Élimination rapide des dettes de carte de crédit :stratégies éprouvées et témoignages de réussite

Si vous avez des dettes de carte de crédit, sachez que vous n’êtes pas seul. Le ménage moyen a plus de 15 000 $ de dettes de carte de crédit et le taux d'intérêt moyen est supérieur à 16 % selon Bankrate.

Si vous ne payez que le paiement minimum, vous porterez probablement cette dette pendant plus de vingt ans. Si ce plan ne vous convient pas, il existe des moyens de vous débarrasser rapidement de vos dettes de carte de crédit.

Ma femme Kim et moi avons remboursé 52 000 $ de dettes en seulement dix-huit mois. Cela n’a pas toujours été facile. Mais tout ce que nous avons sacrifié valait le résultat.

Nous n'avons plus de dette à la consommation et nous sommes également sur la bonne voie pour rembourser notre hypothèque.

Être libre de dettes a quelque chose qui change votre vision de la vie. Ma femme et moi n'avons plus de stress lié à l'argent maintenant. Nous avons un fonds d’urgence et beaucoup d’argent supplémentaire pour voyager et faire des choses amusantes.

La vie sans dette à la consommation est tout simplement… meilleure.

Si cela ressemble à la vie que vous souhaitez vivre, voici sept choses que vous pouvez faire pour vous aider à rembourser très rapidement vos dettes de carte de crédit. Mais d'abord, vous devez découvrir « pourquoi » vous voulez vous libérer de vos dettes.

Comment rembourser rapidement ses dettes de carte de crédit

Après avoir compris pourquoi il est important pour vous de ne plus avoir de dettes, vous pouvez passer aux moyens qui vous aideront à rembourser vos dettes plus rapidement.

1. Utilisez la boule de neige de la dette

La boule de neige de la dette est la méthode que nous avons utilisée pour rembourser notre dette rapidement.

Nous avons classé nos dettes par ordre décroissant, puis indiqué les paiements minimums à côté d’elles. Nous nous sommes concentrés d’abord sur le remboursement de la plus petite dette, tout en effectuant des paiements minimaux pour tout le reste.

Tout l’argent supplémentaire que nous avons reçu tout au long du mois en travaillant plus d’heures ou en vendant des articles a servi à financer la plus petite dette. Une fois cette dette remboursée, nous consacrerions de l’argent supplémentaire à la dette la plus petite suivante, et ainsi de suite.

Cela pourrait vous faire économiser plus d'argent en remboursant d'abord les cartes aux intérêts les plus élevés, mais j'ai trouvé incroyablement motivant de voir chaque dette être remboursée, et cela s'est produit rapidement pour nous en utilisant la feuille de calcul boule de neige de la dette.

Well Kept Wallet propose également un calculateur de boule de neige de dette gratuit où vous pouvez savoir combien de mois il faudra pour que votre dette soit complètement remboursée.

Exemple de formulaire Boule de neige pour la dette

2. Refinancer la dette à taux d'intérêt élevé

Une autre chose que vous pouvez faire est d’envisager de refinancer des cartes de crédit à taux d’intérêt plus élevé afin d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Des sociétés comme Credible* se spécialisent dans le refinancement de cartes de crédit à solde plus élevé afin que vous ne payiez pas les taux d'intérêt ridicules que les cartes de crédit ont tendance à avoir. Certains taux d'intérêt des prêteurs sont aussi bas que 3,79 % !

Quoi qu'il en soit, ce sera bien moins que ce que vous payez actuellement.

Plus vous pourrez réduire vos taux d'intérêt sur l'argent que vous devez, plus rapidement vous pourrez rembourser ces soldes.

Profiter des activités secondaires était une autre stratégie que nous avons utilisée pour éliminer notre dette si rapidement. J'ai travaillé à plusieurs reprises pendant tout le temps où nous remboursions notre dette.

Par exemple, j'ai livré des pizzas, vendu des trucs et j'ai aussi écrit en freelance. Il existe des centaines d'activités secondaires que vous pouvez effectuer et qui vous aideront à gagner de l'argent supplémentaire pour rembourser rapidement cette dette.

Vous pouvez occuper un deuxième emploi, effectuer des heures supplémentaires au travail, démarrer une petite entreprise telle qu'une entreprise d'aménagement paysager ou travailler en indépendant dans un domaine que vous connaissez bien.

Pour avoir des idées d’activités annexes, commencez par dresser une liste de ce que vous aimez faire et de ce que vous faites bien. Pensez ensuite aux façons dont vous pouvez utiliser ces talents pour gagner de l’argent.

Par exemple, si vous êtes doué en mathématiques et aimez les enfants, vous pourriez être professeur de mathématiques les soirs et les week-ends. Vous pouvez pelleter la neige en hiver ou tondre la pelouse en été.

