Dette de carte de crédit à la retraite : 5 pièges et comment les personnes âgées peuvent rembourser

Selon les données de la Réserve fédérale, le montant moyen des dettes de carte de crédit contractées par les adultes diminue décennie après décennie à partir de l'âge mûr, c'est-à-dire jusqu'à l'âge de 65 ans. 

À partir de là, la dette de carte de crédit de l'Américain moyen commence à grimper, laissant les 75 ans et plus avec environ 8 080 $ de dette à la consommation.

Vous vous demandez pourquoi la délinquance sur les cartes de crédit des personnes âgées s'intensifie et que pouvez-vous faire pour minimiser les risques que cela vous arrive ? Continuez à lire. Nous aborderons certaines des raisons les plus courantes pour lesquelles les personnes âgées accumulent des dettes de carte de crédit et proposerons des suggestions pour vous aider à minimiser vos dettes à mesure que vous vieillissez.

"

Si vous avez plus de 10 000 $ de dettes provenant de cartes de crédit, de factures médicales, de recouvrements ou de prêts personnels, cette société pourrait être en mesure de vous aider à consolider votre dette en un seul paiement mensuel peu élevé.

"

No. 1:Medical debt

Goran/Adobe

Le montant exact que les retraités dépensent en frais médicaux peut varier considérablement en fonction de la santé et du bien-être de chacun, ce qui rend la budgétisation des frais médicaux à la retraite extrêmement difficile. 

De manière générale, cependant, un couple marié à la retraite dépensera de sa poche plus de 11 000 $ par an en frais médicaux. Ce chiffre ne reflète pas nécessairement le coût élevé des soins de fin de vie ou des séjours dans des établissements de soins de longue durée.

Étant donné que les dépenses médicales peuvent être difficiles à prévoir, il n'est pas étonnant que de nombreux Américains retraités n'aient pas assez d'argent pour payer les dépenses imprévues, ce qui les pousse à combler le déficit avec des cartes de crédit.

No. 2:Fixed incomes

WavebreakmediaMicro/Adobe

Il est déjà assez difficile de faire face à ses dépenses lorsque l’on dispose d’une source de revenus stable. Mais une fois que vous êtes à la retraite et que vous vivez avec un montant fixe chaque mois, il peut être beaucoup plus difficile de libérer de l'argent dans votre budget pour faire face à des dépenses soudaines et massives.

Lorsque vous n'avez pas d'argent liquide, il est tentant de couvrir les frais avec des cartes de crédit – et c'est parfois nécessaire aussi, surtout lorsque l'alternative est de perdre votre logement ou de ne pas pouvoir payer vos courses.

Cependant, à moins que vous ne remboursiez votre dette immédiatement, vos mensualités augmenteront à mesure que les intérêts s’accumuleront. Et si votre revenu fixe n'est pas suffisant pour couvrir vos dépenses actuelles, il ne sera probablement pas non plus en mesure de couvrir votre futur paiement par carte de crédit.

No. 3:Inflation

Halfpoint/Adobe

En raison de l’inflation, le montant d’argent que vous avez économisé dans le passé pourrait ne pas être aussi important à l’avenir. Bien que les taux d’inflation n’augmentent généralement pas autant qu’en 2021 et 2022, ils ont tendance à augmenter d’année en année. 

Les prestations de sécurité sociale augmentent généralement chaque année pour tenter de suivre le rythme de l'inflation, mais il est fort probable qu'elles ne suivront pas le coût réel de la vie.

En fonction de l'inflation, votre pouvoir d'achat en tant que personne âgée pourrait être bien inférieur à ce que vous aviez prévu lorsque vous avez commencé à épargner, ce qui peut conduire à contracter des dettes de carte de crédit.

No. 4 : Éviter l'entretien régulier

deagreez/Adobe

Selon le Conseil national sur le vieillissement, près d'un quart des personnes âgées déclarent reporter l'entretien de routine, que ce soit à la maison ou sur leur véhicule. 

Bien entendu, les personnes âgées ne sont pas le seul groupe démographique à éviter la maintenance, d'autant plus que les petites réparations entraînent des coûts initiaux qui peuvent être difficiles à budgétiser.

Cependant, éviter dès maintenant les petites réparations et l’entretien de base peut entraîner des problèmes plus importants et plus coûteux à l’avenir. 

Pire encore, ne pas garder votre maison ou votre voiture en bon état peut augmenter les risques de trébucher et de tomber, la raison la plus courante pour laquelle les personnes âgées se retrouvent blessées, ce qui entraîne à son tour des frais médicaux soudains.

