Examen crédible :réduisez votre dette grâce au refinancement d'un prêt étudiant ?

Il y a des années, j’ai refinancé le solde important de mon prêt étudiant à un taux d’intérêt inférieur. À l’époque, je payais environ 8 % d’intérêts. Avec le recul, j'aurais aimé qu'il y ait des critiques comme Credible Review pour connaître toutes mes options.

Le refinancement a contribué à ramener le taux d'intérêt à environ 4 pour cent. Faites-moi confiance quand je dis que j'étais tellement  prêt à vous désendetter d’un prêt étudiant ! Je pourrais dépenser moins en intérêts et me désendetter plus rapidement.

À l’époque, je n’utilisais pas Credible pour m’aider à trouver un prêteur. Mais pour être honnête, Credible n’était pas encore là.

Désormais, Credible peut vous aider à voir rapidement si vous économiserez également de l'argent en refinançant. Continuez à lire notre revue crédible pour ne rien manquer comme moi.

Résumé

Le refinancement est logique lorsque vous souhaitez un taux d'intérêt plus bas et que vous envisagez de le rembourser rapidement. Credible peut vous aider à le faire facilement.

Avantages

• Utilisation gratuite
• Tarifs préqualifiés personnalisés
• Tarifs compétitifs

Inconvénients

• Coûts de refinancement
• Les tarifs préqualifiés ne sont pas contraignants

• Découvrez Credible !

Qu'est-ce que Crédible ?

Credible est un marché de prêts qui s'associe à plusieurs prêteurs. L’utilisation et la comparaison des tarifs personnalisés sont gratuites.

Vous pouvez refinancer des prêts étudiants, un prêt hypothécaire ou une dette de carte de crédit. Ils proposent également des taux personnalisés pour les nouveaux prêts étudiants privés.

Voir tous les tarifs personnalisés en un seul endroit vous permet de gagner du temps. Ensuite, vous postulez auprès du prêteur qui propose la meilleure offre. Vous n'êtes jamais obligé de demander un prêt auprès d'un partenaire prêteur.

Vous pouvez obtenir un tarif personnalisé en deux minutes. De plus, obtenir un taux ne nuit pas à votre cote de crédit. Et si le refinancement n’a pas de sens, la seule chose que vous perdez, c’est votre temps.

Aucun des prêteurs de refinancement de prêts étudiants de Credible ne facture les frais suivants :

• Frais de dossier
• Frais de création
• Frais de paiement anticipé
• Frais de service

Certains prêteurs personnels de Credible factureront des frais de montage. Vous pouvez voir tous les frais potentiels dans le tarif fourni.

Credible a un score Trustpilot de 4,7 sur 5. Ce score élevé indique qu'ils comptent de nombreux utilisateurs satisfaits.

Que propose Credible ?

Credible propose des taux personnalisés auprès de plusieurs prêteurs pour ces prêts :

• Refinancement de prêts étudiants
• Prêts étudiants privés
• Prêts personnels
• Refinancement hypothécaire

Encore une fois, obtenir un taux n’affecte pas votre pointage de crédit. Cependant, le prêteur effectuera une « vérification approfondie de votre crédit » lorsque vous demanderez un prêt.

Refinancement du prêt étudiant

Vous pouvez refinancer vos prêts fédéraux, privés et Parent PLUS. Les prêts destinés aux diplômes de premier cycle et d’études supérieures peuvent également être refinancés. Credible affiche les taux de dix prêteurs. La durée du prêt varie entre cinq et 20 ans.

Obtenir les taux de huit prêteurs devrait suffire pour voir si le refinancement vous permet d'économiser de l'argent.

Il faut plusieurs minutes pour obtenir un tarif personnalisé. Si vous aimez les chiffres initiaux, vous pouvez demander un prêt auprès d'un prêteur.

Économiser des milliers de dollars grâce au refinancement peut faire en sorte que Credible en vaille la peine. Pour être plus clair, vous devez également choisir entre un prêt à taux fixe ou variable. Mais un taux fixe est préférable dans la plupart des cas, car vous connaissez les coûts exacts de votre prêt.

Gardez à l’esprit que vous perdez certains avantages si vous refinancez vos prêts fédéraux ou Parent Plus. Ces avantages peuvent inclure l’abstention et l’annulation du prêt. La plupart des prêteurs privés n'offrent pas d'avantages similaires.

