Histoire de réussite en matière de remboursement de la dette :comment éliminer 600 000 $ en moins de 3 ans

Comment avez-vous acquis près de 600 000 $ de dettes ? En quoi consistait cette dette ?

J'avais 571 817,68 $ de dettes et j'ai tout remboursé en moins de trois ans.

En janvier 2009 – mes dettes par ordre décroissant :

385 452,12 $ – Hypothèque sur ma maison
146 191,47 $ – Hypothèque sur mon bien locatif
12 550,75 $ – Ligne de valeur nette sur la maison
10 412,01 $ – Carte de crédit United Mileage Plus
9 831,32 $ – Carte de crédit MBNA
7 380,01 $ – mon prêt automobile à Subaru

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

Honnêtement, j’étais tellement éloigné de mon rapport à l’argent qu’être endetté ne signifiait vraiment rien pour moi. Je savais que je n’étais pas « censé » être endetté – mais je n’assimilais pas dette à de l’argent réel.

Je n’ai pas comparé la dette à ce que signifierait réellement la rembourser. Par conséquent, je n’avais pas vraiment le véritable « sentiment » d’être endetté.

Je m'étais résigné à vivre avec une certaine dette pour le reste de ma vie. Je pensais que l’endettement faisait simplement partie de la vie d’adulte. Je me suis concentré uniquement sur les paiements mensuels et jusqu'en 2009, j'ai pu payer mes factures facilement.

Je n’avais aucune idée de ce que signifiait réellement l’argent – je savais seulement ce que je gagnais chaque mois et ce que je payais chaque mois. J'avais une relation très lointaine avec l'argent, donc avoir une dette de 10 $ ou d'un demi-million de dollars ne faisait aucune différence pour moi jusqu'à ce que la tempête parfaite de 2009 se présente.

Trois choses se sont produites en 2009 qui m’ont réveillé et m’ont aidé à comprendre ce que signifiait réellement ma dette. La première était de divorcer et de devoir vendre nos propriétés après l’éclatement de la bulle immobilière.

J'avais toujours payé mes factures et j'avais toujours tenu mes engagements, mais le marché immobilier était en baisse et mes actifs sont devenus d'énormes passifs. Cela semble évident maintenant, mais à l’époque, je ne considérais mon prêt hypothécaire que comme une facture mensuelle.

Mais, après avoir baissé le prix de vente bien en dessous de ce que je devais et avoir en outre perdu les 200 000 $ que j'avais investis dans mes propriétés, j'ai eu une énorme dose de réalité car je devais trouver 50 000 $ pour rembourser le prêt afin de pouvoir vendre ma maison.

La deuxième leçon de 2009 était également une conséquence du divorce. Jusque-là, ma carrière d’entraîneur était imparable.

J'avais été sur Oprah, j'étais en train de conclure un contrat de livre – la vie était belle. Et puis, la vie s’est effondrée et je me suis effondré et avec elle. Ma carrière de coach est tombée à néant, j'étais en crise et je n'avais vraiment rien à offrir à mes clients et à mes étudiants.

La troisième leçon de 2009 était que j'avais déjà vendu une entreprise et que j'avais moi-même supporté le prêt. La crise financière a durement frappé l’acheteur et il n’a pas pu continuer à rembourser son prêt.

Nous nous sommes contentés d'une somme symbolique et j'ai radié le paiement forfaitaire que j'avais espéré recevoir cette année-là.

Ainsi, entre perdre énormément dans l’immobilier, perdre une part substantielle de mes revenus actuels et perdre les revenus de la vente de mon entreprise, je me suis retrouvé à regarder droit dans les yeux ce que je devais vraiment et j’ai réalisé pour la première fois qu’il s’agissait d’un chiffre réel.

C'était une véritable somme d'argent que j'ai dû rembourser. Jusque-là, je ne faisais que déplacer la dette. Je n’assumais toujours pas la responsabilité de la façon dont je dépensais ou de ce que je gagnais.

