7 meilleures applications de création de crédit :améliorez votre score et votre santé financière

 Il existe de nombreuses raisons d’essayer d’établir une solide cote de crédit, car cela peut contribuer à réduire votre stress financier de plusieurs manières. 

Votre score est utilisé par les prêteurs pour décider si vous êtes une bonne personne à qui prêter de l'argent, ou les propriétaires potentiels peuvent l'utiliser dans le cadre du processus de vérification pour décider s'ils veulent vous louer ou non.

Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d’améliorer votre cote de crédit ? Découvrez certaines de ces applications qui pourraient vous aider à établir votre historique de crédit.

Qu'est-ce qu'une application de rappel de crédit ?

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Une application de rappel de crédit ou de création de crédit pourrait vous aider à établir votre historique de crédit avec différentes options.

Certaines applications vous prêteront de l'argent que vous rembourserez au fil du temps pour vous aider à améliorer votre score en signalant aux agences de notation de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) que vous êtes une personne responsable en matière de prêt d'argent.

D'autres applications vous permettent de payer vos factures via leurs applications, puis de signaler les paiements aux agences de notation de crédit pour vous aider à établir votre historique de crédit. L'historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit FICO.

Quels sont les avantages et les inconvénients ?

JacobLund/Adobe

Les applications de rehaussement de crédit et de création de crédit peuvent être une bonne option à considérer si vous avez besoin d'établir votre historique de crédit, en particulier si vous faites une demande de prêt automobile ou de prêt hypothécaire.

Mais il est également important de considérer certains des coûts associés à ces types d’applications. Vous devrez peut-être payer des frais de service mensuels pour utiliser l'application, ou vous pourriez accepter un prêt de l'application avec un taux d'intérêt élevé.

Assurez-vous de prendre en compte les avantages et les coûts potentiels avant de décider de vous inscrire à l'une de ces applications de rappel de crédit.

Augmenter le crédit

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Les services de streaming comme Netflix ou Hulu, par exemple, sont payés par vous chaque mois, mais ne font pas grand-chose pour vous aider à établir votre historique de crédit.

C'est là qu'une application comme Grow Credit peut vous aider. Vous pouvez payer vos services de streaming via Grow et l'entreprise déclarera votre ligne de crédit annuelle aux agences d'évaluation du crédit.

Pour le forfait de base, vous pouvez payer jusqu'à 17 $ par mois sur vos factures de streaming via Grow, ainsi que 2,99 $ par mois ou 29,99 $ par an pour un rapport envoyé aux agences d'évaluation du crédit qui verront que Grow vous a accordé une ligne de crédit annuelle d'une valeur de 150 $.

Soi

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Self est un créateur de crédit qui vous accordera un prêt et vous permettra de le rembourser, créant ainsi un crédit sur 24 mois pour vous aider à bâtir votre historique de crédit.

Il existe différents niveaux, à commencer par un prêt de 600 $ que vous rembourserez au taux de 25 $ par mois pendant 24 mois. Self signalera ensuite vos remboursements de prêt pour vous aider à renforcer votre score.

Sachez que le prêt a un taux d'intérêt supérieur à 14 %, vous dépenserez donc 89 $ sur les deux années du prêt.

StellarFi

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Connectez votre compte bancaire à StellarFi et vous pourrez payer vos factures comme d'habitude via le service pour vous aider à développer votre crédit.

Au lieu de payer une facture directement, StellarFi retire l'argent de votre compte courant pour payer la facture, puis signale cette facture payée aux agences de crédit.

Vous pouvez choisir parmi deux forfaits de paiement qui coûtent 4,99 $ par mois ou 9,99 $ par mois, selon les fonctionnalités dont vous avez besoin.

Carillon®

STUDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Chime® vous permet d'utiliser une carte de crédit Chime Visa® sécurisée que vous payez d'avance, puis elle signalera vos achats effectués pour renforcer votre crédit.2

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A. La carte sécurisée Chime Credit Builder est émise par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.

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La carte de crédit Chime Credit Builder Visa® sécurisée est émise par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de crédit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le dos de votre carte pour connaître la banque émettrice.  Pour postuler à Credit Builder, vous devez avoir un compte courant Chime® actif.

Pour commencer, vous devez disposer d'un compte courant Chime®. Vous pouvez également ajouter de l'argent sur votre compte au fur et à mesure pour potentiellement aider à développer votre crédit.

Boost Experian

Nusara/Adobe

Experian – l'une des trois sociétés d'évaluation du pointage de crédit – permet aux consommateurs d'utiliser ses paiements de factures à temps pour renforcer leur crédit.

Avec l'application Experian Boost, vous pouvez connecter des comptes bancaires, des comptes de carte de crédit ou des comptes que vous utilisez pour payer le loyer. Le programme examinera votre historique de paiement pour trouver les factures que vous avez payées à temps.

Les factures qui peuvent fonctionner dans le cadre d'Experian Boost incluent les factures de téléphone, de câble, d'Internet et d'eau, les paiements de loyer en ligne, et bien plus encore.

Kikoff

Syda Productions/Adobe

Kikoff vous permet de dépenser jusqu'à 750 $ dans sa boutique en ligne en échange de la déclaration de vos achats payés aux agences de notation de crédit pour vous aider à établir votre historique de crédit.

Kikoff signale les paiements à temps aux agences d'évaluation du crédit pour améliorer votre score à chaque achat que vous effectuez.

Il y a quelques problèmes avec cette application, car vous devez payer 5 $ par mois en frais de service et vous ne pouvez acheter qu'avec Kikoff pour obtenir un crédit pour vos achats.

Autres moyens de vous aider à développer votre crédit

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Il existe des moyens plus traditionnels de renforcer votre historique de crédit si vous ne souhaitez pas utiliser un générateur ou un booster de crédit.

Le moyen le plus important est de payer vos factures à temps. Les avis de retard ou les frais de retard peuvent avoir un impact négatif sur votre score, il est donc important de rester maître de vos factures.

Vous pouvez également ouvrir une carte de crédit pour augmenter votre marge de crédit, mais n’exagérez pas en dépenses. Ouvrir des lignes de crédit supplémentaires signifie toujours que vous devez les payer à temps.

Résultat

fizkes/Adobe

Les constructeurs et les boosters de crédit peuvent être de bonnes options si vous avez besoin de renforcer votre crédit pour une demande de prêt ou si vous souhaitez de meilleurs taux d'intérêt auprès des prêteurs.

Mais assurez-vous de bien comprendre tous les avantages et les inconvénients des logiciels de création ou de booster de crédit avant de vous inscrire, comme les frais ou les taux d'intérêt.

Et si vous souhaitez créer de la richesse, veillez à ne dépenser que selon vos moyens et à respecter un budget.

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