Prêts personnels

Le refinancement d’une dette à taux d’intérêt élevé est une autre façon de payer moins d’intérêts. Vous pouvez obtenir des taux auprès de plusieurs prêteurs. Consultez Credible* pour connaître les tarifs et les conditions.

Une utilisation des prêts personnels consiste à consolider les dettes de carte de crédit. La dette médicale est une autre dette courante à taux d'intérêt élevé.

Credible affiche clairement votre taux d'intérêt, vos frais, votre paiement mensuel et le coût total du prêt.

Contrairement aux autres marchés de prêts , Credible permet aux prêteurs de vous appeler uniquement si vous choisissez leur offre . Vous n’avez donc pas à craindre de recevoir des appels téléphoniques indésirables ou des courriers indésirables.

Une fois que le prêteur a déboursé vos fonds, vous pouvez rembourser vos prêts en cours. Ensuite, vous envoyez le paiement au nouveau prêteur à votre nouveau taux d’intérêt.

Refinancement hypothécaire

Le service le plus récent de Credible est le refinancement hypothécaire. Peut-être avez-vous obtenu votre prêt hypothécaire actuel alors que les taux d’intérêt étaient plus élevés. Ou peut-être avez-vous maintenant un meilleur crédit et êtes-vous admissible à un meilleur taux.

Quoi qu’il en soit, vous pouvez comparer les taux des prêteurs en quelques minutes. Vous verrez vos frais de clôture estimés et les frais du prêteur. Prenez le temps de comparer les taux pour les durées de 30 et 15 ans.

Si un taux vous plaît, vous pouvez télécharger vos documents hypothécaires actuels. Credible gère le processus de refinancement jusqu'à la clôture.

Prêts étudiants

Credible s'associe également à plusieurs prêteurs pour proposer des prêts étudiants privés. Ces prêts sont disponibles pour les diplômes collégiaux, supérieurs et professionnels.

Lors de votre demande de tarif, précisez si vous êtes étudiant ou cosignataire. Aucun des partenaires prêteurs ne facture de frais de montage, de paiement anticipé ou de service.

Ces prêts peuvent vous aider à financer vos frais de scolarité restants. Vous pouvez également travailler à l'université pour emprunter moins d'argent.

Comment obtenir les tarifs de Credible

Ce qui est bien avec Credible, c’est qu’il est facile à utiliser. Credible affirme qu'il ne faut que deux minutes pour obtenir un tarif personnalisé. Après avoir obtenu un tarif personnel pour cet avis, je peux dire que la réclamation est valide.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, dressez une liste de vos prêts en cours. Indiquez le taux d’intérêt, le paiement mensuel en cours et le solde du prêt. Vous pouvez désormais voir rapidement si vous pouvez économiser de l'argent avec Credible.

Étape 1 : Saisir les informations sur le prêt

Durée estimée pour terminer :2 minutes

Tout d’abord, vous devez vous pré-qualifier pour un prêt. Ensuite, vous répondez à quelques questions sur le crédit personnel afin que les prêteurs puissent vous proposer un taux personnalisé. Ce processus n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit, car ils ne font pas de gros efforts.

Cependant, le prêteur effectue une demande de crédit importante si vous postulez à son offre.

Étape 2 :Examiner les offres

Durée estimée pour terminer :5 minutes

La prochaine étape consiste à comparer les offres personnalisées de chaque prêteur. Vous verrez le taux d’intérêt, le coût total du prêt et la répartition des coûts.

Si vous trouvez un taux qui vous convient, vous en faites la demande sur le site Web du prêteur.

Étape 3 : Recevoir l'offre finale

Délai estimé pour recevoir votre offre finalisée :2 jours ouvrables

La dernière étape consiste à demander un prêt. À ce stade, le prêteur effectue une recherche de crédit rigoureuse pour faire une offre de prêt finale. Cela peut prendre un ou deux jours ouvrables pour recevoir une offre. De plus, vous devrez peut-être répondre à des questions supplémentaires pour obtenir un tarif précis.

Cette offre devrait être très similaire aux tarifs initiaux de Credible. Cependant, vous pouvez toujours décider de décliner l’offre de prêt lors de cette étape. Par exemple, vous pouvez trouver une meilleure société de prêt étudiant avec laquelle refinancer.