J'avais fait des choix difficiles, mais je ne m'étais pas complètement engagé à me libérer de mes dettes ou à vivre une vie basée sur l'argent liquide.

Ce n’est que fin 2009 que j’ai vraiment réalisé ce que je m’étais fait et l’énormité de vivre au-dessus de mes moyens pendant tant d’années.

J'ai finalement réalisé la vérité sur la relation dysfonctionnelle que j'avais avec l'argent et j'ai fait face à mon habitude de minimiser, de justifier et de faire semblant.

Il m'a fallu perdre mes fesses dans mes deux maisons, être fauché pendant un an, attendre d'être sauvé par un paiement forfaitaire, puis réaliser que c'était parti aussi. La réalité de ce que je devais et de ce que j'allais devoir faire pour redresser ma vie financière m'a finalement frappé.

J'ai fait un vœu. Je me suis engagé à cesser d’utiliser les cartes de crédit, à cesser de « louer » de l’argent, à vivre selon mes moyens et à rembourser mes dettes. Pour de vrai cette fois. Je me suis engagé à me désendetter et à ne jamais y retourner.

Le premier mois est toujours le plus difficile. J'ai complètement arrêté d'utiliser l'argent loué (c'est-à-dire les cartes de crédit) et j'ai commencé à payer pour mon passé ET mon présent.

C’est à ce moment-là que mon plan radical d’éradication de la dette est entré en vigueur. J'ai vendu tout ce que je pouvais vendre. Meubles, sacs à main, vêtements, bijoux, etc. et mettez l'argent sur ma dette. J'ai commencé à occuper trois emplois et je me suis engagée à continuer à travailler comme une folle jusqu'à ce que ma dette soit remboursée.

J'ai réduit mes frais généraux, éliminant autant que possible mes dépenses mensuelles. J'ai complètement changé ma relation avec l'argent, en utilisant les outils dont j'ai parlé dans mon livre Money Love.

J'ai liquidé mes comptes de retraite, payé la pénalité fiscale et utilisé le reste pour rembourser mes dettes. Pour le reste des soldes, j'ai effectué des paiements de 3 000 $ à 5 000 $ par mois jusqu'à ce qu'ils soient remboursés. Je l'ai fait tous les mois.

J'aurais pu prendre des vacances dans une station tropicale ou acheter un nouveau MacBook Pro avec la somme d'argent que je dépensais pour essayer de nettoyer les choix irresponsables de mon passé.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

Trois ans.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

J'ai utilisé la méthode boule de neige de Ramsey qui m'a aidé à démarrer. Ma plus grande ressource était mes propres recherches et ce que j'ai appris en partageant mon travail avec mes clients et mes lecteurs.

J'ai créé des outils pour moi-même et j'ai commencé à les partager avec mes clients et j'ai finalement écrit un livre basé sur cette expérience intitulé Money Love.

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Il y a eu de nombreux mois où cela semblait intimidant. Peut-être même impossible ou sans fin. Il y a eu des mois où d’énormes dépenses imprévues sont apparues.

Un moteur de voiture qui a explosé et le séjour de 3 mois qui a suivi dans un atelier de réparation. Une bataille pour la garde. Honoraires d'avocats. Des choses que j'aurais auparavant chargées sans même cligner des yeux.

Mais cette fois, le crédit n’était pas une option. Et sans cette option, j’ai découvert que j’étais bien plus fort et bien plus ingénieux que ce que je m’étais jamais cru. Je me suis bousculé.

J'ai travaillé comme un fou. Je suis resté fidèle à mon vœu. Je suis resté fidèle à mes engagements et cela a fonctionné. J'ai payé chaque centime de cette dette.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

Principalement, j'ai coaché d'autres et gagné de l'argent en bloguant.  J'ai également enseigné le piano et obtenu un emploi chez Apple.

