Parcours sans dette :comment un couple a éliminé 110 000 $ en 26 mois

Comment avez-vous acquis une dette de 110 000 $ ? En quoi consistait cette dette ?

En 2008, j’ai réussi à convaincre cette fille belle, intelligente et parfaite de m’épouser. C’est la meilleure chose qui me soit jamais arrivée et, encore aujourd’hui, je m’en émerveille.

Ce qui suit est une sorte d'histoire d'amour réelle :pas de royaumes magiques, juste deux personnes ayant une vision claire sur la façon de vaincre tous les obstacles ensemble.

Nous n'étions pas très loin de l'université lorsque nous nous sommes mariés dans un vignoble de la région montagneuse du Texas en juillet 2008. Nous avions chacun des prêts automobiles, des cartes de crédit et des dettes d'études.

Si vous pensez à 30 000 $ de dette étudiante, à un billet de voiture de 20 000 $ et à 5 000 $ de dette de carte de crédit, c'est un profil d'endettement assez standard pour une personne d'une vingtaine d'années. Multipliez cela par deux et il est facile d'avoir une dette à plus de six chiffres.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

C'était normal.

Tous ceux que nous connaissions avaient un paiement de voiture et des prêts étudiants, et probablement des dettes de carte de crédit. Mais quand j’ai vraiment regardé ce monstre dans les yeux, c’était déprimant et terrifiant – surtout avec notre premier fils en route.

Regarder honnêtement cette montagne de dettes était franchement terrifiant, et je me sentais comme un échec sans nulle part où me tourner. Jusque-là, mon approche consistait à ignorer la réalité pour pouvoir fonctionner.

Ce qu’il y a de bien avec la peur, c’est qu’elle *peut être* le meilleur facteur de motivation possible si vous la laissez faire. La peur m'a poussé à ne plus souhaiter et m'a poussé à faire quelque chose.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

26 mois.

Lentement et régulièrement remporte la course, du moins dans notre cas. Chaque mois, nous nous asseyions et examinions notre budget. Chaque dollar restant après avoir payé les factures était destiné à *une* chose :d'abord une carte de crédit, puis une voiture. Lentement, nous avons remboursé nos dettes, de la plus petite à la plus grande.

C'était pour nous une vraie fête de rembourser une voiture, puis un peu plus tard un prêt étudiant. Les victoires devenaient de plus en plus grandes et nous pouvions sentir le chemin de notre vie changer.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

L'utilisation d'un budget Google Docs que j'ai développé était la ressource n°1 que nous utilisions, et nous avons littéralement suivi chaque dollar que nous avons gagné et dépensé au cours des 2 ans de voyage. Le simple fait d'observer où va votre argent est un événement qui change la vie, il révèle tellement de choses.

C'était amusant de voir les progrès et d'effectuer des paiements de voiture de plus de 1 000 $ avec l'argent restant chaque mois. Le budget était notre carte de pointage, et puisque nous pouvions contrôler nos dépenses, nous pouvions gagner. C'était tellement important de préparer le jeu pour que nous puissions le gagner.

À l’inverse, le jeu par défaut créé par les spécialistes du marketing et les sociétés de cartes de crédit est mis en place pour que vous échouiez et que vous finissiez par passer votre vie esclave de l’endettement des consommateurs.

Je pense à la scène de « Matrix » où l’on découvre que l’humanité entière existe pour que les machines lixivient le pouvoir tout en gardant les gens en vie, à peine. L'idée de travailler dur pour payer des dettes de consommation et maintenir l'apparence de richesse est pour moi le même genre de scénario perdant.

Il faut un effort conscient pour créer un jeu que vous pouvez gagner, mais tout le monde peut le faire. Des milliers et des milliers de personnes l'ont fait, il suffit d'être prêt à être un peu différent pendant un certain temps.

Nous avons utilisé The Debt Snowball pour rembourser 52 000 $ de dettes en 18 mois !  TÉLÉCHARGER LE FORMULAIRE BOULE DE NEIGE DE DETTE

Formulaire boule de neige de la dette

Où souhaitez-vous que j'envoie votre formulaire Boule de neige ?

 Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Absolument, mais ils étaient presque tous du type homme contre soi. Vous regardez vos collègues conduire des voitures chères et acheter de grandes maisons, et vous pensez :« Je pourrais financer cela, mais je choisis de ne pas le faire afin de pouvoir changer la trajectoire du reste de ma vie. »

Se désendetter est parfaitement logique sur le papier, mais cela peut être un combat mental et émotionnel car nous nous comparons tous constamment à nos pairs. Au cours de notre voyage, nous n'avons jamais manqué des nécessités de base de la vie, mais cela peut provoquer de l'angoisse de vivre dans une société hyperconsommatrice et de s'en retirer délibérément pendant un certain temps.