Devriez-vous refinancer ?

Le refinancement est judicieux lorsque vous souhaitez un taux d'intérêt plus bas et  ont l'intention de rembourser rapidement.

Parfois, vous n’obtiendrez pas de taux d’intérêt inférieur. Ou vous devez payer des frais supplémentaires qui compensent les économies réalisées. Dans ce cas, vous devriez essayer d’effectuer des remboursements supplémentaires sur votre prêt. Concentrez-vous d'abord sur votre taux d'intérêt le plus élevé.

Vous aurez peut-être besoin d’une aide supplémentaire pour payer ces paiements supplémentaires. L'effort supplémentaire peut maintenant vous aider à économiser de l'argent en payant moins d'intérêts

De plus, Credible peut vous aider à décider si le refinancement vous permet d'économiser de l'argent. Vous pouvez contacter leur équipe de support client en direct si vous avez des questions. De plus, ils tiendront même une conférence téléphonique avec le prêteur et vous.

Garantie du meilleur tarif

Credible offre une garantie du meilleur tarif de 200 $. Vous pouvez déposer une réclamation si vous trouvez un meilleur tarif auprès d'un partenaire non crédible.

Même si vous bénéficiez des taux de huit partenaires prêteurs, Credible n'est pas toujours la meilleure option.

Oui, Credible est une entreprise légitime qui a un score Trustpilot de 4,7 sur 5. Il existe de nombreuses critiques positives. Certaines des fonctionnalités les plus appréciées incluent des outils de comparaison et un bon service client.

"Excellent moyen de demander à plusieurs prêteurs de proposer des options sur les prêts. J'ai pu consulter facilement les conditions et les taux."

– Mariana L.

" J'ai reçu un service très rapide. Le service client était phénoménal. J'étais en contact avec un représentant très compétent. "

– M. Harrington

De plus, Credible n'est payé que si vous terminez le processus de prêt et que le prêteur décaisse les fonds. Credible ne vend pas vos informations à des tiers. Cette politique permet de réaffirmer que Credible est légitime.

Positifs et négatifs

Voici un bref résumé des points positifs et négatifs de Credible.

Avantages

• Utilisation gratuite
• Tarifs personnalisés en quelques minutes
• Tarifs faciles à lire proposés par plusieurs prêteurs
• Vous ne recevrez pas d'e-mails ni d'appels ennuyeux de la part de prêteurs que vous n'avez pas choisis

Inconvénients

• Le refinancement ne vous permet pas toujours d'économiser de l'argent
• D'autres prêteurs peuvent toujours proposer de meilleurs taux

Résumé

Credible vous permet de voir rapidement si le refinancement vous permet d'économiser de l'argent. Et économiser de l’argent sur les intérêts pendant la durée de vos prêts est un moyen facile de mettre plus d’argent dans vos poches. De plus, un paiement mensuel plus petit signifie également que vous pouvez vous désendetter plus rapidement.

Crédible NMLS ID# 1681276 110 Corcoran Street, 5e étage, bureau 151 Durham, NC 27701

* "Les taux préqualifiés sont basés sur les informations que vous fournissez et une demande de crédit souple. Recevoir des taux préqualifiés ne garantit pas que le prêteur vous proposera une offre de crédit. Vous n'êtes pas encore approuvé pour un prêt ou un taux spécifique. Toutes les décisions de crédit, y compris l'approbation du prêt, le cas échéant, sont déterminées par les prêteurs, à leur seule discrétion. Les taux et les conditions sont sujets à changement sans préavis. Les taux des prêteurs peuvent différer des taux préqualifiés en raison de facteurs qui peuvent inclure, sans toutefois s'y limiter :(i) les changements dans votre situation de crédit personnelle ; (ii) des informations supplémentaires dans votre demande de crédit et/ou des informations supplémentaires que vous fournissez (ou êtes incapable de fournir) au prêteur pendant le processus de souscription ; et/ou (iii) des changements dans les TAEG (par exemple, une augmentation de l'indice de taux entre le moment de la préqualification et le moment de la demande ou de la clôture du prêt. (Ou, si l'option de prêt est un prêt à taux variable, alors l'indice de taux d'intérêt utilisé pour fixer le TAEG est sujet à des augmentations ou des diminutions à tout moment). le droit de modifier ou de retirer les tarifs préqualifiés à tout moment. »