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

Je n’ai plus de dettes depuis novembre 2011. Au début, c’était drôle. Je n'arrêtais pas de me surprendre à penser "Je dois payer pour ceci. Je dois payer pour cela."

Faire les calculs dans ma tête comme je l’avais fait ces dernières années. Et puis je souriais et réalisais que j’avais déjà tout payé. C'était fini.

J’ai été endetté pendant près de 20 ans. Et puis, pendant trois ans de ma vie, je me suis consacré à l’éradication radicale de la dette. Je ne m'en étais pas rendu compte à l'époque, mais la dette était un peu comme mon bébé. J'y pensais constamment.

J'élaborerais toujours une stratégie sur la façon de le rembourser. Je ferais des calculs dans ma tête. J'avais un calcul en cours chaque fois que je dépensais de l'argent ou gagnais de l'argent supplémentaire. J'étais obsédé.

Ce n’était pas nécessairement une mauvaise chose. Cela m’a gardé passionné. Cela m’a permis de rester concentré. Cela a donné de l’élan et de la motivation. Depuis des années. Et puis tout d'un coup, c'était fini.

Être libre de dettes ne ressemblait pas à ce que j’avais imaginé. Il ne restait plus rien. Il n’y avait plus de problèmes d’argent à résoudre. Je ne devais plus rien.

Il y avait un sentiment de soulagement tellement étranger. Et en même temps, il y a un sentiment de confusion – presque un manque d’identité.

Je ne m’attendais pas à cette expérience de l’autre côté de la dette. Je m'attendais à un énorme soulagement. Un sentiment d'abondance et de liberté.

Et ne vous méprenez pas :ils étaient là aussi, mais ce que j'avais vraiment l'impression... c'était que je venais d'atterrir à la porte d'arrivée pour un voyage fabuleux. Et j'avais perdu mes bagages.

Il y a un sentiment d’excitation à l’idée que tout soit parti. Sachant que je peux tout remplacer par de nouvelles choses lumineuses et brillantes. Je pourrais remplacer les vieilles robes d'été délavées. Et la paire d'escarpins avec des picots sur les brides.

Je pourrais remplacer le pull usé. La veste qui a été lavée trop de fois.

Mais il y a un sentiment de perte étrange. Même quand on perd des choses dont on ne veut plus. Ces choses m’avaient défini. Ils ont été mon histoire pendant si longtemps. Et puis ils sont partis, et je les avais perdus exprès.

Je m'étais libéré pour trouver une nouvelle histoire. Libre de choisir ma propre vie.

Je n’avais pas besoin de ce bagage… Je n’en voulais même pas. J'étais tellement habitué à le porter. Et pour la première fois, j’ai eu le droit de le poser. Laissez-le derrière vous. Et marchez directement vers mon avenir.

Ce que j'ai réalisé :j'ai perdu mes bagages. Exprès. Et je suis libre de voyager sans mon vieux passé de mauvaise qualité. Je suis libre de choisir de nouvelles choses. Je suis libre de choisir de nouvelles histoires. Je suis libre de voyager sans bagages. Et c'est une douce liberté.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Je crois que la façon dont vous interagissez avec l’argent est indissociable de vos convictions fondamentales sur la vie elle-même. Votre relation avec l’argent reflète vos sentiments concernant l’amour, la peur, la colère, le but, l’abondance, la vie, la dignité et même Dieu.

Je pense donc qu’il est important de comprendre que le travail financier vous amène au plus profond de vous-même. C’est un travail important. C’est un travail spirituel. Il ne s’agit pas simplement de payer des factures. C'est bien plus que cela. Il s’agit de votre relation avec vous-même et de votre conscience de votre propre expérience.

Si vous le pouvez, je vous recommande d'embaucher un coach ou de suivre un programme de bricolage qui vous aide à comprendre votre relation avec l'argent, comme mon cours Money Love School.

Pour en savoir plus sur Meadow, vous pouvez consulter meadowdevor.squarespace.com