Ce n'était pas amusant de conduire une Honda Accord à 6 000 $ alors que je gagnais assez d'argent pour payer une voiture de 500 $, mais j'allais tuer cette dette et cet objectif entretenait le feu en moi.

À mesure que vous vous habituerez à utiliser un budget, cela peut devenir un jeu amusant pour économiser de l'argent et dépasser vos objectifs chaque mois.

Vous n’avez pas besoin de grand-chose pour être heureux, mais lorsque vous disposez d’un revenu disponible, il est facile de se laisser prendre au piège de ce mensonge consommation =bonheur. Des millions et des millions de dollars sont dépensés pour que vous vous sentiez inadéquat.

Le jeu est configuré pour vous faire échouer par défaut, vous devez donc créer votre propre jeu et en faire un que vous pouvez gagner. Les choses ne vous rendront pas heureux, et il est libérateur de s'éloigner de ce cercle vicieux d'acquisition.

Comment cela a-t-il affecté votre mariage ?

Quand j'ai lu pour la première fois « Total Money Makeover » de Dave Ramsey et que j'ai dit à ma femme que nous allions nous désendetter, elle a pleuré.

Elle : (d'une petite voix avec des larmes sur le visage) "Quand pourrai-je acheter une nouvelle voiture ?"

Moi : "Euh, pas avant un petit moment bébé."

Les sacrifices à court terme ne lui semblaient pas très amusants ! Et qui pourrait lui en vouloir ? Nous avions travaillé toute notre vie pour terminer nos études et obtenir de bons emplois afin de vivre « la belle vie ».

Mais une fois que nous avons élaboré notre plan et commencé à voir les résultats, la mission commune et le sentiment d'accomplissement partagé étaient tout simplement une belle chose.

Tuer le monstre de la dette était aussi une protection contre le désastre. Nous avons tous entendu des statistiques selon lesquelles l’argent est la principale cause de conflits conjugaux et de divorces.

Nous avons pu être incroyablement honnêtes et clairs sur nos finances, et nous n'avons jamais eu de dispute pour de l'argent au cours de nos six années de mariage.

Pour moi, c'est une énorme victoire.

Cela a préparé le terrain pour la façon dont notre famille interagit et ce que nous enseignons à nos enfants.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

J'étais dans la vente d'informatique et ma femme enseignait à la maternelle.

Peu de temps après s’être désendettée, ma femme a pu rester à la maison et élever nos deux garçons. Il s’agit d’un cadeau non mesurable en dollars. Que ma femme élève nos garçons et ne soit pas obligée de travailler est une bénédiction.

Franchement, ne pas avoir à payer pour la garderie de nos deux enfants aussi ! Bien sûr, permettre aux enfants de vivre autant d'expériences incroyables au lieu d'être coincés à la garderie est infiniment plus important que l'argent, mais l'une mène à l'autre.

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

Je n'avais jamais rien vécu de pareil dans ma vie jusque-là.

Le sentiment de contrôle, d’accomplissement, de paix, d’harmonie martiale et de vision partagée était tout simplement incroyable et valait tout inconfort temporaire que nous éprouvions. Ce fardeau étouffant a été soulagé lorsque nous avons accueilli notre premier fils dans notre vie sans le poids de cette dette sur nos épaules.

Quels conseils donneriez-vous aux personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Tout d’abord, faites le tour des gens qui l’ont fait ! Il est étonnant de voir à quel point les humains s'imitent inconsciemment, alors formez-vous en groupe ou trouvez un moyen de contourner les personnes qui ont fait ce que vous voulez faire.

Deuxièmement, commencez immédiatement à utiliser un budget. Cela peut prendre quelques mois pour composer les chiffres et surmonter le choc de la mauvaise gestion de votre argent. Cela a été un gros choc pour moi et il m'a fallu un certain temps pour m'y habituer.

Aujourd'hui, nous avons une belle maison, nous jouissons de la tranquillité d'esprit de ne pas avoir de dettes de consommation, nous avons la paix dans notre mariage et nous avons lancé une société d'investissement immobilier qui fait d'énormes choses qui changent notre vie.

Rien de tout cela n'aurait été possible sans la base financière et mentale que nous a donnée le fait de prendre deux ans pour nous sortir de l'endettement des consommateurs.

Remarque : Cela fait partie d'une série intitulée « Debt Success Stories » qui présente des personnes qui ont réussi à rembourser un montant important de dettes. Si vous avez une histoire de réussite en matière de dette  J'aimerais en entendre parler. Veuillez visiter la page de contact pour me faire part des détails.