Si vous maîtrisez les aspects techniques, vous pouvez travailler en ligne sur la conception de sites Web pour les particuliers. Ou soyez un ambassadeur de la marque dans les épiceries.

Étant donné que tout l'argent que vous gagnerez grâce à des activités secondaires sera de l'argent que vous n'auriez pas normalement, vous pouvez tout investir dans l'endettement et jeter ces soldes sur le trottoir en un rien de temps.

4. Remboursez d'abord les cartes de crédit à taux d'intérêt plus élevé

Je suis un grand fan de la méthode boule de neige de l’endettement dont j’ai parlé plus tôt. Je pense que cela apporte d’énormes gains psychologiques en matière de remboursement de la dette. Il est utile de voir les éléments de campagne de votre liste de dettes disparaître rapidement.

Cependant, d’un point de vue mathématique, vous rembourserez votre dette plus rapidement si vous remboursez d’abord vos cartes aux intérêts les plus élevés.

En termes simples, les cartes à taux d’intérêt plus élevé dont vous disposez vous coûtent plus d’argent en paiements d’intérêts chaque mois. Moins vous leur devez, moins vous paierez d’intérêts et plus vite vous rembourserez votre dette.

Article connexe : Bright Money Review :L'application en vaut-elle la peine pour rembourser les dettes de carte de crédit ?

5. Réduisez vos dépenses mensuelles

Une autre façon de rembourser vos dettes plus rapidement est de commencer à vivre de manière plus économe. Réduisez les coûts dans tous les domaines possibles. Commencez à trouver des activités gratuites pour vous divertir.

Apprenez à économiser de l'argent sur l'épicerie. Annulez les abonnements et adhésions inutiles comme les abonnements à la télévision par câble et aux salles de sport.

Examinez chaque poste de votre budget et débarrassez-vous des dépenses dont vous n’avez pas absolument besoin. Ensuite, prenez tout l’argent que vous économisez et investissez-le dans vos dettes de carte de crédit.

6. Vendez vos affaires

Une autre façon d’obtenir plus d’argent pour rembourser rapidement vos dettes est de vendre vos biens. Il existe des dizaines d'applications que vous pouvez utiliser pour vendre vos produits en ligne et localement.

Parcourez chaque placard, tiroir, zone de stockage et empilez les objets dont vous n'avez pas besoin pour les vendre comme vous le pouvez.

Prenez votre argent et effectuez un paiement supplémentaire massif sur votre dette.

7. Appelez vos sociétés de cartes de crédit

Pensez à appeler les sociétés émettrices de votre carte de crédit. Vous pourrez peut-être négocier un taux d’intérêt inférieur sur vos cartes de crédit. Dites-leur que vous allez passer à une carte à taux inférieur s’ils ne réduisent pas votre taux d’intérêt.

Si l'entreprise refuse de baisser votre taux, envisagez de rechercher une carte de crédit sans intérêt ou à faible intérêt sur laquelle vous pourrez transférer le solde.

Résumé

Plus vite vous rembourserez vos dettes de carte de crédit, plus vite vous pourrez vous concentrer sur votre prochain objectif financier :rembourser votre hypothèque, épargner pour acheter une maison ou investir de l'argent afin de pouvoir prendre une retraite anticipée.

Mettez votre plan en action et voyez à quelle vitesse vous pouvez atteindre votre objectif de vous libérer de vos dettes.

* "Les taux préqualifiés sont basés sur les informations que vous fournissez et une demande de crédit souple. Recevoir des taux préqualifiés ne garantit pas que le prêteur vous proposera une offre de crédit. Vous n'êtes pas encore approuvé pour un prêt ou un taux spécifique. Toutes les décisions de crédit, y compris l'approbation du prêt, le cas échéant, sont déterminées par les prêteurs, à leur seule discrétion. Les taux et les conditions sont sujets à changement sans préavis. Les taux des prêteurs peuvent différer des taux préqualifiés en raison de facteurs qui peuvent inclure, sans toutefois s'y limiter :(i) les changements dans votre situation de crédit personnelle ; (ii) des informations supplémentaires dans votre demande de crédit et/ou des informations supplémentaires que vous fournissez (ou êtes incapable de fournir) au prêteur pendant le processus de souscription ; et/ou (iii) des changements dans les TAEG (par exemple, une augmentation de l'indice de taux entre le moment de la préqualification et le moment de la demande ou de la clôture du prêt. (Ou, si l'option de prêt est un prêt à taux variable, alors l'indice de taux d'intérêt utilisé pour fixer le TAEG est sujet à des augmentations ou des diminutions à tout moment). le droit de modifier ou de retirer les tarifs préqualifiés à tout moment. »