No. 5 :Coût de la vie

fizkes/Adobe

Pendant que vous travailliez, vous avez peut-être rêvé de prendre votre retraite dans l'endroit de vos rêves et de vous éloigner de l'endroit où vous avez vécu toute votre vie. Mais pour le meilleur ou pour le pire, le coût de la vie diffère considérablement entre les États et même entre les villes d’un même État.

Vous pensez peut-être que vous envisagez de déménager pour acheter une maison plus abordable, mais selon l'endroit où vous déménagez, vos coûts pourraient en réalité augmenter beaucoup plus rapidement que prévu.

Conseil de pro :Alors que le coût de la vie continue d'augmenter, il est important d'évaluer votre santé financière et votre degré de préparation à affronter les tempêtes potentielles qui pourraient survenir à l'avenir. 

Solution 1 :Envisager un emploi à temps partiel

Olivier/Adobe

Dans le monde d'aujourd'hui, il existe plus de possibilités que jamais de trouver un emploi flexible à temps partiel. Que vous conduisiez avec Uber ou que vous démarriez votre propre entreprise de tutorat, augmenter votre trésorerie peut vous assurer de disposer de suffisamment d'argent pour faire face aux imprévus plutôt que de vous tourner vers les cartes de crédit.

Si vous avez déjà des dettes de carte de crédit, une activité secondaire peut vous aider à trouver l’argent de poche nécessaire pour payer vos factures à leur échéance.

Solution 2 : Revoir votre budget

PRPicturesProduction/Adobe

Depuis combien de temps n’avez-vous pas sérieusement réévalué votre budget ? Si vous avez du mal à payer ce dont vous avez besoin, consultez vos relevés bancaires et de carte de crédit des derniers mois.

Essayez de savoir où va votre argent. Pour la plupart, faites-vous les dépenses nécessaires ? Ou gaspillez-vous de l’argent sur des abonnements inutilisés ou sur des factures de services publics inutilement élevées ?

Décidez si des réductions dans certains domaines suffiront à vous aider à couvrir vos factures et à éviter de futures dettes. Ensuite, une fois que vous aurez créé votre budget, respectez-le autant que possible.

Solution 3 :Examiner les avantages spécifiques aux seniors

NDABCRÉATIVITÉ/Adobe

Les coûts peuvent augmenter avec l’âge, en particulier pour des choses comme les soins médicaux, mais vous pourriez avoir droit à davantage de réductions et d’avantages à mesure que vous vieillissez.

Par exemple, votre centre communautaire local pourrait offrir une entrée gratuite à des cours de conditionnement physique pour les personnes âgées, ou votre restaurant préféré pourrait servir les personnes âgées à un prix extrêmement réduit. Faire tout son possible pour trouver des réductions pour les seniors est un moyen efficace de dépenser moins et d'économiser davantage.

Solution 4 : Découvrez si vous êtes admissible au SNAP

NDABCRÉATIVITÉ/Adobe

De nombreuses personnes âgées sont admissibles à une aide alimentaire via le programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire, ou SNAP. 

Ce programme fédéral aide les adultes à faible revenu, y compris les personnes âgées disposant d'un budget fixe, à accéder à des aliments nutritifs à des prix abordables.

Solution 5 :Discutez avec la société émettrice de votre carte de crédit d'un plan de remboursement personnalisé

K Abrahams/peopleimages.com/Adobe

Si vous avez du mal à suivre vos paiements, pensez à appeler la société émettrice de votre carte de crédit pour discuter de votre situation. 

Vous voudrez présenter vos revenus et vos dépenses et expliquer combien vous pouvez vous permettre de payer. Vous devez être prêt à entendre un « Désolé, mais non » ferme.

Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit ne travailleront pas avec leurs clients pour mettre en place des plans de remboursement personnalisés, mais la vôtre pourrait le faire, et vous ne le saurez que si vous le demandez.

Résultat

bernardbodo/Adobe

Si vous vivez avec un revenu fixe, des problèmes tels que des factures médicales imprévues et une inflation imprévisible peuvent faire des ravages dans votre épargne. 

Si vous avez dû augmenter vos dettes de carte de crédit pour combler la différence, vous n'êtes certainement pas seul. Vous n’êtes pas non plus condamné à conserver éternellement vos dettes de carte de crédit.

Au lieu de cela, que vous travailliez toujours vers la retraite ou que vous ayez déjà atteint ce jalon, vous pouvez utiliser les étapes ci-dessus pour trouver des moyens astucieux de rembourser vos dettes et d'éviter de les accumuler à l'avenir.

Nous pouvons vous aider à augmenter encore davantage votre potentiel de revenus !

Chargement...

Confirmation de l'abonnement

Chargement...

Merci d'être devenu un abonné EXTRA Ultimate !

Vérifiez vos textes

Rappel :Vérifiez également votre boîte de réception pour confirmer votre abonnement aux e-mails EXTRA.