Top 8 des applications de remboursement de dettes :trouvez les meilleures options gratuites et payantes

Rembourser ses dettes prend du temps, mais disposer des bons outils facilite le processus.

Si vous êtes aux prises avec des dettes, j’espère que vous pourrez utiliser l’une de ces applications de remboursement de dettes pour vous débarrasser de vos dettes une fois pour toutes.

Meilleures applications pour rembourser vos dettes

Il existe de nombreuses méthodes différentes pour organiser vos paiements et créer un échéancier de remboursement. Chaque application a sa propre approche du processus de remboursement de la dette.

Pour simplifier le processus, nous avons inclus plusieurs options et informations sur chaque application. Découvrez nos meilleurs choix pour les meilleures applications de remboursement de dettes.

1. Argent brillant

Coût : 14,99 $ par mois ; Plan semestriel de 53,94 $ ; Forfait annuel de 83,88 $

Bright Money vise à vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit et à améliorer votre pointage de crédit. Mais une fois que vous aurez progressé, vous pourrez vous fixer des objectifs d'épargne, comme épargner pour un acompte.

Vous devrez connecter votre compte courant à Bright. Une fois connectée, l'application utilisera l'intelligence artificielle pour transférer de petites sommes d'argent sur votre compte Bright Stash.

L’argent transféré n’aura pas d’impact sur votre capacité à couvrir vos factures. Au lieu de cela, l'objectif est de transférer de l'argent avant d'avoir une chance de dépenser trop accidentellement.

Si vous n'êtes pas à l'aise de donner autant de contrôle à Bright Money, vous pouvez établir un calendrier de transfert régulier ou transférer l'argent manuellement lorsque vous voyez une opportunité.

Lisez notre revue Bright Money.

Compatible avec :

• Android (note : 4,7/5)
• iOS (note : 4,8/5)

2. ChangeEd

Coût : 3 $/mois

ChangEd est une excellente option pour rembourser rapidement ses prêts étudiants. La plateforme a l'intention de soutenir d'autres prêts à l'avenir.

Tout d'abord, vous associez vos comptes bancaires et vos cartes de paiement à l'application. Ensuite, ChangEd arrondit le montant de votre achat et le place sur un compte d'épargne assuré par la FDIC.

Vous pouvez également créer des règles et des objectifs d’épargne pour automatiser de petits retraits par tranches de 5 $. Ensuite, le service effectue des remboursements supplémentaires sur votre prêt étudiant lorsque votre solde atteint 50 $.

Il est également possible de suivre la progression de vos remboursements pour vos prêts liés sur votre plateforme membre. L'application fonctionne avec les prêts étudiants fédéraux et privés.

Lisez notre revue ChangEd.

Compatible avec :

• Android (note 4,4)
• iOS (note 4,7)

3. Opportunité

Coût : 0 $ pendant les six premiers mois, puis 5 $ par mois

Oportun est une application polyvalente qui promeut des habitudes saines comme économiser de l'argent, réduire les dépenses inutiles et rembourser ses dettes.

L'application peut arrondir les achats et planifier des transferts automatisés. Vous pouvez utiliser ces micro-dépôts pour épargner, investir ou rembourser vos dettes de carte de crédit.

Si vous souhaitez utiliser votre épargne sur d’autres types de dettes, vous devez utiliser un compte d’épargne. Ensuite, vous pouvez transférer manuellement votre solde au gestionnaire de prêt.

Parallèlement aux outils d'épargne, l'application peut calculer votre montant « à dépenser en toute sécurité » pour éviter les découverts et dépasser vos objectifs budgétaires. La plateforme prend également en charge le paiement de factures.

Lisez notre revue Opportun.

Compatible avec :

• Android (note 4,5)
• iOS (note 4,7)

4. Planificateur de remboursement de la dette

Coût : Gratuit (financé par la publicité)

Debt Payoff Planner est une application gratuite qui vous permet d'utiliser soit la méthode boule de neige de la dette, soit la méthode de l'avalanche de dette. L'application peut vous aider à déterminer quelle stratégie fonctionnera le mieux pour votre situation.

Pour commencer, vous devez saisir toutes vos dettes et votre budget de paiement mensuel, c'est-à-dire le montant d'argent dont vous disposez chaque mois pour rembourser vos dettes.

Le planificateur de remboursement de la dette examine toutes les informations et détermine le plan de remboursement optimal de la dette et le temps qu'il vous faudra pour vous libérer de vos dettes.

Aucune connexion n'est requise pour l'application. Il vous suffit de le télécharger et de saisir vos informations.

Compatible avec :

• Android (note 4,5)
• iOS (note 4,7)

5. Gestionnaire de la dette

Coût : 99 centimes

Debt Manager est une autre application qui utilise la méthode boule de neige de la dette pour vous aider à rembourser vos dettes. Comme les autres applications de cette liste, elle vous permet d'utiliser différentes stratégies.

