait, mais je ne voudrais pas le refaire. Bien sûr, nous avons également dû faire face à des urgences de base et à des dépenses imprévues, mais qui n’en a pas ? Maintenant, je plaide en faveur de la mise en place de votre fonds d'urgence avant de vous lancer sérieusement dans le remboursement de vos dettes – au moins jusqu'à 1 000 $.

Comment cela a-t-il affecté votre mariage ?

Le stress de l’endettement est dur pour un mariage. Ma femme connaissait beaucoup mieux les finances que moi lorsque nous nous sommes mariés, ce qui signifie que la plupart de nos dettes provenaient de mes mauvaises décisions. Les problèmes financiers sont l’une des principales causes de divorce et c’est pourquoi j’ai consacré une grande partie de ma vie à enseigner aux gens comment les éviter. Il ne fait aucun doute dans mon esprit que nous aurions connu d'importants problèmes conjugaux si nous avions continué sur le chemin initial dans lequel je conduisais notre famille.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

J’étais directeur général de Domino’s Pizza. Une fois que nous avons commencé à sérieusement envisager de rembourser notre dette, j’ai commencé à chercher plus d’emplois. À un moment donné, j'ai travaillé 40 à 50 heures chez Domino's et 40 heures par jour dans un atelier de carrosserie automobile, tout en travaillant dans la paperasse de nuit, en effectuant des travaux occasionnels dans la construction le week-end et en faisant de la conception de sites Web lorsque je pouvais en trouver le temps.

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

C’était comme une pure liberté. D’un point de vue financier, il n’y a pas de meilleur sentiment au monde que de savoir que l’on ne doit rien à personne. Nous avions la liberté de prendre des vacances et, mieux encore, la liberté de travailler quand nous le voulions et autant que nous le voulions au lieu de travailler pour remplir les portefeuilles des sociétés émettrices de cartes de crédit.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Voici les deux principaux conseils qui ont rendu tout cela possible pour nous :

1. Apprenez tout ce que vous pouvez. Recherchez constamment d’excellents livres sur la finance et lisez-les, puis appliquez ce que vous apprenez. Les connaissances sans application ne servent à rien, mais il suffit d'un peu de connaissances pour avoir une longueur d'avance et changer votre vie.

2. Automatisez tout ce que vous pouvez. L'automatisation était la clé pour garantir que nous atteignions nos objectifs de remboursement de la dette et maintenant l'automatisation est la clé pour atteindre nos objectifs d'investissement. Nous avons utilisé la méthode boule de neige de la dette, donc lorsqu'une dette était remboursée, j'ajoutais automatiquement le montant que nous payions à la dette suivante. Chaque mois, nous avons vu d’énormes pans de notre dette retirés, automatiquement ! La clé est d’automatiser davantage afin que vous puissiez vraiment vous concentrer sur les éléments qui nécessitent votre attention, comme réduire vos dépenses et respecter votre budget. Pour le reste, réglez-le et oubliez-le.

Pour en savoir plus sur Kalen et son parcours hors de l'endettement et vers la création de richesse, vous pouvez le trouver en train d'écrire sur son blog, www.moneyminiblog.com.

Remarque : Cela fait partie d’une série intitulée « Debt Success Stories » qui présente des personnes qui ont réussi à rembourser un montant important de dettes. Si vous avez une histoire de réussite en matière de dette, j’aimerais en entendre parler. Veuillez visiter la page de contact pour me faire part des détails.