Ces stratégies incluent la méthode de l'avalanche de dette, le solde le plus élevé en premier ou une commande personnalisée. L'application vous aide à organiser, suivre et rembourser un nombre illimité de dettes, y compris une analyse individuelle. Les paiements peuvent être saisis en pourcentage du solde total.

De plus, l'application vous permet de saisir des taux d'intérêt de lancement, tels que 5 % pour la première année, etc. Les autres fonctionnalités incluent une fonction d'enregistrement des paiements mensuels. Vous pouvez également suivre vos progrès. Choisissez si vous souhaitez effectuer des paiements mensuels, hebdomadaires ou bihebdomadaires.

Compatible avec : iOS (note 4,6)

6. Assistant au remboursement de la dette

Coût : Gratuit (financé par la publicité)

Debt Payoff Assistant est une application gratuite pour les appareils iPhone, iPod Touch et iPad.

Cette application vous permet d'utiliser à la fois la méthode boule de neige de la dette et la méthode de l'avalanche de dette. Avec la boule de neige de la dette, vous remboursez d'abord les plus petits soldes, ce qui vous permet de gagner rapidement pour vous aider à rester motivé.

Avec la méthode de l’avalanche de dettes, vous remboursez d’abord la dette avec les intérêts les plus élevés, ce qui vous permet d’économiser davantage d’argent à long terme. Vous pouvez également ordonner le remboursement de votre dette selon un ordre personnalisé.

Debt Payoff Assistant vous permet de suivre les paiements de vos dettes et les paiements de capital supplémentaires qui vous aident à rembourser votre dette plus rapidement. L'application comprend des calculateurs intégrés pour la date de remboursement de chaque dette, ainsi qu'un calculateur d'hypothèque et un calculateur de prêt.

Vous pouvez générer des graphiques et des rapports, notamment :

• Dettes totales
• Dettes restantes
• Intérêts totaux payés
• Économie totale d'intérêts
• Date de remboursement de la dette
• Gain de temps de remboursement de la dette

Chaque dette reçoit une barre de progression qui sert de motivation visuelle pour réduire le solde. L'application vous alertera également lorsqu'un paiement est dû.

Compatible avec : iOS (Note 3,5)

7. Compte

Coût : TAEG variable ou 4,99 $ par mois

Tally est l’une de vos meilleures options pour consolider les dettes de carte de crédit. La plupart des utilisateurs sont éligibles à une marge de crédit avec un TAEG variable de 7,90 % à 29,99 %. Ce taux d'intérêt peut être inférieur au taux d'intérêt actuel de votre carte de crédit et le service prend en charge le solde de votre carte. Ensuite, vous commencez à effectuer des paiements à Tally.

Il existe également un service de remboursement par carte avec des frais mensuels de 4,99 $ qui n'incluent pas de marge de crédit. Votre solde reste sur votre carte existante et l'application met en place un plan de paiement pour vous aider à le rembourser.

Les versements mensuels de votre marge de crédit peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit grâce à des paiements à temps. De plus, les agences d'évaluation du crédit verront votre solde restant diminuer.

Lisez notre revue Tally.

Compatible avec :

• Android (note 3,4)
• iOS (note 4,5)

8. Déterrez-moi

Coût : Gratuit

Unbury.me fournit un calculateur de prêt simple accessible depuis n'importe quel navigateur mobile ou ordinateur. Il n'y a pas d'application mobile à télécharger, mais vous pouvez plutôt envisager de mettre la page dans vos favoris.

De plus, vous n’êtes pas obligé de créer un compte, sauf si vous souhaitez enregistrer les calculs précédents. Tout d’abord, vous saisissez le capital restant de votre prêt, le taux d’intérêt actuel et le paiement mensuel minimum.

Après avoir saisi les détails de votre prêt, vous disposez de deux stratégies de paiement différentes :

• Taux d'intérêt le plus élevé (avalanche de dettes)
• Principal le plus bas (boule de neige de la dette)

Le calculateur estime la date de remboursement de votre dette et le paiement total des intérêts pour l’une ou l’autre stratégie. Chaque tableau de remboursement est coloré et montre clairement comment votre solde diminue sur le calendrier de remboursement de la dette.

Compatible avec :

• Navigateur mobile (Aucune note)

Résumé

Rembourser ses dettes et mettre de l’ordre dans ses finances n’est pas une tâche facile. Cependant, avec l'aide des applications de remboursement de dettes figurant sur cette liste, vous pouvez trouver la meilleure option de remboursement pour votre situation.

L’un des avantages d’utiliser une application est que vous aurez toujours vos informations de dette à portée de main. Cela signifie que vous pouvez toujours garder le contrôle de vos finances afin de pouvoir vous libérer de vos dettes plus rapidement.

La technologie a permis de suivre plus facilement les aspects critiques de votre vie.

Les applications de remboursement de dettes vous aident à prendre davantage conscience de votre fardeau de la dette et à élaborer une stratégie pour vous libérer de vos dettes.

Bonus : Consultez notre nouveau calculateur de remboursement hypothécaire WKW.

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